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【2025年版】オンライン完結型ファクタリングとは?個人事業主にもおすすめなサービス|おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングを利用して資金調達を検討していませんか?
いざという時に資金調達ができる手段が利用できるのはとても心強いと感じますが、一般的なファクタリングの欠点として対面でのやり取りが必要になる点です。
対面によるファクタリング利用に対して問題視していない人もいるでしょう。
しかし、地方の企業や、離れた場所にあるファクタリング会社を利用したい場合など、対面でやり取りするのが厳しい場合もあるでしょう。
そんなときにおすすめしたいのが、オンライン完結型のファクタリングです。
この記事では、オンライン完結型ファクタリングとは何か、利用する際の確認事項、注意点を解説します。
また、おすすめのファクタリング会社8選も紹介しますので最後までお読みいただきご参考にしてください。

目次

オンライン完結型ファクタリングとは?

一般的なファクタリングとは違い、オンライン完結型ファクタリングとはどんなものなのか気になる人も多いのではないでしょうか。
それでは、オンライン完結型ファクタリングとは何か解説します。

対面せずにファクタリング契約を結べる

オンライン完結型ファクタリングとは、名前の通りパソコンやスマホ、タブレット端末などのオンラインのみでファクタリングの手続きが完結する方法です。
つまり、一般的なファクタリングと違って、対面せずにファクタリング契約を結べます。
本来であれば対面してファクタリング契約を結んでいるところですが、オンラインで全て完結するのでどこからでも資金調達が実現できるのがポイントです。

2社間ファクタリングで取引する

オンライン完結型ファクタリングは、基本的に2社間ファクタリングで取引します。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引するファクタリングとなります。
2社間ファクタリングは、取引先に自社がファクタリングをおこなうことを知られずに資金調達ができるのが大きなメリットです。
ファクタリングをおこなう際に心配なのは取引先に資金繰りに困っているなどの情報が知られてしまう点ではないでしょうか。
2社間ファクタリングなら資金繰りをおこなっていることがバレないため、安心して利用できます。
利用者とファクタリング会社の2者間のみでおこなうので現金化までのスピードが早く、即日対応してもらえる可能性も高いのがポイントです。
とはいえ、3社間ファクタリングと比べると、買収金額の減額や手数料が高くなるといった理由で調達できる資金額が少なくなることもあるので注意が必要です。

オンライン完結型ファクタリングの利点5つ

オンライン完結型ファクタリングには、以下の利点があります。

• 場所を選ばずファクタリングを利用できる
• 入金スピードが早い
• 2社間ファクタリングのなかでも手数料が安い
• 必要書類が少ない
• 個人事業主でも利用できる

一般的なファクタリングが利用しにくい企業は、是非ともオンライン完結型ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
それでは、オンライン完結型ファクタリングの利点を説明します。

場所を選ばずファクタリングを利用できる

オンライン完結型ファクタリングのメリットは、なんといっても場所を選ばずにファクタリングが利用できる点です。
一般的なファクタリングの場合、対面でファクタリング契約をおこなう必要性があります。
つまり、資金調達を計画する時はファクタリング業者の元に出向いて契約しなければなりません。
周辺にファクタリング会社がない地方の企業や、地元のファクタリング会社よりも遠方のファクタリング会社を利用したい企業は非常に利用しにくいでしょう。
しかし、オンライン完結型ファクタリングであれば地方にいても遠方にいてもファクタリングが利用できます。
場所を選ばずにどこでも資金調達ができるため、資金が必要になった時に利用しやすいのは大きなメリットです。

入金スピードが早い

オンライン完結型ファクタリングは基本的に入金スピードが早いのがメリットです。
オンラインで手続きが全て完結するため、審査も素早く結果が出るのが大きなポイントです。
一般的なファクタリングの場合、対面した後も説明を受けて審査に臨むことになるので入金までのスピードがかかる可能性があります。
しかし、オンライン完結型ファクタリングであればAIが審査をおこなっていることもあるため、最短即日入金が一般的です。
ファクタリング会社によって書類に不備がない場合に限り、数時間以内に入金されることもあります。
早めに入金してほしいなら、オンライン完結型ファクタリングの利用がおすすめです。

