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売掛金を専門業者に売却して現金を得るファクタリングは、新たな資金調達の方法として北海道で注目され始めています。
特に独自の経済圏が広がっている札幌は企業の経済活動が非常に活発的で、企業がファクタリングするケースはめずらしくありません。
この記事では、札幌でファクタリングが注目される理由や、注意点などを総合的に解説します。

札幌の経済状況

コロナの影響を受けた札幌の経済状況は少しずつ持ち直しているものの、まだ完全に回復したわけではありません。
札幌の事業者にとっては、依然として厳しい状況が続いています。
まずは札幌の経済状況から見ていきましょう。

札幌市の倒産件数の推移

札幌市は毎月5件前後の企業が倒産していますが、令和4年になってからは1ヶ月に10件を超える倒産も記録されています。
多い月は15件ほど倒産しています。
令和4年9月の倒産件数も7件と少なくないので、倒産する企業が減っているとはいえません。
コロナ・円安・原材料の高騰などが、倒産に深く影響していると推測できます。
これらの問題がすぐに改善される可能性は低いので、今後も厳しい状況は続く見込みです。

札幌市内企業の景況感

札幌市内企業の景況感から、事業者の景気に対する率直な印象がわかります。
コロナ禍以降は景況判断指数が大幅なマイナスでしたが、令和4年になってからはかなり持ち直しています。
つまり、以前と比べて「景気が上昇している」と回答した企業が増えているのです。
ただ、それでも「景気が下降している」と回答した企業のほうが多いので、景気が完全に回復したとは言い難い状況です。

北海道への来道者数

コロナの影響で北海道への来道者数は大幅に落ち込みましたが、令和3年の後半から令和4年にかけてだいぶ持ち直しています。
令和4年9月の来道者数は約105万人でした。
前年の同月を上回り右肩上がりに上昇を続けているので、このままいけばコロナ禍前の来道者数まで戻る可能性があります。
北海道は観光事業が盛んですので、来道者数の増加は明るいニュースだといえるでしょう。
来道者数の増加によるコロナの流行は危惧されますが、北海道の各企業は感染症対策を万全にして経済活動を続けています。
参照：さっぽろ経済の動き（令和4年10月公表データ）

札幌でファクタリングが注目される理由

冒頭で説明した通り、札幌ではファクタリングが注目されています。
札幌の企業が、資金繰りの選択肢でファクタリングを選び始めています。
いったいなぜ札幌でファクタリングが注目されているのかを見ていきましょう。

業績悪化で融資が受けられない企業でも利用できる

企業の業績が悪化すれば、普通は融資を受けられなくなります。
なぜなら、業績が悪化していては、貸したお金を返してもらえない可能性が高いためです。
銀行などの金融機関はお金を貸して利益を出しますが、貸したお金が返されなければ商売になりません。
そのため、業績が悪化していて資金繰りに余裕がない企業には、基本的に融資しない方針です。
その点ファクタリングは、業績悪化で融資が受けられなくても関係ありません。
ファクタリングは売掛金の売買なので、売り手の信用はあまり重視されないです。
普通に事業を営んでいる企業なら、無下に断られたりはしません。
これは税金を滞納している場合でも同様です。
ファクタリングは融資が受けられない悩みを解決します。

売上が急減した時に助かる

前項で紹介した「札幌市の倒産件数の推移」からもわかる通り、札幌の倒産件数は決して少なくありません。
たとえば売上が急減し、資金繰りが困難になって倒産してしまうケースもあるはずです。
売上が急減したら資金繰りが苦しくなるのは当然ですが、そんな時に着目したいのがファクタリングです。
売上が急減したら、減った分の売上をどうにかして補填しないといけません。
その補填にファクタリングは効果的です。
専門業者には手数料を支払いますが、それで喉から手が出るほど欲しい現金を得られます。
現金を得れば資金繰りがグッと楽になります。
売上が急減して苦しい時に、ファクタリングは検討されやすいです。

最短即日で対応してくれる

札幌の専門業者によっては、ファクタリングに最短即日で対応してくれます。
査定も早ければ入金も早いので、長々と待たされる心配はありません。
資金繰りに奔走している時は、とにかくスピードを重視するものです。
悠長に構えていられないことがほとんどなので、最短即日で対応してくれるのは嬉しい限りです。
メールで24時間対応しているケースは多いですし、日中の営業時間内なら電話で対応を受け付けています。
しかも定休日を設けておらず、土日祝日や年末年始なども関係なく営業している専門業者がめずらしくありません。
いつでも関係なく対応してくれるため、少しでも早く現金が欲しい場合に最適です。
平均的に見て融資よりも早いため、注目度が高まっています。

北海道全体でファクタリングが広まりつつある

ファクタリングは、札幌だけに限らず北海道全体で広まりつつある金融サービスです。
ファクタリングしているのは、札幌が所在地の企業だけではありません。
北海道のファクタリング事情について紹介します。

