株式会社ソレイユ
富山県の企業は資金調達の力強い味方、ファクタリングを活用しよう！
富山県は化学工業や金属加工など、製造業が盛んな県です。富山県には製造業を支える多くの中小企業があります。売掛金（売掛債権）を売って現金に換えるファクタリングは、借り入れではなく債権譲渡の一種であり、負債を増やしたくない中小企業の資金調達に適した方法です。ファクタリングは資金化までのスピードが速い方法として知られており、即日で現金化できる会社も少なくありません。
また、ファクタリングは銀行融資やビジネスローンとは異なり、財務状況が赤字でも利用できます。これは、ファクタリング会社にとっては利用者自身の信用よりも、売掛先および売掛債権の信用力が重要であるためです。
富山県の企業はファクタリングをうまく活用して資金繰りを改善し、経営を盤石のものとしましょう。
目次
富山県の状況
富山県は本州中部の日本海側に位置し、東は新潟県、南は岐阜県、西は石川県に接しています。富山県の地形は、三方を急峻な山々に囲まれ、南から北に向かって山地・丘陵地・台地・低地・砂丘が分布しているのが特徴です。富山県には豊富な水資源を活用したダムが数多くあり、富山県の産業を支えています。
富山県のダム
富山県には豊かな自然と地形を生かした数々のダムが建設されています。これらのダムは主に治水、利水、発電などの目的で建設されており、富山県の水資源管理に重要な役割を果たし、一部のダムは観光スポットとしても人気です。
ダムは地域の水資源を有効活用する手段として、災害対策にも貢献しています。ダムの建設と管理は、富山県の重要な社会インフラの一部です。
富山県の産業
富山県は、質の高い労働力、豊富な電力と水、充実した物流網など優れた産業基盤を持ち、化学工業、非鉄金属、金属製品が主要な産業です。また、良質な米づくりが中心の農業、定置網を使った漁業も盛んです。
富山県では古くから、製薬・医薬品産業が発達しており、それ以外にも大正時代から紡績産業が栄え、戦後は新産業都市構想を背景に金属や機械産業が集まっています。医薬品原料や医療機器の製造分野では、豊富な水資源と優れた技術力を生かし、大手製薬企業の工場が立地しています。
非鉄金属・金属製品分野ではフェロクロム（鉄とクロムの合金。ステンレスや耐熱合金の製造に使用される重要な原料で、高い耐食性と耐熱性を持つ。ガスタービンや航空機エンジンなどに使用される）、自動車用部品や産業機械部品、ファスナーなどの製造も盛んです。さらに、高度な加工技術と優れた品質管理体制が特徴の産業用ロボットや自動車部品、半導体製造装置なども製造されています。
農業では、豊かな自然環境と良質な水資源を活かした良質な米づくりが中心で、コシヒカリなどの銘柄米が有名です。定置網漁業も盛んで、新鮮な魚介類が水産加工品の原料となっています。
このように、富山県は優れた技術力と豊富な電力・水資源、良質な労働力が強みとなり、製造業、農業、水産業など、多種多様な産業が発達しています。
富山県の中小企業と資金繰り
富山県の全産業における事業所数のうち、中小企業が占める割合は全体の82%です。富山県は中小企業が重要な地域経済の担い手となっているといえるでしょう。
富山県では中小企業の振興と支援に力を入れており、経営基盤強化や新事業展開の支援、人材確保・育成の支援、金融支援などを行っています。富山県の中小企業は地域経済の中核として、さらなる発展が期待されています。
中小企業の資金繰りは簡単ではない
富山県の企業の多くを占める中小企業は、一般的に資金繰りが難しいといわれています。
その理由は、以下の通りです。
信用力・担保が不足しやすい
どの企業も、経営を維持していくために必要なのは運転資金です。資金を調達する方法としては、金融機関からの融資（借入）が一般的です。しかし、中小企業は大企業に比べて実績や信用力が乏しいため、金融機関からの借入が難しい傾向にあります。
また、一般的に中小企業は大企業に比べて、不動産などの担保となる資産が少ないため、金融機関からの融資を受けにくいといえるでしょう。
資金集めが難しい
株式などを投資家に買ってもらい、資金を集めることは中小企業には難しいのが現状です。株式を公開するのは、資金力がある企業でないとできないためです。