2社間ファクタリングのなかでも手数料が安い

本来、2社間ファクタリングをおこなう場合は20%以上の手数料がかかることが多いので、手数料が安い3社間ファクタリングを検討するケースもあるでしょう。
しかし、オンライン完結型ファクタリングの2社間ファクタリングは10%台や10%以下など、通常よりも手数料が安くなっているのがメリットです。
一般的なファクタリングは対面で対応するので人件費などの問題で手数料が高めに設定されていました。
一方で、オンライン完結型ファクタリングは余計な人件費を割く必要性がなくなるため、その分手数料が安めに設定されているのがポイントです。
今まで2社間ファクタリングの手数料の高さに悩んでいたなら、オンライン完結型ファクタリングを利用するのがおすすめできます。

必要書類が少ない

一般的なファクタリングの場合、請求書や通帳のコピー、本人確認書類、決算資料や印鑑証明書といった様々な書類が必要でした。
必要な書類を揃えるだけでもかなりの手間や時間がかかるので、すぐに資金調達ができないことに悩んでいる企業も多いのではないでしょうか。
しかし、オンライン完結型ファクタリングを利用する場合、請求書や本人確認書類を用意するだけで良いことが多いのがポイントです。
用意する書類が少ないほど手軽に資金調達ができますし、準備に手間も時間もかかりません。
すぐに資金調達がしたい企業におすすめです。

個人事業主でも利用できる

オンライン完結型ファクタリングは個人事業主でも利用できるメリットがあります。
個人事業主が新たに資金を調達するために金融機関に相談した場合、法人よりも審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
法人は社会的信用力が高く、融資をしても回収できる見込みがありますが、個人事業主は法人と比べて社会的信用力が低く、融資したお金が回収しきれない可能性を疑ってきます。
以上のことから、個人事業主は金融機関から融資を受けにくいと言えます。
しかし、オンライン完結型ファクタリングなら融資を受けるわけでもなく、返済の必要性などもありません。
起業したばかりの個人事業主や、資金繰りに困っている個人事業主など、銀行から融資が受けられない個人事業主におすすめです。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項4つ

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項は、以下の通りです。

• 対象者を確認する
• 手数料を確認する
• 入金スピードを確認する
• 買取限度額を確認する

それでは、オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項を4つ解説します。

対象者を確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用する場合、法人・個人のどちらかを対象にしているか確認しましょう。
オンライン完結型ファクタリングの中には法人のみ、または個人のみを対象にしていることがあるので、どちらを対象にしているのか事前にチェックすることが大切です。
基本的に法人を対象としてるファクタリングにおいて、個人事業主が利用する際は対象者の確認は必須です。
個人事業主のみ対象とするファクタリング会社もあるため、ファクタリングを利用する際は対象者が法人なのか個人なのかを確認してください。

手数料を確認する

オンライン完結型ファクタリングの手数料は、各ファクタリング会社によって異なるため、しっかりと確認しましょう。
ファクタリング会社によっては手数料が10%台だったり、10%以下だったりとバラつきがあります。
入金スピードなどの情報と合わせて手数料も比較しましょう。

入金スピードを確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用するなら、やはり入金スピードの早さは重要です。
特に、もしもの時のために入金スピードが早いファクタリング会社に目を付けておくと安心できます。
オンライン完結型ファクタリングの場合、最短即日入金のファクタリング会社がおすすめです。
ただ、中には数時間程度で入金してくれるファクタリング業者もいるので、様々なファクタリング会社の入金スピードを比較する必要性があるでしょう。

買取限度額を確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用する際に忘れてはならないのが、買取限度額を確認する点です。
ファクタリング会社によって買取の上限額が決められているため、より多くの資金調達を検討している企業ほど比較するポイントになります。
上限額が大きいほど多くの資金調達ができるので、様々なファクタリング業者の買取限度額を確認しましょう。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の手順

オンライン完結型ファクタリングは、下記の手順で売掛金の現金化を目指します。

1. 申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約
5. 入金

まずは、オンライン完結型ファクタリングを提供している業者の公式サイトで申し込みます。
オンライン上で完結できるかどうかは、公式サイトに記載してあるケースが大半です。
申し込み後は必要書類を提出し、審査を受けます。
審査結果に納得できれば、契約を結び、売掛金の現金化をおこないます。
オンライン完結型ファクタリングの場合、以上で手続きが完結するケースが多いでしょう。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の注意点3つ

