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「ファクタリングを利用したいけど、どの業者がいいのか、選び方がわからない……」

このような悩みを抱える経営者や個人事業主の方は少なくありません。資金繰りに困っているのに、適切な業者の選び方がわからず、チャンスを逃してしまう企業もあるでしょう。

最適な業者は、手数料の安さだけでは判断できません。信頼性や審査基準、サポート体制など、考慮すべき点は多岐にわたります。さらに、近年はオンライン完結型に特化した業者や、AIを活用した審査を提供する業者も登場するなど、業者選びは複雑になっており、最適な業者を選び出すのが難しい状況です。

本記事では、ファクタリング業者の選び方について、信頼できる業者を見つけるためのポイントを初心者の方にもわかりやすく解説します。

ファクタリングとは？初心者向け基礎知識

ファクタリングは、売掛金を期日に先んじて現金化するための資金調達手段です。基本的なしくみと利点、注意点について解説します。

ファクタリングの仕組みと活用方法

企業は商品やサービスを提供した後、通常1～2か月先になる支払いを待たなくてはなりません。しかし、売掛債権を業者に売却することで、支払われるのを待たずに運転資金を得られます。この方法は、資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主にとって大きな助けとなるでしょう。

ファクタリングの活用方法は多岐にわたります。たとえば、急な支出が発生した際や、取引先からの支払いが遅れている場合など、すぐにでも資金が必要な場面で重宝されます。

また、借入と異なり負債として計上されない点や、スピードも魅力です。融資は審査に時間がかかることから、資金調達までには時間が必要ですが、ファクタリングでは最短で即日の資金調達が叶います。

ファクタリングの良い点、要注意な点

ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面での負担があります。銀行の融資に比べると、手数料の負担は大きいといえるでしょう。
また、取引先との関係に影響を与える可能性も考慮しなければなりません。取引先がファクタリングに良い印象を持っていない場合に備え、普段からコミュニケーションを図り、良い関係性を築いておく必要があるでしょう。リスクがあるのを理解したうえで、状況に応じて適切に利用することが大切です。

信頼できるファクタリング業者の選び方、5つのポイント

ファクタリング業者を選ぶ際に、押さえておきたい5つのポイントを解説します。ここで挙げた基準を満たす業者を選ぶことで、安心して利用できるでしょう。

選び方のポイント1.　評判と実績の確認

信頼できる業者の選び方においては、評判と実績を確認することが不可欠です。長年の実績がある業者や、多くの利用者から高い評価を得ている業者は、信頼性が高いといえます。

ファクタリング会社のランキングを活用するのも効果的な方法です。ただし、ランキングの基準や作成元を確認し、客観的な情報かどうかを見極めることが大切です。利用者の満足度や取扱高などを総合的に評価しているランキングは参考になるでしょう。

また、口コミや評判のチェックも忘れずに行いましょう。口コミサイトの評価などで、利用者の声を確認できます。ただし、ネット上の情報は偏っている可能性があるため、複数の情報源を比較・検討する必要があります。

選び方のポイント2.　手数料を確認

業者の選び方では、手数料も重要なポイントです。信頼できる業者は、手数料についてわかりやすく説明し、透明性の高い料金体系を提示するはずです。

手数料を比較をする際は、年率や月率だけでなく、実質的な負担額を計算することが大切です。たとえば、売掛金100万円を30日間ファクタリングする場合、手数料がいくらかかるのかを複数の業者で比較してみることをおすすめします。

また、手数料以外の隠れた費用にも注意が必要です。事務手数料や振込手数料などの費用が高額なケースもあります。契約前にトータルの費用を確認し、コストがどれぐらいかかるのかを確認するとよいでしょう。

選び方のポイント3.　審査基準と審査スピードの確認

ファクタリングでは、資金調達を急ぐケースがほとんどを占めることから、審査の通りやすさとスピードは重要な要素です。

審査が通りやすい業者の特徴は以下の通りです。

・売上規模や業歴に関する条件が緩い
・赤字企業や債務超過企業でも対応可能
・必要書類が少ない

一方で、スピードだけを重視して選んでしまわないように注意しましょう。極端に審査が速く、甘い業者は、高金利や不透明な契約条件を設定している悪質な業者の可能性があるためです。適切な審査を行いながら、迅速な対応ができる業者を選ぶことが理想的です。

選び方のポイント4.　サポート体制と顧客対応の質

信頼できる業者は、充実したサポート体制を整えています。専門知識を持つスタッフが丁寧に対応してくれるかどうかは、取引をする上で重要なポイントです。

とくに、担当者の知識レベルと対応の丁寧さ、問い合わせはしやすいか、営業時間外のサポート体制などに注目してください。

そのほか、緊急時の体制が整っているかも大切です。たとえば「取引先からの入金が遅れた場合、どのような対応をしてくれるか」といった質問をしておくと、安心して取引できるでしょう。

選び方のポイント5.　契約条件と柔軟性の評価

契約条件の柔軟性があるかどうかも、信頼できる業者を選ぶポイントのひとつです。

契約期間と解約条件はとくに慎重にチェックしてください。悪質な業者に引っかかると、長期の契約を強制されたり、解約時に高額な違約金が発生したりするケースもあります。契約書の細部まで確認し、不明な点があれば必ず質問しておきましょう。

