【公式】ソレイユのファクタリングサービス

鹿児島の会社や個人事業主が事業を継続する上で不可欠なのが資金です。
資金調達にはさまざまな方法があり、中でも鹿児島の事業者に近年注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとはどのような資金調達方法なのでしょうか。そして、なぜ鹿児島の事業者に注目されているのでしょう。
資金調達に困っている鹿児島の事業者に、ファクタリングを使った資金調達方法をご紹介します。併せてサービスの選び方や利用時の注意点なども解説しますので、今後の事業継続や資金問題を解決するための参考にしていただければと思います。

ファクタリングの前に！鹿児島の主な事業や特徴

事業に必要な 現金を確保する方法の前に、まずは簡単に鹿児島の事業の特徴について説明します。
鹿児島は日本の中でも温暖な気候に恵まれている県で、自然も豊かです。
農作物に使える土地も豊富にあること、そして海岸線が続いている県でもあることから、食料品や食品加工、栽培などの産業が盛んです。たばこや飼料、焼酎なども鹿児島の産業を説明する上で欠かせません。
ファインセラミック製IC基盤、ファインセラミック製ICパッケージなどは、日本の中でも出荷額が1位になっている県です。こうした事業に関与している会社やその従業員、個人事業主が多くなっているのが鹿児島の特徴です。

ファクタリングが鹿児島の事業者に注目される理由

ファクタリングが鹿児島の会社や個人事業主に注目される理由は「売掛金などを有効活用できるから」です。
食料や食品加工、たばこ、飼料、焼酎、ファインセラミック製品などの事業を継続するためには資金が必要です。事業を続けるためのお金をどのように確保するかが問題になります。
また、取引先と契約（商品やお金のやり取り）をすると、売掛金などの債権が発生します。売掛金などは基本的に約束した日付にならないと、取引先から支払いを受け取れません。支払いを受けるまでの間、会社や個人事業主は現金の確保に苦心するわけです。
ファクタリングを使えば取引のために多く抱えがちな売掛金などを有効活用して現金を確保できます。約束の日を待たず早期に現金を確保でき、多く抱えがちな売掛金などを有効活用できることから、会社や個人事業主にとっては便利なサービスなのです。だからこそファクタリングは鹿児島の事業者に注目されています。

ファクタリングなど鹿児島の事業者が使える資金調達方法

鹿児島の事業者が資金問題に困ったときに使える方法には融資やローン、資産の売却といった方法があります。
会社や個人事業主がよく使っている方法についても簡単に補足しますので、あらためて資金調達の方法を見直してみてください。

①銀行など金融機関の融資

銀行などの金融機関の融資は、鹿児島に限らず日本全国でよく使われています。
銀行などから事業資金を借り入れるという方法は、特に会社にとっては代表的な資金調達方法だと言えるでしょう。会社の業績や将来性、事業規模によっては数千万円や億円単位の現金を確保することも可能です。
ただ、借りた以上は計画を立てて返済しなければいけません。借りた分が負債になってしまう点にも注意が必要です。負債額や月あたりの返済額によっては、会社の経営や資金繰りを圧迫する可能性もあります。
また、お金に困っているときほど経営状況や資金繰りの悪さが問題になり、お金を貸してもらえない（資金調達できない）方法でもあります。基本的に担保や保証人などを求められる点にも注意が必要です。

②銀行や消費者金融のローン

銀行や消費者金融などとローンの契約を結び、お金を借りる方法になります。
特徴は融資とほぼ同じで借りた分は負債になり、計画を立てて返済しなければいけません。会社や個人事業主の経営状態が悪ければ、融資と同じくお金に困っていても貸してもらえません。
担保や保証人を求められることが多い点も同じです。担保になる資産を持っていない会社や個人事業主の場合、現金の確保に使えない可能性があります。

③資産の売却による資金調達

経営者や個人事業主、会社などの自己資産を売却して現金を作る方法もあります。たとえば、個人事業主名義の不動産を売却し、事業資金を作るといったケースがこの方法に該当します。
この方法は不動産などの売却できる自己資産を持っていないと使えません。仮に自己資産があったとしても、不動産や機器を売却することで事業や生活に支障が出るケースも多いと言えます。
そもそも売却には時間がかかり、買主が見つからないなどの理由から売却自体が成立しないケースも少なくありません。急ぎの資金調達にはまず使えない方法だと言えるでしょう。
売却すると当然ですが大切な資産を失ってしまうという点にも注意が必要です。

