【公式】ソレイユのファクタリングサービス

秋田県には多くの中小企業があります。秋田県の中小企業にとって、資金調達はもっとも重要であり、また難しい部分でもあります。資金調達の王道は銀行融資ですが、融資の審査は厳しいため、すべての企業が受けられるわけではありません。

秋田県の中小企業が資金調達の適切な方法を見つけるのは難しいかもしれませんが、この記事では、秋田県の中小企業にとって強力なパートナーとなる「ファクタリング」を取り上げます。ファクタリングは売掛金を現金化することで資金繰りをスムーズにし、事業の成長を支えます。

秋田県には、地域の特性を生かした産業を支える、多くの中小企業が集まっています。この記事では、秋田県の現況と産業、秋田県の中小企業がファクタリングで資金繰りを改善するときのポイントを中心に解説します。

秋田県の概要

東北地方にある秋田県は、豊かな自然と観光資源に恵まれ、伝統的な料理をはじめ民話や神話など、独自の文化が生まれ伝えられてきた場所でもあります。秋田県の概要を解説します。

秋田県とは

秋田県は日本の東北地方の北西部に位置し、日本海に面している県です。奥羽山脈や白神山地などに囲まれた秋田県の気候は「日本海側気候」に分類されます。
日本海側気候の特徴は、降水量が多く、とくに冬は降雪日数が多くなる傾向がある点です。秋田県の多くの地域は豪雪地帯・特別豪雪地帯で、日照時間が極端に少ないことが特徴です。

秋田県の産業

秋田県の産業は、第3次産業(サービス業)が最も大きな割合を占めています。次いで第2次産業(製造業など)、第1次産業(農林水産業)となっています。製造業では、電子部品やデバイス産業が秋田県の製造業の中心です。サービス業では、特に観光業が地域経済の活性化に重要な役割を果たしています。
そのほか、秋田は「あきたこまち」を中心とした米どころとしても有名です。さらに特産品として「いぶりがっこ」や「きりたんぽ」、「稲庭うどん」「比内地鶏」なども知られています。

秋田県が抱える課題

秋田県は全国の中でも人口減少が進んでいる県のひとつで、労働力人口の減少が大きな課題となっています。少子高齢化の進行により、地域経済の縮小や担い手不足による地域活力の低下が目下の大きな課題です。
人口減少と労働力人口の減少は、秋田県の経済の縮小を進め、県全体での新分野への挑戦やブランド構築、グローバル化やIT化への対応など、経営基盤の強化が必要といわれています。
秋田県もほかの地方同様、これらの課題に対し、官民が連携して取り組むことが重要だと考えられます。

中小企業の資金繰りとファクタリング

秋田県の企業の多くは中小企業です。秋田の産業は、多くの中小企業に支えられているといっても過言ではありません。しかし、中小企業は大企業よりも規模が小さく、利益を大きく確保するのが難しいことから、経営基盤が揺らぎやすいのが特徴です。そのため、銀行をはじめとする金融機関からの融資を受けにくいといわれています。

秋田県の中小企業の資金調達手段

中小企業が資金調達する場合に、選択肢となる手段は以下の通りです。

・自己資金、会社の設備を売却して得た資金、知り合いなどからの貸付金
・銀行からの融資
・ベンチャーキャピタルや投資家からの出資
・融資や補助金
・ビジネスローンやファクタリングによる資金調達

これらの中から、企業の成長段階に合わせて、適切な資金調達方法を選択することが重要といえます。資金調達方法の確保と同時に、キャッシュフローの改善や業務コストの削減など、資金繰りの改善に励むことも大切です。

ファクタリングの基本

資金を調達するためには、融資をはじめ出資を募るなどさまざまな方法があります。しかし、秋田県の企業の多くは中小企業です。融資を受けたくても、経営状況などを理由に信用力が評価されず、断られる可能性もゼロではないでしょう。

そこで、秋田の中小企業におすすめの資金調達方法として、ファクタリングをご紹介します。

ファクタリングは融資とは異なる資金調達方法

企業の取引では、商品やサービスを提供した後、お金は後払いです。後払いとなる代金のことを売掛金といい、売掛金を請求する権利が売掛債権です。
ファクタリングは、この売掛債権を売却して運転資金とする資金調達の方法です。欧米では一般的に利用されていましたが、日本で利用者が増えてきたのは最近で、まだ一般的とはいえない面があります。

ファクタリングは、いわゆる借り入れによる「借金」ではなく「債権譲渡」です。借り入れとファクタリングの違いは、以下の通りです。

・借り入れ(融資)

借り入れは、銀行などの金融機関から資金を借りることです。借入金として、会計上負債となり、企業の信用に影響を与える可能性があります。融資額は、数百万円～数十億円と幅広く、審査に時間がかかるのがデメリットといえます（通常、1週間~3か月程度）。
借り入れは、貸主（銀行）と金利や返済条件など、融資条件について交渉が必要です。

・ファクタリング
ファクタリングは会計上負債にはならず、信用に影響を与えにくいというメリットがあります。調達額は数十万円～1億円程度と融資に比べると小額であることが多く、審査が早いのが特徴です(即日～5営業日程度)。
ファクタリングでは、利用時に手数料が必要です。しかし融資よりも審査に通過しやすく、赤字経営でも利用できる可能性が高い手段です。

融資は大規模な資金調達向きであり、金額が大きい分、利用者の信用力が必要であることから、審査は慎重に行われることもあり、時間がかかります。一方、ファクタリングは少額の資金調達に適した方法であり、審査が早く、通過しやすい点がメリットです。

