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ファクタリングの仕組み

ファクタリングは企業が売掛金を現金化する手段です。必要な時に迅速に資金調達ができるとして注目を集めており、国も積極的な利用を推奨しています。とはいえ、まだ利用者が増えている段階であり、利用にあたって不安を感じる人も少なくありません。そこで、まずはファクタリングの仕組みから説明をしていきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング業者に譲渡し、現金を迅速に得る取引のことです。一般的に企業は商品を販売したり、サービスを提供したりした後、請求書(売掛債権)を発行し、サービスの提供先は数十日から1か月ほどして、売掛金の支払いを行います。その間、企業は別の事業をしていますし、急にビジネスチャンスがあり資金が必要になるということもあります。売掛債権を早急に現金化し、キャッシュフローを改善したり、ビジネスチャンスをものにしたりするために利用されるのがファクタリングです。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの種類があります。2社間ファクタリングでは、売掛先の同意が不要で、譲渡契約は利用企業とファクタリング業者の間でのみ行われます。一方、3社間ファクタリングでは、売掛先の同意が必要です。2社間ファクタリングよりも信用性が上がるとして、手数料が低くなる傾向があります。しかし、売掛先にも手続きをしてもらう必要があるため、現金化には時間がかかる点に注意が必要です。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化できる便利な手段です。しかし、その利点だけでなく、いくつかのデメリットも存在します。ファクタリングを利用するメリットとデメリットについてきちんと理解したうえで、利用をするようにしましょう。次で、ファクタリングのメリットとデメリットを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみて下さい。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットは以下の4つです。

1. 迅速な資金調達が可能

ファクタリングを利用する最大のメリットは、迅速に資金を調達できる点です。通常、売掛金の回収には時間がかかりますが、ファクタリングを活用することで、売掛金を譲渡し、数日以内に現金を手に入れることができます。従来の資金調達方法として一般的だった銀行融資に比べても大幅に資金調達の速度は速いです。すぐの現金化により、急な資金ニーズにも柔軟に対応することが可能になります。

2. キャッシュフローの改善

ファクタリングを利用することで、企業のキャッシュフローが改善されます。売掛金の回収が遅れると、資金繰りが悪化する可能性がありますが、ファクタリングを通じて早期に資金を得ることで、支払い遅延や資金不足を回避することが可能です。これにより、企業の経営が安定し、成長を促進することができます。

3. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、一般的に担保や保証人を必要としません。これは、融資を受ける際の大きなハードルを取り除くことになります。担保や保証人を用意したり、必要書類を用意したりする手間が省けるだけでなく、保証人の依頼をするというストレスフルな作業から解放されるという点も大きなメリットです。企業がファクタリングを利用する際は、売掛金が主な資産とみなされるため、信用力が求められることが少なく、利用しやすいといえます。

4. 簡単な手続きとオンライン利用

近年、ファクタリング業者の多くはオンラインでの手続きが可能です。書類の提出や契約手続きもデジタル化されているため、時間をかけずに簡単に利用することができます。この利便性は特に、忙しい経営者にとって大きな魅力となります。また、オンラインでの手続きができるファクタリング業者は即日の現金化にも対応しているところが多く、早急に資金調達が必要という場面では強い味方になってくれます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは中小企業にとって強い味方となるものですが、やはりデメリットもあります。以下の4つはファクタリングを利用する際のデメリットですので理解をしておきましょう。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際の大きなデメリットは、手数料が発生することです。この手数料は業者によって異なりますが、一般的には売掛金の数パーセントが取られ、決して安いとは言えません。企業はファクタリングを利用することで、もともと売掛金で得られるはずだった売上よりも、5～10％ほど少ない金額が手元に入ることになることを理解しておくことが必要です。

2. 売掛金の質が影響する

ファクタリングは売掛金を基に取引されるため、売掛金の質が重要です。信用の低い取引先からの売掛金は、ファクタリング業者によって受け入れられないことがあります。また、信用リスクが高いと見なされる場合、手数料が高く設定されることがあるので、自身の信用情報よりも売掛先の信用情報が重視される点は理解をしておきましょう。

3. 取引先との関係に影響が出る可能性

ファクタリングを利用すると、取引先に対する信用が低下する可能性があります。特に3社間ファクタリングでは、売掛金を譲渡する際に取引先の同意が必要です。取引先がファクタリング業者の存在を知ることで、信頼関係が揺らぐ可能性もあります。ファクタリングを利用していることは資金繰りが良くないと思われたり、手間のかかる企業ということで発注を見送られたりという危険もあるので、慎重な対応が求められます。

4. 定期的な利用が信用情報に影響する

ファクタリングを頻繁に利用すると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。特に、金融機関からの融資を受ける際には、ファクタリングの利用が評価に影響を及ぼすことがあります。したがって、ファクタリングの利用は必要な場合に限ることが望ましいです。

手数料を安くするためのコツ

先ほど、ファクタリングのデメリットとして、手数料を挙げました。手数料を安くすることは可能なのでしょうか。手数料を安くするコツを以下で紹介していきます。

1. 適切なファクタリング業者の選定

ファクタリング業者によって手数料は異なります。そこで、複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが重要です。特に、手数料率や提供されるサービス内容を確認することで、自社に最適な業者を選ぶことができます。

2. 売掛金の質を向上させる

売掛金の質を向上させることも手数料を安くするために有効です。具体的には、取引先の信用調査を行い、信用度の高い顧客との取引を増やすことが求められます。大手企業や業績が良い企業だと、信用情報が高いとみなされます。信用度の高い顧客との取引は、ファクタリング業者からの信頼を得やすくなり、手数料が低く設定される可能性があります。

3. 売掛金の金額を増やす

ファクタリングを利用する際は、売掛金の金額が多いほど手数料が安くなる傾向があります。一定の手数料率が適用されるため、大きな金額の取引を行うことで、手数料負担を軽減できます。

4. 利用頻度の見直し

ファクタリングの利用頻度を見直すことも手数料を安くする方法の一つです。必要な時にのみファクタリングを利用し、無駄な手数料を避けることで、コスト削減が実現できます。

手数料を安くするのが難しい場合の解決策

手数料を安くするコツを紹介しましたが、中にはこれらの方法を活用しても手数料が下がらないこともあります。そのようなときは、以下のような改善策をとってみましょう。

1. 複数業者の活用

ファクタリング業者の選定が難しい場合、複数の業者を活用することで、手数料を比較しながら選ぶことができます。この方法では、条件が異なる業者を利用することで、より良い条件での取引が可能になります。複数社に分散することにより売掛債権の金額が少なくても総合すると手数料が抑えられるケースもあるのです。

2. 自社のキャッシュフローの見直し

キャッシュフローの見直しを行い、資金繰りを改善することで、ファクタリングに依存する必要性を減らすことができます。自社の収入と支出を分析し、効率的な資金運用を目指すことが重要です。

3. 取引先との交渉

取引先との支払い条件について交渉することで、売掛金の回収期間を短縮することができます。早期に売掛金が回収できれば、ファクタリングの必要性が減り、手数料を抑えることができます。

ファクタリングの手数料を安くすることはできる？のまとめ

ファクタリングは、迅速な資金調達が可能ですが、手数料が企業の負担となることがあります。しかし、適切な業者の選定や売掛金の質の向上、利用頻度の見直しなどの工夫を行うことで、手数料を安くすることが可能です。また、手数料を安くするのが難しい場合には、複数の業者の活用やキャッシュフローの見直し、取引先との交渉を通じて、解決策を見出すことができます。ファクタリングを上手に活用し、効率的な資金調達を行いましょう。