【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは大阪の法人が使える資金調達方法です。
ただ、使えると言われても「融資との違いは？」「どのような業者を選べばいいのか？」など、迷ってしまうことも多いのではないでしょうか。
この記事では大阪の法人におすすめのファクタリングについてご紹介します。
売掛金などを譲渡・売却することで資金調達する方法のメリットや、失敗しないための注意点なども解説します。資金調達の方法選びやサービスの利用先選びの参考にしてください。

大阪の法人がファクタリングを選ぶ前に！知っておきたい基礎知識

大阪の法人がファクタリングを利用する際は、具体的な資金調達の方法や種類、タイプなど、基本的な知識について知っておいた方がスムーズです。基礎知識を知っておくことで他の資金調達方法とも比較しやすいと言えるでしょう。
まずは具体的な方法や種類、融資との違いなどを説明します。

ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか

ファクタリングとは売掛金などの債権を使った資金調達方法です。
具体的には、サービスの提供先に申し込み、申し込み先の業者と売掛金などの債権を譲渡・売却することで現金化する方法になります。

ファクタリングには買取型や保証型などのタイプがある

ファクタリングには買取型と保証型の2つのタイプがあります。
買取型とは、大阪など日本各地の法人がよく資金調達に使うタイプです。売掛金などを申し込み先に売却することで売却金を受け取るのがこの買取型になります。ファクタリングと言われたら、一般的にはこの買取型を指しているケースが多いと言えるでしょう。
保証型とは、大阪など日本各地の法人が取引のリスク対策に使うタイプのサービスです。取引先の倒産などで支払いを回収できなくなったときに保証金を受け取れるタイプのファクタリングになっています。
この他に海外の企業との貿易の支払いを回収するときに使われる国際ファクタリングや、病院の診療報酬の資金化に使われる医療ファクタリングなどのタイプがあります。これらのファクタリングは、海外との取引がある企業や病院といった特定の企業・病院・薬局などが主に使うタイプのサービスです。

ファクタリングには2社間契約などの種類がある

ファクタリングには2社間契約や3社間契約があります。大阪の法人が資金調達する際は、どちらの契約方式を使うか検討する必要があります。
2社間契約とは、大阪の法人とサービスの提供先が2社で行う契約方式のことです。大阪の法人がサービスの提供先に申し込み、両社でやり取りしながら債権を譲渡・売却します。2社間契約には取引先に知られずに資金調達できるメリットや、手続きがすぐに完結するメリットなどがあります。ただし、手数料が高めに設定されている点がデメリットです。
3社間契約とは、大阪の法人とその取引先、サービスの提供先の3社で行う契約方式になります。取引先が関係してくるところが特徴です。
手数料が低めに設定されているところが3社間契約のメリットになります。ただ、取引先が関与することから、資金調達を取引先に知られてしまうデメリットや、手続きに時間がかかってしまうデメリットなどもあります。

ファクタリングの申し込みと手続きの流れ

大阪の法人がファクタリングで債権を資金化するときの流れは次の通りです。

1.まずはサービスの提供先に申し込む
2.必要書類などの提出をする
3.サービスの提供先の審査を受ける
4.審査結果や資金化の条件（買取額など）についての連絡を受ける
5.資金化したい債権をサービスの提供会社に譲り渡す
6.サービスの提供先から譲渡・売却の資金（債権の売却金）を受け取る

ファクタリングと融資による資金調達は何が違うのか

ファクタリングは資金調達方法であることから、よく融資と比較されます。よりニーズに合った方法で資金調達したい場合は、方法の比較検討が重要になります。
ファクタリングと融資の違いは次の通りです。

・ファクタリングは売掛金などの債権が必要だが、融資に債権は不要である
・ファクタリングは債権の売買による資金調達だが、融資は借り入れ（負債）である
・ファクタリングでは保証人や担保は不要になっているが、融資は保証人や担保が基本的に必要になっている
・ファクタリングは債権の資金化業者が窓口だが、融資は銀行や信用金庫などが窓口である
・ファクタリングと融資では審査基準が違っている

