【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリング会社ではさまざまな審査を経て取引するかどうかが決定しますが、同じ条件でも審査に通過できる場合もあれば、審査に不合格になる可能性もあります。
審査基準の1つとして人柄が判断されることもあるのもご存じでしょうか。
ファクタリング会社の審査基準は人柄以外にどのような内容があるのか、人柄以外の部分の審査基準について解説します。

ファクタリング会社の審査基準は人柄？

ファクタリング会社の審査基準の1つに、事業主の人柄があります。
人柄と一口に言っても、具体的にはどのような部分が判断されるのか知っておくと、審査時に行われる面接の際に審査に通過しやすくなるでしょう。
人柄の判断ポイントや、審査の面接の際に気を付けておきたいポイントを解説します。

真摯で真面目な人柄

ファクタリング会社は売掛債権を買取りし、後から売掛債権を回収することで売上を出しています。
いわゆる信用取引の一種だからこそ、信頼できる真摯で真面目な人柄かどうかが審査対象の1つです。
面接の際に時間を守って遅刻せずに来るかどうか、真っ直ぐ目を見て話をするかどうかなど、基本的な社交的スキルの部分ではありますが、こうした細かい部分で人柄を判断される可能性が高いでしょう。
ファクタリングに限らず、取引をする上で真面目でしっかりと物事に向き合う人柄は重宝されます。
話し方や行動はもちろんですが、少しでも不信感を抱かれないように細かい部分まで面接時や書類を作る際には気を付けるべきでしょう。

将来性のある考え方や人柄

ファクタリング取引は債権を回収できない事態に陥ると、債権を買取りしたファクタリング会社は損失が出てしまいます。
だからこそ取引をする債権が不良債権化しないかどうか、仕事をする上でちゃんとした取引先とやり取りをしている人柄かどうか判断するために、審査の際には将来性の部分も質問されるケースが多いです。
極端な話ではありますが、将来性のないビジネスで売掛債権をやりとりする場合は審査に落ちる可能性があります。
ビジネスにおける最低限の正しい判断ができる人柄かどうか、将来性のある考え方をしている会社かどうかを判断するための審査が行われる可能性が高いでしょう。

AI審査では人柄判断がない

人柄選考は対人面談だからこそ行われる審査基準なので、AI審査などの対人ではない審査の場合は審査から当然外されます。
人柄部分で判断をされない分、AI審査の場合は非常に判断基準がシビアで、審査に落ちやすい事業主も多いのが難点です。
ファクタリングを初めて利用する方や、条件が厳しい売掛債権の取引をしたいと考えている方は、AI審査は避けて人柄審査をしてもらえる対人面談タイプのファクタリング会社を選ぶと通りやすいでしょう。

人柄以外にも審査は多数！審査基準例

ファクタリング審査の際には人柄以外にも審査基準が多数あります。
人柄以外の部分ではどのようなところで判断されているのか、ここからはファクタリング会社にはじめて申込みをする事業主に向けて、判断されやすい審査ポイントを解説します。
あくまで企業によっても審査基準は異なりますが、1つの参考にしてみてください。

売掛先（支払い先）の信用度

ファクタリングでは売掛債権の取引を行う事業主の信頼度だけではなく、売掛先（支払い先）企業の信頼度がどちらかというと優先される傾向にあります。
取引をした際に売掛債権が不良債権化する可能性が少しでもある（企業が倒産目前など）場合は、残念ながら取引をしてもらえない可能性が高いです。
ただし支払い先の信頼度が多少低くとも、契約内容によっては審査に通過できる可能性があります。
例えばもしもファクタリング取引が行われず不良債権化したときに、元々売掛債権を持っていた事業主が損失分をファクタリング会社に負担するような契約であれば、審査が緩い可能性が高いです。
もちろんこちらの契約は事業主側にリスクが伴いますので、極力売掛先の信頼度が高い状態でファクタリング会社の取引をするべきでしょう。

財務状況など事業がきちんとしているか

事業主が行っているビジネスの内容や財務状況などを確認し、実際に取引が行われているかどうかの確認も審査の際には行われます。
悪質な事業主の場合、実際には存在しない売掛債権をあるものとして取扱い、売掛債権の取引を個なうような方もいるため、ファクタリング会社は損失が出ないように業務形態を丁寧に確認する傾向にあるのが特徴です。
もちろんこちらも契約内容によって異なりますが、いわゆるノンリコース契約の場合は損失が出た場合にファクタリング会社側が損失を負担することになるため、審査に臨む際にはファクタリング会社に自身の事業が社会的にきちんとしている物をアピールするべきでしょう。

