【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2024年現在、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも広がっている資金調達方法であるファクタリング。
個人事業主やフリーランスの方で資金繰りが苦しく、ファクタリングの利用を検討している方も多いのではないでしょうか？
ファクタリングは即時性も高く便利なサービスですが、正しく利用しないとかえって資金繰りが悪化する可能性もあるサービスです。
この記事では、個人事業主やフリーランスの方へ向けて、ファクタリングを即日利用するためのポイントについて解説します。
後悔しないファクタリング利用を目指すなら、ぜひ最後までご覧ください。

個人事業主でもファクタリングで即日利用できる？

個人事業主（フリーランス）でも、ファクタリングの即日利用は可能です。
ファクタリングは売掛債権の買取サービスですが、その買取額に応じて「大企業向け」や「中小企業向け」などに種類が分かれています。
もちろん「個人事業主・フリーランス向け」のファクタリングサービスも存在しており、個人事業主向けのファクタリングは少額対応していることがほとんどです。
個人事業主やフリーランス向けファクタリングの特徴は、取引下限が低い、審査が企業向けと比べ緩い、入金スピードが比較的早いなど
ただしファクタリングで即日入金を希望する場合は、いくつかのポイントを押さえる必要があります。

個人事業主がファクタリングで即日利用するためのポイント

個人事業主がファクタリングで即日利用するためのポイントは、次の7つです。

1. 個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ
2. 取引形態は2社間取引にする
3. 申込みは午前中にする
4. 見積りは複数のサービスから取得する
5. オンライン完結型のサービスを選ぶ
6. 必要書類が少ないサービスを選ぶ
7. 手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ

即日でファクタリングを利用するには、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスを選ぶことが重要です。
個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスは、「取引下限が低い」「審査が緩い」などの特徴があります。
取引金額が大きければその分、ファクタリングの審査も厳しくなるため、入金までに時間がかかりがちです。
個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスであれば、取引下限が低いため審査も比較的通りやすく、即日での入金がしやすくなります。
個人事業主やフリーランスであれば、審査が緩めで入金スピードの早い個人事業主向けのファクタリングサービスを選びましょう。

取引形態は2社間取引にする

ファクタリングを即日利用するためには、取引形態は3社間契約ではなく2社間契約にしましょう。
なぜなら、3社間契約の場合は取引先の承認が必要となるため、入金までに時間がかかるためです。2社間契約と3社間の特徴は、以下の通り。

取引相手
2社間契約‥‥‥ファクタリング業者
3社間契約‥‥‥ファクタリング業者＆取引先

入金スピード
2社間契約‥‥‥早い
3社間契約‥‥‥遅い

手数料
2社間契約‥‥‥高め
3社間契約‥‥‥低め

2社間契約は3社間契約と比べると手数料は高めですが、売掛先への通知や合意が不要なため入金スピードは早くなります。
即日での振込を希望するのであれば、必ず取引形態は2社間契約を選びましょう。

申込みは午前中にする

ファクタリングを即日利用するためには、午前中での申込みが必要です。
午前中にファクタリングの利用を申し込めば、午後には審査が完了して入金されることもあります。
また、時間帯だけではなく曜日についても、土日祝ではなく平日に申込むのも大切です。
なぜなら、土日祝は営業していないファクタリングサービスも多いためです。
仮にホームページなどで「24時間365日対応」と記載されていても、申込みはできるが審査や入金は平日のみといったケースも少なくありません。
即日での入金を希望するのであれば、平日かつ午前中の申込みを徹底しましょう。

見積りは複数のサービスから取得する

ファクタリングを即日利用するためには、1社ではなく複数のファクタリングサービスから見積りを取得しましょう。
見積りが1社しかない場合、比較対象がないためファクタリングの手数料が安いかどうかが分かりません。
即日での入金ができたとしても、手数料が高額になり資金が残らなければ本末転倒です。
手数料を少しでも安くして手元に資金を残すためにも、必ず複数のファクタリングサービスから見積りを取得しましょう。

オンライン完結型のサービスを選ぶ

即日での資金調達に有効なのが、オンライン完結型のサービスを選ぶことです。
オンライン完結型のファクタリングサービスは、スタッフとの対面での面談や書類の郵送などは必要ありません。
むしろ面談までにかかる時間や書類の郵送期間などを考慮すると、オンライン完結型以外のサービスでの即日入金は厳しいといえます。
即日入金を可能とするためには、オンライン完結型のファクタリングサービスの利用が必要不可欠といえるでしょう。

