【公式】ソレイユのファクタリングサービス

本記事はファクタリングを利用した売掛債権の現金化、仕組みや利用方法を解説していきます。
・ファクタリングをこれから利用する方
・ファクタリングを検討中の方
・急な資金調達が必要になった方など
このような方たちはこの記事を最後までお読みいただけたら幸いです。
ファクタリングを活用すれば、売掛債権を支払い期日前に現金化が可能です。
融資と比べて審査が素早く、信用情報にも影響しないため、急な事業資金調達に役立ちます。
しかし、ファクタリングで売掛債権を現金化する仕組みが分からない、どんな売掛債権なら現金化できるのか疑問に思う方も少なくないでしょう。
この記事では、ファクタリングを利用した売掛債権の現金化について、その仕組みや実際の利用方法、審査基準を詳しく解説します。
売掛債権を沢山保有している場合や、資金調達を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングで売掛債権を現金化する仕組み

まずファクタリングとはどのようなサービスなのか、売掛債権を現金化する仕組みを解説します。

ファクタリングは売掛債権を現金化するサービス

ファクタリングとは、事業をおこない発生した売掛債権をファクタリング会社に譲渡（売却）して、支払い期日前に現金化できるサービスです。
ここでの「売掛債権」とは、取引先にサービス提供や納品が完了し、請求書なども作成し、代金の支払いを待っている状態の債権のことです。
一般的に、売掛債権は発生してから支払いを受けるまで一定期間の日数がかかります。
売掛金は発生しているけど、期日がかなり先なので、一時的に資金繰りが厳しいということもあるでしょう。
このような「期日がまだ来ていない売掛債権」を売却して、早期に現金化できるサービスがファクタリングです。

ファクタリングの仕組み

一般的なファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して、その代金として現金を先に受け取っておきます。
売掛先企業とは普段どおり取引をおこない、予定どおり売掛金が入金したらファクタリング会社に振込むという仕組みです。
3社間ファクタリングでは、売掛先企業に事前に連絡して、売掛金の支払い先をファクタリング会社に変更してもらいます。
売掛債権はファクタリング会社に売却しますので、こちらの場合も素早い現金化が可能です。
売掛債権の支払い期日になると、売掛先企業はファクタリング会社に支払いをおこないます。
いずれも売掛債権を期日前に売却して現金化できるという仕組みは共通しています。
事業の運転資金が必要だけど銀行融資を受けられなかったり、融資の審査結果が出るまで待てないという状況で有効な資金調達方法です。

ファクタリングで売掛債権を現金化するまでの日数

利用するファクタリング会社にもよりますが、申込みから現金が振込まれるまでの流れが即日〜数日間で完了することもあります。
ファクタリングでは借金とは違って複雑な審査はおこなわれませんので、銀行の融資やビジネスローンより早い対応になるケースがほとんどです。
売掛先企業の信用状態が良好で、請求書などの書類がしっかり用意できれば、素早い現金化が期待できます。

ファクタリングで売掛債権を現金化する実際の流れ

実際にファクタリングを利用して売掛債権を現金化する流れを見ていきましょう。
利用するファクタリング会社によって多少の違いはありますが、一般的には以下のような流れで売掛債権の現金化をします。

1. 売掛債権の発生
2. ファクタリングの申込み
3. ファクタリング会社が審査をおこなう
4. 現金が振込まれる

それぞれの手順を詳しく説明します。

手順1.売掛債権の発生

まずは通常通り業務をおこない売掛債権を発生させます。
上記で説明したように、サービス提供が完了済で支払い日まで決まっている売掛債権が対象です。

手順2.ファクタリングの申込み

現金化したい売掛債権が発生したら、利用するファクタリング会社を選んで、申込みをします。
申込み方法は、インターネットや電話でおこなうのが一般的です。
来店不要で利用できることも多いので、業務で多忙な中でも利用しやすくなっています。
ファクタリング会社のほとんどは東京や大阪など都市部にありますので、地方から利用する場合は基本的にオンラインや郵送でやり取りすることになるでしょう。

手順3.審査結果を待つ

申込みが完了すると、ファクタリング会社が審査をおこないます。
審査で必ず必要になる書類は、請求書や納品書など、売掛債権の証明ができるものです。
その他、ファクタリング会社によっては事業で使用している通帳や、個人事業主の場合は開業届や確定申告書などが必要になることもあります。
必要書類は利用する会社によって変わりますので、書類が少なくてすむファクタリング会社を選ぶのもひとつの方法です。

手順4.売掛債権の現金化が完了

無事に審査に通過できれば、ファクタリング会社から現金が振り込まれます。
振込まれる金額は売掛債権の額から手数料を引いた金額です。
その後、ファクタリング会社が直接売掛金を回収するか、または自社に入金した売掛金をファクタリング会社に送金するか、いずれかの処理をおこないます。
予定どおり売掛金がファクタリング会社に入金されれば、ファクタリングの一連の流れが完了となります。

