【公式】ソレイユのファクタリングサービス

本記事は、ファクタリング会社選びに悩んでいる方、上手に選びたい方などに向けた記事になります。
資金調達をしたいが金融機関に融資を断られた、帳簿に借金をつけたくない、なるべく早急に現金を調達したいといった方が想像以上に多くいます。
こういった状況を打開したい場合、便利なのが売掛金の買取サービスであるファクタリングを利用した資金調達方法です。
2025年現在、利用者が増えてきたファクタリングですが、懸念点として非常に多くの会社が参入している点が挙げられます。
各社それぞれアピールポイントが異なり、自分に合ったファクタリング業者を選ぶこのはなかなか大変かもしれません。
この記事では、ファクタリング会社を選ぶポイントについて解説し、より有利な条件で売掛金を売るポイントについてもまとめました。さらにファクタリング会社を選ぶ際に見落としがちな注意点についてやおすすめのファクタリング会社7選も紹介します。
これからファクタリングを利用してみようという事業者様だけでなく、現在ファクタリングを利用しているが自分に合っているのかわからない、という方もぜひ最後まで読んでいただけると幸いです。
それでは、ファクタリング会社を選ぶポイントから解説していきましょう。

ファクタリング会社を選ぶポイントは？

ファクタリング会社を選ぶポイントは次の4点です。

1. 信頼できる会社か
2. 手数料の安さ
3. 換金スピード
4. 自社の分野が得意か

上記の点を押さえると適切なファクタリング会社が選べるでしょう。

ポイント1.信頼できる会社か？

ファクタリング会社を選ぶポイントで重要なのが信頼できる会社かどうかといった点です。
ファクタリング会社の信頼性については、創業年や運営企業の母体に注目するのがおすすめといえます。
創業年は、ファクタリングを長年している会社かどうかといった点です。
創業年が長くともファクタリング事業は最近始めた、という会社ではなく長年ファクタリング事業をおこなっている点を見るようにしましょう。
また、運営企業の母体に注目する点もポイントです。
ファクタリング事業は、注目の分野として多くの企業が参入しており、大手企業がファクタリング業の専門会社を立ち上げて参入するケースもあります。
そういった大手企業の関連会社が運営するファクタリングを利用するのも安全なファクタリング会社を選ぶポイントです。

ポイント2.手数料の安さ

ファクタリングを利用する場合は手数料に注目しましょう。
ファクタリングは、買取をおこなう反面、様々な手続きや買取金額の回収をした報酬として手数料が発生します。
手数料は会社によって異なりますが、次のような相場でおこなわれているのでチェックしておきましょう。

• 2社間ファクタリング手数料相場 15％～30％
• 3社間ファクタリング手数料相場 1％～10％

2社間ファクタリングは、売掛金を取引先から受け取ってから、その金額を全額ファクタリング会社に支払う方法です。
一方、3社間ファクタリングは、取引先が直接ファクタリング会社に売掛金を送金する方法です。
ファクタリング会社にとって、3社間ファクタリングの方が確実な回収が見込まれる点や手続きが容易な点から手数料は安めになっています。

ポイント3.換金スピード

ファクタリングの換金スピードも重視すべきポイントです。
もともとファクタリングのメリットは1ヶ月以上先に振り込まれる売掛金が迅速に受け取れる点です。
そのため、換金できるスピードは、速いほど好きなタイミングで資金調達できるようになります。
ただし、実際は3社間ファクタリングの場合、取引先との手続きもあるので数週間かかるケースも少なくありません。
より迅速に対応できるファクタリング会社を利用するのも重要ですが、スピードを重視するのであれば2社間ファクタリングを利用する手もあります。
2社間ファクタリングであれば、最も早い場合だと即日換金が可能です。

ポイント4.自社の分野が得意か

売掛金には様々なタイプがあります。
建設業の売掛金もあれば、製造業の売掛金もあるといった感じです。
それぞれの業界では、会計ルールこそ共通の部分が多いものの、商習慣で振込まれ方が決まっているケースも少なくありません。
ファクタリング会社がそう言った商習慣を理解していない場合、スムーズなファクタリングができない場合もあります。
そういった意味で、自社の分野におけるファクタリングにも実績があるか、得意かどうかもチェックできれば理想です。

医療介護を得意とする会社もある

上記のポイントに関連しますが、医療介護を得意とするファクタリング会社が存在します。
医療介護は、国の政策によって健康保険や介護保険によって運営されています。
医療介護 の場合、3社間ファクタリングを検討するには行政とのやり取りになるケースも少なくありません。
こういったケースも問題なくおこなうには、それなりのノウハウを持ったファクタリング会社を利用する必要があります。
実際に医療介護を得意とするファクタリング会社は、ホームページ上でも強調している場合も多いので、知っておきましょう。