業績が変動しやすい
中小企業は、大企業よりも経営基盤が弱いため、業績の変動に直面しやすく、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。
とくに、飲食業や卸小売業などは時期的な需要の変動により売上が左右されやすく、安定しないため、資金繰りの調整が難しい業種です。
売掛金の回収に時間がかかる
中小企業は大企業に比べて売掛金の回収が遅れがちで、資金繰りに影響を及ぼすことがあります。
製造業や建設業は、資材や原材料、人件費に多額の資金が必要です。しかし、これらの業種は一般的に支払いが翌月、あるいは翌々月～半年以上先になることが少なくありません。そのため、運転資金不足を招きやすいといえます。
富山県の企業が資金繰りを改善するには
富山県にある企業の多くは中小企業です。中小企業の資金繰りを改善するには、以下のような方法があります。
資金の流れを見直す
毎月、入ってくるお金と出ていくお金を確認し、適切に管理できているのかを見直しましょう。現在の状況から、資金が不足しショートするまでの期間を見計らう必要があります。根本的にどこが問題点なのかを明らかにし、それに応じた対策を考えなくてはなりません。とくに卸小売業などでは、支払いが先行し、現金化までに時間がかかるため、在庫が過剰ではないか等の見直しは必須といえるでしょう。
余分なコストを削減する
資金繰りの改善には、余分なコストがかかっていないかの検証も必要です。コスト削減は、売上を増やしたり、資金を調達したりするよりも早く資金繰りの改善効果が期待できる手段といえます。
負担が大きいコストとしては人件費が代表的ですが、それ以外にもカットできる部分はあるはずです。たとえば消耗品類の見直しや、水道光熱費などです。ただし、結果的に収益にマイナスになるようなコストカットはするべきではありません。
資金調達の方法を確保する
資金調達の方法を一つだけではなく、複数確保しておくことで、資金調達がしやすくなり、資金繰りの安定につながるでしょう。銀行からの融資のみに頼っている場合、断られてしまうとたちまち資金不足に陥ることになります。
銀行の融資以外の資金調達方法には、ビジネスローンやファクタリングがあります。これらの方法は、審査が銀行よりも厳しくないため、中小企業には利用しやすい資金調達の方法です。
ビジネスローンは、用途が事業資金に限定されたローンです。利用できるのは法人あるいは個人事業主で、銀行やノンバンク、カード会社などが提供しています。審査の基準や金利、限度額は提供する会社により異なるのが特徴です。一方、ファクタリングは売掛債権を利用して現金に変えて資金調達する方法です。
いずれの方法も担保や保証人は不要で、資金化までのスピードが銀行融資よりも速いため、資金調達を急いでいる場合は利用する価値があるといえます。
富山の企業におすすめのファクタリングとは
ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンとは異なり「借りない」資金調達の方法です。そのため、融資を受けられない企業でも利用できる可能性が高いといえます。
ファクタリングとは
商取引では、契約時の約束に基づいて、企業は先に商品およびサービスを取引先に提供し、その後代金（売掛金）を受け取ります。ファクタリングは、この売掛金を受け取る権利（売掛債権）を売って資金化する手段であり、「債権譲渡」の一種です。
富山県の企業にファクタリングをおすすめする理由
ファクタリングには、銀行融資にはないさまざまなメリットがあります。富山県の企業にファクタリングの利用をおすすめする理由は以下の通りです。
富山県の企業におすすめな理由 1.売掛金の現金化を早められる
ファクタリングを利用すると、審査に通過すれば最短で数時間から数日以内に売掛金を現金化できます。銀行融資の場合、資金調達が完了するまで早くて2週間、長いと数か月以上かかることも少なくありません。
資金が必要なのに融資が受けられなかったり、売掛金の回収が遅れていたりするときでも、ファクタリングであれば対応可能です。ファクタリングは融資のような「資金の借入」ではなく債権譲渡であるため、担保や保証人が不要で審査に時間がかからないのが特徴です。
