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「ファクタリングとゼネコン・建設業の相性がいいって本当？」
「ファクタリング会社が多くてどうやって選んだらいいか分からない」
「建設業の専門・特化型ファクタリングはないの？」
ゼネコン・建設業の経営者は、会社の資金繰りに苦しむことが多く、最悪の場合は倒産してしまうケースも珍しくありません。
この記事では、ゼネコンの資金繰りが難しい原因に加えて、ゼネコンにファクタリングが向いている理由と失敗しない選び方を徹底解説します。
この記事を読むことで、ゼネコンに携わる経営者の資金繰りを解消することが可能です。
安定した経営状態を保つためにファクタリングの利用を考えている人は、ぜひ最後までご覧ください。

ゼネコンの資金繰りが難しい理由4選

資金繰りの問題を解決するために、まずは資金繰りが難しい原因を知っておくことが大事です。
ゼネコンの資金繰りが難しい理由としては、以下の4つが挙げられるため具体的に解説していきます。

1. 売掛債権をすぐに回収できない
2. 現金による立て替えが多い
3. 運転資金を余分に確保しておく必要がある
4. 売掛金を回収できないリスクが高い

それでは、ゼネコンが資金繰りに苦しむ理由を見ていきましょう。

売掛債権をすぐに回収できない

後払いで受け取る売掛債権・売掛金を、すぐに回収できないのがゼネコンの特徴です。
ゼネコンは納品してから報酬を受け取る請負契約であるため、工期が長いほど売掛債権の回収に時間を要してしまいます。
工事に取りかかって売掛金を受け取るのに、数ヶ月〜1年以上かかるのも珍しくありません。
加えて、ゼネコンでは専門分野に応じて契約業者が異なる多重請負も多く、契約が複雑化しているのも回収に時間がかかる要因です。

現金による立て替えが多い

ゼネコンは、他の業務と比較して現金払いによる立て替えが多いのも、資金繰りが難しい原因として挙げられます。
規模が大きい工事では前受金をもらえる場合がありますが、売掛債権の回収までは人件費・材料費・外注依頼費・機材レンタル費を現金で立て替えるのが一般的です。
すなわち、収益を得るためには事前に現金が必要な仕組みであるため、一度経営困難な状況に陥ると倒産してしまうリスクがあります。

運転資金を余分に確保しておく必要がある

ゼネコンは、工事に必要とする見積もり額よりも余分に運転資金を確保しておかなければいけません。
なぜなら、天候や自然災害によって作業期間が伸びたり、想定した通りに工事が進まなかったりすることで、予定外の出費が発生しやすいためです。
限られた期間で工事を進めるためにも、短期間で資金が必要になりやすく、融資などで資金調達していると間に合わなくなってしまいます。
そのため、ゼネコンでは利用可能な資金を常に手元に準備しておくことが必須です。

売掛金を回収できないリスクが高い

ゼネコンは、売掛金の支払いトラブルが多い業界であることが知られています。
売掛先も同業者で、自社と同様の資金繰りに苦しんでいるためです。
実際に、株式会社企業調査センターの調査でも、最も債権回収に悩んでいる業種は建設業であることが分かっています。
下請会社への受注業務が多いほど売掛金も多額になるため、1件でも売掛金を回収できなくなると経営状態の悪化は避けられません。

ゼネコンではファクタリングが融資よりも向いている理由5選

上述したゼネコンの資金繰りに関する要因を解決するためには、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングとは、所有する売掛債権を買い取ってもらうことで、現金を得るサービスを指します。
ゼネコンにおいて資金調達する際、ファクタリングが融資よりも向いている理由は以下の5つです。

1. 審査に通りやすい
2. 売掛債権を即現金化できる
3. 返済義務が発生する償還請求権がない
4. 国土交通省が保証料を助成してくれる
5. 貸借対照表に負債が増えない

ファクタリングの特徴を把握し、資金繰り改善に役立てましょう。

審査に通りやすい

資金繰りが難しくて貸倒れリスクがあるゼネコンの中小企業は、融資審査よりもファクタリングの審査の方が早くて通りやすいです。
ファクタリングの審査は、資金回収先である売掛先の信頼性に依存しており、融資審査で必要な自社の経営状況は問われません。
融資に通りづらい一人親方でも、売掛先の信頼性があれば最短即日で審査に通過できます。
すなわち、経営状況が思わしくなくて融資審査に通らない場合でも、ファクタリングであれば資金調達を断られる可能性が低いといえます。

売掛債権を即現金化できる

ファクタリングの利用によって、通常は後払いで受け取る売掛債権を最短即日で現金化できます。
手元の現金が増えると、立て替えや予定外の出費にもスムーズに応じることができ、大型契約も受注しやすくなります。
一方の融資は、審査に1ヶ月程度かかるのが一般的であるため、いつ資金が必要な状況になるか分からないゼネコンには不向きです。
ただし、債権譲渡禁止特約が付与されている売掛債権は、ファクタリングを利用しても現金化できないため契約書を要チェックしましょう。

返済義務が発生する償還請求権がない

ファクタリングの利用で売掛債権を売却後、元請会社が売掛金を支払わずに倒産してもファクタリング会社への返済義務は発生しません。
なぜなら、原則としてファクタリング会社には、資金の返還を求める償還請求権がないためです。
帝国データバンクの調査によると、2021年度の建設業の倒産数は1,066件と過去最少水準だったものの、破綻リスク懸念先は推計26,000社にも昇ります。
元請会社とともに連鎖倒産しないためにも、ファクタリングの利用はおすすめです。

