【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングに関する疑問で少なくないのが「他社利用中でも利用できるのか？」というものです。
すでに他社利用中の場合は、それ以上利用できないようなイメージがあります。
ファクタリングは1社ごとに利用するのではないかと考えるのは、極めて自然なことです。
この記事では、すでに他社利用中でも新たにファクタリングができるのかを解説します。
1社ではなく何社か利用することや変更を検討している人は、記事の内容を参考にしてみてください。

他社利用中でも原則的にファクタリングできるパターン

まずは他社利用中でも原則的にファクタリングできるパターンについて解説します。
今はさまざまな金融サービスがありますので、それぞれのパターンを個別に解説する必要があります。
以下に紹介するパターンに該当する場合なら原則的に問題ありません。

他社のビジネスローンを利用している

ビジネスローンとは、事業資金を目的としたローン商品のことです。
法人の経営者や個人事業主だけが対象で、事業目的以外には使えません。
銀行をはじめ信販会社や消費者金融などがサービスを提供しています。
「ビジネスローンの利用中はファクタリングできないのでは」と不安を覚える人もいるはずですが、他社利用中でも原則的に問題ありません。
ファクタリングで取り扱うのは売掛債権なので負債が増えることはないですし、ビジネスローンが原因で審査に落ちるケースは考えにくいです。
多数のビジネスローンを契約していると総合的な判断で審査に落ちる可能性もありますが、基本的には問題ありません。

申込者が個人的に借金をしている

申込者がキャッシングやカードローンを利用している場合も、ファクタリングに対して特に悪影響はありません。
なぜなら、ファクタリングは貸金業者とは異なるため、申込者の借入状況をわざわざチェックしないためです。
そのため、申込者の信用情報に多少キズがあっても、問題なくファクタリングできるケースはよくあります。
もしも、これが融資を受けたい場合だったら信用情報のキズを見逃してくれず、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
ファクタリングの場合でも申込者の借入状況を聞くことはありますが、虚偽申告することなく正直に答えさえすれば普通は問題なく利用できます。
キャッシングやカードローンで他社利用中でもファクタリング利用は可能です。

他社利用中にファクタリングできない可能性もあるパターン

次に解説するのは、他社利用中の場合にファクタリングできない可能性もあるパターンです。
このパターンに該当する場合は、申し込み前に状況を確認する必要があります。
どんなパターンなのかを詳しく見ていきましょう。

銀行から融資を受けている

銀行から融資を受けている場合は、どのような条件なのかを念のため確認しておく必要があります。
なぜなら、融資の契約を結ぶ際に、融資以外の資金調達方法に制限をかけていることがあるためです。
もし、このパターンに該当していたら、新たにファクタリングするのは好ましくありません。
銀行が出している条件に反してしまうため、融資に何らかの悪影響が出る恐れがあります。
特に何も条件を出されていなければ問題ないですが、不安な場合は融資の担当者に連絡を入れて確認を取りましょう。

ファクタリングで他社利用中でもOKな場合

ファクタリングで他社利用中の場合、新たにファクタリングできるかどうかはケースバイケースです。
たとえば、現在他社利用中の売掛先とまったく違う売掛先で売掛債権が異なる場合は、特に問題なくファクタリングできます。
なぜなら、売掛債権がそれぞれ別物で、自由に売買契約できるためです。
また、同じ売掛先でも本店と支店のように売掛先が分かれている場合も、通常はファクタリングできます。
これは特に問題にしないファクタリング会社が多いでしょう。
ファクタリングで他社利用中でも、これらのパターンであれば新たにファクタリングできる可能性があります。

ファクタリングで他社利用中でNGの場合

ファクタリングで他社利用中で、新たにファクタリングできない場合もあります。
それは、最初から請求書が1枚しかないにもかかわらず、ファクタリング会社を複数利用しようとする場合です。
少し考えればすぐに気付くことですが、これを実行すると二重譲渡になります。
これは刑法にも触れる行為なので、いくらお金が欲しくても絶対にしてはいけません。
もしも、警察が関与するようなことになれば、すべての信頼を失ってしまいます。
また、請求が決まっていない将来債権となる請求書を作ってファクタリング会社に申し込むのも、多くの場合で買取には応じてくれません。
場合によっては刑事罰を受けかねない行為なので、二重譲渡同様にしてはいけないことです。
すでに、他社利用中にもかかわらずまだ資金繰りをしなければいけない場合、何をしてはいけないのかしっかり理解しておきましょう。
NGの場合もありますので、何でも制限なく認められているわけではありません。

他社利用中にファクタリング会社を変更する理由3選

他社利用中にファクタリング会社を変更する理由には、どのような理由があるのでしょうか。
どんなところに不満を感じたらファクタリング会社を変更するのか、代表的な変更理由3選をピックアップしてそれぞれ紹介します。