ファクタリングの審査は取引先の信用度が重視されます。また、譲渡・売却の対象になる債権の内容なども重視される傾向にあるのです。申し込みをした大阪の法人が赤字、経営難、債務超過、税金滞納などでも使える可能性があります。
対して融資の場合は申し込み者の信用度が重視されるため、大阪の法人の信用度が重視されるのです。申し込みをした大阪の法人に赤字や債務超過、税金滞納などがあると、基本的に利用を断られてしまいます。

大阪の法人がファクタリングで資金調達するメリットとデメリット

売掛金などの譲渡・売却による資金調達方法にはメリット、デメリットがあります。融資などと比較して使いたいときは、メリットやデメリットの面でも比較することが重要です。

大阪の法人が債権で資金調達するメリット

大阪の法人が売掛金などを現金化して必要な資金を確保することには、次のようなメリットがあります。

・債権を使って柔軟に資金調達できる
・資金調達に使っても負債にならない
・債務超過や赤字、税金滞納などがあっても使えることが多い
・償還請求権なしの契約が基本になっている
・保証人や担保が不要になっている
・取引のリスク対策に使える
・債権の管理が容易になる
・融資などと併用できる

大阪の法人がファクタリングを使うメリットは「負債にならない」という点です。融資のように返済することも前提にしていませんから、保証人や担保も不要で使えます。
また、すでにお話ししたように、融資は赤字や債務超過などに対し厳しい態度を取りますが、ファクタリングの場合は債権の売買であり、問題になるのはあくまで対象になる債権であることから、こういった事情があっても使えることが多いのです。
この他に、大阪の法人が融資を使っていても併用できるメリットや、債権を適宜譲渡・売却することで、リスク対策や債権管理が容易になるメリットなどもあります。
たとえば、支払い日まで長い売掛金をファクタリングで早期に資金化すれば、取引先の経営悪化などで支払いが滞納するリスクの対策になるわけです。

大阪の法人が債権で資金調達するデメリット

大阪の法人が売掛金などを使って資金調達することには、次のような注意すべきデメリットがあります。

・売掛金などがないと使えない
・手数料がかかる
・調達できる額が債権額より小さくなる

ファクタリングは債権の譲渡・売却なので、大阪の法人がサービスの対象になる売掛金などを持っていないと使えません。
大阪の法人が持っている売掛金が100万円だった場合、手数料などのコストが引かれてしまうため、実際に調達できる額は100万円より小さくなります。

大阪の法人におすすめのファクタリングとは？

大阪の法人におすすめなのは次のような特徴を持っているサービス・業者です。

1.手数料や利用条件が分かりやすい

売掛金を資金化する際は手数料などのコストがかかります。加えて、サービスの提供先ごとに申し込み者や譲渡・売却の対象になる売掛金に条件を付けているのです。
コストを見誤ると、大阪の法人は思うような資金調達ができなくなってしまいます。そのため、手数料などのコストが分かりやすいファクタリングがおすすめです。
対象になる売掛金や申し込み者の条件なども分かりやすい業者をおすすめします。せっかく申し込んでも「対象外です」と言われれば、別の業者を探さなければいけません。時間ロスや二度手間になってしまいます。

2.大阪など関西エリアに対応している

ファクタリング業者によって対応エリアがあります。日本全国に対応している業者もあれば、関西を中心に対応している業者もあります。関西や大阪などに対応していない業者に申し込むと、利用を断られてしまうので注意してください。
関西や大阪などのエリアに対応しているか確認し、申し込み先を選ぶことをおすすめします。