ファクタリング会社を利用してより高く売掛金を売るには？

最適なファクタリング会社を選ぶことも重要ですが、より高く売掛金を売るのも資金調達で重要です。
そんな買取金額を高くするコツとして次の3点が挙げられます。

1. 地元のファクタリング会社を利用する
2. 3社間ファクタリングを利用する
3. 取引先が行政か大企業の売掛金を利用する

上記の点を押さえることで、より高額な買取が可能になります。

コツ1.地元のファクタリング会社

可能であれば地元のファクタリング会社を利用しましょう。
地元のファクタリング会社なら対応が迅速なだけでなく、担当者が出張する必要がないので少ない経費でファクタリングの手続きができます。
資金力が少なく高額買取ができないリスクもありますが、出張などの経費が少ない分、売掛金の買取価格は高くなる可能性があります。

コツ2.3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングを利用すれば確実に買取金額は高くなります。
ファクタリング会社からすれば、より確実に回収できる分安心して買取できるので、高価買取が期待できます。
取引先の信用が低下するリスクや時間がかかるリスクがあるものの、買取金額を重視するのであれば、3社間ファクタリングは条件として押さえておきたいポイントといえるでしょう。

コツ3. 取引先が行政か大企業の売掛金を利用する

売掛金の取引先も重要です。
なるべく大企業か行政のものを選ぶようにしましょう。
理由として、ファクタリング会社として安全に回収できる点が挙げられます。
ファクタリング会社もつぶれるかもしれない会社や聞いたことのない中小企業の売掛金よりも、安定している大企業の方が安心して回収できます。
そういった面から、ファクタリング会社は、売掛金の取引先もチェックしているので、なるべく有名企業や大企業、行政といった取引先の売掛金を利用するようにしましょう。

ファクタリング会社選びで見落としがちな注意点

ファクタリング会社選びは、意外な点で見落とす場合があります。
最後に会社選びの注意喚起という意味で次の3点を紹介しましょう。

1. 償還請求権の有無
2. 自社に合ったタイプか
3. 会社の評判

それでは、各注意点を見てみましょう。

注意点1.償還請求権の有無の確認忘れ

償還請求権とは、簡単にいえばファクタリング会社が売掛金が回収できなかった場合に発生する権利です。
つまり、回収できなかった売掛金をファクタリング会社がファクタリング利用者へ請求できる権利です。
償還請求権がある取引の場合、取引先からの支払いが滞った際にファクタリングの利用者が代わりに売掛金の支払いを請求されるケースがあります。
基本的に日本国内の取引では償還請求権なし（ノンリコース）が多いのですが、まれにそうでない取引をファクタリング会社が要求してくる場合があるので注意です。

注意点2.自社に合ったタイプか？（買取型・保証型・一括など）

ファクタリングには2社間、3社間以外にも様々なタイプがあります。
まず、買取型（債権買取型）は通常のファクタリングで売掛金を売る方法です。
次に保証型（回収保証型）は売掛金の金額を一部保証してもらえるサービスで、一般的にイメージされるファクタリングとは異なった方法です。
保証型のファクタリングは、保険的な目的で利用される手法です。
一括ファクタリング（一括）は、3社間での取引で支払手形の代わりとして利用されています。
取引先も前倒しで支払ってくれるファクタリングで意味がないように思われますが、印紙税が軽減できるメリットがあります。
自分の会社はどのファクタリングが向いているかチェックしましょう。

注意点3.評判

最後に評判を見ましょう。
ある程度、実績のあるファクタリング会社の場合は、新しい会社でも評判がネット上で出ています。
まとめサイトのようなものではなく、Twitterや評判サイトなどを駆使して確認するのがおすすめです。
たとえば、何となく聞いたことのある名前だから、使ってみようと思って評判をみてみたら、実は換金スピードが遅かったといったケースがあります。
また、評判をみずに自分たちの判断だけで実績のあるファクタリング会社だから問題ないと思ったら、利用して丁寧だったものの手数料もそれなりに高かったといったケースです。
評判は、特に重要なファクターであり、ファクタリング会社のサービス内容以外にも収集しておきたい情報です。

おすすめのファクタリング会社7選

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングのPOINT

・完全オンライン型ファクタリング
・土日祝でも最短60分でお振込
・債権譲渡登記原則なし

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
みんなのファクタリング

■入金スピード■
最短60分

■手数料■
7.0%~15.0%

■種類■
2社間ファクタリング

■買取可能金額■
300万円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
本人確認書類、保険証、請求書

■営業時間■
9:00~18:00

WEBで簡単に請求書を現金化！

申込みから最短60分で即日取引ができるのが、みんなのファクタリングです。
最低1万円から取引が可能で、土日祝日問わずに即日取引に対応しています。
完全オンライン完結型のファクタリング会社で、必要書類は請求書と通帳だけで申込みしやすいですが、手数料は5%～15%のため、取引金額によっては手数料が高く感じる可能性があるでしょう。
また、他社の利用がNGなので、他のファクタリング会社をすでに利用している方は注意が必要です。