取引金額によっても審査基準が変わる

ファクタリング会社によって取引できる金額が異なるため、取引希望の金額によっても審査基準が異なります。
金額が高ければ高いほどファクタリング会社側も審査が厳しくなる傾向にあるため、初めてファクタリングを利用する際にはまずは小額で申込みをした方が審査に通りやすいでしょう。
高額取引の方の手数料が高くなる会社もあれば、反対に低くなる会社もあるため、取引金額は重要なポイントです。
同じファクタリング会社でも、金額を変更するだけで審査に通過することもあるのを頭に入れておきましょう。

ファクタリング会社の審査に通過するためのポイント

ここからはファクタリング会社に申込みをした際の審査に通過するためのポイントをいくつか解説します。
審査申込みをする際に人柄をアピールするのはもちろん、このようなことも気を付けてみてください。

最初の取引は低い金額の方がおすすめ

はじめてファクタリングの申込みをする場合は特に、まずは低い金額で取引を申し込んだ方が通過しやすいのでおすすめです。
ファクタリング会社は売掛債権の売買を行うからこそ、もしも債権が回収できない場合は損失が生じますが、事業主側ではなくファクタリング会社側が損失を負担する契約の場合は、リスクを極力減らすためにも小額での取引が推奨されています。
同じ契約内容でも審査に通過するために、あえて売掛債権のやりとりが低い状態から複数回に分けて取引を重ねた後、信頼関係ができてから高額の取引の申込みをすると審査に通過しやすくなるでしょう。
AI審査の場合は特に人柄での判断がないからこそ、低い金額でまずは申込みするのも視野にいれるのがおすすめです。

事業情報を丁寧にまとめて提出する

具体的にどんな業務をしていて、どんな取引先とどのくらいのやりとりをしているのか、一見してわかるように事業情報を丁寧にまとめた上で審査に臨みましょう。
何をやっているかよくわからない事業主や、取引先の情報が明確ではない申込みはリスクがあるため、ファクタリング会社の審査に落ちる可能性が充分あります。
社会的にも信頼のできる事業を行っているかどうかも審査において重要な判断材料となるため、書類審査のときには丁寧に情報をまとめて提出しましょう。

条件の良いファクタリング会社を選ぶコツ

ファクタリング審査は人柄以外にもさまざまな判断材料があることがわかったかと思います。
ここからはできるだけ条件の良い取引ができるように、ファクタリング会社を選ぶ際のコツをご紹介します。

ファクタリング会社の比較を忘れずに

ファクタリング会社は年々増えているからこそ、会社によって手数料の設定や掛け目の有無、ノンリコース契約かどうかなどが異なります。
条件の良いファクタリング会社はその分審査が厳しい傾向にはありますが、売掛債権の取引条件が良ければいろいろな会社で重宝されますので、同条件の売掛債権でもっともお得に取引ができるのはどの会社かを比較するのが大切です。
手数料が低く事業主側の取り分が多い会社を選ぶのか、多少手数料が高くても即日取引をしてくれる会社を選ぶのか、何を優先してファクタリング取引をするか考えてみてください。

取引までにかかる時間も確認

ファクタリング会社は複数あるからこそ、審査から取引が完了するまでにかかる時間もまったく異なります。
即日取引をできる会社もあれば、数ヶ月程度の時間がかかる会社もあるため、事業主のニーズに沿った取引ができる環境かも合わせて確認が必須です。
業種によっては数ヶ月かかるのがデフォルトな場合もあるため、ファクタリング会社の審査に臨むときには事前にどの程度の審査時間がかかるのか、振り込みされるまでどのくらいの時間が目安なのかなども細かく確認してみてください。

ファクタリング会社の審査は人柄で決まる？のまとめ

ファクタリング会社の審査に臨む方に向けて、どのような審査基準で取引が行われるのかを解説しました。
審査基準の1つとして事業主の人柄は重要な判断材料だからこそ、事業内容だけではなく真面目な人柄をアピールできるように、社会人として最低限の心遣いを行うことを忘れてはいけません。
ただし人柄が判断されるのは対人面接における審査の場合のみですので、AI審査など人が介入しないタイプのファクタリング会社を利用する場合は気にする必要はないでしょう。
AI審査は一定の条件の下でのみ審査を行うため審査時間が短縮される傾向にありますが、その分細かい事情などは察してくれず審査が厳しい場合が多いです。
もしもAI審査に臨んで落ちてしまったという事業主は、人柄を判断してもらうために1度別のファクタリング会社に申込みするのを検討してみることをおすすめします。
ファクタリング会社は多数あるからこそ、手数料の違いや取引完了までの時間がどの程度かかるのかなどトータル的に比較した上で、取引をする会社を選んでみてください。
事業主側とファクタリング会社側、お互いにとって良い取引ができるように審査に臨みましょう。