3.償還請求権なしの契約になっている

ファクタリングは原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約内容になっています。償還請求権なしとは、大阪の法人から売掛金などを買った後に業者が支払いを回収できなくても、大阪の法人に責任を追及しないタイプの契約方式です。
仮に「償還請求権あり」になっていると、大阪の法人が売掛金などを譲渡・売却した後にファクタリング業者が回収できないと、大阪の法人に「代わりに払え」と請求できることになってしまいます。「償還請求権なし」とは大阪の法人に請求できず、ファクタリング業者側がリスクを負うタイプの契約方式なのです。
債権の譲渡・売却による資金化は原則的に業者側がリスクを負う「償還請求権なし」になっていますので、確認の上で申し込み先を選んでください。

4.即日など入金スピードや手続きが早い

大阪の法人が資金調達したいときは「急いでいる」というケースが少なくありません。ファクタリング業者によって対応の早さには違いがあります。急いでいるときは特に早さに重点を置いたサービス選びをおすすめします。最短即日で対応している業者などもありますので、そういった業者を選ぶと良いでしょう。
特に急ぎではない場合でも、業者の手続きスピードは注意したいポイントです。入金までの目安としてどれくらいかかるか把握した上で、スムーズに手続きできるサービスを選ぶことをおすすめします。

5.債権の買取可能額や条件が法人に合っている

ファクタリング業者ごとに買取可能な債権や利用の条件を提示しています。

・少額の売掛金にのみ対応している
・高額の売掛金を中心に買い取りしている
・個人事業主は利用できない

条件を確認し、「対象になる」「申し込みできる」サービスの提供先を選ぶことをおすすめします。条件が合致していない場合、法人が申し込んでも利用を断られてしまう可能性があります。

6.大阪の事業に理解がある

大阪は日本の中でも特に経済活動が活発であり、古くから商人の町でした。関西地域の事業・産業の要とも言える地域が大阪です。
大阪で盛んな事業・産業は、関西の経済の要に相応しく、かなり多種多様になっています。エレクトロニクスや産業用の機器、建設業、医薬品など、さまざまな分野の事業・産業に強いのが大阪の法人です。
日本の各自治体にはそれぞれ事業・産業の特色があります。事業や産業が違えば資金調達の事情も違ってきます。ファクタリングを選ぶときは、大阪という地域の事業・産業に理解がある業者がおすすめです。

大阪の法人がファクタリングで失敗しないための注意点

法人がファクタリングの利用で失敗しないためには3つのポイントに注意が必要です。

1.債権の二重譲渡などに注意する

大阪の法人が債権を譲渡・売却する際は二重譲渡にならないよう注意が必要になります。
二重譲渡とは、売掛金などを2社以上の業者に譲渡・売却することです。
二重譲渡は詐欺罪に該当する可能性があります。ファクタリング業者側からもNG法人として厳しい目で見られてしまいます。二重譲渡には注意が必要です。

2.条件や契約内容に注意する

法人がサービスに申し込む際は条件や契約内容に注意が必要です。契約書や説明に次のような内容が紛れていないか、よくチェックしてみましょう。

・ファクタリングという名前ながら内容が融資（お金の貸し借り）になっている
・契約内容が償還請求権「あり」になっている
・保証人や担保を求められた

このような契約・サービスの内容になっている場合は避けた方が無難です。
ファクタリングの名目で違法なサービスを行っている悪徳業者やヤミ金などもあります。法人が申し込み先を選ぶときは、サービスや契約の内容に重々注意が必要です。

3.手数料相場とあまりに乖離していないか注意する

悪徳業者の場合、相場からかなり離れた手数料を請求してくることがあります。手数料は契約方式ごとに相場があります。

・2社間契約 / 4％～20％
・3社間契約 / 1％～9％

相場からあまりに乖離した手数料を請求する業者には注意が必要です。また、いろいろな名目で手数料を上乗せするような業者や消費税などの名目で上乗せしてくるような業者には注意してください。

大阪の法人におすすめのファクタリングは？選び方や注意点のまとめ

大阪の法人におすすめなのは大阪という地域の事業・産業に理解の深い業者や、償還請求権なしなど基本的なポイントを守っている業者です。
ファクタリングは上手く使えば有益な資金調達方法になります。業者の選び方や注意点をおさえて、ぜひ有効活用してください。