【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングとは、売掛金の売却をすることで資金調達をおこなう金融サービスの一種です。
個人事業主や中小企業であっても利用しやすいといった特徴があり、借入とは審査基準も大きく異なります。
金融機関の融資に比べて審査が甘いと言われるファクタリングは、近年注目を集めているサービスです。
この記事では、ファクタリングを利用する際に知っておくべき審査基準や、審査が甘いファクタリング会社の特徴、審査に落ちてしまう要因などについて詳しく紹介していきます。

ファクタリング利用における4つの審査基準

ファクタリングは、銀行融資とは異なる審査基準を設けています。
ファクタリング利用における審査基準は、下記の4つです。

• 売掛先の信用度
• 売掛金の支払サイト
• 売掛先との取引回数
• 利用者の信用度

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

売掛先の信用度

ファクタリングにおける審査基準で最初に重要視されるのが売掛先の信用度です。
売掛先が、上場企業や経営状況の良い法人といった信用度の高い会社であるほど審査に通りやすい傾向にあります。
なぜなら、売掛債権の支払いを問題なくおこなってくれる可能性が高いためです。
ファクタリング会社にとって、売掛金が回収できるかどうかは非常に重要なポイントであるため、売掛先の企業情報は、必ず確認するといっても良いでしょう。
具体的には、会社規模や上場しているかどうか、自己資本比率などを確認するファクタリング会社が多い傾向にあります。

売掛金の支払サイト

売掛金の支払サイトとは、売掛金の額を確定させてから、利用者が売掛金を支払うまでの期間のことです。
支払サイトが短いほど審査に通過する可能性は高くなります。
支払う側にとっては、支払いは長いほうがありがたいですが、ファクタリング会社にとっては、その間に売掛先の会社が倒産するなどのリスクが増えます。
そもそも支払いサイトが長いと、その分債権を肩代わりする期間が長くなるので、ファクタリング会社にとっては資金面での負担も増えます。
そのため、支払サイトが短いかどうかはファクタリング審査で重要視される項目の一つです。

売掛先との取引回数

利用者と売掛先との取引回数も審査の重要なポイントです。
ファクタリングでは、利用者本人の資金力は問わず、売掛先の資金力が重要となります。
利用者と売掛先の関係性が希薄であれば、債権を回収できない可能性も高まるため、利用者と売掛先がしっかりとした関係性があるかどうかを重要視しています。
売掛先と一度しか取引がないといったような場合は、利用者が売掛先と良好な関係を築けているかどうか判断しづらく、審査に落ちてしまう場合もあります。
継続的な取引がされているかどうかは、ファクタリング審査の重要な項目です。

利用者の信用度

ファクタリングの審査では、利用者の信用度も重視されます。
ファクタリングは売掛金を買い取るという形態であるため、売掛先の信用度が非常に重要ですが、利用者本人の信用度も高い方が審査は通りやすくなります。
具体的な項目としては、ファクタリングの利用額が利用者の財務状況に応じた金額か、売掛先の企業と継続した取引を行っているかなどが挙げられます。
信頼性が高くないと、売掛先との継続した取引はできないので、上記のような点が確認される場合が多いのです。

審査が甘いファクタリング会社が持つ7つの特徴

審査に通りやすいかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。
審査が甘いファクタリング会社は、下記のような特徴がある場合がほとんどです。

• 審査通過率が高い
• 独立系ファクタリング会社
• オンライン完結型ファクタリングの提供
• 入金スピードが早い
• 手数料が高め
• 必要書類が少ない
• 個人事業主でも利用できる

それでは、審査が甘いファクタリング会社が持つ特徴を7つ紹介していきます。

審査通過率が高い

審査の通過率を公開している会社や通過率が高いことを謳っている会社は、審査が通りやすい傾向にあります。
もちろん、公開している通過率が高ければ高いほど、審査も通りやすいということです。
ただし、一般的に通過率が高いファクタリング会社は手数料が高い傾向もあるので、注意が必要です。
通過率の高さだけでなく、そのほかの項目も踏まえ総合的に判断する必要があります。
できるだけスムーズに資金調達したいなら、審査通過率が高いファクタリング会社を探してみると良いかもしれません。

