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名古屋（愛知県）でのファクタリング利用を検討していますか？
この記事では、名古屋（愛知県）のファクタリング事情について、経済動向からファクタリングの需要、メリット＆デメリットについて解説します。
また、ファクタリングの利用を検討すべきケースについても、併せて解説します。
名古屋でファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

名古屋（愛知県）の経済動向【業種別】

名古屋（愛知県）の経済動向を業種別に解説します。

• 金融
• 不動産
• 製造
• 卸売/小売
• サービス

名古屋圏の景気は、原材料費の高騰や国際情勢の緊迫などにより安定しているとは言い難いのが現状です。（2022年8月時点）
特に中小企業や個人事業主などを取り巻く状況は、依然として苦しい状況にあるといえます。
それでは、業種別の経済動向をそれぞれ詳しく解説します。

金融

東海3県の金融経済動向について、日銀名古屋支店は2022年7月の会見にて「持ち直しの動きが一服している」と発表しています。
また貸出については「概ね前年並み」から「前年を上回っている」に変更しました。
とはいえ、昨今の不景気による影響もあり、銀行は民間企業などに対し依然として「貸し渋り」している状況です。
借り手（特に中小企業や個人事業主）の審査や融資条件を厳しくし、融資に対して消極的な傾向が見られます。
手元資金に余裕のない中小企業や個人事業主にとって、銀行の融資が受けられないのは非常に大きな問題といえるでしょう。

不動産

国土交通省が発表したデータによれば、愛知県の不動産については値上がり状態が続いています。
要因としては、「中部国際空港（セントレア）」の滑走路増設や「リニア中央新幹線」の開通などの良い材料がそろっているためと考えられます。
リニア中央新幹線のプロジェクトは難航しているため、正確な開通時期は未定です。
しかし中部国際空港（セントレア）の滑走路については、2027年頃に2本目、2037年頃には3本目が増設される計画になっています。
上記のように交通利便性に対しての期待も大きいことから、名古屋の不動産については値上がりが続いているといえるでしょう。

製造

「ものづくり王国」と呼ばれるほど製造業が盛んな愛知県ですが、生産・輸出ともに「足踏み状態」となっています。
足踏み状態の原因は、世界的な「半導体不足」と、上海などの外出規制による「部品供給」の遅れです。
また愛知県の製造業の多くは中小企業となっており、上記の足踏み状態が原因で資金繰りが厳しくなるケースも見受けられます。
製造業に携わる中小企業の多くは、設備投資などで手元に資金が必要になります。
足踏み状態が続くようであれば多くの中小企業の資金繰りが悪化し、倒産する可能性も考えられるでしょう。

卸売・小売

愛知県経済産業局産業部産業政策課が発表した2022年4月〜6月期中小企業景況調査結果によると、卸売・小売ともに業況判断、売上及び採算の各 D.I（業況判断指数）で前記実績を上回っています。
前年実績を上回った要因は、新型コロナウイルスが原因による「個人消費の減少」が、回復してきたことが挙げられます。
ただし、食料品の相次ぐ値上げが続いていることから、今後は消費が冷え込む可能性も考えられるでしょう。

サービス

愛知県経済産業局産業部産業政策課が発表した2022年4月〜6月期中小企業景況調査結果によると、サービス業は、業況判断、売上及び採算の各 D.I.（業況判断指数）で前期実績を上回っています。
サービス業においては、特に「飲食業」や「宿泊業」の需要が回復してきたことによる影響が大きいでしょう。
ただし、飲食店については原材料費の高騰による値上げを余儀なくされており、値上げによる客足離れが懸念されます。
さらに、値上げだけではなく、2022年8月時点で再び新型コロナウイルスの新規感染者が増加傾向にあるのも不安材料です。
宿泊業においては、コロナ前の主力であったインバウンド（訪日外国人）需要が未だ回復していません。
訪日外国人は2019年のコロナ禍前には過去最多の3200万人を記録しています。
2022年6月には訪日外国人の受け入れは再開されましたが、コロナ禍前の水準まで戻るのにはまだまだ時間がかかる見込みです。
そのため以前よりサービス業は回復傾向にはあるものの、決して安心できる状況ではないといえるでしょう。

名古屋（愛知県）のファクタリング需要

名古屋（愛知県）のファクタリング需要は、今後さらに高まる可能性があるといえます。
ファクタリングの需要が高まる要因は、以下の通りです。

• 電気やガス、食料品などの値上げラッシュによる個人消費の減少
• 製造業を中心とした供給遅れによる資金繰りの悪化
• 昨今の不景気で銀行が中小企業などに対し「貸し渋り」傾向にあること

