【2025年版】ファクタリングは個人事業主でも即日利用できる!ポイントや注意点を紹介|おすすめのファクタリング会社8選
ファクタリングは融資と比べ、資金化までの時間が短いことが特徴です。ですが、ファクタリング会社によって入金までの時間は異なりますので、今すぐに資金調達したい方は、ファクタリング会社選びが重要になります。
ファクタリング今すぐしたい方、資金繰りにお困りな方、即日入金可能なファクタリング会社をお探しの方はこの記事をご覧いただければ、対象者、入金スピード、取引の種類などがご理解いただけると思います。
ファクタリングは、請求書の金額を支払期日より前に受け取りたい企業に多く利用されているサービスです。
銀行融資と比較し、審査が早く、最短即日で入金されるということはメリットですが、手数料が高いというデメリットもあります。
近年、個人事業主向けファクタリングサービスが増えてきていますが、ファクタリング会社によって手数料やサービスが異なるため注意が必要です。
この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点に加え、ファクタリング以外の資金調達方法についてやおすすめのファクタリング会社8選も紹介します。
目次
個人事業主がファクタリングで即日入金を得るための4つのポイント
企業向けのファクタリング会社が一般的ですが、個人事業主が利用できるファクタリング会社も存在します。
ファクタリングを利用する目的の多くは、「即日で現金を受け取りたい」ではないでしょうか。
ここでは、個人事業主がファクタリングで即日入金を叶えるために押さえておきたい4つのポイントを紹介します。
ポイント1.売掛先の信用度が高い
ファクタリング契約を結ぶには、必ず審査に通らなければいけません。
ファクタリング会社は、売掛金が回収できないというリスクを避けるため、利用者の審査をおこなっているのです。
そのため、ファクタリング利用者よりも売掛先(取引先)の信用度の方が審査に関わってきます。
売掛先の経営状況や「これまで支払いが滞ったことはないか」「長期的に契約しているか」などが審査のポイントです。
公的機関や上場企業である売掛先の場合、資金回収の信用度が高く、審査に通りやすい傾向にあります。
一方、売掛先が個人事業主で経営状況が厳しい売掛債権は審査ができないことに注意が必要です。
ポイント2.手数料が低い
ファクタリング会社によって手数料が異なります。
早く資金調達したい個人事業主の方は、入金までのスピードが早い2社間ファクタリングを利用する可能性が高いでしょう。
2社間ファクタリングの手数料の相場は、10%〜30%程度と幅がありますので、複数の会社で見積もりをとり、確認しておきましょう。
また、次のような場合には一般的に手数料が下がります。
• 売掛金の金額が大きい
• 初回利用ではない
借金と同様に、売掛金の金額が大きくなるほど利益が大きくなるため、手数料は下がります。
ファクタリング会社を2回以上利用していると、信用度が上がり、手数料が下がることもあります。
ポイント3.償還請求権のない会社を選ぶ
ファクタリングを利用する際は、「償還請求権」のない会社を選んだ方がいいでしょう。
「償還請求権」とは、売掛先から債権が支払われないとき、ファクタリング利用者に返還を求めることです。
償還請求権がついている契約を結ぶと、売掛先から資金を回収できないとき、利用者が代わりに弁済しなければいけません。
また、償還請求権ありの契約は、法的に「融資」とみなされ、利息が15%以上で設定されます。
ファクタリング会社が償還請求権ありの契約をするには、貸金業登録をしなければいけないため、償還請求権なしの会社がほとんどです。
償還請求権がある契約でないか、契約前に確認しておきましょう。
ポイント4.入金スピード重視ならオンライン契約をする
入金スピードを重視するなら、オンライン契約がおすすめです。
書類の提出や審査をオンラインでおこなうため、手続きにかかる時間の簡略化が可能です。
最近では、オンラインファクタリングを専門にする会社が増え、自分にあった会社の「特性」「手数料」などから選択できるようになりました。
初めてのファクタリング利用で不安な方は、オンラインに併せて店舗型のファクタリング会社もご検討ください。
ファクタリングで個人事業主が即日入金を得る際の注意点
個人事業主がファクタリングを利用する際、以下の3点に注意しなければいけません。
1. ファクタリング審査に通らないこともある
2. 審査しないと手数料はわからない
3. 一括返済しかできない
ファクタリングは、最短即日で現金化できたり、融資と比較して審査に通りやすいなどメリットの多いサービスです。
2社間ファクタリングでは、取引先に知られずに資金調達できます。
しかし、注意点もありますから、ファクタリングを利用する前に理解しておくと安心でしょう。
それでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について詳しく解説していきます。
ファクタリング審査に通らないこともある
ファクタリングの審査が通らない原因として、売掛金の理由と利用者側の理由があります。
一般的に、売掛先の経営状況が厳しい場合や、初めての取引による売掛金を利用する場合、売掛先が個人の売掛金という場合では審査に通りにくいでしょう。
これは、ファクタリング会社が資金を回収できないリスクが高いと判断する理由になるためです。
利用者が原因でファクタリング審査に落ちるケースとしては下記のとおりです。
• 利用者のモラルが低い利用者の信用度が低い
• 売掛先に同意してもらえない
モラルには利用者の人柄だけでなく、ギャンブル依存症ではないか、悪い噂はないかなども含まれます。
2社間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を回収しなければいけないため、あまりにも経営状況が悪いと審査に通らないケースもあるでしょう。
3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必須ですので、同意が得られなければ審査が止まります。
売掛先から「資金繰りが厳しいのでは?」という印象を持たれる可能性があり、最悪の場合取引停止のリスクもあります。
売掛先からの同意が得られない可能性がある場合は、2社間ファクタリングの利用をした方がいいでしょう。
審査しないと手数料はわからない
先にお伝えしたように、ファクタリングの手数料率は10%〜30%程度と開きがあります。
利用者側からすれば、手数料が低い方がいいですが、実際の手数料は審査するまでわかりません。