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の注意点は、以下の通りです。

• 担当者に直接会って契約できない
• 3社間ファクタリングを利用しにくい
• 申込内容に不備があると即日入金されない可能性がある

それでは、3つの注意点を紹介します。

担当者に直接会って契約できない

オンライン完結型ファクタリングを利用するにあたって注意したいのが、担当者に直接会って契約できない点です。
全ての手続きや契約がオンラインで完結できる以上、担当者と対面して気になることを質問したりすることができません。
万が一トラブル等が起きても柔軟に対応するのが難しい場合もあるので注意しましょう。

3社間ファクタリングを利用しにくい

オンライン完結型ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングとなっており、3社間ファクタリングに対応している業者はほぼ存在しないでしょう。
3社間ファクタリングは、利用者やファクタリング会社に加えて取引先も一緒になって取引を進めるため、オンラインのみで話し合いや手続き、契約を進めるのが難しいといえます。
したがって、オンライン完結型ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングをおこなうことになるでしょう。

申込内容に不備があると即日入金されない可能性がある

申込内容に不備があった場合、最短即日入金されない可能性があります。
オンラインでの手続きは入金スピードの早さが魅力ですが、不備があったままでは入金に数日かかってしまう恐れがあるでしょう。
申込内容に不備があった場合は、速やかに修正して可能な限り早く入金してもらえるように心がけることが大切です。

おすすめのファクタリング会社8選

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのPOINT

・審査が最短10分、入金が最短30分
・オンライン完結で電話や対面不要
・必要書類は3点のみ
・日本全国対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
ペイトナーファクタリング

■入金スピード■
最短10分

■手数料■
一律10.0%

■種類■
2社間ファクタリング

■買取可能金額■
100万円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
身分証明書、請求書

■営業時間■
10:00~18:00

フリーランス・個人事業主向け,着金まで最短10分で請求書を現金化

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。
申込から入金までのスピードが最短10分と、業界でもトップクラスのスピードが特徴です。
手数料は一律10%と設定されており、初めての方でも安心して利用できます。
買取金額が1万円~100万円と、個人事業主やフリーランス向けとあって、少額の資金調達に向いています。

ペイトナーファクタリングのメリット

・最短10分で入金可能
・個人同士で取引した債権も売却できる
・掛け目がない

ペイトナーファクタリングのデメリット

・初回利用時は最大25万円までしか入金対応していない
・継続利用でも100万円以上のファクタリングは不可

会社紹介

■会社名■
ペイトナー株式会社

■代表者■
阪井 優

■住所■
〒105-0001
東京都港区虎ノ門五丁目9番1号
麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F

■電話番号■
明記なし

■設立年月日■ 
2019年2月4日

■資本金■
14億4,244万4,292円(資本準備金含む)

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のPOINT

・最短で即日中に資金調達できる
・財務コンサルを受けられる
・助成金や補助金の申請支援が受けれる

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

■入金スピード■
最短3時間

■手数料■
1.5%~10.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
無制限

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
請求書、通帳コピー

■営業時間■
9:30~19:00

即日ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、多くの実績を有する一般社団法人です。
一般的なファクタリングはもちろんのこと、より密に経営全体のサポートもできるため、中小企業や個人事業主にとって心強いファクタリング会社です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

・財務コンサルを受け経営課題を明確にできる
・2社間ファクタリングが利用できる
・オンラインで契約が完結

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のデメリット

・売掛先が個人事業主だとファクタリングできない

会社紹介

■会社名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

■代表者■
谷口 亮

■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門1-2-18-2F

■電話番号■
0120-317-805

■設立年月日■ 
2017年(平成29年)5月

■資本金■
明記なし

labol(ラボル)

labol(ラボル)のPOINT

・申込から最短30分で入金
・24時間365日いつでも申請できる
・手続きはオンライン完結

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
labol(ラボル)

■入金スピード■
最短30分

■手数料■
一律10.0%

■種類■
2社間ファクタリング

■買取可能金額■
必要な金額のみ

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
身分証明書、請求書、取引証明するエビデンス

■営業時間■
24時間365日

業界最速水準の最短30分でお振込み

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングサービスで、完全オンラインで利用できます。
審査は最短30分で完了し、審査完了後に即時入金されます。
2社間ファクタリング契約を提供しているため、取引先に通知がいくことはありません。

labol(ラボル)のメリット

・フリーランスや個人事業主でも利用できる
・面談不要でオンライン完結
・審査通過後は24時間365日いつでも即時振込対応

labol(ラボル)のデメリット

・売掛先が個人事業主やフリーランスの場合利用できない
・3社間ファクタリングに対応していない

会社紹介

■会社名■
株式会社ラボル labol inc.

