【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2020年4月の法改正により、ますます注目を浴びるファクタリングは、借り入れに頼らない新しい資金調達法です。
2024年現在、ファクタリングサービスを提供する業者は増えており、オンライン完結のファクタリングなど利便性が向上してきています。
しかし、実際に利用した企業のなかには、うまく活用できずに、資金繰りが逆に悪化してしまうケースもあります。
また、ファクタリングからの卒業を推奨する経営の専門家もいるため、利用への不安もあるかもしれません。
この記事では、ファクタリングは卒業すべきなのかについて、資金繰りが悪化する原因とともに詳しく検証していきます。
正しく活用するための方法もご紹介していますので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングの利用からは卒業すべき？

はじめに、ファクタリングから卒業すべきか悩む人への結論として「必ずしもその必要はない」といえるでしょう。
なぜなら、ファクタリングは正しく活用することで経営者の強い味方となり、企業に対して健全なキャッシュフローをもたらすためです。
ファクタリングを卒業しなければならないと感じるときは、正しく利用できていない可能性が高く、使い方の見直しをすべきときです。
まずは、融資と比べて具体的にどこが優れているのか、ファクタリング利用に適したシーンについて確認しておきましょう。

ファクタリングは融資より頼れる存在

ファクタリングは政府も推奨する売掛債権の活用法のひとつで、中小企業や個人事業主にとって最適な資金調達法のひとつです。
期日前の売掛金を現金化できるファクタリングは、銀行などの融資と異なり、スムーズな資金調達に役立ちます。
利用の際の審査の基準も、貸金業がおこなう融資と違って、会社の業績や個人の信用状況にも依存しません。
やはり早急に資金が必要な状況というのは経営状態が良好でないことも多く、事業資金に悩む経営者にとっては非常に頼れる存在です。
なにより現金化までのスピード感はファクタリング最大の魅力であり、さまざまな資金問題の解決に効果を発揮します。
このメリットを活かすことで、個人事業主など少ない資金でも効率的な経営が実現し、売掛先とも安心して取引が継続できるのです。

卒業よりも活用すべきシステム

ファクタリングは卒業するよりも、正しく活用すべきシステムで、計画的に利用することではメリットが多い資金調達法です。

• 借り入れに頼らない資金繰り
• バランスシートの最適化
• 決算前で借入を避けたいとき

信用情報にも載らないために、設備投資や事業拡大などで大きな融資を控えているときにも、審査に影響することはありません。
借入が多く資金繰りで新たな融資が難しいときにも、ファクタリングは頼れる存在になります。
また、あえて計画的に利用することで、バランスシートの改善や最適化も図れ、決算に影響することのない資金調達が可能になるのです。
ここまでご説明してきたように、融資と比較してもメリットの多いファクタリングですが、なぜ卒業すべきだと感じることがあるのでしょうか。
その理由としては、ファクタリングの使い方や条件について問題があると考えられます。

ファクタリングを卒業したいと感じる原因

ここからは、ファクタリングを卒業したいと感じる原因について詳しく検証し、今後の利用を見直すためのきっかけにしていきましょう。
法改正により、売掛金の担保としての価値も明確化され、経済産業省からも売掛債権の利用促進を推奨されるほどになりました。
ファクタリングも含め、売掛金を自社の資産として活用することは、決して間違った資金調達法ではないのです。
しかし、そんな前提であってもファクタリングを卒業したいと感じるのは、知らずに誤った利用法をしているかもしれません。

ファクタリングのメリットに隠れた問題点

ファクタリングからの卒業を検討せざるを得ない原因とは、実は利用者側の使い方から起こる問題にあります。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できることがメリットですが、このことが逆に問題となることがあるのです。
また、利用者側があまり予定を考えずに乱用すると、本来の利益率を大幅に落としてしまい、結果的に資金不足を招くことにもなりかねません。
あまりに便利なサービスだからといって繰り返し利用していると、上記のような内容でいつのまにか資金難に陥ることもあるのです。

常習化による資金難はなぜ起こるのか？

ファクタリングの常習化による資金難はなぜ起こるのかというと、大きく次の要因が考えられます。

• 手数料による損失
• 計画性のない利用

やはりファクタリング手数料は融資と比較すると高くなるため、繰り返し利用することで出る損失が与える影響は少なくないでしょう。
本来得られるはずの利益から手数料分を失ってしまうため、繰り返し利用することにより、年間では大きな損失を生み出します。
また、取引が継続しているうちはまだ良いですが、取引先との契約が突然切れてしまうと、先の支払いが滞るリスクもあるでしょう。
しかし、このようなファクタリングの常習化が原因となる資金難は、利用する側がコントロールすることで避けられる問題なのです。