手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって大きく変わってきます。
手数料を抑えるため、複数のファクタリング会社で同時に見積もりをすると良いでしょう。
また、即日入金を希望される場合、2社間ファクタリングを利用することになり、手数料は高くなります。
売掛金が大口であるほど手数料は下がり、小口になるほど割高になります。
したがって、売掛金が25万円未満など小口のケースでは、小口専門のファクタリング会社を利用しましょう。
一括返済しかできない
ファクタリングは融資ではないため、一括返済しなければいけません。
分割返済を認めるには「貸金業登録」が必要で、登録を行っていない会社が分割返済を求めると違法となります。
ファクタリングは最短即日で現金化できるサービスですが、資金繰りをファクタリングに依存してしまうと、手数料の負担が大きくなっていきます。
膨らんだ手数料によって、資金繰りが厳しくなる可能性もあります。
先の未来を見据えて、ファクタリングに頼らない資金調達方法も検討しましょう。
個人事業主がファクタリング以外で資金調達する方法
ファクタリングは個人事業主が利用しやすい資金調達方法の1つです。
しかし、利用目的や金額によって適した資金調達方法は異なり、銀行融資やビジネスローンなど選択肢はたくさんあります。
ここでは、ファクタリング以外の資金調達方法のメリット・デメリットについてお伝えしていきます。
銀行融資
銀行融資は大きな金額を借りられる反面、過去の経営状況などの審査が厳しく、審査に時間がかかるというデメリットもあります。
メガバンクでは企業でないと融資を受けられないこともありますが、ネット銀行や都市銀行では個人事業主向け融資を行っているところもあります。
審査に時間がかかっても多額の資金を受けたいという方は、一度ご検討ください。
公的融資
公的融資は民間融資よりも低金利で融資を受けられ、新規事業を立ち上げた経営者向けの融資もおこなっています。
経営状態が健全かだけでなく、将来の経営計画や事業の新規性なども審査対象です。
担保なし・保証人なしで融資を受けられる公的融資制度もあります。
ビジネスローン
ビジネスローンは銀行融資より審査が通りやすく、遅くても10日程度で入金されるというメリットがあります。
ただし、銀行融資や公的融資に比べると金利は高く、数百万くらいまでしか借りられないという点には注意しましょう。
基本的に担保なし・保証人なしで融資を受けられます。
銀行融資や公的融資より金利が高くても、早く入金してほしいという方におすすめです。
ABL
ABLは売掛債権を担保に融資を受けられる制度です。
一方のファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金を調達する方法です。
ABLには「償還請求権」があり、ファクタリングよりも審査基準が厳しく、審査に時間がかかります。
売掛先が支払いできない場合、利用者が代わりに支払う契約となっているのです。
ABLを利用する際は、売掛先の経営破綻などのリスクを、利用者が負うことになるということは押さえておきましょう。
おすすめのファクタリング会社8選
ペイブリッジ
ペイブリッジのPOINT
・完全オンライン型ファクタリング
・最短2時間で資金調達
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ペイブリッジ
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
0.5%~12.5%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
1億円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン対面
■必要書類■
本人確認書類、通帳、請求書、決算書
■営業時間■
9:00~19:00
広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービス
ペイブリッジは広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービスです。
そのため、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができます。
入金待ちの請求書はもちろん、発注書・受注書・見積書まで即現金化できるようにサービスの幅を広げています。
急な資金調達が必要になった方にも即日面談や買取が出来るようにシステムも整っているので、安心してご利用頂けます。
ペイブリッジのメリット
・広告・IT事業専門サービス
・オンライン完結
・2社間ファクタリング対応
・個人、フリーランスに対応
・安心のノンリコース契約
ペイブリッジのデメリット
・面談は必須
・債権譲渡登記は必要
・土日祝日は休み
会社紹介
■会社名■
株式会社トップ・マネジメント
■代表者■
大野 兼司
■住所■
〒101-0044
東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
■電話番号■
03-3526-2007
■設立年月日■
平成21年4月21日
■資本金■
5,000万円
トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイのPOINT
・最短即日審査
・対応エリア西日本全域
・2社間と3社間のファクタリング対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
トラストゲートウェイ
■入金スピード■
最短即日
■手数料■
3.0%~20.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
5000万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
対面
■必要書類■
非公開
■営業時間■
9:00~18:00
スマホで完結する資金調達
トラストゲートウェイは、業界最高水準のサービスを提供しています。
クラウド契約だからオフィスや自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能です。
2社間と3社間の両取引に対応し、業界最安水準の手数料を設置しています。
業界最安水準の買取手数料1.5% ~ 9.5%で最短即日振込可能です。トップクラスの買取率、リピート率98%、高い審査通過率95%以上なので審査が通らない方もお気軽にご相談できます。
トラストゲートウェイのメリット
・2社間ファクタリング対応
