【公式】ソレイユのファクタリングサービス

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も、何らかの理由で取引先から受ける支払いを早めたい場合もあるのではないでしょうか。
事業の運転資金が足りず資金繰りを繰り返していると、事業を成長させることができず新たなビジネスチャンスを逃してしまう可能性もあります。
そんな時におすすめなのが取引先に直接交渉せずに請求書の支払いを早められるファクタリングというサービスです。
この記事では、請求書先払いサービスの特徴やメリット・デメリット、注意点を紹介します。

請求書先払いサービスとは

請求書の先払いサービスはファクタリングとも呼ばれ、支払い前の請求書を買い取ってくれるサービスです。
ファクタリング会社が取引先から支払い前の請求書を買い取った後、その買取額が利用者に支払われます。
その後、取引先から報酬が請求書先払いサービスを提供しているファクタリング会社に支払われる仕組みです。
企業からの支払いがファクタリング会社に支払われた後に取引完了になります。
会社から独立した直後の個人事業主やフリーランスの方などは、資金力がなく毎月の資金繰りが苦しい方も少なくありません。
また、資金力がない事業者は人を雇ったり、装置をサブスクリプションしたりなど急な出費が増える場合も多いため、請求書先払いサービスはおすすめです。

請求書先払いサービスの種類

請求書先払いサービスには、次に挙げる2種類があります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングや3社間ファクタリングでは、登場してくる企業や事業主が増えるだけになるので、難しい話ではありません。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で結ぶ契約方法です。
取引先にファクタリングの利用を知られないため、取引先との関係や信頼関係が崩れにくい点がメリットといえます。
取引先に知らせずに契約をおこなうため、手数料が3社間ファクタリングよりも高くなる傾向にあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは利用者、ファクタリング会社、取引先との3社間で契約する方法です。
取引先の承認を得て契約し、ファクタリング会社から報酬を得る契約になります。
ファクタリング会社にとっては、未回収のリスクを防げるため、手数料が安く設定されている場合がほとんどです。

請求書先払いサービスのメリット

請求書先払いサービスには、下記のようなメリットがあります。

1. 貸し倒れリスク防止
2. 即日での資金調達
3. 担保・保証人が不要

それでは、請求書先払いサービスを利用する3つのメリットを紹介します。

貸し倒れリスク防止

請求書先払いサービスを利用すれば、ファクタリング会社から請求書買取分のお金を受けとれます。
したがって、取引先の倒産や報酬が支払われないなどのトラブルによる貸し倒れリスクを防止できます。
もし何らかの理由で取引先から報酬が支払われなかった場合でも、ノンリコース契約なら返済の必要がありません。
近年、黒字経営だが取引先からのお金が手元に入って来ないため倒産するケースが後を絶ちません。
特に個人事業主やフリーランスは、一人の力で事業を大きくしている場合が多いため、黒字倒産は努力が報われないといえるでしょう。
ファクタリングサービスを活用して、貸し倒れが起きない状況の構築が大切です。

即日での資金調達

請求書先払いサービスの中には、申込日の午前中までに審査が終われば当日中に現金化できる迅速なサービスもあります。
審査はすべてオンライン完結なので手間をかけずに利用できます。
急な出費の場合は支払期限も早い場合が多いので、即日資金調達が可能な点は経済的に厳しい方にとってありがたいですね。
しかし、初めて利用される方の場合は審査が厳しくサービスの利用までに時間がかかってしまうこともあるため、できるだけ余裕をもって申し込みするとよいでしょう。
特に、新規で事業を始める個人事業主やフリーランスは信頼がそこまでないため事前に実績作りや経営に関して、資料をまとめて提出することをおすすめします。
実績作りや資料作成によって、ファクタリングサービスを展開している会社に安心感を与え、審査も通りやすくなるでしょう。

担保・保証人が不要

請求書先払いサービスは融資をおこなう消費者金融とは異なり、請求書を買い取るだけなので担保や保証人は原則不要です。
また、もし取引先の倒産などで報酬が支払われなかった場合でも通常は償還請求権が発生しません。
しかし、中にはまだ償還請求権が発生するサービスもあるので利用前に償還請求権に関する記載をしっかり確認しておきましょう。
ほかにも、個人事業主やフリーランスの方に特化したファクタリングサービスもありますので確認しておくと良いです。

請求書先払いサービスのデメリット

請求書先払いサービスを利用すると、黒字倒産や正常な経営が可能になりますが、一方でファクタリングサービスにはデメリットもあります。
ファクタリングサービスを活用するデメリットは、次の2つが挙げられます。

• 手数料が必要
• 取引先に通知が行く

利用前に請求書先払いサービスのデメリットをしっかりと理解しておきましょう。

手数料が必要

ファクタリング会社が買い取った請求書分のお金は全額受け取れるわけではなく、そこからサービス手数料が引かれる仕組みです。
たとえば、100万円の請求書の場合、90万円が先払いされます。
請求書先払いサービスは金額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっています。
しかし、その分審査が厳格におこなわれることになるのでその点も踏まえじっくり考えてから利用しましょう。

取引先に通知が行く

3社間ファクタリングの場合は利用者、取引先、ファクタリング会社の3社間で取引をおこなうため、取引先に必ず通知が届きます。
請求書先払いサービスの利用を取引先の人に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
ただし、2社間ファクタリングでも信憑性を高める目的で取引先に連絡がいく場合もあります。
どうしても知られたくないという人は、事前に取引先への通知があるかをファクタリング会社に確認しておきましょう。

請求書先払いサービスは違法？

請求書先払いサービスは、金融庁が注意喚起をしているためサービス自体が違法なのではと認識してしまう人がいます。
参考：：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
しかし、請求書先払いサービスは合法的なサービスですが個人向けの「給与ファクタリング」と「偽造ファクタリング」が注意喚起に挙げられています。

注意すべき「給与ファクタリング」と「偽造ファクタリング」

給与ファクタリングは、個人が勤務先の企業に支給される給料をファクタリング会社に受け渡し、従業員に給与を支給する前のタイミングで現金を事業者が手に入れる方法です。
金銭の受け渡しは、賃金債権を担保にした売買契約ではなく利用者から見ると借金に該当するため、給与ファクタリング事業者は貸金業登録が必要です。
貸金業登録をしていないヤミ金融業者がおり、違法な額の金利をとるなどの問題があがっています。
ファクタリング会社を利用する際は信用ができる実績と、企業なのかどうか判断する必要があります。
偽造ファクタリングとは、ファクタリング契約をおこなうと装い別の契約をさせる手口です。
たとえば、金銭消費賃貸契約（借金の契約）を結ばせるように誘導・契約を結ばせる行為が横行しています。
請求書先払いサービスは国も推奨する健全な資金調達方法ですが、一部では悪徳業者も存在するため、利用する際は信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

請求書先払いサービスを活用しよう

新型コロナウイルスの流行などにより経済状況が悪化している中、月々の支払いが困難である人を助けるサービスが増えています。
その中の1つが請求書先払いサービスです。年々、法人間の取引だけでなく、フリーランスや個人事業主の方に特化した請求書先払いサービスも増えています。
消費者金融とは異なり、お金を借りずにスピーディーに資金調達ができる点が魅力です。
請求書先払いサービスは、急な出費の際もすぐ資金調達できたり、貸し倒れリスクを防げたりする便利なサービスといえます。
株式会社ソレイユでは、最短30分で請求書先払いサービスによる資金調達が可能です。
オンライン上で手続きできるため、時間がない方でも気軽に利用できます。
手数料率も1％～と低水準のため、請求書先払いサービス利用を検討している方は、お気軽にご連絡ください。