【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは融資と比べ、資金化までの時間が短いことが特徴です。ですが、ファクタリング会社によって入金までの時間は異なりますので、今すぐに資金調達したい方は、ファクタリング会社選びが重要になります。
ファクタリング今すぐしたい方、資金繰りにお困りな方、即日入金可能なファクタリング会社をお探しの方はこの記事をご覧いただければ、対象者、入金スピード、取引の種類などがご理解いただけると思います。

ファクタリングは、請求書の金額を支払期日より前に受け取りたい企業に多く利用されているサービスです。
銀行融資と比較し、審査が早く、最短即日で入金されるということはメリットですが、手数料が高いというデメリットもあります。
近年、個人事業主向けファクタリングサービスが増えてきていますが、ファクタリング会社によって手数料やサービスが異なるため注意が必要です。
この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点に加え、ファクタリング以外の資金調達方法についても紹介します。

個人事業主がファクタリングで即日入金を得るための4つのポイント

企業向けのファクタリング会社が一般的ですが、個人事業主が利用できるファクタリング会社も存在します。
ファクタリングを利用する目的の多くは、「即日で現金を受け取りたい」ではないでしょうか。
ここでは、個人事業主がファクタリングで即日入金を叶えるために押さえておきたい4つのポイントを紹介します。

ポイント1.売掛先の信用度が高い

ファクタリング契約を結ぶには、必ず審査に通らなければいけません。
ファクタリング会社は、売掛金が回収できないというリスクを避けるため、利用者の審査をおこなっているのです。
そのため、ファクタリング利用者よりも売掛先（取引先）の信用度の方が審査に関わってきます。
売掛先の経営状況や「これまで支払いが滞ったことはないか」「長期的に契約しているか」などが審査のポイントです。
公的機関や上場企業である売掛先の場合、資金回収の信用度が高く、審査に通りやすい傾向にあります。
一方、売掛先が個人事業主で経営状況が厳しい売掛債権は審査ができないことに注意が必要です。

ポイント2.手数料が低い

ファクタリング会社によって手数料が異なります。
早く資金調達したい個人事業主の方は、入金までのスピードが早い2社間ファクタリングを利用する可能性が高いでしょう。
2社間ファクタリングの手数料の相場は、10%〜30%程度と幅がありますので、複数の会社で見積もりをとり、確認しておきましょう。
また、次のような場合には一般的に手数料が下がります。

• 売掛金の金額が大きい
• 初回利用ではない

借金と同様に、売掛金の金額が大きくなるほど利益が大きくなるため、手数料は下がります。
ファクタリング会社を2回以上利用していると、信用度が上がり、手数料が下がることもあります。

ポイント3.償還請求権のない会社を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、「償還請求権」のない会社を選んだ方がいいでしょう。
「償還請求権」とは、売掛先から債権が支払われないとき、ファクタリング利用者に返還を求めることです。
償還請求権がついている契約を結ぶと、売掛先から資金を回収できないとき、利用者が代わりに弁済しなければいけません。
また、償還請求権ありの契約は、法的に「融資」とみなされ、利息が15%以上で設定されます。
ファクタリング会社が償還請求権ありの契約をするには、貸金業登録をしなければいけないため、償還請求権なしの会社がほとんどです。
償還請求権がある契約でないか、契約前に確認しておきましょう。

ポイント4.入金スピード重視ならオンライン契約をする

入金スピードを重視するなら、オンライン契約がおすすめです。
書類の提出や審査をオンラインでおこなうため、手続きにかかる時間の簡略化が可能です。
最近では、オンラインファクタリングを専門にする会社が増え、自分にあった会社の「特性」「手数料」などから選択できるようになりました。
初めてのファクタリング利用で不安な方は、オンラインに併せて店舗型のファクタリング会社もご検討ください。

ファクタリングで個人事業主が即日入金を得る際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際、以下の3点に注意しなければいけません。

1.　ファクタリング審査に通らないこともある
2.　審査しないと手数料はわからない
3.　一括返済しかできない

ファクタリングは、最短即日で現金化できたり、融資と比較して審査に通りやすいなどメリットの多いサービスです。
2社間ファクタリングでは、取引先に知られずに資金調達できます。
しかし、注意点もありますから、ファクタリングを利用する前に理解しておくと安心でしょう。
それでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に通らないこともある

