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商品やサービスの提供をおこなうたびに発生する金銭の支払いは、手続きが細々としていて手数料などのコストもかさみます。
ですから、代金を後日まとめて支払う売掛がおこなわれるのが一般的な流れです。
しかし、売掛は手間やコスト削減にはつながりますが入金されるまでに時間差が生じてしまうことがあります。
未回収や資金不足のリスクがありますが、売掛債権を使った資金調達をおこなうとリスクを回避できるのです。
この記事では、売掛債権を買い取ってもらい資金調達する方法や利用するメリット、注意点を解説します。
資金調達を考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

売掛債権について

商品やサービスの提供をおこなうたびに、取引先や顧客から代金を受け取る権利を売掛債権といいます。
売掛債権は、会計上では資産とみなせるため、担保にすれば銀行からの借入れをおこなうことも可能です。
しかしながら、売掛債権には期限が決められているので注意が必要になります。
決められた期限までに代金の支払い請求をおこなわないと、権利を使えなくなる場合があり、これを時効といいます。
時効が近づいてきた時には、時効の中断も可能です。
支払い誓約書などへの署名捺印などの要求をすると、支払いの承認ができ、時効の中断が可能です。

売掛債権の種類

売掛債権に使用できるものは、売掛金と受取手形の2種類あります。
売掛金とは、売上の対価として将来代金を受け取れる権利で、売上にかかる債権という意味です。
ツケをイメージするとわかりやすいでしょう。
売掛金は手形のように証書があるわけではないので、信用取引ともいえるものです。
売掛金を利用している業界は、卸売業・サービス業・製造業などになります。
受取手形は、売掛金と同じように、売上の対価として将来代金を受け取れる権利です。
売掛金と違うのは、約束手形などの相手が発行する証書を受け取るところになります。
受取手形には支払日が記されているので、設定された期日に手形の額面全額を銀行などで受け取ります。
そして、期日前に手数料を支払うと現金化も可能です。

売掛債権と未収入金の違い

売掛金はあくまで、期日までに売上に対する対価を支払ってもらうものです。
しかし、未収入金は営業活動以外の取引に対して、支払ってもらう金銭を回収できていないことを意味します。
取引がすでにおこなわれていて、代金の回収が未了という意味では売掛金と同じです。
未収入金では例として、本業以外の土地や建物の売却した代金や、有価証券の売却代金などが挙げられます。

売掛債権の買取サービスとは

売掛債権の買取サービスとは、買取業者が利用者の売掛債権の買取をおこない、手数料を差し引いた金額を受け取れるサービスです。
売掛債権の買取サービスを利用すれば、買取業者から売掛金の支払い期日前に資金を受け取れて、早期現金化ができるのです。
通常、売掛債権は現金化するまでに1ヶ月以上かかります。
一方で、売掛債権の買取サービスを利用すれば、最短即日での現金化が可能です。
キャッシュフローがうまくいかないと、売上はあるが手元に資金がないという状況になる可能性があります。
そういった場合に、売掛債権の買取サービスは資金調達の手段として有効といえます。

取引の仕組み

売掛債権の買取サービスをする仕組みには、2社間取引と3社間取引の2種類あります。
それぞれ取引の流れや工程の多さが異なるため、取引形態の違いを見てみましょう。

2社間取引

2社間取引は、利用者と買取業者の2社で取引をおこないます。
具体的な取引の流れは、まず利用者が売掛債権を買取業者へ譲渡し、買取業者が利用者に買取代金を支払います。
売掛をしていた取引先から利用者へ売掛金を支払うことで、その売掛金を買取業者へ支払い、利用者は買取業者に売掛債権を受け渡すのです。
2社間取引は取引先に債権の買取をしてもらったという事実を知られることもなく、迅速に資金調達ができます。

3社間取引

3社間取引は利用者と買取業者に加えて、債務者である取引先も含めておこなわれる取引です。
買取業者は利用者から売掛債権の譲渡を受けることで、取引先へ債権の回収や管理の代行をおこないます。
具体的な取引の流れは、まず利用者が買取業者に売掛債権を譲渡します。
そして、利用者が取引先に対して売掛債権を譲渡したという通知を送り、取引先から承諾を得たら買取業者から利用者に債権の買取した代金を支払ってもらうのです。
代金を支払ったという通知を買取業者が取引先に通知して、売掛金を買取業者に取引先が支払うという流れになります。

売掛債権の買取サービスを利用するメリット・注意点

売掛債権の買取サービスには、多くのメリットがあります。
一方で、注意すべきポイントもいくつかあるため、ここでは、売掛債権の買取サービスを利用するメリットと注意点を見ていきましょう。

メリット

2社間取引のメリットは、取引先が関与しない方法になる点です。
取引先から承諾を得る必要がないので、売掛債権の買取をおこなった事実を知られずに手続きを完了させれます。
3社間取引のメリットは、2社間取引よりも手数料が安価で審査が通りやすい点です。
そして、3社間取引を提供してくれる買取業者は大手企業であることが多いので安心して利用できます。