日銀名古屋支店が発表した7月の東海3県の金融経済動向においても、先行きについて「値上がりによる個人消費や企業収益に及ぼす影響に注意が必要」としています。
以上の理由からも、今後さらに資金繰りに苦しむ中小企業や個人事業主が増えると予想できるため、ファクタリングの需要は高まるといえるでしょう。

ファクタリングの利用を検討した方が良いケース

ファクタリングを利用した方が良いケースは、次の5つです。

1. 資金繰りが悪化している
2. 税金や経費の支払いが滞っている
3. できるだけ早い資金調達が必要
4. 金融機関に融資を断られた
5. これ以上借り入れを増やしたくない

1つずつ理由を解説します。

資金繰りが悪化している

企業の資金繰りが悪化している場合は、ファクタリングの利用を検討しましょう。
ファクタリングは売掛債権の売却サービスです。ファクタリングを上手く活用すれば、入金予定が2〜3ヶ月の売掛債権を即日現金化することも可能です。
入金サイクルが遅く資金繰りに苦しんでいる場合は、ファクタリングでの資金調達を検討してみましょう。

税金や経費の支払いが滞っている

税金や経費などを滞納している場合も、ファクタリングの活用がオススメです。
特に税金の滞納は企業の信用情報に大きく影響するため、一日でも早い支払いが求められます。
ファクタリングを活用した資金調達であれば、売掛債権の売買契約のため企業の信用情報には影響しません。
さらにファクタリング業者によっては即日での入金も可能です。
会社の信用に影響する支払いが滞っている場合には、ファクタリングの利用を検討してみましょう。

できるだけ早い資金調達が必要

できるだけ早い資金調達を必要としている場合は、ファクタリングを活用しましょう。
オンライン完結型のファクタリングサービスを使えば、最短即日での資金調達も可能になります。
また、ファクタリング時に必要な書類も「請求書」と「身分証明書」のみなど、簡素化している業者もあります。
さらに、業者によっては1〜2時間での資金調達も可能なため、とにかく早く資金調達したいのであればファクタリングの活用がおすすめです。

金融機関の融資を断られた

もし金融機関に融資を断られた場合でも、ファクタリングなら問題ありません。
なぜならファクタリングは利用者の信用情報は、金融機関ほど重要視されないためです。ファクタリングは利用者よりも売掛先の信用度の方が重要になります。
そのため、売掛先の信用度が高ければ、利用者の信用度が低くても審査に通るケースは多くあります。
もし、金融機関に融資を断られた場合には、ぜひファクタリングでの資金調達を検討してみましょう。

これ以上借入を増やしたくない

すでに企業の借入が多くこれ以上借入を増やしたくない場合には、ファクタリングでの資金調達を検討しましょう。
先述したように、ファクタリングは売掛債権の売買契約のため、企業の借入には影響しません。
また売上の多くを売掛金が占めており、「黒字なのに資金がない」場合においても、ファクタリングなら借入することなく資金調達が可能です。

名古屋（愛知県）のファクタリング業者を利用するメリット

名古屋（愛知県）のファクタリング業者を利用するメリットは、主に以下の2つです。

1. 名古屋にある企業の利用実績が多い
2. 事業所の担当者と対面で話ができる

いずれもファクタリングを利用する上で重要な、「業者の信頼度」を図ることができます。
また名古屋の経済事情をよく知ったファクタリング業者だからこそできる、地元企業に寄り添ったサービスができるのも強みです。

名古屋（愛知県）のファクタリング業者を利用するデメリット

名古屋（愛知県）のファクタリング業者を利用するデメリットは、特にありません。
強いて言うのであれば、東京や大阪などと比べファクタリング業者が少ないため、利用者の選択の幅が狭まるという点です。
ただし基本的に全国対応している業者がほとんどのため、利用者が名古屋のファクタリング業者にこだわらない限りは問題ないでしょう。

名古屋（愛知県）でもファクタリングの需要は高い

ここまで名古屋（愛知県）のファクタリングについて、経済動向からファクタリングの需要、メリット＆デメリットについて解説してきました。
名古屋（愛知県）の景気動向は、原材料費の高騰や国際情勢の緊迫などにより不安定な状況が続いています。（2022年8月時点）
また銀行は中小企業や個人事業主などに対し「貸し渋り」の傾向が見られ、融資に対しては消極的です。
製造業の中小企業が多い愛知県では、銀行からの融資が受けられないことで資金繰りに苦しむ企業が増えることも考えられます。
ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買契約のため、銀行からの融資が受けられなくても資金調達が可能です。
名古屋（愛知県）で資金繰りに苦しんでいる方は、本記事の内容を参考にファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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