北海道各地の企業がファクタリングを利用

札幌だけではなく、北海道各地の企業がファクタリングをしています。
たとえば旭川・帯広・北見などで事業を営んでいる企業が、資金繰り目的のファクタリングをしています。
業種もさまざまで、建設業者や運送業者などです。
また、ファクタリングする理由としては「取引先の入金が遅延して資金繰りが苦しくなったから」「取引先の都合で売上が落ちたから」などです。
企業は事業を営んでいる以上、資金繰りのトラブルが日常茶飯事です。
そのため北海道各地の企業がファクタリングするのは、ある意味当然だといえるでしょう。

北海道全体が対応の範囲内

ファクタリングの専門業者は札幌に多いですが、対応範囲が広いので札幌の企業でなくても大丈夫です。
基本的に北海道なら特に問題ないですし、専門業者によっては北海道以外の地域にも対応しています。
札幌以外の北海道の企業も、ファクタリングする流れは特に変わりません。
まず、電話やメールで問い合わせをします。その後は簡単なヒアリングをおこなうのが一般的です。
ヒアリングでは実在する企業かどうかを確かめたり、ファクタリングの具体的なサービスについて案内します。
丁寧にヒアリングするのは、利用者に認識の食い違いがあってはいけないためです。
審査と契約を経て指定口座に入金されます。

オンライン完結型ならどこからでも利用できる

近頃増えてきているのが、オンライン完結型のファクタリング会社です。
オンライン完結型はネットだけですべて完結するため、国内ならどこの企業でも利用できます。
全国が対象なので、もちろん北海道も問題ありません。
必要なのはパソコンやスマホなどのデジタル端末と、通信可能なネット環境だけです。
オンライン完結型のファクタリングは、物理的な距離に左右されません。
北海道は広大ですので、ファクタリングのためにわざわざどこかへ出向くのは骨が折れます。
企業の所在地と近い場所に専門業者があれば良いですが、遠いと簡単には利用できません。
ですが、オンライン完結型なら話は別です。
いくら遠くても国内ならOKですし、すべてネットで処理するのでスピーディーです。

札幌でファクタリングする場合の注意点

最後に札幌でファクタリングする場合の注意点をアドバイスします。
ファクタリングはまだ新しい資金調達方法だけに、よく知らないまま安易に利用するのは危険です。
どんなところに注意するべきなのかを見ていきましょう。

ファクタリングの専門業者を装う闇金に注意

ファクタリング会社を装い、闇金が紛れ込んでいる可能性があります。
闇金はあまりにも安過ぎる手数料で利用者を集め、実際には高い手数料を請求して儲けようとしています。
また、個人情報や機密情報を入手するのが目的の場合もあります。
いずれにせよデメリットばかりでメリットはないので、闇金かもしれないと思ったらすぐに手を引くのが無難です。

納得いくまで比較してから利用先を決める

闇金を除外してもファクタリング会社はかなり多いので、納得いくまで比較してから利用先を決めるのがおすすめです。
後から「他の専門業者のほうが手数料が低かった」などと後悔しても手遅れです。
資金繰りに焦るのはしかたないですが、軽々に判断を下すと失敗しかねません。
幸いにも今はネットのホームページを簡単に見比べられるので、十分比較してから慎重に決断しましょう。
札幌の優良なファクタリング会社を見つければ、資金繰りの心強い味方になってくれます。

頻繁に利用するのは控える

資金繰りの一助になるファクタリングですが、頻繁に利用するのは控えるのが賢明です。
理由は簡単で、何度も利用するとそのたびに手数料を引かれてしまうからです。
本来得るべき利益が削られてしまいます。
先ほど紹介したオンライン完結型のファクタリングのように、ファクタリングはとても便利になってきています。
そのため「資金繰りに困ったらファクタリングで解決すれば良い」と安易に考えてしまいがちです。
しかし、頻繁に利用すると結局苦しくなりかねません。
常に「今回は利用するべきだろうか」と自問自答し、それでも利用したほうが良いと判断した時だけ利用しましょう。

北海道の札幌で資金繰りに困った時はファクタリングを検討しよう

札幌をはじめとした北海道で新たな資金調達方法として注目されている、ファクタリングについて総合的に解説しました。
札幌の経済は少しずつ持ち直していますが、依然として厳しい状況が続いています。
そこで注目されているのがファクタリングです。
業績悪化で融資が受けられない企業でも基本的には利用できますし、売上が急減した時にも助かります。
そのため札幌だけでなく、北海道全体でファクタリングが広まりつつあります。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結型のファクタリングを提供しています。
札幌だけでなく、北海道に住む方でファクタリング利用をしたい方でもソレイユなら簡単にネット上から手続き可能です。
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