【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは、新たな資金調達の方法として人気を集めています。すぐに現金化できることが人気の理由ですが、東京でファクタリングを利用する際には、どのような業者を選べばよいのでしょうか。より良い条件で利用するための業者選びのポイントを紹介します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング業者に売却することで、即座に資金を調達する仕組みのことです。このサービスは、企業が商品やサービスを提供した後に発生する未回収の売掛金を早期に現金化する手段として利用されます。

ファクタリングの仕組み

一般的には企業に向けて商品を販売したり、サービスを提供したりすると、請求書を発行し、数十日から1か月ほどして、その請求金額(売掛金)が振り込まれます。そのため、企業は売上が手元に入るまでの期間、次の商品の製造やサービスの提供にあたっての資金調達が必要です。大口の発注を受けていたり、複数の事業が並走していたりすると、企業の運転資金も大きくなり、収入の支出が崩れると経営の危機に陥ることもあります。さらに、ビジネスチャンスがあり急遽資金調達が必要となる場面もあり、そういったときに活用されるのがファクタリングです。売掛債権をファクタリング業者に購入してもらうことにより、請求書の入金期限よりも早く資金を手元に入手することができます。

ファクタリング利用の流れ

ファクタリングは、主に以下の流れで行われます。
契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。この契約により、売掛金を売却することが決定されます。
売掛金の提出: 企業はファクタリング業者に売掛金の明細を提出します。これに基づいて、業者は審査を行います。
資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70％〜90％）を即座に企業に支払います。
売掛金の回収: ファクタリング業者は、売掛先から直接売掛金を回収します。回収後、残りの金額から手数料を引いた金額が企業に支払われます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」と呼ばれる2種類の利用方法があります。企業の状況に応じて最適な方法を選択することが重要です。それぞれの特徴を見ていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング業者と売掛金を持つ企業の間で直接取引が行われる形式です。この仕組みでは、売掛先（顧客）は関与せず、ファクタリング業者が売掛金を買い取ります。

メリット:
プライバシーの保護: 売掛先に知られずに資金調達が可能なため、企業の財務状況を外部に漏らす心配がありません。
迅速な対応: 売掛金の確認が簡単であるため、審査がスピーディに行われ、入金の即日対応が期待できます。
信頼関係の維持: 売掛先との関係性が保たれるため、今後の取引にも影響を与えません。

デメリット:
手数料が高め: 売掛先が不明であるため、リスクが高いと見なされ、手数料が高くなることがあります。
売掛金の確認が難しい: 売掛金の回収が業者に委ねられるため、売掛先の信用状態を把握しにくいというリスクがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、ファクタリング業者、売掛金を持つ企業、そして売掛先の3者が関与します。この形式では、売掛先がファクタリングの契約内容に同意することが必要です。

メリット:
低い手数料: 売掛先が関与することで、ファクタリング業者がリスクを軽減でき、手数料が低く抑えられることが一般的です。
信用リスクの軽減: 売掛先の信用情報を業者が確認するため、回収のリスクが低くなります。
信頼性の向上: 売掛先が同意することで、企業間の信頼関係が強化され、今後の取引がスムーズになります。

デメリット:
プライバシーの欠如: 売掛先にファクタリングの利用が知られるため、企業の財務状況が外部に漏れる可能性があります。
手続きの煩雑さ: 売掛先の同意が必要なため、手続きが煩雑になることがあります。

自社の状況に応じた選択が重要

ファクタリングの種類は、企業の状況やニーズによって選ぶべきです。例えば、売掛先との関係性を重視する企業や、他社に知られたくない場合は2社間ファクタリングが適しています。一方で、手数料を抑えたい企業や、売掛先の信用情報を確認してリスクを軽減したい場合には3社間ファクタリングが有利です。
選択肢が多いため、自社の資金繰りやビジネスモデルに合ったファクタリング形式を見極めることが、成功につながる鍵となります。ファクタリングを上手に活用することで、資金繰りの安定とビジネスの成長を図ることができます。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。

メリット

大きなメリットは以下の4つです。

1. 迅速な資金調達
通常の融資と比べ、審査が簡易で早く、即日で現金化が可能です。手続きに必要な書類や審査ステップも融資よりは大幅に短いので、早急に資金調達ができます。