必要書類が少ないサービスを選ぶ

ファクタリングを即日利用するためには、できるだけ必要書類が少ないサービスを選ぶのが重要です。
一般的に個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際は、以下のような書類が必要となります。

• 請求書
• 身分証明書
• 確定申告書
• 通帳コピー
• 印鑑証明書
• その他売掛先との納品書や契約書など

上記の必要書類が少なければ少ないほど、書類を準備する手間が省け入金までのスピードが早くなります。
請求書や契約書などをスムーズに提出できるように、日頃から帳票類の整理整頓もしておきましょう。

手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

手数料の上限が分かるサービスを選ぶのも、即日利用するためのポイントです。
ホームページなどに手数料の下限は明記されていても、上限は明記されていないファクタリングサービスも多くあります。
手数料の上限が不明な場合、実際に手元にいくら資金が残るのかが計算しにくくなります。
これは、手数料の下限と上限の幅が大きい場合も同様です。
入金額の計算方法（掛け目がない場合）は、【売掛債権の金額－買取手数料－諸経費（振込手数料や印紙代など）＝入金額】となります。
売掛債権の買取率を掛け目といい、ファクタリングサービスによっては売掛債権の100％の金額ではなく、掛け目（80％など）で減額した金額を買い取る場合があります。
事前に入金される金額が計算しやすいように、手数料の下限と上限の幅が小さいサービスを選ぶといいでしょう。
ファクタリングは入金スピードだけではなく、何よりも「いくら手元に資金が残るか」が重要です。

個人事業主のファクタリングQ&A

個人事業主がファクタリングを利用する際の、よくあるQ&Aをまとめました。
個人事業主やフリーランスの方は事前に目を通しておくことで、より効果的にファクタリングを利用できます。

審査に通るコツはありますか？

審査に通るコツは、ズバリ「信用力の高い売掛債権」を売ることです。
ファクタリングは、利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重要になるサービス。
なぜなら、売掛先から資金が回収できなかった場合は、ファクタリングの損失になるためです。
そのため「信用力の高い売掛債権」を売却することで、より審査に通りやすくなります。

• 上場企業や公的機関の売掛債権
• 継続取引のある売掛債権

上記のような売掛債権は信用力が高く、審査にも通りやすいといえます。
特に即日入金を希望する場合は、審査落ちを避けるためにも信用力の高い売掛債権を優先して売却しましょう。
逆に下記のようなものは、信用力が低いといえる売掛債権です。

• ギャンブル関係
• 風俗関係

上記のような売掛債権は審査が厳しくなりがちのため、即日入金を希望する場合は避けた方がいいでしょう。

審査に落ちた売掛債権は諦めるしかないですか？

審査の落ちた売掛債権でも、別のファクタリングサービスなら売掛債権を売却できる可能性があります。
ファクタリングサービスの中には、他社で断られた債権でも買取できる旨を明記しているところもあります。
審査に落ちた売掛債権でも、諦めずに別のファクタリングサービスで売却できるか交渉してみましょう。
ただし、別のサービスで審査に通ったとしても、好条件で売れるとは限らないため注意が必要です。

利用条件や手数料以外で着目すべき点はありますか？

ファクタリングの利用条件や手数料以外で着目すべき点として、審査通過率があります。
ホームページなどに審査通過率が明記されているファクタリングサービスは、それだけ買取実績に自信がある証拠ともいえます。
特に、即日での入金を希望している場合は、とりあえず審査通過率の高いファクタリングサービスから見積りを取得しておくといいでしょう。
審査落ちで時間がムダになる可能性を減らせるため、即日利用したい時には有効な手段です。

個人事業主でもファクタリングの即日利用は可能

この記事では、個人事業主でもファクタリングの即日利用は可能かどうかについて、ポイントを解説してきました。
個人事業主がファクタリングを即時利用するポイントは、7つあります。

1. 個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ
2. 2社間取引にする
3. 午前中に申し込む
4. 複数の見積りを用意する
5. オンライン完結型のサービスを選ぶ
6. 必要書類が少ないサービスを選ぶ
7. 手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

上記のポイントを意識すれば、より即日での入金が可能となります。
株式会社ソレイユでは、最短30分で売掛債権を買い取ります。
手数率が1％～と非常に低く、個人事業主の方でも気軽に利用可能です。
ファクタリング利用を検討しているなら、ぜひご連絡ください。