・最短即日で資金調達
トラストゲートウェイのデメリット
・対面契約できないと利用できない
会社紹介
■会社名■
株式会社 トラストゲートウェイ
■代表者■
保坂 伸二
■住所■
〒810-0041
福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号 ケイワン大名402号
■電話番号■
0120-951-212
■設立年月日■
平成29年2月
■資本金■
8,000万円
PMG
PMGのPOINT
・最短即日2時間で資金調達可能
・2社間・3社間ファクタリング対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
PMG
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~11.5%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
2億円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書
印鑑証明書、登記簿謄本
■営業時間■
8:30~18:00
スピード入金お手元の請求書で今すぐ資金調達
申込みから最短2時間で即日ファクタリングができるのがPMGです。
手数料は2%~、上限金額なく取引ができます。
オンライン契約と対面契約どちらも対応している他、2社間契約、3社間契約どちらも対応しているため、自分が利用しやすい取引方法を選択可能です。
最低50万円~取引が可能で、上限金額は制限がありません。
取引先とやり取りをしている実績が確認できる通帳と、請求書のコピーがあれば申し込める便利さも魅力です。
PMGのメリット
・最大買取率は98%
・申込から入金まで最短2時間
・手続きはオンライン完結で来店不要
・2社間ファクタリングなので取引先に通知されない。
PMGのデメリット
・オンライン完結なので不安を感じる
会社紹介
■会社名■
ピーエムジー株式会社
■代表者■
代表取締役 佐藤 貢
■住所■
東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
■電話番号■
03-3347-3333
■設立年月日■
平成27年6月
■資本金■
明記なし
ビートレーディング
ビートレーディングのPOINT
・最短2時間で資金調達
・審査通過率が高い
・審査に必要な書類が2点のみ
・オンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ビートレーディング
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~12.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
上限なし
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、訪問、来社
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~18:00
豊富な実績!ファクタリングが初めてでも安心
申込みから最短2時間で資金調達可能で、月間契約数1000件以上の取引実績を誇るのが、ビートレーディングです。
法人・個人事業主・フリーランスなど事業形態を問わずに利用できるうえ、審査通過率が高く、赤字・税金滞納状態でも利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社で、注文書でも審査ができるほか、公式ホームページから無料見積りも行った上で取引するかを決められるのが特徴です。
ビートレーディングのメリット
・手続きがオンライン完結で入金が早い
・審査通過率が高い
・必要書類が少ない
・少額にも対応している
ビートレーディングのデメリット
・フリーランスが利用できるのはは3社間ファクタリングのみ
会社紹介
■会社名■
株式会社ビートレーディング
■代表者■
佐々木 英世
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階
■電話番号■
0120-307-032
■設立年月日■
平成24年4月
■資本金■
7,000万円(資本準備金 5,000万円)
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングのPOINT
・審査が最短10分、入金が最短30分
・オンライン完結で電話や対面不要
・必要書類は3点のみ
・日本全国対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ペイトナーファクタリング
■入金スピード■
最短10分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
100万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書
■営業時間■
10:00~18:00
フリーランス・個人事業主向け,着金まで最短10分で請求書を現金化
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。
申込から入金までのスピードが最短10分と、業界でもトップクラスのスピードが特徴です。
手数料は一律10%と設定されており、初めての方でも安心して利用できます。
買取金額が1万円~100万円と、個人事業主やフリーランス向けとあって、少額の資金調達に向いています。
ペイトナーファクタリングのメリット
・最短10分で入金可能
・個人同士で取引した債権も売却できる
・掛け目がない
ペイトナーファクタリングのデメリット
・初回利用時は最大25万円までしか入金対応していない
・継続利用でも100万円以上のファクタリングは不可
会社紹介
■会社名■
ペイトナー株式会社
■代表者■
阪井 優
■住所■
〒105-0001
東京都港区虎ノ門五丁目9番1号
麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2019年2月4日
■資本金■
14億4,244万4,292円(資本準備金含む)
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のPOINT
・最短で即日中に資金調達できる
・財務コンサルを受けられる
・助成金や補助金の申請支援が受けれる
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■入金スピード■