富山県の企業におすすめな理由 2.経営状況に関係なく利用可能
ファクタリングの審査では、主に売掛債権の信用力が重視されます。そのため、融資の審査が通りにくい傾向がある、赤字が続いていたり創業してから日が浅い企業であったりしても、利用できる可能性があります。
融資の審査では、融資を受ける企業の返済能力などの信用力が重視されますが、ファクタリングの審査は、売掛先の信用力が高ければ通過するのは難しくありません。
富山県の企業におすすめな理由 3.ノンリコースである
ファクタリングでは債権譲渡契約が結ばれ、ノンリコース（償還請求権なし）となるのが一般的です。ノンリコース契約では仮に売掛先が倒産しても、ファクタリングの利用者は償還義務（ファクタリング会社へ売掛金を支払う義務）を負いません。
富山県でファクタリングを活用する際のポイント
富山県の企業がファクタリングを活用する場合、何に注意すればよいのかについて解説します。
富山県でファクタリングを活用するポイント 1.手数料を比較・検討する
ファクタリングを利用する際には、手数料がかかります。手数料は通常、債権の金額に各ファクタリング会社が設定した手数料率を掛けた金額です。手数料率は、各会社が自由に設定できるため、利用する会社によって違いがあります。数％の違いでも、債権額が大きければ、手数料の金額も大きく変わってくるため、注意が必要です。
一般的に、売掛先の了承が必要な3社間よりも、2社間の方が手数料は高めに設定されています。利用する場合は、複数の会社に見積もりを依頼し、手数料を比較しましょう。
富山県でファクタリングを活用するポイント 2.入金までのスピードを比較・検討する
各ファクタリング会社によって、入金までのスピードが大きく異なります。より迅速な資金調達を望むなら、スピードを重視しましょう。
・入金までの所要日数
ファクタリング会社によって、買取から入金までの所要日数が大きく異なります。最短で当日または翌日の入金に対応できる会社や、入金までに1週間以上を要する会社もあります。
・入金時間
即日入金に対応していても、入金の時間帯によって入金日が翌営業日扱いになる可能性があるため、あらかじめ確認しておきましょう。
ファクタリングを利用する企業は少しでも早く資金を必要としていることがほとんどです。入金のスピードが速い会社を選ぶことが、成功につながります。
富山県でファクタリングを活用するポイント 3.信頼性の高い会社を選ぶ
開業からある程度の年数が経っている、またこれまでの実績があるファクタリング会社を選ぶことで、より安全に取引できます。ホームページ上の会社情報や取引事例などは、必ず確認してください。
富山県でファクタリングを活用するポイント 4.償還請求権の有無を確認する
違法業者は、残念ながらファクタリングにもあります。闇金業者がファクタリングを装い、融資の契約を結ばせるといった手口を使ってお金を取ろうと企んでいます。契約書に償還請求権について記載がある場合は契約を避け、他の会社を検討してください。
富山県でファクタリングを活用するポイント 5.オンライン完結型に対応している
富山県の企業がファクタリングを利用するなら、全国どこからでもネット環境があれば利用できる、オンライン完結型のファクタリング会社を選びましょう。オンライン完結型であれば、契約のために出向く手間や時間を省け、場所を選ばないことから、近くに店舗がなくても利用できます。
富山県の企業は資金調達の力強い味方、ファクタリングを活用しよう！まとめ
富山県は化学、製薬業、金属加工などの製造業や農業が盛んな地域です。富山県にはこうした産業を支える、多くの中小企業があります。中小企業の資金繰りは、大企業に比べて厳しく、資金調達方法を複数、確保しておく必要があるといえるでしょう。
中小企業の資金繰りを改善する方法としておすすめなのが、ファクタリングです。富山県の企業がファクタリングを今よりも活用できれば、富山県の経済が活性化するでしょう。ファクタリング会社の選択は、入金までのスピードや手数料率、取引の実績などを比較し、自社にとって最適な会社を選ぶことが大切です。