国土交通省が保証料を助成してくれる

連鎖倒産を防止する目的で、国土交通省によって創設された下請債権保全支援事業がファクタリング会社に支払う保証料を助成してくれます。
具体的には、保証料率の3分の1(年率1.5%が上限)を助成してくれるため、資金繰りに苦戦しているゼネコンもファクタリングを利用しやすいです。
ファクタリングを利用することで、元請会社が倒産しても売掛債権を回収できるため、自社の資金繰りを安定させられます。

貸借対照表に負債が増えない

ファクタリングの利用によって資金調達しても、貸借対照表に負債が増えません。
理由は、ファクタリングで調達した資金は売掛債権譲渡によるもので、現金に仕訳されるためです。
一方、融資で調達した資金は、借入金として負債計上されてしまいます。
ファクタリングを利用しても負債が増えず、企業評価に影響がないため、長期融資の審査が控えている場合にもおすすめです。

ゼネコンがファクタリング会社を失敗せずに選ぶポイント6選

ここまで読まれた人は、ゼネコンとファクタリングの相性を理解できたのではないでしょうか。
続いては、ゼネコンが失敗せずにファクタリング会社を選ぶポイントを以下の6つに厳選したため、順番に解説していきます。

1. 即日現金化が可能
2. 手数料が安いファクタリング会社を選択
3. 審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶ
4. 所有する売掛金が買取可能額の範囲に入っている
5. 悪徳業者を見極める
6. 取引先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する

ファクタリング会社選びで失敗しないよう、上記のポイントをしっかりと抑えておきましょう。

即日現金化が可能

短期間で現金を必要とするケースが多いゼネコンでは、即日現金化できるファクタリング会社を選びましょう。
具体的には、自社とファクタリング会社のみで売掛債権譲渡が可能な2社間ファクタリングを、オンラインで完結できれば即日〜2日で現金化可能です。
自社とファクタリング会社に加えて、売掛先も関わる3社間ファクタリングもありますが、現金化までに3日〜1週間程度要してしまいます。
現金が必要となった時にすぐに対応できるよう、即日現金化可能なファクタリング会社を事前にピックアップしておくとよいでしょう。

手数料が安いファクタリング会社を選択

資金繰りを向上させるためには、手数料の安いファクタリング会社を選択することが欠かせません。
一般的な手数料の相場は、3社間ファクタリングにおいては2％〜9%であるのに対し、2社間ファクタリングでは10％〜20%となっています。
現金が必要なタイミングまで余裕がある場合は、手数料をおさえるために3社間ファクタリングを検討するのも手です。
いずれにしても、ファクタリング会社によって手数料が異なるため、複数社で比較見積もりを取ることをおすすめします。

審査に通りやすい独立系ファクタリングを選ぶ

銀行や銀行関連が行っている銀行系ファクタリングよりも、ファクタリングに特化した独立系ファクタリングの方が審査に通りやすい傾向があります。
なぜなら、銀行系ファクタリングは、売掛先だけでなく自社の信用情報も審査対象となり、資金繰りが悪いと判断されたら落とされるためです。
一方の独立系ファクタリングであれば、審査対象が売掛先の信頼性のみであるため、審査に通過しやすくなっています。
独立系ファクタリングの通過率は、各社のホームページに記載されているため、申し込み前に確認しておきましょう。

所有する売掛金が買取可能額の範囲に入っている

譲渡したい売掛債権の金額が、ファクタリング会社の買取可能額であるかどうか確認しておくのも重要です。
ファクタリング会社によっては、買取可能額の上限及び下限が設けられており、買取可能額の範囲に入っていない売掛債権は買い取ってもらえません。
なお、複数の売掛債権をまとめて売却できるため、買取可能額の下限に達していない場合は、まとめ売りを検討するとよいでしょう。

悪徳業者を見極める

ファクタリングの業界には悪徳業者も多いため、信頼できるファクタリング会社であるかチェックする必要があります。
悪徳業者が多い原因は、ファクタリングの歴史が浅く、融資のように法律が整備できていないことです。
実際に、金融庁もファクタリングに関する注意喚起を実施しているほど、悪徳業者によるトラブルは絶えません。
信頼できるファクタリング会社であるか判断するために、代表者名・所在地・電話番号・実績がホームページに明記されていることを確認しましょう。

取引先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用できるか要チェック

取引先にファクタリングの利用がバレたくない場合は、2社間ファクタリングに対応したファクタリング会社かどうかチェックしておきましょう。
取引先にファクタリングを利用していることを知られると、経営状態を疑われるリスクがあり、今後の取引に影響を及ぼす可能性もあります。
2社間ファクタリングであれば、自社とファクタリング会社のみで売買債権譲渡を完結させることが可能です。
ただし、2社間ファクタリングでも、債権譲渡を登記した債権譲渡登記を取引先に見られると、ファクタリングの利用がバレるため注意しましょう。

ゼネコンはファクタリングを上手に活用して資金繰りを向上させよう

この記事では、ゼネコンの資金繰りを改善させるためには、ファクタリングの利用がおすすめであることを解説してきました。
ゼネコンは、売掛債権が多い・現金が必要となる頻度が高い・元請会社と連鎖倒産するリスクが高いといった資金面の問題を抱えています。
そこで、ファクタリングを利用すれば、上述した問題を解消することができ、円滑にゼネコンの経営を進めることが可能です。
ゼネコンの経営者で資金繰りに悩んでいるのであれば、本記事でご紹介したファクタリング会社の選び方を参考に、ファクタリングを積極的に利用してみましょう。
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オンライン上で手続きできるため、ファクタリング利用に時間を割けない場合でも安心です。
ゼネコンの資金繰り改善に向けてファクタリング利用を検討しているなら、ぜひソレイユへご連絡ください。