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支払い期日が先の請求書は現金化できる？サービスの概要・魅力・疑問点を解説
事業者が資金繰りに苦しんでいる時は、手元にある請求書を一刻も早く現金化したいはずです。
請求書は提供した商品やサービスの対価を回収するために発行しますが、実際に支払われるのは支払い期日が迫った取引の翌月や翌々月がほとんどです。
そのため、なかなか現金が手に入りません。
そこで着目したいのが、請求書の現金化です。
請求書を現金化すれば、入金予定の請求書をすぐに現金に換えられます。
この記事では、資金繰りの一助となる請求書の現金化について紹介します。
請求書の現金化とは？
請求書の現金化とは、専門業者を介して入金予定の請求書を現金化するサービスのことです。
請求書の支払期日が来るのを待たずして現金が手に入るため、資金繰りの一助として注目されています。
具体的にどのようなサービスなのかを見ていきましょう。
入金予定の請求書をすぐに現金化できる
本来は取引先に請求書を発行しても期日までなかなか支払われないですが、専門業者を介してサービスを利用すれば、入金予定の請求書がすぐに現金になります。
申し込んだ日に現金化できる場合もありますし、遅くても数日中には入金されるのが一般的です。
請求書の現金化は、サービスを提供する専門業者に対して決められた手数料を支払います。
前倒しで請求書を現金化するための手間賃と考えてさしつかえありません。
手数料を支払うのは痛いですが、その分請求書を早く現金化できます。
そのため「手数料を支払ってでも今すぐ現金化したい」と考える事業者がよく利用しています。
発行した請求書を専門業者に売却する仕組み
請求書の現金化は、発行した請求書を専門業者に売却することで現金が得られる仕組みです。
専門業者に利用を申し込んで審査を受け、審査に通過したら手数料を引かれて指定の口座に入金されるのが大まかな流れです。
申し込むと専門業者のスタッフが丁寧に案内してくれるので、初めて利用する事業者でも心配ありません。
すぐに資金調達したい時に助かるサービスです。
請求書の現金化は売掛債権の売買だから安全
現金化のサービスと聞いて「大丈夫なのか」と不安になる事業者もいますが、請求書の現金化は単に売掛債権を売買するだけです。
専門業者に売掛債権を買い取ってもらうことで現金を手に入れる資金調達方法です。
この取引は違法ではないため、利用しても何も問題ありません。
ただ、請求書の現金化自体は合法でも、サービスを悪用して高額な手数料を要求する専門業者も中には存在します。
請求書を現金化する時は、クリーンな専門業者に依頼しましょう。
請求書を早期に現金化する魅力
次は、支払い期日まで待てば支払われる請求書を早期に現金化する魅力を確認していきましょう。
請求書の現金化には、さまざまな魅力があります。
融資を受けるよりも早くて簡単に、手元の現金が足りない悩みを解決できます。
手元に現金がない悩みを解決
たとえば請求書の支払いが当月末締めの翌月末払いや翌々月末払いの場合、手元に現金がないと悩むケースが多いでしょう。
待っていればいずれ支払われますが、それまでの資金繰りに苦しむ事業者はめずらしくありません。
こうした支払いサイトが長くて手元に現金がない悩みを解決できるのが、請求書を現金化する魅力です。
あらかじめ請求書を現金化しておけば「売掛金はあるのに」とやきもきしないですみます。
いくつかある請求書の中から足りない分だけ現金化するなど、利用しない場合と比べて資金繰りが楽になります。
融資を受けるよりも早くて簡単
これまでは資金調達といえば融資を受けるのが代表的でしたが、この方法には問題がありました。
それは実際に現金を受け取るまでに、長い時間がかかってしまうことです。
融資の場合は申込者に対する厳正な審査がありますし、保証人や担保も準備しないといけません。
そのため、揃えなければならない必要書類も多く、申し込んでもすぐには現金を受け取れませんでした。
請求書の現金化は、融資を受けるよりも早くて簡単です。
すぐに現金化できるといっても過言ではありません。
また、融資のような厳しい審査はないため、利用しやすいのも特徴です。
気軽に利用できる点を魅力に感じている事業者も多いでしょう。
さまざまな支払いに対して臨機応変に対応できる
営んでいる事業の業種にもよりますが、事業によってはさまざまな支払いが継続的に発生します。
そのため、支払いのたびにヒヤヒヤする事業者が少なくありません。
もし、あてにしていた取引先の入金が何らかの事情で先延ばしになったら、支払いができなくなりかねません。
専門業者を介して請求書を現金化すれば、さまざまな支払いに臨機応変に対応できます。
融資を受けるよりも早くて簡単ですので、仮に取引先の入金が先延ばしになっても問題ありません。
なぜなら、請求書を現金化すれば、問題なく支払えるからです。
事業を営んでいれば入金や支払いのトラブルは日常茶飯事なので、臨機応変に対応しないといけません。