■代表者■
代表取締役CEO 吉田 教充

■住所■
〒150-6221 
東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階

■電話番号■
明記なし

■設立年月日■ 
2021年12月1日

■資本金■
8億2,400万円(2024年11月15日現在、資本準備金含む)

PMG

PMGのPOINT

・最短即日2時間で資金調達可能
・2社間・3社間ファクタリング対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
PMG

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
2.0%~11.5%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
2億円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書
印鑑証明書、登記簿謄本

■営業時間■
8:30~18:00

スピード入金お手元の請求書で今すぐ資金調達

申込みから最短2時間で即日ファクタリングができるのがPMGです。
手数料は2%~、上限金額なく取引ができます。
オンライン契約と対面契約どちらも対応している他、2社間契約、3社間契約どちらも対応しているため、自分が利用しやすい取引方法を選択可能です。
最低50万円~取引が可能で、上限金額は制限がありません。
取引先とやり取りをしている実績が確認できる通帳と、請求書のコピーがあれば申し込める便利さも魅力です。

PMGのメリット

・最大買取率は98%
・申込から入金まで最短2時間
・手続きはオンライン完結で来店不要
・2社間ファクタリングなので取引先に通知されない。

PMGのデメリット

・オンライン完結なので不安を感じる

会社紹介

■会社名■
ピーエムジー株式会社

■代表者■
代表取締役 佐藤 貢

■住所■
東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階

■電話番号■
03-3347-3333

■設立年月日■ 
平成27年6月

■資本金■
明記なし

ビートレーディング

ビートレーディングのPOINT

・最短2時間で資金調達
・審査通過率が高い
・審査に必要な書類が2点のみ
・オンライン完結

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
ビートレーディング

■入金スピード■
最短2時間

■手数料■
2.0%~12.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
上限なし

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン、訪問、来社

■必要書類■
請求書、通帳コピー

■営業時間■
9:30~18:00

豊富な実績!ファクタリングが初めてでも安心

申込みから最短2時間で資金調達可能で、月間契約数1000件以上の取引実績を誇るのが、ビートレーディングです。
法人・個人事業主・フリーランスなど事業形態を問わずに利用できるうえ、審査通過率が高く、赤字・税金滞納状態でも利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社で、注文書でも審査ができるほか、公式ホームページから無料見積りも行った上で取引するかを決められるのが特徴です。

ビートレーディングのメリット

・手続きがオンライン完結で入金が早い
・審査通過率が高い
・必要書類が少ない
・少額にも対応している

ビートレーディングのデメリット

・フリーランスが利用できるのはは3社間ファクタリングのみ

会社紹介

■会社名■
株式会社ビートレーディング

■代表者■
佐々木 英世

■住所■
〒105-0012 
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階

■電話番号■
0120-307-032

■設立年月日■ 
平成24年4月

■資本金■
7,000万円(資本準備金 5,000万円)

株式会社三共サービス

株式会社三共サービスのPOINT

・審査日数、入金が最短即日
・2社間・3社間ファクタリング対応
・法人のみ対応

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
株式会社三共サービス

■入金スピード■
最短即日

■手数料■
3.0%~25.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
非公開

■申込対象■
法人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
身分証明書、会社謄本、決算書、請求書
成因資料、通帳、納税証明書

■営業時間■
9:00~19:00

資金調達が超早くて安い

お客様の経営を第一に考えた結果三共サービスのファクタリングは、資金調達が超早くて安いです。
超安く「2社間平均手数料8%~」超早く「最短翌日」超満足「資金調達成功率97%」
2社間と3社間のファクタリングが選べて、オンライン契約の導入で日本全国すべての法人様が即日資金調達が可能です。
CLOUDSIGN(クラウドサイン)でパソコンやスマートフォンがあえればどこでも契約できます。