手数料が高くて金銭的な負担が大きい

手数料の高さに不満がある場合は、ファクタリング会社の変更を検討しましょう。
他社利用中でも、ファクタリング会社を変更してはいけないわけではありません。
特に最初に何となくファクタリング会社を決めてしまった場合は、再検討するのがおすすめです。
手数料が高いと結局金銭的な負担が大きく、ファクタリングのメリットがありません。
今はたくさんのファクタリング会社があるので、改めて選び直すのは決して間違っていません。
もう1度よく探してみて「このファクタリング会社なら手数料に満足できそう」と思ったら、ためらうことなくファクタリング会社を変更してみてください。
手数料が高いと経営を圧迫しかねないので、慎重に決める必要があります。

経費がかかり過ぎる

手数料は我慢できても、経費がかかり過ぎることに我慢できなくてファクタリング会社を変更するケースもあります。
ファクタリングにおける経費とは事務手数料・交通費・登記費用などが該当しますが、これらの諸経費を請求されないファクタリング会社は少なくありません。
ですから、もしもこれらを請求されるファクタリング会社を利用している場合は、経費削減のため他のファクタリング会社に変更するのが賢明な判断です。

スタッフの接客に不満がある

ファクタリングそのものに問題はなくても、接客態度が悪いと継続する気になれずファクタリング会社を変更することがあります。
言葉遣いや態度が悪い、対応にスピード感がないなど、スタッフの接客に不満がある場合もファクタリング会社を変更することになりかねない理由です。
ファクタリングは1度資金調達すればそれで終わりというものではなく、継続的に資金繰りをしていく必要があります。
スタッフの接客に不満があると信頼できませんから、長く付き合っていくのは極めて困難だといえるでしょう。
その場合は、心から信頼できるスタッフがいるファクタリング会社に変更するのがおすすめです。

他社利用中でファクタリング会社を変更する際のポイント

現在他社利用中でファクタリング会社を変更したい場合のポイントについて解説します。
今は魅力的なサービスを提供するファクタリング会社が多いので、変更する際のポイントをしっかりと押さえて後悔のない決断をしましょう。

入金までのスピード

今はクラウド契約を導入することで、入金までのスピードがかなり早いファクタリング会社があります。その場合はわざわざ対面する必要もありません。
さまざまな手続きの手間が最小限に省かれているので、最短即日でのファクタリングも可能です。
入金までのスピードが遅いと「早く入金して欲しい」とやきもきしますが、最短即日でのファクタリングが可能ならスピードに関しては文句のつけようがありません。
スケジュール調整不要ですぐに利用できるファクタリング会社がおすすめです。

手数料が安い

手数料はファクタリング会社選びの重要なポイントで、安ければ安いほどありがたいです。ファクタリング会社の中には、利用回数に応じて手数料を下げるサービスを提供している場合もあります。
手数料の安さだけで決めるのは偏った判断ですが、手数料で何かしらの恩恵があるファクタリング会社は注目するに値します。
手数料がいくらぐらいなのかをファクタリング会社ごとに客観的に比較することで、どこを選べば良いのかが見えてきます。

少額でも利用できる

常に多額の請求書ばかり取り扱っているなら重視する必要はありませんが、実際は少額の請求書を取り扱うケースが多いはずです。
そこでポイントになるのが、少額でも利用できるファクタリング会社です。
少額でも利用できれば、こまめに利用することが可能です。
資金繰りでほんのちょっと足りない時に助けてもらえるので、非常に便利に感じるのは間違いありません。
中小企業はもちろん個人事業主も対象にしていて、少額でも利用できるファクタリング会社が理想的です。
ファクタリングの使い勝手が格段に良くなります。

他社利用中でも新たにファクタリングを申し込むことは可能

たとえ、すでに他社利用中でも、新たにファクタリングを申し込むことは可能です。
二重譲渡や将来債権となる請求書を作って利用するのはNGですが、それ以外なら問題なくファクタリングを申し込めます。
また、場合によってはファクタリング会社を変更することもできます。
手数料の高さやスタッフの接客態度に納得がいかない場合は、ファクタリング会社を変更しましょう。
入金までのスピードや手数料などを基準にファクタリング会社を選べば後悔しないはずです。
ファクタリング会社の他社利用中で別の会社へ乗り換えたい場合には、ソレイユがおすすめです。
ソレイユでは、手数料1％からファクタリングを提供しており、最短30分での利用が可能。
オンライン上ですべての手続きをおこなえるため、時間をかけずにファクタリングを利用したいならぜひ、ソレイユへご連絡ください。