最短3時間
■手数料■
1.5%~10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
無制限
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~19:00
即日ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、多くの実績を有する一般社団法人です。
一般的なファクタリングはもちろんのこと、より密に経営全体のサポートもできるため、中小企業や個人事業主にとって心強いファクタリング会社です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
・財務コンサルを受け経営課題を明確にできる
・2社間ファクタリングが利用できる
・オンラインで契約が完結
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のデメリット
・売掛先が個人事業主だとファクタリングできない
会社紹介
■会社名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■代表者■
谷口 亮
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門1-2-18-2F
■電話番号■
0120-317-805
■設立年月日■
2017年(平成29年)5月
■資本金■
明記なし
labol(ラボル)
labol(ラボル)のPOINT
・申込から最短30分で入金
・24時間365日いつでも申請できる
・手続きはオンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
labol(ラボル)
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
必要な金額のみ
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書、取引証明するエビデンス
■営業時間■
24時間365日
業界最速水準の最短30分でお振込み
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングサービスで、完全オンラインで利用できます。
審査は最短30分で完了し、審査完了後に即時入金されます。
2社間ファクタリング契約を提供しているため、取引先に通知がいくことはありません。
labol(ラボル)のメリット
・フリーランスや個人事業主でも利用できる
・面談不要でオンライン完結
・審査通過後は24時間365日いつでも即時振込対応
labol(ラボル)のデメリット
・売掛先が個人事業主やフリーランスの場合利用できない
・3社間ファクタリングに対応していない
会社紹介
■会社名■
株式会社ラボル labol inc.
■代表者■
代表取締役CEO 吉田 教充
■住所■
〒150-6221
東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2021年12月1日
■資本金■
8億2,400万円(2024年11月15日現在、資本準備金含む)
株式会社No.1
株式会社No.1のPOINT
・乗り換えにも積極的に対応している
・2社間・3社間ファクタリング対応
・債権買取金額が幅広い
・ファクタリングサービスの他にコンサルティングなども展開している
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
株式会社No.1
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
1.0%~15.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
5000万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、郵送、訪問
■必要書類■
身分証明書、会社謄本、印鑑証明書、実印
成因資料、通帳
■営業時間■
9:00~19:00
法人向けファクタリングならNo.1
株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化した
ファクタリングサービスを展開しており、当社では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1
ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。
株式会社No.1のメリット
・最短30分で入金される
・審査通過率90%以上
・2社間と3社間ファクタリングに対応している
・オンライン完結できる
・償還請求権の発生リスクがない
株式会社No.1のデメリット
・買取下限度額が設定されている
会社紹介
■会社名■
株式会社No.1
■代表者■
浜野 邦彦
■住所■
東京本社
〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
名古屋支社
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F
福岡支社
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F
■電話番号■
0120-700-339
■設立年月日■
平成28年1月7日
■資本金■
80,000,000円(2023年12月増資)
ファクタリングなら個人事業主でも即日入金が可能
この記事では、個人事業主がファクタリングで即日入金を得るためのポイントや注意点、ファクタリング以外の資金調達法を解説しました。
即日入金を叶えるためには、手数料が低く、償還請求権のないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
しかし、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や売掛金の金額によって変わります。
手数料の支払いによって資金繰りが悪化しないよう、ファクタリングに依存してしまわないことが大切です。
長期的な利用を検討されている方は、銀行融資などの方法もご検討ください。
株式会社ソレイユで提供しているファクタリングサービスなら、最短30分と即日入金が可能です。
買取手数料も1%~と低く、10万円から取引できます。
個人事業主でファクタリングによる即日入金を希望している方は、ぜひソレイユへご連絡ください。