ファクタリングを卒業すべき条件

ファクタリングは、正しく活用できれば企業のキャッシュフローの改善に大いに役立つシステムです。
しかし、次のようなファクタリングは卒業すべきものといえます。

• ファクタリング会社の条件が悪い
• 売却する売掛金が適していない

それぞれについて、詳しくみていきましょう。

ファクタリング会社の条件が悪い

ファクタリングの条件が悪い会社を繰り返し利用すると、資金繰りが逆に悪化してしまう可能性があります。
審査が早く利便性が高いファクタリングは、取引実績があるとさらにスピーディーに売却でき、気軽に利用できることもメリットのひとつです。
しかし、売却の手数料をはじめとした各種条件については、どのファクタリング会社も同じではありません。
たとえば、売却債権ごとに登記費用や事務手数料、面談などの訪問費用など、単純な手数料以外の費用が発生することもあります。
売却手数料が高い場合だけでなく、それ以外にもコストが発生する条件が多いところは、使うほどに経営を圧迫するかもしれません。
条件が悪いファクタリング会社との取引は、できるだけ早く卒業しましょう。

売却する売掛金が適していない

買取の条件を悪化させる要因として、売掛金がファクタリングに適していないことも考えられます。
ファクタリングは回収リスクに応じて料金が決まるため、売掛先の信用が低いときには手数料が高額になってしまうのです。
支払いに不安がある、または利益を目的としない活動が主体となるNPO法人が取引先のときは、当然厳しい条件になるでしょう。
条件が悪くなる取引先ばかりを選んで利用していれば、自ら得られる利益を捨てているのと変わらない状態にもなりかねません。
悪条件になる売掛金のファクタリングからは卒業し、条件を落とさない効果的なものを選ぶようにしてください。

ファクタリングを正しく活用するための3つの方法

ここからは、ファクタリングを卒業するのではなく、正しく利用して活用するための方法をお伝えしていきましょう。

1. 手数料を比較する
2. 2社間よりも3社間契約にする
3. コンサルティングを受ける

手数料を比較する

ファクタリングを利用するときは、手数料をきちんと比較して、安いところがあれば積極的に切り替える必要があります。
また、繰り返し利用することで手数料が安くなるなど、先の条件がどうなるかも重要なポイントです。
とはいえ、手数料の安さだけで選んでしまい、ほかの面で不利な条件の契約であったり、違法な業者に騙されないようにしなければなりません。
手数料が明確に表記されている会社を選び、実際の利用者の口コミや評判はもちろん、契約書の内容もよくチェックしておきましょう。

2社間よりも3社間契約にする

これまで主に2社間契約を利用しているときは、条件が甘くなる3社間契約にすることも検討してみてください。
取引先を交えた3社間契約では、ファクタリング会社の回収リスクが減ることにより、手数料も大幅に安くなります。
また、利用する側としても、どこの取引先にでも頼めるものではないため、自然と自制されていくというメリットもあるのです。
3社間契約ならば、気軽な2社間契約ではつい使い過ぎてしまうという人でも、手数料とともに利用頻度も抑えることができるでしょう。

コンサルティングを受ける

ファクタリング会社で受けられるサービスのなかには、経営コンサルティングによる業務支援を提供しているところも少なくありません。
ファクタリングの適切な利用サイクルを相談するだけでなく、債務超過や赤字経営で悩むときも、根本的な問題への解決策も得られます。
ファクタリングの正しい利用方法を知るためにも、コンサルティングによる業務支援の相談をすることも検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリングを卒業するより活用しよう

ファクタリングは、卒業よりも正しい利用法を身につけて活用すべきシステムです。
借入に頼らない資金調達法として、さまざまなメリットがあるファクタリングですが、使い方次第では逆効果になることもあります。
ファクタリングの卒業の必要性を感じるときは、利用方法や条件の見直しが必要なときです。
ファクタリングは計画性をもって正しく活用し、自社のキャッシュフローの健全化にお役立てください。
株式会社ソレイユが提供するファクタリングサービスは、手数料1％と低く、高い審査通過率を誇ります。
最短30分での資金調達が可能で、10万円から取引できるため、少額の現金化も可能です。
ファクタリングを卒業しようか迷っている方で、資金不足に陥っている方はぜひお気軽にお問合せください。