株式会社三共サービスのメリット

・償還請求権がなく低リスク
・ファクタリングが初めての方は事務手数料無料
・医療関係の請求書も対応

株式会社三共サービスのデメリット

・個人事業主が利用でいない
・必要書類が多い

会社紹介

■会社名■
株式会社三共サービス

■代表者■
代表取締役 飯村 雅

■住所■
〒101-0047
東京都千代田区内神田2丁目16-11内神田渋谷ビル 402号室

■電話番号■
03-3830-0919

■設立年月日■ 
2001年7月

■資本金■
1,000万円

株式会社No.1

株式会社No.1のPOINT

・乗り換えにも積極的に対応している
・2社間・3社間ファクタリング対応
・債権買取金額が幅広い
・ファクタリングサービスの他にコンサルティングなども展開している

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
株式会社No.1

■入金スピード■
最短30分

■手数料■
1.0%~15.0%

■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング

■買取可能金額■
5000万円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン、郵送、訪問

■必要書類■
身分証明書、会社謄本、印鑑証明書、実印
成因資料、通帳

■営業時間■
9:00~19:00

法人向けファクタリングならNo.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化した
ファクタリングサービスを展開しており、当社では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1
ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

株式会社No.1のメリット

・最短30分で入金される
・審査通過率90%以上
・2社間と3社間ファクタリングに対応している
・オンライン完結できる
・償還請求権の発生リスクがない

株式会社No.1のデメリット

・買取下限度額が設定されている

会社紹介

■会社名■
株式会社No.1

■代表者■
浜野 邦彦

■住所■
東京本社
〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
名古屋支社
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F
福岡支社
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F

■電話番号■
0120-700-339

■設立年月日■ 
平成28年1月7日

■資本金■
80,000,000円(2023年12月増資)

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングのPOINT

・完全オンライン型ファクタリング
・土日祝でも最短60分でお振込
・債権譲渡登記原則なし

ファクタリングサービス紹介

■事業者名■
みんなのファクタリング

■入金スピード■
最短60分

■手数料■
7.0%~15.0%

■種類■
2社間ファクタリング

■買取可能金額■
300万円まで

■申込対象■
法人、個人

■契約方法■
オンライン

■必要書類■
本人確認書類、保険証、請求書

■営業時間■
9:00~18:00

WEBで簡単に請求書を現金化!

申込みから最短60分で即日取引ができるのが、みんなのファクタリングです。
最低1万円から取引が可能で、土日祝日問わずに即日取引に対応しています。
完全オンライン完結型のファクタリング会社で、必要書類は請求書と通帳だけで申込みしやすいですが、手数料は5%~15%のため、取引金額によっては手数料が高く感じる可能性があるでしょう。
また、他社の利用がNGなので、他のファクタリング会社をすでに利用している方は注意が必要です。

みんなのファクタリングのメリット

・土日祝日も営業、最短60分で資金調達できる
・すべての手続きがオンライン完結する
・独自のAI審査で赤字でも利用できる
・必要書類が少ない
・営業時間内であれば週末や祝日にも審査や入金対応が可能です。

みんなのファクタリングのデメリット

・3社間ファクタリングに対応していない
・対応可能な資金調達額が300万円まで

会社紹介

■会社名■
株式会社チェンジ

■代表者■
代表取締役 辻 秀樹

■住所■
東京都中央区日本橋室町一丁目11番12号

■電話番号■
明記なし

■設立年月日■ 
2023年1月20日

■資本金■
10,000,000円

オンライン完結型ファクタリングでスピーディーな資金調達を

この記事では、オンライン完結型ファクタリングとは何か、利用する際の確認事項、注意点を解説しました。
オンライン完結型ファクタリングは一般的なファクタリングよりもスピーディーに資金が入金されるサービスです。
全ての手続きがオンラインで完結するので場所を選びませんし、必要な書類も少ないのですぐに申し込みから契約までワンストップでできるでしょう。
地方の企業や遠方のファクタリング業者を利用したい企業など、オンライン完結型ファクタリングは様々な企業におすすめです。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結型ファクタリングを最短30分で利用できます。
手数料も1〜15%と低く、高い審査通過率を誇るため、できるだけ早く資金調達をしたい方でも満足できるでしょう。
オンライン完結型ファクタリングの利用を検討しているなら、ぜひソレイユへご相談ください。

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