また、利用者に合わせた柔軟なサービスを展開しているかについても、確認しておきたいところです。個人事業主などの小規模事業者向けの少額取引や、大口取引にも対応できる業者を選ぶことで、自社に最適な一社を見つけられるでしょう。

ファクタリング業者の比較

ファクタリング業者は多種多様で、それぞれに特徴があります。ここでは、大手企業、中小企業向け特化型、オンライン完結型の3つに分けて、おすすめの業者を比較していきます。

大手のファクタリング業者

大手ファクタリング業者の最大の強みは、安定性と信頼性の高さです。長年の実績と豊富な経験を持つ大手企業は、法令遵守の面でも安心感があります。

大手の業者は、親会社の信用力を背景に、安定したサービスを提供しています。これらの企業は、豊富な資金力をバックに大規模な取引にも対応可能であり、3社間方式の契約であることから、手数料も低めに設定されていることが多いでしょう。
ただし、大手ならではのデメリットとして、審査基準が厳しく中小企業や歴史が浅い企業には不向きかもしれません。また、手続きおよび審査に時間がかかることが多く、急ぎの資金調達には向いていない面もあります。

特化型ファクタリング業者

中小企業や個人事業主向けに特化した業者も増えています。こうした業者は、大手にはない柔軟性ときめ細かなサービスが特徴です。

大手に比べて、財務状況や業歴に関わらず利用可能であったり、最短で即日の資金調達ができたりなど、利用しやすい業者が多いでしょう。また、数十万円単位の少額取引に対応していたり、建設業や運送業などの業界特化型サービスを提供していたりする業者も少なくありません。

たとえば、建設業向けのファクタリングでは、出来高払いや部分払いなど、建設業特有の支払い形態に対応しています。こういった業者は、その業界特有の課題に対し理解があることで、利用者が求めるサービスを提供できるでしょう。

ただし、中小企業向け業者の中には、手数料が高すぎたり、不透明な契約条件を設定していたりする業者も存在するため、契約時には慎重になる必要があります。

オンライン完結型

近年はオンライン完結型のファクタリングが登場し、手続きの簡便さとスピード審査により、注目されています。

オンライン完結型の場合、手続きのために来店する必要がなく、対面での手続きが不要です。そのため、忙しくて時間がない経営者や個人事業主でも、時間や場所を選ばず利用できます。

また、オンライン完結型は審査にAIを利用しており、結果が判明するまで、時間がかからない（最短数分）点も魅力のひとつです。これまでは対応が難しかった企業でも利用できる可能性が広がっています。

ただし、オンライン完結型に対応する業者の中には、実態の不明確な業者も存在するため、利用する前に慎重に判断しましょう。また、対面で話さないため、複雑な相談や緊急時の対応に不安を感じるかもしれません。

ファクタリングで失敗しないために

ファクタリングで失敗しないためには、業者の選び方のほかにも、利用のしかたにも注意する必要があります。経営に悪影響を及ぼさないためのコツを解説します。

過度な利用を避け、健全な資金計画を立てる

ファクタリングの最大の落とし穴は、その手軽さゆえに過度に依存してしまうことです。適切な利用頻度と金額設定、健全な資金計画を立てることが大切です。

利用頻度は、毎月の売上の一定割合に抑え、たとえば四半期に1回程度など、定期的な利用に留めましょう。また、利用金額は運転資金の不足分に限定し、設備投資などの大型支出には別の資金調達手段を検討することをおすすめします。

そのほか、ファクタリング後の資金繰りを事前にシミュレーションしておくことも大切です。

長期的な経営戦略にファクタリングを組み込む際は、他の手段とのバランスを考慮する必要があります。一例として、定期的な運転資金の不足には銀行融資を、一時的な資金不足にはファクタリングを利用するなど、状況に応じて適切な手段を選択しましょう。

また、ファクタリングの利用を徐々に減らしていく計画を立てることも重要です。売上の増加や経費の削減など、根本的な経営改善策と並行してファクタリングを活用することで、財務体質を健全にしていくことが可能となります。

ファクタリング業者の選び方！失敗しない5つのポイントを解説まとめ

ファクタリング業者の選び方には、5つのポイントがあります。まずは、評判と実績を確認することが大切です。長年の営業実績があり、顧客からの評価が高い業者を選ぶことで、信頼性の高いサービスを受けられる可能性が高まります。

ランキングサイトや口コミサイトを参考に、自社の状況や目的に適した業者を選びましょう。ただし、ネット上の情報であることから、鵜呑みにするのではなく、あくまで参考に留めておく必要があります。

次に、手数料の構造が明確に説明されており、他社と比較して競争力がある料金設定か、追加の費用がないかどうかも確認が必要です。

その他、審査基準とスピードも重要です。スピーディーな審査が可能かを確認し、審査の厳格さとのバランスが適切であるかを判断します。加えて、サポート体制と顧客対応の質も考慮すべきポイントです。専門知識を持つスタッフが対応してくれるか、問い合わせ窓口は利用しやすいか、緊急時の対応は充実しているかなどを確認してください。

最後に、契約条件と柔軟性を検討します。契約期間や解約の条件は適切か、自社の事業規模に応じたサービスが受けられるか、将来的な事業拡大にも対応できるかなどを確認しましょう。

ファクタリングによる資金調達の成功は、業者の選び方にかかっているといっても過言ではありません。多角的に判断して最適な1社を選びましょう。