【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2024年現在、数多くの資金調達方法が存在しています。
その中でも市場拡大を続けているのがファクタリングサービスであり、融資などの資金調達方法と比較して即時性が高く多くの事業者が利用しています。
利用者が持っている売掛金、つまり請求書を現金化するサービスがファクタリングですが、その即時性とは別に審査基準が緩い、という特徴を併せ持っています。
売掛金がすぐに現金化できるファクタリングサービスは、銀行などでの融資とは異なる基準で審査がおこなわれます。
比較的に基準そのものが甘いファクタリング会社が多いとはいえ、開業したばかりの個人事業主などは不安があるかもしれません。
この記事では、審査が緩いファクタリング会社を見極めるために、わかりやすく特徴を3つにまとめて紹介します。
また、利用に関する注意点も詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。

審査が緩いファクタリング会社の3つの特徴

ファクタリング審査の基準が公開されているわけではありませんが、条件が緩いことは見える要素からでも知ることは可能です。
審査が緩いファクタリング会社を求めるなら、次のような特徴があるサービスを選ぶようにしましょう。

1. 手続きがオンライン完結型である
2. フリーランス向けの広告表示がある
3. 独立系の会社である

それぞれについて詳しくみていきましょう。

特徴1.手続きがオンライン完結型である

手続きがすべてオンライン上で完結するファクタリング会社は、AIによる審査のため基準が緩いという傾向があります。
ファクタリングのAI審査が持つ特徴は、無駄な要素を省いて必要な項目のみを精査してくれる点です。
担当者の独特な経験や知識など、場合によっては弊害となる要素がないため、提出した資料だけを純粋に判断してくれます。
さらに即日入金に対応している場合、審査にかける時間が少ない点は、基準が緩いことを示しているともいえるでしょう。
審査が緩く、即日現金化も可能なオンライン完結型のファクタリングは、とくに請求書の現金化を急ぐ人におすすめです。

特徴2.フリーランス向けの広告表示がある

サイト表記や広告のなかに個人事業主(フリーランス)向けの内容があるところは、ファクタリング審査が緩い可能性が高くなります。
事業規模の小さな個人事業主を歓迎している点は、それだけ寛大な審査基準である証ともいえるでしょう。
また、フリーランス向けのファクタリング会社には、必要な書類が少なくて済むというメリットもあります。
開業したばかりで確定申告書や決算書がないという個人事業主でも、フリーランスを歓迎しているファクタリング会社なら安心です。
業績に不安があり、審査が緩いファクタリングをお探しならば、フリーランス向けの広告表示のある会社を選んでみましょう。

特徴3.独立系の会社である

独立系のファクタリング会社は、審査の基準が緩いところが目立ちます。
実は、ファクタリング会社の母体にもさまざまなところがあり、証券会社や銀行など大手企業の関連会社も少なくありません。
金融機関が母体のファクタリング会社は、審査の基準も親会社により厳しく定められており、限定的な条件の場合がほとんどです。
しかし、独立系のファクタリング会社ならば、自社の独自の基準で判断が可能で、顧客獲得のために積極的に契約をしてくれます。
通過率や成約率が高い点は自社のアピールポイントにもなるため、独立系のファクタリング会社の多くは審査の基準が緩いのです。

審査の基準が緩いファクタリングは個人事業主にもおすすめ

ファクタリングは審査基準そのものが緩いため、個人事業主も気軽に利用できるサービスとなっています。
融資の際に金融機関でおこなわれる審査とは内容が異なり、ファクタリング会社では次の項目がもっとも重視されます。

基準項目 　　　　　　詳細

売掛先の信頼性 　　請求書の信頼性
売掛金の内容 　　　請求書の取引内容(金額・期日など)
申込者の情報 　　　身元の正確さや信頼性

あくまでも売却する売掛債権の信頼性が審査では注目され、個人の信頼性は「送金を確実におこなってくれるかどうか」が基準になります。

申込者の情報は個人信用機関には登録されない

ファクタリングは融資と違い「売掛債権の買取」ですので、借入のときに利用される個人信用機関への情報登録はされません。
また、ファクタリング審査にも個人信用情報は影響しないため、たとえ借金の返済が滞っている状態であっても利用できるのです。

少額の売掛金でも審査の対象になる

個人事業主の場合は、小口の取引先を複数抱えていることもあり、それぞれに発生している売掛金の管理だけでも大変なものです。
しかし、ファクタリング審査は少額でも対象ですので、複数の請求書をまとめて依頼すれば、すべての現金化が可能になります。
売掛管理の手間から解放されるだけでなく、まとまった資金の調達にも期待できるため、個人事業主にとっては嬉しい存在です。

審査が緩い「3社間ファクタリング」という契約方法もある

審査の基準が緩い3社間ファクタリング契約を利用すると、会社の業績が不振なときや高額な請求書の現金化にも高い期待がもてます。
2社間契約と3社間契約の違いについては、以下の表をご覧ください。

契約の関係者
2社間・・申込者、ファクタリング会社
3社間・・申込者、ファクタリング会社、取引先

売掛金の入金
2社間・・申込者
3社間・・取引先

契約形態で注目すべきは、買取りした売掛債権が決済日を迎えたときに、誰がファクタリング会社に入金をするのかという点です。

審査が厳しめな2社間契約

申込者とファクタリング会社の2社でおこなう契約のため、買取りした債権の回収は申込者からの入金を待たなければなりません。
売掛金の支払いを受けた申込者が入金する流れの契約では、ファクタリング会社は以下のようなリスクを考慮しなければなりません。

