資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

融資とも借入とも違う新しい資金調達の手段として、いま注目されているのがファクタリングによる資金調達です。
中でもAIを導入した「AIファクタリング」は、従来のファクタリングと比べ素早く資金調達できるのが特徴です。
ただし、AIファクタリングにはメリットばかりではなく、従来のファクタリングにはなかったデメリットも存在します。
この記事では、AIファクタリングの概要や、メリットとデメリットについて徹底解説します。
デメリットを知らずに利用して後悔しないためにも、ぜひ最後までご覧ください。

AIファクタリングとは？

AIファクタリングとは、書類受付や審査などにAIを導入しているファクタリングサービスです。
AIファクタリングの多くは、申し込みから入金まで全てオンラインで手続きできる「オンライン完結型」のファクタリングです。
AIを使う範囲は業者によって異なっており、申し込みから審査まですべてAIが代行するところもあれば、審査結果の最終チェックのみ人力でするところもあります。
ちなみに、AIファクタリング業者ではDual Life Partners株式会社の「PAYTODAY」や、株式会社バイオンの「バイオンのAIファクタリング」などが有名です。
いずれも書類受付や審査にAIを導入することで、スピーディーな審査と入金を可能としています。

AIファクタリングのメリット

AIファクタリングのメリットは、次の5つです。

1. 時間や場所を問わずに手続きができる
2. 担当者との面談が不要
3. 売掛先の承諾や承認が不要
4. 債権譲渡登記なしでも利用できる
5. 審査完了〜入金までのスピードが早い

1つずつ解説します。

時間や場所を問わずに手続きができる

AIファクタリングは、すべてオンラインで手続きが完結するため、時間や場所を問わずに気軽に利用できます。
申し込みに必要書類は、すべてデータでアップロードするため、面倒な郵送手続きなども不要です。

担当者との面談が不要

AIファクタリングでは担当者との面談は必須としていません。
面談する時間を省くことでよりスピーディーな入金が可能です。
もちろん利用者が希望するのであれば、担当者との面談もできます。

売掛先の通知や承認が不要

AIファクタリングの契約方式は2社間ファクタリングのため、売掛先の承諾や承認は不要です。
2社間ファクタリングとは、ファクタリングの利用者とファクタリング業者の2社間で契約を締結する契約方法です。
またファクタリング利用者とファクタリング業者に加え、売掛先の企業も契約締結に関わる3社間ファクタリングもあります。
3社間ファクタリングの場合、売掛先の承認がなければファクタリングの利用はできません。
さらに、売掛先へファクタリングの利用を知られることで「資金繰りが厳しく倒産するかも」と思われる可能性もあり、今後の取引への影響が懸念されます。
AIファクタリングなら売掛先の企業が利害関係にない2社間ファクタリングのため、スピーディーな手続きと入金が可能です。

債権譲渡登記なしでも利用できる

AIファクタリングは、債権譲渡登記なしでも利用できるファクタリングです。
債権譲渡登記とは、法人がする金銭債権の譲渡などについて、法務局で登記をすることで債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えられる制度です。
債権譲渡登記をするには、面倒な申請書を作成しなければならないうえ、登記にあたっての費用も発生します。
AIファクタリングなら、債権譲渡登記は不要のため、スムーズかつ費用を抑えた手続きが可能です。

審査完了〜入金までのスピードが早い

AIファクタリングは、審査完了から入金までのスピードが早く、業者によっては最短30分〜60分で指定口座への入金が完了します。
スピード入金ができる理由は、従来は人力で確認していた作業をすべてAIが代行することで、審査スピードを大幅に短縮しているためです。
とにかく少しでも早い資金調達が必要であれば、AIファクタリングでの契約をおすすめします。

AIファクタリングのデメリット

AIファクタリングのデメリットは、次の2つです。

1. 3社間契約と比べると手数料が割高
2. 利用者の特殊な事情などは汲み取られない

それぞれ解説します。

3社間契約と比べると手数料が割高

AIファクタリングは2社間契約になるため、3社間契約と比べると手数料が割高になります。
2社間契約は3社間契約と比べ、ファクタリング業者側のリスクが高くなる契約方式です。
2社間ファクタリングが「ファクタリング利用者から業者への支払い」となるのに対し、3社間ファクタリングは「売掛先の企業が業者へ支払い」という流れになります。
しかし、2社間ファクタリングの場合、利用者が契約通りにファクタリング業者へ支払いをするとは限りません。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べ業者のリスクが高いため、手数料が割高になるのです。