独立系ファクタリング会社

審査が通りやすいファクタリング会社は、大手の金融機関系列よりも、独立系の会社であるケースが大半です。
大手の金融機関系列の会社は、バックにいる親会社が定める厳しい基準を元に審査をおこなっている為、簡単には通らない傾向があります。
一方で、独立系の会社は、会社独自の審査基準を設けることができるため、審査基準も緩くなる傾向があると言えます。
審査に通りやすい会社かどうかは、独立系のファクタリング会社であるかどうかを確認してみましょう。

オンライン完結型ファクタリングの提供

オンライン完結型のファクタリング提供をおこなっている会社も、比較的審査に通りやすいです。
人間が審査をすると、一定の審査基準を設けてはいても、恣意的にリスク判断をしてしまう場合もあり、審査に落ちる可能性があります。
一方、オンラインファクタリングを取り入れ、AIが審査をおこなうと、決まった基準を満たしてさえいれば、機械的に判断され審査に通ります。
そのため、「思い当たる節がないのに審査に落ちた」という方は、オンライン完結型のファクタリング会社で再度審査をしてみても良いかもしれません。

入金スピードが早い

「申し込みから数時間で入金」といった入金スピードが早い会社も審査が通りやすい傾向にあります。
入金スピードを早くおこなうために、信用情報の確認などの調査項目を簡略化しているので、審査が甘いということです。
一方で、審査に数日間かかるファクタリング会社もあります。
こういった会社は、審査の項目が多く、時間をかけて審査を重点的におこなっていることが多いので、審査が厳しい傾向にあります。
審査が甘いファクタリング会社を選びたいということであれば、入金スピードが早い会社を選ぶことをお勧めします。

手数料が高め

手数料が高いかどうかも審査が通りやすい会社かどうかの判断基準になります。
基本的に手数料が高い会社ほど、審査が通りやすい傾向にあります。
審査を甘くするということは、ファクタリング会社にとっては売掛債権を回収できないリスクを許容しているといえます。
リスクを負う分、リターンを多くとる必要があるので、審査が甘いファクタリング会社は手数料を高く設定しているのです。
また、審査が通りやすいファクタリング会社は、手数料の上限が表記されていない場合が多いですので、しっかりと確認をしてから申し込みをすることが大切です。

必要書類が少ない

審査に必要な書類が少ない会社も、審査が通りやすい会社であるといえます。
一般的に、ファクタリングの審査書類が多いほど、確認事項も多く、審査は厳しくなります。
反対に、決算書さえ提出を求めないファクタリング会社もあります。
これは、利用者の経営規模に対してファクタリング額が大きすぎないかなどの利用者の信用度を確認していないといえるでしょう。
そのため、決算書の提出を求めるファクタリング会社と比べるともちろん審査は通りやすくなります。
審査の甘いファクタリング会社を選びたいときには、必要書類が多いかどうかという点も確認すると良いでしょう。

個人事業主でも利用できる

個人事業主が利用できるファクタリング会社は、審査基準を柔軟に設定しているので、審査が通る可能性が高いといえます。
個人事業主は、ファクタリング額が少額で採算が取りづらい、法人よりも社会的責任が小さく、未回収のリスクが高いなどといった特徴があります。
個人事業主も利用可能な会社は、柔軟な審査ができる余裕があるといえるため、審査に通りやすいのです。
個人事業主でも利用可能かどうかという点は、重要な確認ポイントです。

ファクタリングの甘い審査に落ちた5つの要因

ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、本人の支払い能力を問わないですが、どのような状況であっても必ず通るというものではないです。
ファクタリングの甘い審査に落ちた要因としては、下記の5つが当てはまるでしょう。

• 売掛先の信用度が低い
• 売掛金の支払サイトが長い
• 売掛金に不審な点がある
• 提出した書類に不備があった
• 利用者に問題がある

ファクタリングの甘い審査に落ちた場合には、これからご紹介する5つの項目に該当していないか確認してみてください。

売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低いとファクタリング審査に落ちる可能性が高いでしょう。
ファクタリングの審査は、売掛先の信用度が非常に重要な審査項目となっています。
銀行融資の場合は、返済をおこなう利用者本人の信用度が重視されますが、ファクタリングは売掛先からの入金を元に資金回収をおこなうので、売掛先の信用度が重要視されます。
売掛先が、金融機関などの審査の厳しい先と取引実績のある法人であればそれだけで信用度が高く、審査に通りやすくなるのです。
反対に、売掛先が個人事業主の場合や、法人であっても経営状況が悪い場合は、利用者本人に問題がなくても、審査に落ちてしまう場合があります。