• 滞納による口座の差押え
• 使い込みなど使途不明金
• 申込者の破産
• 申込者の送金遅れ

申込者の税金滞納などによる口座の差押えや、急な状況変化での自己破産などがあると、入金された売掛金も回収ができません。
また、申込者に別な支払いで使い込まれるリスクや、入金日を忘れていて遅延することも考えられるでしょう。
このようなリスクを考慮して、ファクタリング会社が慎重な審査をおこなうことで、2社間での契約は厳しめの条件となります。

審査が緩い3社間契約

取引先も契約に参加する3社間契約では、売掛先から直接ファクタリング会社に入金されます。
仮に申込者の税金滞納などでの口座差し押さえのリスクがある状態でも、3社間契約ならばファクタリング会社も気になりません。
また、取引先が参加することで請求書の内容への信頼性も高まるため、申込者にとって審査の緩い契約方法になるのです。
もし2社間契約で審査に通らなかった請求書があるときは、審査が緩い3社間ファクタリングをご利用してみてください。
たとえ同じ請求書でも、高い確率で売却できる可能性があります。

ファクタリングの審査が緩い会社の注意点

ここでは、審査が緩いファクタリングを利用する際に、気をつけておきたい注意点について解説していきます。
審査が緩いことで利用しやすいファクタリング会社にも、まったくデメリットがないわけではありません。
ファクタリングの審査が緩い場合、以下のようなデメリットがあります。

• ファクタリング手数料が高い
• 取引先に利用を知られる
• 契約条件が悪くなることも

必ずしもというわけではありませんが、この3点については十分に注意しておいてください。

ファクタリング手数料が高い

審査が緩いファクタリング会社は手数料が高くなるため、売却後に実際に受け取れる金額は必ず確認してください。
審査が緩いファクタリング会社は、見えないリスクがある前提で契約をおこなうため、それに見合うだけの手数料となっています。
手数料の相場については以下をご覧ください。

• 2社間：5〜20%
• 3社間：2〜10%
•
リスクの高くなる2社間の方が基本的な手数料の設定は高くなりますが、なかには上限の記載がない会社もあるため注意が必要です。
また、ファクタリング会社によっては審査や事務手数料、契約に必要な特約などでの印紙代が必要になる場合もあります。
審査が緩いファクタリング会社は手数料が高くなるため、実際に受け取れる金額をきちんと確認してから利用しましょう。

3社間契約は取引先に利用を知られる

3社間契約は審査が緩いことや安い手数料が魅力的ではありますが、取引先にファクタリングを利用することを知られてしまいます。
付き合いが浅い取引先の場合、自社の財務状況に不安を持たれる可能性もあり、以後の取引に影響するかもしれません。
このため、現実的には継続した取引先が主体の契約となり、新規の顧客に対して利用するのは難しいという問題があります。
3社間契約は申込者にとっては有利な条件にはなりますが、取引先との実績が少ない場合は利用しにくいものになるでしょう。

契約条件が悪くなることも

考えられるリスクに対応するための条件(特約)を用いることで、表向きの審査の基準が緩いファクタリング会社もあります。
代表的な契約書の特約としては、次の２つが考えられます。

• 償還請求権(リコース)
• 債権譲渡登記

この２つの内容についてご説明しておきます。

売掛金の入金保証をする「償還請求権(リコース)」

償還請求権(リコース)の内容を簡潔に述べると、売掛金が回収不能になったとき、申込者に対して請求できる権利のことです。
この条件がある契約では、取引先がもし倒産などで売掛金の支払いができない場合は、申込者が代わりに弁済します。
また、取引先の都合で売掛金が決済できなくなったとしても、すでに支払った手数料は戻りません。
ファクタリング会社にとっては有利な条件ですので、緩い審査でもリスクは低くなり、手数料も安く設定している場合が多いといえます。

売掛金の持ち主を定める「債権譲渡登記」

審査の緩いファクタリング会社では、売掛金の回収不能を防ぐため、債権譲渡登記を契約の条件とすることがあります。
そもそも債権譲渡登記とは、請求書にある売掛債権の所有者がファクタリング会社であることを、法的に証明できるよう法務局(登記所)に登記する行為です。
債権譲渡登記が必要な契約では、以下の点にご注意ください。

• 手数料のほかに登記代が発生する
• 登記した情報は法務局で公開される
• 法人格しか利用できない

費用面での負担としては、登記のための印紙代や司法書士への報酬などで数万円単位でかかり、さらに登記抹消にも費用が必要です。
登記した情報は法務局で公開されるため、閲覧される可能性はかなり低いですが、取引先から利用を知られる恐れもあります。
また、登記は法人格しか利用できないため、債権譲渡登記が条件のファクタリングは、個人事業主は対象外となる場合もあるため注意してください。

審査が緩いファクタリング会社の特徴を把握しよう

審査が緩いファクタリング会社は、個人事業主にも利用しやすく、請求書の現金化までがスピーディーだという特徴があります。
ファクタリングの審査に不安がある人は、オンライン完結型やフリーランスにも対応する独立系の会社がおすすめです。
また、契約形態では3社間ファクタリングを利用することで、2社間で断られた請求書でも通過できる可能性があります。
ただし、条件や手数料などの面で不利になる場合もあるため、契約書の内容や費用面については、しっかりと確認しておきましょう。
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