【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2024年現在、新型コロナの影響が治まってきておりますが、関西経済の回復傾向は非常に緩やかです。
銀行の貸し渋りなどもあり、この時期に潰れてしまった会社も少なくありません。
こうした問題の解決策として、これまでのものより柔軟性が高く、スピーディーな資金調達方法として「ファクタリング」が注目されています。
この記事では、コロナ後の関西経済の状況と、ファクタリングが経済にどう関わっていくのかについて説明していきます。
アフターコロナの2024年現在、資金調達を考えいてる関西の企業様はぜひ本稿を最後までお読みいただき、参考にしてみてください。

アフターコロナ時代の関西の経済状況はどうなっているのか？

2020年からの「新型コロナウィルス」の流行は、世界経済に大きなダメージを与えました。
新型コロナの蔓延を防ぐために人の移動が制限され、物流も止まり、世界各地の「経済停滞」は戦後最悪のものと呼べるほどです。
2024年の現段階でも、新型コロナは完全には終息していません。
しかし、世界は新型コロナが存在していても経済が立ち行くように、「ウィズコロナ政策」を実施しています。
そのかいあって、世界の景気はゆるやかな回復傾向を見せています。
日本、及び関西の状況も、世界と大きな違いはありません。
新型コロナの流行とともに景気が落ち込みましたが、今はだんだんと個人消費も戻ってきて、景気が上向いています。

関西経済はインバウンドバブルで支えられていたがコロナで崩壊

2015年から新型コロナが流行するまでの5年ぐらいの間、関西経済は訪日外国人による「インバウンド」に支えられていました。
実際、関西国際空港の利用客は増加の一途で、2019年には約3,192万人が関空を利用しています。
関西の政策も、「多言語対応」や「簡易宿泊施設整備」など、インバウンドに偏ったものになっていました。
しかし、新型コロナの流行で訪日観光客は激減。
インバウンドバブルは一気に崩壊しました。急激な収入減少によって、資金繰りの目処がたたず、倒産してしまった企業も少なくありません。
急に銀行で融資を受けようとしても、なかなか難しいところがあります。
しかし「ファクタリング」なら、短い日数での資金調達が可能です。
もしもファクタリングがもっと一般的になっていれば、倒産せずにすんだ企業もあるかもしれません。

景気回復の影にインフレ危機がせまっている

経済状況は改善されつつありますが、問題がないわけではありません。
新型コロナを防ぐための中国の都市閉鎖や、ロシアのウクライナ侵攻によって、食料やエネルギーの輸送が滞り、世界中に「インフレ」が広まっているのです。
長く日本は「デフレ」で苦しんでいたため、インフレは好都合と思われる人もいるかもしれません。
しかし、デフレに慣れた日本人は物価の値上がりに慣れておらず、商品の買い控えが起こっています。
物が売れなくなれば、景気の改善に悪影響が及ぼされるのは間違いありません。

関西では資源価格高騰などで製造業の業績が悪化

関西で規模が大きい産業と言えば「製造業」です。
しかし、インフレによる「原材料価格高騰」の影響をもろに受けており、業績悪化が懸念されています。
新型コロナによる流通の停滞と、ロシアの孤立化による資源の供給減少が解決されない限り、関西製造業の危機は終わりません。
また、関西は中国とのつながりが強く、2017年には輸出金額の25.9％を中国が占めていました。
輸出品目としては、「電気機器」「一般機械」の割合が高く、中国が関西の製造業者のお得意様だったことがわかります。
現在も続く中国の都市閉鎖が、製造業を始めとした関西経済に及ぼす影響は大きいと言わざるをえません。

大企業の景況感は回復傾向にあるが中小企業はまだまだ苦しい

国や大企業は、新型コロナに対応した対策を進めています。
その成果が出ているのか、大企業の「景況感」は良化。
しかし、その恩恵は関西の中小企業にまでは及んでいません。
また、「ロシア問題」「中国のロックダウン」「アメリカの急激なインフレ」「米中関係」など、景気の下振れリスクは多く残っています。
世界経済に問題が起これば、貿易額の大きい関西経済にも影響が出るのは間違いありません。
急な売上減少もありえるため、ファクタリングですぐに資金調達をできるようにするなど、景気悪化の対策を立てておく必要があるでしょう。

関西圏の優位性を活かした活動で経済状況を良くすることが大切

関西経済は、中国だけでなくアジア諸国とも深い関わりがあります。
2020年の大阪税関の「近畿圏貿易概況」によると、関西地方の全輸出額の「26.8％」を中国が占めていて、台湾、韓国、タイ、ベトナムなどのアジア諸国が「36.4％」。
関西が中国を含めたアジア諸国と非常に深いつながりを持っていることがわかります。
アジア諸国は、今も経済が発展し続けている地域です。
そのため、アジア諸国との関係を緊密に保つことが、関西経済の活性化につながると考えられます。

大阪を始めとした関西地方は人材や技術に優位性を持っている

関西地方、特に大阪近辺は、日本でも東京と並んで人が集まっている地域です。
「優秀な人材」も多いため、過去にいくつもの技術革新をおこなっていますし、今後のイノベーションも期待できます。
しかし優秀な人材や技術を有効活用するためには、十分な「資金」が必要です。
その資金調達の1つとして「ファクタリング」が利用できます。

関西の経済状況の改善には機動力のあるファクタリングが有効

ファクタリングには、ほかの資金調達方法にはないメリットがいくつもあります。
特に資金調達のスピーディーさは、ほかにはないものです。
ファクタリングを使えば、資金運用の柔軟性が増すため、関西地方の経済状況の改善にも効果を期待できます。