ファクタリングで売掛債権を現金化するときの注意点

緊急時の事業資金調達に役立つファクタリングですが、以下のようにいくつか注意点もあります。

• 売掛債権の売却に必要な手数料
• ファクタリング独自の審査基準がある
• 取引先に知られる可能性がある

メリットとデメリットを把握して慎重に検討しましょう。

売掛債権の売却に必要な手数料

1つ目の注意点は、ファクタリングの手数料についてです。
ファクタリングは民間の会社によるサービスなので、サービス利用料金としての手数料が発生します。
一般的なファクタリングの手数料は売掛債権の金額に対して10〜20％程度です。
申込み前に手数料を確認し、不自然に手数料が高額な業者を利用しないようにしましょう。
また、資金繰りが長期的に改善せず、ファクタリングの利用が当たり前になってしまわないように気をつけることも重要です。
ファクタリングに依存すると手数料の支出が重くなり、逆に資金繰りを悪化させてしまうことがあります。

ファクタリングの審査基準

2つ目の注意点は、ファクタリングの審査基準についてです。
ファクタリングを利用した売掛債権の売却には必ず審査があります。
主な審査の対象は売掛先の信用や売掛債権の質です。
つまり、問題なく回収できる売掛債権なのかが見られます。
売掛債権に回収不能になるリスクがあると判断されると、ファクタリングの利用を断られてしまうか、または手数料が高額になってしまう可能性があります。
ファクタリングの審査基準は銀行融資や金融業者のビジネスローンとは大きく違うということに注意しましょう。

取引先に知られる可能性がある

3つ目の注意点は、取引先にファクタリングを利用することを知られる可能性があるという点です。
ファクタリング会社によっては売掛先の同意を得て売掛債権の支払先を自社からファクタリング会社に変更してもらう契約（3社間ファクタリング）になる場合があります。
この場合は取引先にファクタリングを利用することを知られてしまいますので、「資金繰りが良くないのではないか？」といったイメージダウンにつながるかもしれません。
また、取引先がファクタリングの利用を承諾しないため申込みできないということも考えられます。
取引先に知られたくない場合は、自社とファクタリング会社だけで完結する契約の2社間ファクタリングを利用するべきです。
興味のあるファクタリングのサービスが2社間なのか3社間なのか、申込み前によく確認しておきましょう。

売掛債権を売却するファクタリング会社の選び方

売掛債権を現金化するためのファクタリング会社は以下のような基準で選ぶのがおすすめです。

• 申込み条件を満たすかどうか
• 手数料を比較して選ぶ
• 売掛債権現金化までのスピード

それでは、ファクタリング会社の選び方を見ていきましょう。

申込み条件を満たすかどうか

まずは興味のあるファクタリングで申込み条件を満たすかどうかを確認する必要があります。
たとえば、30万円〜500万円など、売却する売掛債権の金額の条件が決まっていることがあります。
売掛債権が少額だったり、逆に非常に高額な場合は、利用可能なファクタリング会社が限られてしまいます。
最初に条件に合うファクタリング会社をピックアップして、その中で比較検討するようにしましょう。
個人事業主やフリーランスは利用不可とするファクタリング会社もあるため、当てはまる場合は確認しておきましょう。

手数料を比較して選ぶ

ファクタリングの会社選びでは、必ず手数料の率を確認して比較するようにしましょう。
単に手数料が安いか高いかだけでなく、料金システムが明瞭かどうか、不自然に安く設定されていないかという点を確認することが大切です。
できるだけ複数の業者に見積もりを依頼して、安心して利用できそうで手数料が安い業者を選びましょう。
興味のあるファクタリング会社の口コミや評判を調べてみるのもおすすめです。

売掛債権を現金化するまでのスピード

申込みから売掛債権の現金化が完了するまでのスピードを比較することも重要です。
ファクタリングの最大のメリットは売掛債権を期日前に素早く現金化できるところにありますので、審査に長い日数がかかると利用する意味が薄れてしまいます。
申込みから入金までどれくらいかかるのか事前に確認して、素早い対応が可能な業者を選びましょう。

ファクタリングを活用した売掛債権の現金化を検討してみよう

ファクタリングとは、事業で発生した売掛債権を期日前に売却して現金化する方法です。
ある程度の手数料は必要ですが、緊急時の資金調達方法としては大きなメリットがあります。
急ぎで事業資金が必要になった際は、ファクタリングを活用した売掛債権の現金化を検討してみてはいかがでしょうか。
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オンライン上で手続きができるため、手間をかけずにファクタリングを利用できる点はソレイユの大きな強みといえます。
ファクタリングで売掛債権の現金化を検討している方は、ぜひソレイユへご相談ください。