ファクタリングの審査が通らない原因として、売掛金の理由と利用者側の理由があります。
一般的に、売掛先の経営状況が厳しい場合や、初めての取引による売掛金を利用する場合、売掛先が個人の売掛金という場合では審査に通りにくいでしょう。
これは、ファクタリング会社が資金を回収できないリスクが高いと判断する理由になるためです。
利用者が原因でファクタリング審査に落ちるケースとしては下記のとおりです。

• 利用者のモラルが低い利用者の信用度が低い
• 売掛先に同意してもらえない

モラルには利用者の人柄だけでなく、ギャンブル依存症ではないか、悪い噂はないかなども含まれます。
2社間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を回収しなければいけないため、あまりにも経営状況が悪いと審査に通らないケースもあるでしょう。
3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必須ですので、同意が得られなければ審査が止まります。
売掛先から「資金繰りが厳しいのでは？」という印象を持たれる可能性があり、最悪の場合取引停止のリスクもあります。
売掛先からの同意が得られない可能性がある場合は、2社間ファクタリングの利用をした方がいいでしょう。

審査しないと手数料はわからない

先にお伝えしたように、ファクタリングの手数料率は10％〜30％程度と開きがあります。
利用者側からすれば、手数料が低い方がいいですが、実際の手数料は審査するまでわかりません。
手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって大きく変わってきます。
手数料を抑えるため、複数のファクタリング会社で同時に見積もりをすると良いでしょう。
また、即日入金を希望される場合、2社間ファクタリングを利用することになり、手数料は高くなります。
売掛金が大口であるほど手数料は下がり、小口になるほど割高になります。
したがって、売掛金が25万円未満など小口のケースでは、小口専門のファクタリング会社を利用しましょう。

一括返済しかできない

ファクタリングは融資ではないため、一括返済しなければいけません。
分割返済を認めるには「貸金業登録」が必要で、登録を行っていない会社が分割返済を求めると違法となります。
ファクタリングは最短即日で現金化できるサービスですが、資金繰りをファクタリングに依存してしまうと、手数料の負担が大きくなっていきます。
膨らんだ手数料によって、資金繰りが厳しくなる可能性もあります。
先の未来を見据えて、ファクタリングに頼らない資金調達方法も検討しましょう。

個人事業主がファクタリング以外で資金調達する方法

ファクタリングは個人事業主が利用しやすい資金調達方法の1つです。
しかし、利用目的や金額によって適した資金調達方法は異なり、銀行融資やビジネスローンなど選択肢はたくさんあります。
ここでは、ファクタリング以外の資金調達方法のメリット・デメリットについてお伝えしていきます。

銀行融資

銀行融資は大きな金額を借りられる反面、過去の経営状況などの審査が厳しく、審査に時間がかかるというデメリットもあります。
メガバンクでは企業でないと融資を受けられないこともありますが、ネット銀行や都市銀行では個人事業主向け融資を行っているところもあります。
審査に時間がかかっても多額の資金を受けたいという方は、一度ご検討ください。

公的融資

公的融資は民間融資よりも低金利で融資を受けられ、新規事業を立ち上げた経営者向けの融資もおこなっています。
経営状態が健全かだけでなく、将来の経営計画や事業の新規性なども審査対象です。
担保なし・保証人なしで融資を受けられる公的融資制度もあります。

ビジネスローン

ビジネスローンは銀行融資より審査が通りやすく、遅くても10日程度で入金されるというメリットがあります。
ただし、銀行融資や公的融資に比べると金利は高く、数百万くらいまでしか借りられないという点には注意しましょう。
基本的に担保なし・保証人なしで融資を受けられます。
銀行融資や公的融資より金利が高くても、早く入金してほしいという方におすすめです。

ABL

ABLは売掛債権を担保に融資を受けられる制度です。
一方のファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金を調達する方法です。
ABLには「償還請求権」があり、ファクタリングよりも審査基準が厳しく、審査に時間がかかります。
売掛先が支払いできない場合、利用者が代わりに支払う契約となっているのです。
ABLを利用する際は、売掛先の経営破綻などのリスクを、利用者が負うことになるということは押さえておきましょう。

ファクタリングなら個人事業主でも即日入金が可能

この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点、ファクタリング以外の資金調達法を解説しました。
即日入金を叶えるためには、手数料が低く、償還請求権のないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
しかし、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって変わります。
手数料の支払いによって資金繰りが悪化しないよう、ファクタリングに依存してしまわないことが大切です。
長期的な利用を検討されている方は、銀行融資などの方法もご検討ください。
株式会社ソレイユで提供しているファクタリングサービスなら、最短30分と即日入金が可能です。
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個人事業主でファクタリングによる即日入金を希望している方は、ぜひソレイユへご連絡ください。