みんなのファクタリングのメリット

・土日祝日も営業、最短60分で資金調達できる
・すべての手続きがオンライン完結する
・独自のAI審査で赤字でも利用できる
・必要書類が少ない
・営業時間内であれば週末や祝日にも審査や入金対応が可能です。

みんなのファクタリングのデメリット

・3社間ファクタリングに対応していない
・対応可能な資金調達額が300万円まで

会社紹介

■会社名■
株式会社チェンジ

■代表者■
代表取締役 辻 秀樹

■住所■
東京都中央区日本橋室町一丁目１１番１２号

■電話番号■
明記なし

■設立年月日■　
2023年1月20日

■資本金■
10,000,000円

株式会社JBL

株式会社JBLのPOINT

・申込から送金までの手続きはすべてオンライン完結
・面談や来店不要
・債権譲渡登記不要（2社間ファクタリングの場合）

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
JBL

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
2.0%~14.9%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
最大1億円まで

■申込対象■
法人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
代表者様の本人確認書類、請求書、通帳コピー、決算書他

■営業時間■
9:00~19:00

法人様限定の売掛金買取サービス

ご契約までに必要な手続きはすべてオンライン完結できるのが株式会社JBLです。
法人様限定の売掛金買取サービスで最大1億円まで資金調達できます。
最短2時間で請求書を資金化。全国どこからでも、お申込みから最短数時間後の送金が可能です。
利用手数料は業界最安水準の2%〜、お申込みからご送金までのすべてのお手続きをWeb上で完結できるオンラインファクタリングを実施しています。PCやスマホ、タブレットの操作だけでスムーズに事業資金を調達できます。

株式会社JBLのメリット

・最短2時間で完結するスピードファクタリング
・来店不要のオンライン完結
・クラウドサイン電子契約

株式会社JBLのデメリット

・土日祝日は休業
・債権譲渡登記が原則必要

会社紹介

■会社名■
株式会社JBL

■代表者■
寺西　真悟

■住所■
〒171-0022
東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階

■電話番号■
0120-777-509

■設立年月日■　
明記なし

■資本金■
明記なし

PMG

PMGのPOINT

・最短即日2時間で資金調達可能
・2社間・3社間ファクタリング対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
PMG

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
2.0%~11.5%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
2億円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書
印鑑証明書、登記簿謄本

■営業時間■
8:30~18:00

スピード入金お手元の請求書で今すぐ資金調達

申込みから最短2時間で即日ファクタリングができるのがPMGです。
手数料は2%～、上限金額なく取引ができます。
オンライン契約と対面契約どちらも対応している他、2社間契約、3社間契約どちらも対応しているため、自分が利用しやすい取引方法を選択可能です。
最低50万円～取引が可能で、上限金額は制限がありません。
取引先とやり取りをしている実績が確認できる通帳と、請求書のコピーがあれば申し込める便利さも魅力です。

PMGのメリット

・最大買取率は98%
・申込から入金まで最短2時間
・手続きはオンライン完結で来店不要
・2社間ファクタリングなので取引先に通知されない。

PMGのデメリット

・オンライン完結なので不安を感じる

会社紹介

■会社名■
ピーエムジー株式会社

■代表者■
代表取締役 佐藤 貢

■住所■
東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階

■電話番号■
03-3347-3333

■設立年月日■　
平成27年6月

■資本金■
明記なし

株式会社三共サービス

株式会社三共サービスのPOINT

・審査日数、入金が最短即日
・2社間・3社間ファクタリング対応
・法人のみ対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
株式会社三共サービス

■入金スピード■
最短即日

■手数料■
3.0%~25.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
非公開

■申込対象■
法人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
身分証明書、会社謄本、決算書、請求書
成因資料、通帳、納税証明書

■営業時間■
9:00~19:00

資金調達が超早くて安い

お客様の経営を第一に考えた結果三共サービスのファクタリングは、資金調達が超早くて安いです。
超安く「2社間平均手数料8％～」超早く「最短翌日」超満足「資金調達成功率97%」
2社間と3社間のファクタリングが選べて、オンライン契約の導入で日本全国すべての法人様が即日資金調達が可能です。
CLOUDSIGN（クラウドサイン）でパソコンやスマートフォンがあえればどこでも契約できます。