利用者の人柄や特殊な事情などは汲み取られない

基本的にAIファクタリングでは、利用者の人柄や特殊な事情などは審査に影響しません。
審査に人間が介入する通常のファクタリングであれば、「利用者と担当者との信頼関係」「利用者の人柄や事情」などが審査に影響します。
一方、AIファクタリングはデータ上の数値を元に審査の合否を判定するため、利用者の人柄や特殊な事情などが汲み取られることはありません。
利用者が特殊な事情を抱えている場合には、人力での審査は通過してもAIファクタリングだと審査落ちする可能性があります。

AIファクタリングの利用の流れ

AIファクタリング利用の流れは、次の通りです。

1. アカウントを作成する
2. 必要書類をアップロードする
3. 審査結果を待つ
4. 指定口座に入金される

ファクタリング業者により多少の違いはありますが、基本的には上記の流れで利用できます。
それでは、1つずつ解説します。

アカウントを作成する

AIファクタリングを利用するためのアカウントを作成します。
メールアドレスの登録やパスワードの設定など、必要事項を入力します。
本人確認書類（運転免許証など）も必要となるため、事前に用意しておくと登録がスムーズです。

必要書類をアップロードする

ファクタリングの審査に必要な書類は、以下のようなものがあります。

• 本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
• 請求書
• 関係する銀行口座の入出金明細
• 直近の決算書（個人事業主なら確定申告書一式）
• 発注書や契約書など

ファクタリング業者によって多少の違いはありますが、基本的には上記のような書類の提出が必要です。

審査結果を待つ

必要書類をアップロードしたら、審査結果を待ちます。
早ければ30分程度で審査が完了することもあります。
遅くとも24時間以内には、メールにて審査結果が届くことがほとんどです。

指定口座に入金される

審査完了後、事前に指定した口座へファクタリング業者から入金されます。
ただし、申請した時間帯によっては、翌日以降の入金となる場合もあります。

AIファクタリングのQ＆A

AIファクタリングについて、よくあるQ&Aを3つ紹介します。
AIファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

Q：業態や業種に関係なく利用できますか？

AIファクタリングは法人や個人といった業態や、製造業やサービス業といった業種に関係なく利用できます。
ただし、開業届を提出していない個人の売掛債権については、買取対象外となることがほとんどです。

Q：審査落ちした場合の理由は通知されますか？

ファクタリングで審査落ちした場合、利用者に審査落ちの理由が通知されることはほとんどありません。
ファクタリングの審査に落ちる原因は、主に以下の3つです。

• 売掛先の企業に問題がある：経営状況が悪いなど
• 売掛債権（請求書）に問題がある：不良債権の可能性があるなど
• 利用者に問題がある：取引実績の不足など

もしファクタリングの審査に落ちた場合は、上記3つのいずれかに該当していないか確認してみましょう。

Q：審査に通過するためのコツはありますか？

AIファクタリングの審査に通過するには、売掛債権に関係する書類をできるだけ多く提出するのが大切です。
売掛債権に関係する書類を多めに提出すると、より審査がスムーズに進みます。
また、提出が必須ではない任意の書類など（契約書や納品書など）も、売掛債権を証明できるのなら必要書類と併せて提出しましょう。
ファクタリングは売掛債権の信用度を高めるほど、審査が有利になります。
売掛債権の信用度を上げて審査を有利にするためにも、関係書類はできるだけ多く提出しましょう。

おすすめのファクタリング会社【投資感覚で選ぶスピード資金調達】

「今すぐ資金が必要」「残金を即座に現金払いしたい」——そんな緊急時に頼りになるのがファクタリングです。最近では、AIを活用した審査や、Pay・カード払いに対応した柔軟なサービスも登場し、よりスピーディーかつ多様な資金調達が可能になっています。
まるで未来への“投資”のように、今のキャッシュフローを改善して将来の事業拡大につなげられるのが、スマートなファクタリングの魅力です。

比較表では、最短「即日」で入金完了するスピード重視のAIファクタリング会社を厳選し、手数料、審査の甘い傾向、一括買取の可否、そして実際の利用者からの口コミ評価まで多角的にご紹介します。

また、「どのサービスがオンラインで完結できるか？」といった細かなポイントも解説しているので、ファクタリング初心者の方でも安心して選べます。

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主の方は、この機会に“甘い”条件でスピーディーに現金化できるサービスを比較し、安定した経営と未来へのlink（つながり）を築いていきましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

バイオン

株式会社バイオンが展開する「AIファクタリング」は、最先端のAI技術を駆使した、まさに“革新的”と言えるファクタリングサービスです。資金繰りに悩む中小企業はもちろん、個人事業主やフリーランスの方々にとっても、強力な資金調達手段となるこのサービスは、従来の手続きの煩雑さやスピード面での不安を一掃し、非常にスムーズかつスピーディな対応を実現しています。