融資を受ける以外の方法として請求書の現金化を有効活用すれば、たとえトラブルに見舞われても柔軟に対応できます。
請求書を現金化する専門業者の選び方
請求書を現金化する専門業者は増加傾向ですので、利用する際は複数ある中から選ぶことになります。
ただ、初めて専門業者を利用する際は、どう選べば良いのかわからなくて悩んでしまうでしょう。
そこで、専門業者の選び方を紹介します。
手数料が安く抑えられている
請求書を現金化する専門業者を利用した場合の手数料は一律ではありません。
専門業者ごとに最小と最大で幅があるため、十分に比較検討してから選びましょう。
特に取引先に請求書の現金化を知られない2者間の場合は、全体的に見て手数料が高くなる傾向です。
ただ、なかには2者間でも手数料を安く抑えている専門業者もあるため、手数料に納得できるまで根気強く探すことをおすすめします。
なお、手数料が30％を超えるなど目に見えて高い専門業者は、悪質業者の可能性が濃厚なので利用を控えてください。
便利さを重視するならオンライン完結型
請求書の現金化は、完全非対面のオンライン完結型でサービスを提供している専門業者もあります。
ネットだけですべての手続きを完了できるため、便利さを最重要視するならオンライン完結型がおすすめです。
オンライン完結型の請求書現金化サービスなら、パソコンやスマホから簡単に利用できます。
オンライン完結型は余計な手続きを省いている分早いですし、人件費を削っているため手数料も割安なケースが多いといえます。
オンラインで完結することに何ら抵抗がない場合は、利用を積極的に検討してみてください。
担当者のサポートが手厚い
請求書を現金化する専門業者のサポート体制は、それぞれで異なります。
たとえば、コールセンターで全体的にサポートしている場合もあれば、事業者ごとに個別にサポートしている場合もあります。
コールセンター対応が悪いわけではありませんが、手厚いサポートを期待するならやはり事業者ごとに個別にサポートする専門業者を選ぶのがおすすめです。
担当者が請求書の現金化を親身になってサポートしてくれます。
個別のサポートならわからないことを質問しやすいですし、いざという時にも頼りになります。
安心して利用できるように、サポート力の高い専門業者を選びましょう。
請求書の現金化に関するよくある質問
最後に、請求書の現金化に関するよくある質問を紹介します。
利用後に借入やローンを組む時の審査に影響しませんか？
請求書を現金化しても、その後の審査には一切影響しないです。
請求書の現金化は借入ではなく売買なので、信用情報機関には照会されません。
同じ理由で過去に借入やローンの審査に落ちていても、請求書の現金化は問題なく利用できます。
信用情報とは無関係なのが請求書の現金化の特徴です。
いくらの請求書から利用できますか？
請求書の現金化の最低利用金額は、各専門業者ごとに異なります。
最低利用金額を1万円に設定している専門業者もあれば、それよりも安かったり高かったりする専門業者もあります。
最低利用金額や最高利用金額はホームページで案内しているのが一般的なので、申し込む前になるべくチェックしておいてください。
利用金額の範囲内におさまらない請求書は現金化できないため注意が必要です。
取引先に通知されますか？
2者間なら通知されないですが、3者間の場合は通知されます。
請求書の現金化には、2者間と3者間の2パターンがあります。
2者間は取引先に関係なく手続きを進めるため、通知されることはありません。
取引先に知られないまま手続きが進みます。
一方の3者間は、専門業者が取引先から直接支払われる仕組みです。
そのため取引先には確実に通知されます。
手数料は高くなるものの、取引先にどうしても知られたくない場合は2者間を選んでください。
銀行から融資を受ける方法との違いは何ですか？
請求書の現金化は負債として計上されないですし、申し込む際にも担保と保証人が不要です。
これら2つのメリットを魅力に感じる場合は、銀行から融資を受ける方法よりも請求書の現金化が適しています。
ただ、請求書の現金化はどちらかといえば短期の資金調達に向いているため、長期の資金調達がしたい場合は、従来通り銀行から融資を受ける方法が適切だといえるでしょう。
支払い期日が先で支払いを待てない時は請求書を現金化しよう
この記事では、事業者が資金繰りに苦しんでいる時に役立つ、請求書の現金化について概要や魅力などを解説しました。
専門業者に手数料を支払うことで、請求書は現金化できます。
入金予定の請求書をすぐに現金化できるため、資金繰りの一助になります。
手元の現金が足りない悩みを解決できますし、融資を受ける方法よりも早くて簡単です。
また、請求書を現金化する専門業者の選び方やよくある質問の回答も掲載しましたので、それらを参考に利用を検討してみてください。
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