株式会社三共サービスのメリット

・償還請求権がなく低リスク
・ファクタリングが初めての方は事務手数料無料
・医療関係の請求書も対応

株式会社三共サービスのデメリット

・個人事業主が利用でいない
・必要書類が多い

会社紹介

■会社名■
株式会社三共サービス

■代表者■
代表取締役　飯村 雅

■住所■
〒101-0047
東京都千代田区内神田2丁目16-11内神田渋谷ビル　402号室

■電話番号■
03-3830-0919

■設立年月日■　
2001年7月

■資本金■
1,000万円

ビートレーディング

ビートレーディングのPOINT

・最短2時間で資金調達
・審査通過率が高い
・審査に必要な書類が2点のみ
・オンライン完結

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
ビートレーディング

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
2.0%~12.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
上限なし

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン、訪問、来社

■必要書類■
請求書、通帳コピー

■営業時間■
9:30~18:00

豊富な実績！ファクタリングが初めてでも安心

申込みから最短2時間で資金調達可能で、月間契約数1000件以上の取引実績を誇るのが、ビートレーディングです。
法人・個人事業主・フリーランスなど事業形態を問わずに利用できるうえ、審査通過率が高く、赤字・税金滞納状態でも利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社で、注文書でも審査ができるほか、公式ホームページから無料見積りも行った上で取引するかを決められるのが特徴です。

ビートレーディングのメリット

・手続きがオンライン完結で入金が早い
・審査通過率が高い
・必要書類が少ない
・少額にも対応している

ビートレーディングのデメリット

・フリーランスが利用できるのはは3社間ファクタリングのみ

会社紹介

■会社名■
株式会社ビートレーディング

■代表者■
佐々木 英世

■住所■
〒105-0012　
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階

■電話番号■
0120-307-032

■設立年月日■　
平成24年4月

■資本金■
7,000万円（資本準備金　5,000万円）

ペイブリッジ

ペイブリッジのPOINT

・完全オンライン型ファクタリング
・最短2時間で資金調達

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
ペイブリッジ

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
0.5%~12.5%

■種類■
2社間ファクタリング

■買取可能金額■
1億円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン対面

■必要書類■
本人確認書類、通帳、請求書、決算書

■営業時間■
9:00~19:00

広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービス

ペイブリッジは広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービスです。
そのため、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができます。
入金待ちの請求書はもちろん、発注書・受注書・見積書まで即現金化できるようにサービスの幅を広げています。
急な資金調達が必要になった方にも即日面談や買取が出来るようにシステムも整っているので、安心してご利用頂けます。

ペイブリッジのメリット

・広告・IT事業専門サービス
・オンライン完結
・2社間ファクタリング対応
・個人、フリーランスに対応
・安心のノンリコース契約

ペイブリッジのデメリット

・面談は必須
・債権譲渡登記は必要
・土日祝日は休み

会社紹介

■会社名■
株式会社トップ・マネジメント

■代表者■
大野 兼司

■住所■
〒101-0044　
東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F

■電話番号■
03-3526-2007

■設立年月日■　
平成21年4月21日

■資本金■
5,000万円

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイのPOINT

・最短即日審査
・対応エリア西日本全域
・2社間と3社間のファクタリング対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
トラストゲートウェイ

■入金スピード■
最短即日

■手数料■
3.0%~20.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
5000万円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
対面

■必要書類■
非公開

■営業時間■
9:00~18:00

スマホで完結する資金調達

トラストゲートウェイは、業界最高水準のサービスを提供しています。
クラウド契約だからオフィスや自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能です。
2社間と3社間の両取引に対応し、業界最安水準の手数料を設置しています。
業界最安水準の買取手数料1.5％ ～ 9.5％で最短即日振込可能です。トップクラスの買取率、リピート率98％、高い審査通過率95％以上なので審査が通らない方もお気軽にご相談できます。

トラストゲートウェイのメリット

・2社間ファクタリング対応
・最短即日で資金調達

トラストゲートウェイのデメリット

・対面契約できないと利用できない

会社紹介

■会社名■
株式会社 トラストゲートウェイ

■代表者■
保坂　伸二

■住所■
〒810-0041　
福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号 ケイワン大名４０２号

■電話番号■
0120-951-212

■設立年月日■　
平成29年2月

■資本金■
8,000万円

ファクタリング会社を適切に選んで円滑な企業経営を

この記事では、ファクタリング会社を選ぶポイントについて解説し、より有利な条件で売掛金を売るポイントを解説しました。
ファクタリングは売掛金（売掛債権）を買い取ってもらい、入金期日よりも早く現金を手にする有効な資金調達方法です。
資金繰りに困っている企業にとっては、便利な方法といえるでしょう。
より早く現金を手にしたい場合に2社間ファクタリングを利用したり、手数料を節約するために3社間ファクタリングを利用したりといった方法を選択して有益に活用するのがおすすめです。
株式会社ソレイユは最短30分での資金調達が可能なファクタリング会社です。
オンライン手続きを採用しており、10万円から売掛債権を売却でき、手数料も1％～と低水準となります。
ファクタリング利用を検討している方は、ぜひ一度お問合せください。