2. 信用リスクの軽減
借金をすると信用情報に傷がつくことを心配する人が多いです。しかし、ファクタリングは売掛金を売却するため、借金とは異なります。また、取引先が万が一信用リスクがあったとしても、ファクタリング業者に移転できます。ファクタリングを利用すると、自身と取引先両方の信用リスクの軽減ができるのです。

3. 担保不要
ファクタリングは融資ではありません。そのため、利用するにあたって担保を準備しなくても利用ができます。担保となるものを用意したり、連帯保証人を探して依頼をしたりといった余計な手間がかかりません。

4. キャッシュフローの改善
ファクタリングで売掛金を早期に現金化することで、すぐの資金調達ができます。調達した資金があることで、資金繰りが安定します。

デメリット

もちろん、ファクタリングにもデメリットがあります。大きなデメリットは以下の4つです。

1. 手数料が発生する
ファクタリング業者への手数料がかかり、その分のコストが発生します。 ファクタリング業者は、この手数料が売り上げとなるため、どこの業者もそれなりの金額が請求されます。例えば、手数料が10％のところで100万円の売掛債権の買取を依頼すると、手数料が10万円発生するため、自社に入るお金は90万円です。ファクタリングを利用するほど手数料が増え、手元に入る金額が減ることになるので注意が必要です。

2. 売掛先との関係性の悪化
ファクタリングの中には、3社間ファクタリングという売掛先が書類記入をしたり、ファクタリング業者への振り込みをしたりしなければならない方式があります。ファクタリングを利用していることが知られてしまうため、万が一ファクタリングにネガティブな見方をしている売掛先の場合には、今後の契約に影響が出ることもあります。

3. 利用の頻度による信用影響
ファクタリングも、繰り返し利用することで、企業の信用情報に影響が出ることもあります。すぐに現金化できるからといって気軽に何度も利用するのではなく、利用せずに企業活動ができるようマネジメントをすることが大切です。

4. 選択肢の制限
利用する業者によっては、サービスの条件や手数料に差があります。そのため、ファクタリングを利用する際には、事前のリサーチがとても重要です。また、手続きの際にも契約内容が複雑なので慎重に確認をしなければなりません。融資よりは格段に楽に利用できるものですが、利用にあたってはそれなりに手間が発生することを理解しておきましょう。

オンライン手続きの業者なら全国どこの業者でも利用が可能

東京には多くのファクタリング業者がありますが、地方にも様々なファクタリング業者があります。東京の企業がファクタリングを利用しようとしているからといって、東京の業者だけしか利用できないわけではありません。地方のファクタリング業者も視野に入れると、東京の企業にとっても選択肢が広がります。即日対応を希望しているなら、業者の立地よりも、即日対応やオンライン受付の可否を重視することが重要です。

現金化に即日対応できるファクタリングならオンライン手続きのものを選ぼう

現金化の即日対応を希望する場合、オンラインで手続きができるファクタリング業者を選ぶことが重要です。これにより、時間をかけずに申請ができ、迅速な対応が期待できます。特に東京の企業にとって、オンライン手続きは非常に便利です。

その日のうちに現金化をしたい場合もですが、できるだけ手続きの手間を簡略化するためにも、オンライン手続きの業者を選ぶようにしましょう。オンライン手続きの場合、問い合わせフォームに基本情報を入力後、審査の結果がメールで届くので、必要に応じて追加書類の提出などの対応をして審査に通れば振り込みが実行されます。

ファクタリングの希望金額や、請求書の金額の大きさといったものによっては、ヒアリングや面接といったものが設けられている業者もあります。しかし、電話やオンラインで対応してくれる業者がほとんどで、来店しなければならないということはありません。また、東京の業者が地方のファクタリング業者を選んだからといって審査に影響もないです。売掛先の信用情報に基づいて審査が行われます。利用を検討している業者や売掛先が東京の業者でも、安心して地方のファクタリング業者を選ぶことができます。

東京でファクタリングを利用する際の業者選びのポイントのまとめ

ファクタリングは、資金繰りの課題を解決するための強力な手段です。特に現金化の即日対応を希望する企業にとって、オンライン手続きが可能な業者の利用は、迅速かつ効率的な資金調達につながります。東京の事業者や売掛先がファクタリングを利用する際は、東京の業者にこだわりがちですが、オンライン審査のところを選べば全国の業者が利用可能です。より好条件の業者を選ぶことができるよう、東京に限らず全国の業者から比較検討して条件の良い業者を見つけて利用するようにしましょう。