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IT業の資金繰り問題はファクタリングで解決！利用する7つのメリットを紹介
知識や経験さえあれば少ない投資でも起業しやすいIT業は、資金繰りの難しさが経営者を悩ます業種のひとつでもあります。
そんなIT業の資金繰りを難しくしている原因のひとつには、いざというときの融資にあまり期待できないということもあるでしょう。
実は、事業を継続するための最大の課題でもある資金繰りに関する問題は、融資よりもファクタリングで解決できることが多いのです。
ファクタリングとは期日前の売掛金を現金化できるサービスのことで、融資に頼らない資金調達法として話題となっています。
この記事では、IT業の資金繰りの問題にファクタリングがもたらす効果について、メリットとともに詳しくお伝えしていきましょう。
IT業の資金繰り問題はファクタリングで解決
IT業の資金繰り問題はファクタリングで解決できることが少なくありません。
まずは、IT業の資金繰りを難しくする要件にはどんなものがあるのかについて、内容を詳しく見ていきましょう。
不安定な受注内容
クライアントからの要求による変更、さらにはバグの発生による開発の遅れなど、予想外のことが多いのもIT業の特徴になります。
このため、本来の納品予定日から大幅にズレることもあり、さらに検収が終わるまでは売上として確定することもできません。
また、受注状況は時期ごとの偏りも多く、支払いはあっても売上がない月なども発生してしまうこともあります。
外部要因による不安定な受注内容により経営が左右されてしまうため、IT業の資金繰りはとても難しいのです。
経費立て替えの多さ
売上が確定するまでも人件費などの経費の支払いは発生するため、対応に頭を抱える経営者も少なくないのではないでしょうか。
• 開発費用
• 機材購入費の立て替え
• 人件費
• 外注費 など
とくに個人事業主の人などは、部門ごとに外注で処理をする場面も多く、外注費用の支払いが必要になることもあります。
必要な開発コストもまずは自社が負担しなければならないなど、IT業の立て替え費用の多さは経営者を悩ます問題のひとつです。
長めの決済サイクル
IT業の資金繰りを悪化させる要因には、売上が確定するまでの決済サイクルの長さも問題となっています。
取引先による検収作業を終えたときにはじめて納品完了となるため、売掛金が確定する時期さえも定まりにくいのです。
売上額が確定してはじめて売掛金として請求できるため、納品日から実際の入金まで数ヶ月待たされることも珍しくありません。
代金を収納できるまでの期間に資金が不足するときには、基本的には融資などで乗り越えることになります。
しかし、IT業で融資を受けられる企業は少なく、実績や経営状況によってなかなか難しい現状があるのです。
融資を受けるのが難しい
IT業の資金繰りでもっとも頭を悩ますのは、銀行などからの融資を受けるのが難しいということです。
ITビジネスは現状にはないシステムを提供するため不明瞭な部分が多く、融資の際にも厳しい目で見られてしまいます。
開発した商品が売上にどのように影響するのかは未知数で、事業計画も従来の商売以上に共感を得にくいものになるでしょう。
とくに、銀行や公庫などは信用や実績を重視するため、内容によって投資（投機）的に感じる対象には融資できません。
担保となる資産がない場合や実績の少ない個人事業主の人は、融資が絶望的な状況にあるのではないでしょうか。
しかし、これらのIT業が抱える資金繰りの問題は、融資ではなくファクタリングで解決することが少なくないのです。
IT業には融資よりファクタリングがおすすめ
ここまでお伝えしてきたように、IT業は資金繰りに関する問題が多い反面、融資への期待がとても低い業種です。
そんなIT業のキャッシュフロー改善におすすめなのが「ファクタリング」という新たな資金調達法になります。
負債を増やすことは根本的なキャッシュフローの改善にはならず、あくまで急場を凌ぐための応急的な手段でしかありません。
それよりも、手持ちの売掛金という資産を売却して、返済の不安のない状況で新たな案件に取り組むやり方を考えてみませんか。
まずはファクタリングの特徴についてご覧ください。
• 現金化までのスピードが早い
• 借入金や税金の滞納があっても大丈夫
• 計画的に利用できる
それぞれの内容をみていきましょう。
現金化までのスピードが早い
ファクタリングが融資と大きく違う点は、やはり現金化までのスピードで、最短「即日」というサービス業者も多く存在しています。
常にスピード感を求められるIT業だからこそ、融資に比べて対応が柔軟なファクタリングはとても相性の良いサービスです。
借入金や税金の滞納があっても大丈夫
また、融資では過去に支払いの遅延・滞納があると審査の通過は難しい状況ですが、ファクタリングには影響しません。
あくまでも売掛金の信用を重視する審査のファクタリングは、申込者が個人信用情報で金融ブラックの状態でも利用可能です。