売掛金の支払サイトが長い

売掛金の支払いサイトが長い場合も審査に通らないことがあります。
入金されるまでの期日が長いと、ファクタリング会社にとっては貸し倒れのリスクや、売掛債権を長期間負担することによる資金面での負担が増えます。
したがって、支払サイトの期日が長すぎる場合にはそれだけで審査に通らない場合もあるでしょう。
売掛先の信用度にも問題がないのに審査に落ちてしまった際には、一度ファクタリング会社の支払サイトの基準を大幅に超えていないかを確認してみましょう。

売掛金に不審な点がある

売掛金に不審な点がある場合にも審査には落ちてしまいます。
ファクタリング会社にとって、売掛金に問題があると、債権を回収できないので、財産的な価値のある売掛金かどうかを重要視しています
特に、不良債権や二重譲渡といった売掛金として問題があるものは、審査に落ちてしまうケースが多いでしょう。
不良債権とは回収できる可能性が低い債券のことです。
二重譲渡もファクタリング会社に二重に申し込みをしているので、どちらかの債権は回収ができません。
ファクタリング会社にとってリスクのある債権に該当していないかどうか、再度確認をしてみましょう。

提出した書類に不備があった

提出書類に不備があった場合も審査に落ちてしまいます。
いくら審査に通りやすいファクタリング会社であっても、最低限の必要書類がなければ、正しい審査ができずに債権が回収できないリスクが増加します。
そのため、提出書類に不備がある場合には、審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
ファクタリング会社によって、審査に必要な書類は異なりますので、申し込みをした会社の必要書類に漏れがないかを再度確認してみてください。

利用者に問題がある

身分を偽っていたなど、利用者に問題がある場合にもファクタリング審査に通りません。
ファクタリングの審査には利用者の支払能力は重要視されませんが、偽りの情報を提出しているなど、信用力が疑われる行為は審査に落ちる要因です。
審査が比較的甘いと言われている会社に申し込んだのに、落ちてしまったという場合には、自身の情報を正確に伝えているかどうか改めて確認してみてください。
審査に通りやすいように、嘘の情報を伝えることは、むしろ審査に落ちる可能性が高く、逆効果ですので絶対にやめましょう。

ファクタリングにおける初回取引のポイント

審査が比較的甘いファクタリングですが、初回取引で失敗しないためには下記のポイントを抑えることが大切です。

• 必要書類の準備を早めにする
• 午前中に申し込む
• 手数料が高くなる傾向にある
• 初回取引に期待し過ぎない

必要書類に不備があると審査に落ちてしまうため、事前に準備すべき書類は確認しておきましょう。
即日入金が可能なファクタリング会社でも申し込む時間帯によっては、翌営業日に振り込みになる可能性があります。
即日での現金化を希望するなら、午前中に申し込むことをおすすめします。
ファクタリング会社との取引実績がない場合、手数料が高くなる傾向にある点は覚えておきましょう。
最後に、初回取引に期待し過ぎず、あくまで短期的な資金調達方法としてファクタリングを利用してみてください。

ファクタリングは審査が甘いが必ず利用できるわけではない

この記事では、ファクタリングにおける審査基準や、審査が甘いファクタリング会社の特徴を解説しました。
銀行融資とは異なり、利用者の支払い能力を重視しないファクタリング審査は、比較的審査が甘い傾向にあります。
しかし、審査が甘いからといって必ずファクタリングを利用できるとは限りません。
どのファクタリング会社も、売掛債権を回収できないというリスクを避けるため、最低限の審査は実施します。
せっかくファクタリングを申し込んだのに、審査に落ちたということが起きないよう、利用時には売掛先や売掛金、提出書類をよく確認しましょう。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結型ファクタリングを提供しており、最短30分での資金調達が可能です。
手数料率も1％〜ですので、ファクタリング利用を検討しているならソレイユへご相談ください。