注意点

2社間取引の注意点として、3社間取引よりも手数料が高い点があげられます。
取引先に知られることで関係が悪化してしまうような場合や、早く資金を調達したい場合はおすすめな取引になります。
3社間取引の注意点は、2社間取引よりも手間と時間がかかる点です。
取引先に通知を出して承諾を得る必要があるので、売掛債権の譲渡が取引先に知られてしまいます。
さらに、取引先が承諾してくれないと売掛債権の買取を活用できない場合もあります。
資金調達なのか未回収のリスクを回避したいのか、売掛債権の買取取引を利用する際は利用目的を明確化しておきましょう。
事前に利用目的を明確化すれば、2社間取引・3社間取引のどちらが適切かが判断しやすく、どこの買取業者を利用すべきかをスムーズに選択できるはずです。

売掛債権の買取サービスに関するよくある質問

売掛債権の買取に関する、よくある質問をまとめました。
利用を検討中の方はぜひ参考にしてみてください。

支払い期限が過ぎているけど大丈夫？

買取してくれる業者もあります。
全ての買取業者が引き受けてくれるかというと、そういうわけではありません。
引き受けてくれても審査が通らない可能性もあります。
仮に取引先が営業不振の場合は、代金の回収ができなければ買取業者は大損失を被るはめになってしまいます。
例えば、建設業で天気や資材の状況で工期が遅れたなど、正当な理由で支払日が延期されたものであれば、確認書類が必要になりますが買取してくれる可能性が高いでしょう。

買取限度額はどのくらい？

限度額は依頼する買取業者によって異なります。
「売掛債権×掛け目-手数料＝調達できる資金」となるので、具体的な金額はお答えできません。
しかし、ほとんどが億単位の高額債権を買取してくれるでしょう。
買取業者によっては上限金額なしというところもあるので、高額な売掛債権を持っていれば高額な資金調達をすることも可能です。

債務超過しているが利用できる？

利用できる可能性があります。
一時的な債務超過であればほぼ利用できるでしょう。
例えば新型コロナウイルスの影響で経営が悪化してしまい赤字になってしまったという場合は問題なく利用できるでしょう。
取引先の信用問題になるので赤字はあまり関係なく、売掛債権次第で売掛債権の買取ができます。
しかしながら、体力が少なすぎるその場しのぎの利用者になってしまうと、いくら審査が甘いといっても審査が通らない可能性があります。

税金を滞納しているが利用できる？

税金の滞納があっても、ほとんどが問題なく利用できるでしょう。
しかし買取業者によってはお断りをしているところもあるので事前に確認が必要です。

他の金融機関も利用しているが、併用利用はできる？

利用できます。
手数料に不満を抱えていたり、他社で審査落ちしてしまった売掛債権があったりする場合は他の買取業者に相談してみましょう。
今よりも良い条件で買取してくれる可能性もあります。
しかし、別々の買取業者に同じ売掛債権を譲渡してしまうと二重譲渡になってしまい、詐欺罪などの罪に問われてしまうので注意が必要です。

個人事業者でも利用できる？

利用できます。
個人事業者でも売掛債権を保有していれば、活用して資金調達することが可能です。
売掛債権の買取は利用者ではなく、取引先の信用度が重要です。
しかし、小額な売掛債権の場合は、手数料によっては逆に資金繰りが悪化する可能性があるので計画的に利用しましょう。

信用情報がブラックでも利用できる？

利用できます。
資金調達として見ると、やはりマイナス評価にはなってしまいますが、融資とは違ってあくまで売掛債権の売却になるので利用できます。
信用情報がブラックになると銀行から融資を受けられない場合もありますが、売掛債権の買取を利用できれば倒産や不払いのリスクを減らすことも可能です。
まずは、買取業者へ相談しましょう。

売掛債権の買取サービスは資金の調達方法として活用できるが悪徳業者に注意

銀行での融資が受けられず、なかなか資金を調達できないという方や、あえて信用できるのかを確認するためにおすすめな方法が、売掛債権の買取サービスです。
取引先の業績が良好でさえあれば、赤字決算や税金未払いであろうと、個人事業者だろうと利用できます。
しかし、買取業者の中には悪徳業者もいるので注意が必要です。
規制があまり厳しくないために、買取業者のふりをした闇金業者も紛れている可能性があります。
悪徳業者は法外な手数料を請求したり、買取ではなく資金の貸付をおこなったりといった手法で不当な利益を獲得しています。
こういった業者を利用することのないように、しっかりと見極めましょう。

売掛債権を買い取ってもらい資金調達しよう

売掛債権の買取サービスは、キャッシュフロー改善に役立つ便利なサービスです。
銀行融資に比べて審査も緩く、資金を得るまでの期間もかなり短いといえます。
事業拡大・新規事業の立ち上げに向けた資金調達や、資金繰りの悪化を防ぐためにも売掛債権の買取サービスを上手に活用しましょう。
株式会社ソレイユは、高い買取率と業界でも低水準の手数料率で売掛債権の買取サービスを提供しています。
オンライン上で手続きできるため、時間をかけたくない方でも安心して利用できる点が特徴です。
不要な売掛債権を買い取ってもらい現金化したい方は、お気軽にご連絡してください。