④ファクタリングによる債権の売買

鹿児島の会社や個人事業主に新しい資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。ファクタリングには融資やローン、資産の売却にはないメリットがあります。
鹿児島の事業者が資金調達に困ったときにおすすめできる解決策がファクタリングです。

ファクタリングとは？鹿児島の事業者が利用するメリットなど

ファクタリングとは鹿児島の事業者が持っている債権を業者に譲渡・売却することで換金する方法になります。
取引先との売掛金を持っていても、約束の日付にならないと支払いを受けられません。持っている売掛金などの債権をファクタリングで譲渡・売却すれば、支払い日前に現金を受け取ることが可能です。
売掛金などの売買により資金調達する方法が「ファクタリング」です。

鹿児島の事業者がファクタリングを使うメリット

ファクタリングによる現金の調達には次のようなメリットがあります。

・最短だと即日資金調達できる
・業者によっては事業者の事業に合わせて対応してくれる
・担保や保証人が不要になっている
・負債にならない（借金ではなく売買だから）
・リスクのある取引先の売掛金を早期に手放せる
・融資で断られるようなケース（赤字や債務超過、税金滞納など）でも使える

鹿児島の事業者がファクタリングを使うのは違法？

初めてファクタリングの利用を検討する際に「違法ではないか」「使っても問題ない方法なのか」と心配する事業者は少なくありません。
結論を言うと、ファクタリングは違法ではありません。法的根拠のある資金調達方法になっています。
民法466条 には「債権は自由に譲渡して差し支えない」と書かれています。この場合の譲渡は有償、無償を問いません。鹿児島の事業者が資金調達のために有償で債権を譲渡・売却しても法的に問題ないわけです。
経済産業省は売掛金など の債権の有効活用を推奨しています。ファクタリングは売掛金などの債権を有効活用できる方法のひとつとして、政府も推奨しています。

鹿児島で使えるおすすめファクタリングとは？選び方

鹿児島の会社や個人事業主がファクタリングを使うなら、次のような特徴を持つ業者・サービスがおすすめです。
使おうと考えている業者の特徴やサービス内容を選び方に沿って比較し、最終的に「使いやすそうだ」「自社の事業や債権に合っている」「安心して任せられる」と判断した業者に申し込むことをおすすめします。

鹿児島の産業や事業をよく理解している

鹿児島の会社や個人事業主におすすめなのは、鹿児島の産業や事業に通じている業者を選ぶことです。
業種が違えば事情が違ってきます。また、同じ業種でも地域が違えばさらに事情が違ってくることでしょう。
鹿児島という地域と産業に通じている業者であれば、申し込んだときの状況や事情に合わせた対応をしてくれる可能性があります。
事情に合わせて現金を確保するためにも、鹿児島という地域をエリアにしている、あるいは詳しい業者がおすすめです。

迅速に必要な現金を確保できるサービス内容になっている

ファクタリング業者によって手続きのスピードが違っています。即日対応が可能になっている業者もあれば、1週間ほどかかる業者もあります。現金の確保を急いでいるときは特にスピードが重要です。
業者選びの際は次の2つのポイントを確認してください。

・手続きのスピード
・対応しているファクタリングの種類

ファクタリング業者のホームページなどには現金を受け取るまでのスピード（最短即日など）について書かれていることがあります。急いでいるときはこういった記載は特にチェックしておくと良いでしょう。業者選びの参考になります。
また、ファクタリングには2社間契約と3社間契約があります。2社間契約は業者と申込者で行う契約方式であり、3社間契約は取引先も関与する契約方式です。
2社間契約の方が手続き完了までのスピードが早くなっています。業者やサービスを選ぶ際は契約の種類も参考にしてください。

手数料などのコストが相場の範囲内である

ファクタリングで債権を譲渡・売却する際は手数料がかかります。手数料は業者やファクタリングの種類によって違ってきますので、注意してください。
2社間契約と3社間契約の手数料相場はそれぞれ次のようになっています。

・2社間契約 / 4％～12％
・3社間契約 / 2％～9％

ファクタリングの手数料が高いと、その分だけ確保できる現金が減ってしまいます。
たとえば100万円の売掛金を売買するとして、手数料が5％だと95万円になりますが、10％だと90万円になってしまいます。このように確保できる現金に差が出てしまうのです。
鹿児島で事業のためのお金を調達する際は、手数料をよく確認して業者選びをすることが重要になります。