ファクタリングが向いている企業

ファクタリングは、借り入れではないため、担保や保証人が不要であるなど、融資よりも利用しやすい面が多数あります。ファクタリングによる資金調達が適しているのは、以下のような企業です。

・資金調達を急ぐ企業
ファクタリングは借り入れではない分、審査は融資よりも簡略化されており、時間もかかりません。そのため、最短で即日の資金調達が可能であるなど、売掛金を早期に現金化できます。こうしたファクタリングの特性は、資金調達を急ぐ企業に適しています。

・スタートアップ企業やベンチャー企業
ファクタリングは売掛金があれば利用できるため、創業して日が浅い新興企業や、小規模な企業、成長段階の企業にも向いています。

・財務状況を改善したい企業
ファクタリングは会計上、負債を増やすことなく資金の調達が可能です。銀行融資やビジネスローンとは異なり、ファクタリングは負債にカウントされないため、財務の改善にも役立ちます。
また、負債が増えるのは企業の評価にとってはマイナスです。将来的に、金融機関から融資を受ける予定がある場合は、負債にならないファクタリングを利用しましょう。

・売上に波がある企業
季節などによって需要が変動する企業は、資金が不足する時期にファクタリングを利用することで、資金繰りの不安を解消できるでしょう。

・売掛金の現金化に時間がかかる企業
たとえば建設業や製造業、輸出企業などは支払サイト（売掛金が支払われるまでの期間）が長くなることが多い業種です。さらに、これらの業種は売掛金を受け取るまでの間に、仕入れなどによって先払いの費用が発生することもめずらしくありません。

それによって資金繰りが悪化しやすいといえますが、ファクタリングで売掛金が早期に資金化できれば、資金繰りの改善に大いに役立つでしょう。

秋田県の企業がファクタリングを利用するなら

秋田県の企業の多くを占める中小企業にとって、ファクタリングは資金繰りの改善に非常に適した資金調達の方法といえます。

ただし、秋田県では対面で申し込む、店舗型のファクタリング会社は少ないのが実情です。そこで、秋田県でファクタリングを利用する場合におすすめなのが「オンライン完結型」に対応したファクタリング会社です。オンライン完結型であれば、全国どこからでも場所や時間を選ぶことなく、スマートフォンやパソコンから申し込めます。

秋田県でファクタリングするなら　1.オンライン完結型

秋田県の企業がファクタリングをするなら、オンライン完結型を利用しましょう。オンライン完結型のサービスを提供している会社を利用すれば、来店不要で手続きが完了します。

対面型のファクタリングを利用すると、その分時間や交通費やかかります。オンライン完結型は非対面で手続きでき、入金までの時間を早められます。資金調達を急いでいる企業にとって、オンライン完結型のファクタリングは外せないといえるでしょう。

秋田県でファクタリングするなら　2.手数料が安い会社を選ぶ

ファクタリング会社により手数料率の設定が異なります。手数料率は、多くの会社がホームページに掲載していますが、実際の手数料額を知るには見積もり依頼が必要です。比較・検討できるように、少なくとも2～3社以上は見積もりを取るようにしましょう。

秋田県でファクタリングするなら　3.調達希望額に対応できる会社を選ぶ

まず、自社がどのぐらいの資金が必要なのかを整理し、希望する資金額に対応できる会社を選びます。
ファクタリングの限度額は、売掛金の残高や信用力、財務状況、ファクタリング会社の基準、売掛金が回収できそうか、に応じて決まります。小口の債権（10万円からなど）に対応する会社は、あまり高額の資金調達に対応していないこともあります。その一方で、数億円といった大きな資金調達に対応可能な会社も少なくありません。

秋田県でファクタリングすっるな　4.入金までのスピードが速い会社を選ぶ

迅速な資金調達が必要な場合は、即日、あるいは翌日など、短期間での対応が可能な会社を選びます。
同じファクタリングでも、入金が2時間以内などといった会社がある一方、審査や手続きに時間がかかり、入金までに1週間以上かかる会社もめずらしくありません。

入金までのスピードに影響をおよぼすのは、ファクタリング会社の規模や体制、2社間か3社間か、売掛債権の金額などです。ファクタリング会社の選択が、入金スピードに大きな影響を与えます。資金を一刻も早く必要とする企業は、入金のスピードが速い会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社の規模が大きくなるほど、手続きに時間がかかる傾向にあります。また、ファクタリングには、契約に売掛先がからむか否かによって「2社間」と「3社間」の契約方式があり、一般的に売掛先を通す必要がない2社間の方が入金は早くなります。
そのほか、売掛金が大きい場合も審査に時間がかかるため、入金が遅くなることを理解しておきましょう。

秋田県で資金調達を成功させる、ファクタリングのポイントとは？ まとめ

ファクタリングは秋田県の中小企業や個人事業主にとって、重要な資金調達手段の一つといえます。企業はファクタリングの利用で、資金繰りを改善し、事業運営の安定化を図れるでしょう。

秋田県は農業や観光業が盛んな地域であり、これらの産業に従事する企業や事業主にとって、季節的な収入の変動や観光客の動向による売上の変動が大きな課題です。ファクタリングによって、こうした収入の不安定さを補い、安定した運転資金を確保できるでしょう。

秋田県でファクタリングを利用する場合、手数料が高すぎず、さらに自社が求める金額の調達に応じられる会社を選ぶことが大切です。こうした会社を選ぶと、企業は迅速かつスムーズに資金を調達でき、事業の拡大や新たな投資にも積極的に取り組めます。

秋田県の経済活性化のためには、中小企業の経営状態が良好であることが欠かせません。秋田県におけるファクタリングは、地元企業の成長を支えるために重要であり、経済の安定と発展に寄与するといえるでしょう。