仮に赤字経営が続いているときや税金を滞納しているときでも、利用できるサービス提供会社は複数あります。
計画的に利用できる
ファクタリングは必要なときだけ利用できるため、計画的に活用することでキャッシュフロー改善にも役立つのです。
融資による借入金のように返済を気にすることもなく、新たな案件へ取り組む余裕も生まれます。
また、突然訪れる大型案件などの事業拡大の機会を得たときも、資金繰りへの不安からチャンスを逃すこともありません。
IT業がファクタリングを利用する7つのメリット
ファクタリングがなぜIT業に最適なのかについて、さらにわかりやすく7つのメリットでまとめたものをご覧ください。
1. 売掛金をすぐに現金化できる
2. 開業したばかりでも利用できる
3. 利用しても取引先には知られない
4. 決算上で負債にならない
5. オンライン上で契約できる
6. 売掛金の未回収リスク回避
7. 新規顧客と売掛取引にも不安がなくなる
資金繰りの難しさが際立つIT業ですが、ファクタリングならほとんどの状況に柔軟に対応できます。
先述したさまざまな資金繰りの問題を解決できる理由について、ファクタリングのもつ特徴とともに詳しくお伝えしていきましょう。
メリット1.売掛金をすぐに現金化できる
ファクタリングの魅力である「売掛金をすぐに現金化できる」という点は、IT業にとっては嬉しいポイントです。
支払いサイクルが長いことが多いIT業にとって、期日前の売掛金が売却できるという安心感は大きなメリットではないでしょうか。
人件費や外注先への支払いはもちろん、新たな案件獲得の際にも初期コストへの資金不足で困ることはありません。
メリット2.開業したばかりでも利用できる
ファクタリングの審査はあくまでも請求先の信用がメインのため、自社の創業年数や実績は問われません。
銀行などから受ける融資とは異なり個人信用情報も影響せず、たとえ業績が赤字であっても利用できるのが特徴です。
ファクタリングは開業したばかりの個人事業主の人でも気軽に利用でき、資金調達法として現実的に頼れる存在なのです。
メリット3.利用しても取引先には知られない
ファクタリングを利用しても取引先に知られることはないため、自社の信用を損う不安もありません。
取引先を含めずにおこなえる2社間ファクタリングを利用することで、売掛金を売却しても知られることはないのです。
期日を迎えた売掛金も自社に振り込まれるため、取引先にファクタリング会社の存在を知られずに利用できます。
メリット4.決算上で負債にならない
ファクタリングは売掛金の売却サービスのため、融資と違い負債にはならないというメリットがあります。
利用しても借入金にならないファクタリングなら、近い将来に設備投資などで融資を受けたい人も安心です。
負債にならないファクタリングなら、企業の経営状態の信頼性を保ったまま利用できます。
メリット5.契約はオンラインで完結する
最近はオンライン上で完結するファクタリング業者も増え、現金化までのスピードや手軽さも進化しています。
オンラインで契約するスタイルの業者では、決算書などの細かい資料提出が不要になることもメリットです。
融資のように膨大な資料の準備や訪問の手間もないため、通常業務の支障になることもありません。
メリット6.売掛金の未回収リスク回避
ファクタリングは売掛金の債権を売却するサービスのため、売却後に売掛金が回収できなくなったとしても返済の義務はありません。
取引先が倒産などで支払い不能の状態になったとしても、利用者には何の影響も出ないのです。
支払いが不安な取引先には、償還請求権なし（ノンリコース）契約のファクタリングで保険をかけておくのもひとつの手段です。
メリット7.新規顧客との売掛取引にも不安がなくなる
取引先の信用状態もファクタリングの審査でわかることもあり、新規顧客を獲得した際にも不安のない取引が可能になります。
売掛金の信用を主体におこなうファクタリング審査に落ちることがあれば、取引先になんらかの問題があるかもしれません。
新規の取引先の売掛金に不安があるときは、ファクタリング審査をつかって信用調査してみましょう。
IT業こそファクタリングを活用した資金調達をしよう
IT業にファクタリングが最適である理由をまとめると、資金調達の確実性とスピードが優れているということです。
IT業の資金問題を解決する方法については、銀行などからの融資で借入を増やすよりも、ファクタリングの利用をおすすめします。
必要なときにすぐにつかえるファクタリングを活用すれば、支払いサイトが長い大型案件の獲得にも不安がありません。
IT業は個人にも参入しやすい業種ではありますが、経営の資金管理がとても難しい職種の代表格でもあります。
借入金とは異なる売掛債権の売却のファクタリングで、資本を活かした効率的な経営を心がけていきましょう。
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