ファクタリングの契約内容も選び方に関係してくる

業者を選ぶときはその業者が提示する契約内容（サービス内容）も関係してきます。業者選びの際に特に注目したいのは次の3つのポイントです。

・「償還請求権なし」になっているか
・「担保や保証人不要」になっているか
・債権の一部のみ買取で、残りは後払いになっていないか

ファクタリングは償還請求権なしの契約になっています。償還請求権なしとは、鹿児島の事業者が債権を売却した後に業者が回収できなくても「代わりに払え」と言われない契約方針のことです。リスクは債権を買った業者側が負うことになっています。契約やサービスの内容を確認して業者・サービス選びをしてください。
また、業者やサービスを選ぶときは、担保や保証人が不要になっているかもチェックポイントです。債権の一部のみ売買になっており、残りは後払いというサービス・業者にも注意が必要になります。一部のみ売買で残りは後払いという場合、債権の残りの部分を担保にしているに等しいと解釈されるのです。
ファクタリングは担保や保証人が不要のサービスになっていますので、よく確認した上で業者・サービスを選んでください。

評判や対応なども参考にする

ファクタリング業者を選ぶときは評判なども参考にしてください。実際にその業者を利用した会社や個人事業主の口コミなどは参考になります。鹿児島の同業者や取引関係にある会社・個人事業主から評判を聞く方法もあります。
業者によって対応にも差がありますので、業者選びに迷ったら実際に相談して対応をチェックするのも良いでしょう。対応時のアドバイスや提案なども業者選びの参考になります。

鹿児島でファクタリングを使うときに注意したいポイント

鹿児島の会社や個人事業主がファクタリングを使うときは、注意したいポイントは4つあります。
疑問点や不安なことを事前に解消し、債権を使った資金調達を成功させてください。

ファクタリングを使うためには審査がある

申し込んだからといって即座に売掛金などを売買できるわけではありません。まずは審査があります。審査をパスしなければ債権を買ってもらえないので注意が必要です。
融資の審査では経営状態や将来性、申込者の信用情報などがチェックポイントになります。ファクタリングは債権の売買なので、売掛金の内容や支払いを行う取引先などがチェック対象になるのです。あくまで売買なので売買の対象になる債権をチェックされると考えれば分かりやすいはずです。
ファクタリングには審査こそありますが、返済を前提としていないため、融資の審査より易しいと言われています。融資では審査落ちするような赤字や経営難、債務超過、税金滞納などでも使えるのがファクタリングです。
利用時には「まずは審査がある」という点だけは覚えておいてください。

2社以上の業者を利用しても問題ない

ファクタリングを利用する際に鹿児島の事業者が悩みがちなのが「2社以上を利用しても大丈夫なのか」というポイントです。

・売却する債権の額に合わせて業者を使い分けたい
・手続きのスピードによって使い分けたい

このようなニーズがある場合、2社以上の業者を使い分けても問題ないのかという疑問です。
これについては特に問題ありません。最初にA売掛金をB業者と売買し、それからC売掛金を別のD業者に譲渡・売却するということも可能です。
ただ、A売掛金をB業者とD業者に売却する（二重譲渡する）ことはできませんので、注意してください。

業者の利用条件も注意したいポイント

ファクタリング業者によって「個人事業主は利用不可」など個別の条件を提示しています。また、「債権額1,000万円まで」など、売買の対象になる債権の額や種類に条件を付けていることも少なくありません。
条件に合っていない業者に申し込んでしまうと、思うような資金調達は難しいことでしょう。利用条件や売買対象などを確認してからサービスを利用してください。

分からないことがあれば業者に確認しておく

ファクタリングを使うときに「手続きに疑問がある」「完了までの期間など、念のために確認しておきたい」など不安や疑問点があれば、先に確認しておくことをおすすめします。
いざ契約という段階になって現金の確保が間に合わないなどの問題が発覚すると大変です。
事前に問い合わせなどを行い、分からないことや不安なことは確認の上で利用することをおすすめします。

鹿児島で使いやすいおすすめファクタリングの選び方や注意点のまとめ

鹿児島の事業者が使えるおすすめの資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングは負債にならず、担保なども不要になっています。急ぎの資金調達にも対応していますので、お金に困ったときに有効活用してはいかがでしょう。
なお、ファクタリングは融資などと併用も可能です。計画を立てていろいろな方法を使い分けたい事業者にもおすすめの資金調達方法になっています。