ファクタリングとは、売掛債権、つまり請求書に記載された未回収の代金を、ファクタリング会社が買い取ることで、即時の資金化を可能にするサービスです。しかし従来のファクタリングは、申込から入金までに日数を要したり、書類の郵送・対面での面談など、時間と手間がかかるという課題がありました。また、取引先に知られることを避けたいという声も少なくありません。

こうした声に応えるべく、バイオンの「AIファクタリング」は、申込から契約・入金に至るまでのすべての手続きをオンラインで完結できる仕組みを整えました。必要なのは、指定された書類をアップロードするだけ。来店やWEB面談といった面倒なステップは一切不要です。さらに、バイオン独自のAI審査システムにより、最短で申込から60分以内に審査・買取・入金が完了するスピード感も、大きな強みのひとつです。

また、同社が採用しているのは「2社間ファクタリング」という形式です。これは、売掛先（取引先）に対して債権譲渡の通知や登記を行う必要がないため、相手先に知られることなく資金調達を進めることができます。「ファクタリングを利用していることを取引先に知られたくない」という利用者の心理的なハードルを、きちんと配慮した設計です。

さらに、料金体系も非常にわかりやすく、安心して利用できるよう工夫されています。初期費用や月額費用といった固定費は一切不要で、かかるのは一律10%のファクタリング手数料のみ。5万円から利用できる柔軟な金額設定も魅力で、事業規模の大小にかかわらず、多くの事業者が利用しやすい環境が整っています。また、事前に費用感を把握できる「無料オンライン見積もり」も提供しており、気軽にサービスを検討することが可能です。

オルタ

OLTA（オルタ）は、AI技術を活用したファクタリングサービスを展開しており、独自のAI審査システムによって、売掛金の買取可否をスピーディに判断しています。
法人に加え、個人事業主も対象としているため、幅広い層の事業者が利用可能です。また、買取金額に上限・下限を設けていないため、小口から大口まで、あらゆる資金ニーズに柔軟に対応できるのも大きな特徴です。

これまでに累計1万件以上の事業者が利用し、申込総額は1,000億円を超えるなど、実績も豊富。信頼性の高いサービスとして、多くの事業者に選ばれています。

審査を通過すれば、最短で即日の資金調達も可能。急な資金ニーズにも対応できるスピード感を備えています。さらに、ファクタリング手数料は2％からと低水準で、コスト面を重視する事業者にも適したサービスとなっています。

CoolPay

CoolPay（クールペイ）は、独自のAIアルゴリズムによる審査を導入したファクタリングサービスです。最短20分で審査結果がわかり、最短60分で即日入金が可能なスピード対応が特長です。

必要書類は「身分証明書」「請求書」「通帳のコピー」の3点のみとシンプルで、手続きもスムーズ。個人事業主やフリーランスの方でも利用できるため、少額の債権売却にも柔軟に対応しています。

JBL

JBLは、法人向けに特化したファクタリングサービスを提供しており、利用対象は企業だけでなく、登記が確認できる各種法人にも広がっています。具体的には、NPO法人、一般社団法人、一般財団法人、公益財団法人、公益社団法人、社会福祉法人などが含まれます。一方で、個人事業主やフリーランスの方は対象外となっていますので、あらかじめご注意ください。

サービスの大きな特徴として、JBLではAIを活用したオンラインファクタリングシステムを導入しており、迅速かつ効率的な資金調達を可能にしています。契約手続きには、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を利用し、全てオンラインで完結します。加えて、契約前には約30分間のWEB面談が実施され、利用者の状況やニーズを丁寧にヒアリングします。

また、他社からの乗り換えを検討している場合には、JBLならではのさらに低い手数料が提案されることもあり、コスト面でもメリットのあるサービスとなっています。AIの活用によってスピーディーな対応を実現しているJBLは、現代のビジネスシーンに適した新しい形のファクタリングサービスと言えるでしょう。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

AIファクタリングなら簡単かつスピーディーに利用できる

ここまでAIファクタリングについての概要やメリットとデメリット、よくあるQ&Aなどを解説してきました。
AIファクタリングは、申請方法をオンラインのみで、申し込みから入金まですべてがオンラインで完結するサービスです。
AIファクタリングの特徴は資金調達までの早さで、業者によっては最短30分〜60分で指定口座への入金が完了します。
従来のファクタリングにあった担当者との面談や必要書類の郵送などを無くし、さらに人力でしていた作業をAIが代行するため、素早い資金調達が可能です。