ファクタリングにはさまざまなメリットがある

ファクタリングには次のようなメリットがあり、企業の経営安定、ひいては地域の経済状況の改善に効果を期待できます。

• 業績が悪くても資金調達できる
• 短時間で資金調達できる
• 担保や保証人無しで資金調達できる

では、ファクタリングのメリットについて、詳しく見ていきましょう。

景気悪化で業績が悪くなっていてもファクタリングなら資金調達できる

普通は会社の経営状態が悪いと、お金を借りることはできません。
借金を踏み倒される可能性があるため、銀行などが融資してくれないためです。
しかし、ファクタリングなら問題ありません。
ファクタリングで問われるのは、「売掛金自体」の信用度であるためです。
どんなに経営状態が悪く、債務超過になりかけているとしても、取引先企業の信用が高ければ、すぐに売掛債権を現金化してもらえます。
ただし、取引先企業が潰れかかっているなど、信用が低い場合は、逆に自社の経営が安定していたとしてもファクタリングを利用できません。

ファクタリングなら短期間で売掛債権の現金化ができる

銀行で融資を申し込むと、審査などである程度の日数がかかってしまいます。
しかしファクタリングは、申込みから売掛債権の現金化までの時間が短く、最短「当日」に入金すると言っているファクタリング業者もいるくらいです。
当日入金とまでいかなくても、ファクタリングでの資金調達がスピーディーなのは間違いありません。
そのため、すぐに現金が必要な場合には、ファクタリングは優れた方法だと言えます。

ファクタリングなら担保や保証人無しで資金調達ができる

銀行で融資を受ける場合は、「担保」や「保証人」が必要です。
これらを準備する手間がかかりますし、銀行側が担保や保証人の信用を調べる時間もかかってしまいます。
しかしファクタリングなら、売掛債権だけあれば資金調達が可能です。
担保や保証人を用意するのが難しい、という場合はファクタリングの利用を検討してみましょう。

関西圏でも徐々に景気が回復していくことが予想される

新型コロナの感染は未だ収まっていませんが、人々の外出も増え、「個人消費」は回復傾向にあります。
そのため、関西地方全体の景気も上向きになっていくでしょう。
しかし、個人消費増加による利益を十分に享受するためには、景気が回復する前から、企業側も「新商品」を作ったり店舗を「改装」したりするなど、事前準備が欠かせません。
けれど景気が良くないうちは、銀行は融資に消極的で、設備投資に資金を回すのは困難です。
こういった時にファクタリングを使えば、手元資金を増やして個人消費の増加に備えることが可能です。

大阪万博開催に向けてインバウンド需要が高まってくることが予想される

2025年に「大阪万博」が開催されます。
各種施設の整備や外部からの人や物資の流入で、関西全体が活性化していくでしょう。
しかし個人消費の場合と同じく、大阪万博に乗じて利益を上げるためには、事前準備が欠かせません。
個人消費の場合は、世界や日本の情勢によって減少してしまうこともあります。
しかし、大阪万博による利益は、想定外の事態が発生しない限り獲得可能です。
そのため、ファクタリングですぐに動かせる資金を用意しておくと、将来的に大きな収入を得られる可能性が高まります。

関西のファクタリング需要の高まりに合わせてヤミ金業者の活動も活発に

ファクタリングは便利な金融システムですが、注意点もあります。
それは、「ヤミ金業者」の参入です。
ファクタリングの人気の高まりとともに、悪徳業者も増えています。
こうしたヤミ金業者は、ファクタリングと言う名称だけ使って、ファクタリングとはまったく違う取引を持ちかけてくるため危険です。
売掛債権を現金化するつもりが、いつの間にか「借金」を負っていたというケースもありますので注意してください。

手数料が相場からかけ離れているファクタリング業者はあやしい

ファクタリングを利用する時には、業者の「手数料」を確認する必要があります。
相場とくらべて手数料が高すぎる業者は、資金調達に焦る人を食い物にする悪徳業者の危険性大。
逆に手数料が安すぎる業者も危険です。
こちらはそもそもファクタリングの名前だけを借りている、ヤミ金業者の可能性があります。
ちゃんと売掛債権を譲渡してお金を得られるものなのか、しっかりと契約書を確認してみてください。

償還請求権があるファクタリングは危険

ファクタリング時の契約書に「償還請求権」があるものは、利用すべきではありません。
償還請求権があると、取引先企業が倒産した場合に、債務の「支払義務」が生まれてしまいます。
契約書に償還請求権があるからといって、必ずしも悪徳業者だとは言えません。
とはいえ、悪徳業者がよく使う手口ではあるので、リスクを避けるためにも償還請求権付きのファクタリングは利用しないようにしましょう。

関西経済は打撃を受けたがファクタリングが解決策の1つとなりうる

新型コロナとロシアの侵攻により、世界経済の成長は鈍化しました。
その影響は、関西経済にも及んでいます。
関西は製造業の割合が高いため、原材料の高騰化がもろにダメージとなっている形です。
関西の景気の悪化によって倒産する企業も増えていますが、急ぎの資金調達には「ファクタリング」を使うという方法があります。
ファクタリングは、自社の経営状態に関係なく利用できるため、会社の危機を救う一手となるかもしれません。
株式会社ソレイユでは、10万円からファクタリングを利用でき、30分で手続きが完了します。
手数料率も1％と低いため、余分な費用をかけずに資金調達できます。
ファクタリングで資金調達を検討している方は、ソレイユにご相談ください。