【公式】ソレイユのファクタリングサービス

資金をすぐに調達したい、信用情報に自信はないが資金が必要などといった場合に検討したいのがファクタリングです。
ファクタリングは日本では2000年代以降に広まってきた金融手法を意味しており、債権を譲渡することで速やかに資金調達をする方法です。
とはいえ、一般的にはあまりなじみがなく、よく知らない、意味が分からないという方も多いのではないでしょうか。
この記事では、ファクタリングの意味や利用するメリット・デメリットについて解説しています。

ファクタリングの意味

ファクタリングとは、債権の中でも取引先に対する売掛金をファクタリング会社へ売却し、手数料が引かれた代金を受け取ることで資金調達する手法です。
ファクタリングを大きくわけると、「買取型」と「保証型」の2種類あります。
ファクタリングは一般的に、売掛金を買い取ってもらう買取型を意味します。
買取型でも2社間と3社間の2つの取引方法がありますので、各取引の違いを見ていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、 ファクタリング利用者と、ファクタリング会社の2社間でおこなう取引を意味します。
流れとしては、まず利用者がファクタリング会社に売掛金を売却し、手数料を引いた金額を受け取ります。
その後、利用者は取引先から売掛金の支払いを受け、ファクタリング会社に支払う流れです。
この場合取引先の合意が不要ですので、取引先に知られずに、売掛金を現金化することが可能です。
また、ファクタリングの中でも資金調達を早くすることができるというメリットがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、ファクタリング利用者と、ファクタリング会社、取引先の3社間でおこなう取引を意味します。
流れですが、まず利用者は取引先からファクタリングをおこなうことの承諾を得る必要があります。
利用者はファクタリング会社との間で売掛金売却の契約を締結。
その後、ファクタリング会社から売掛金から手数料が引かれた金額が支払われ、取引先からファクタリング会社へ売掛金の支払期日に売掛金が支払われる仕組みです。
3社間ファクタリングでは取引先を巻き込んで取引がおこなわれるため、透明性を担保できます。
また、取引先が加わることで2社間ファクタリングよりも手数料が安くなる、審査のハードルが低くなるというメリットがあります。
しかし、一方で取引先にも売掛金譲渡が伝わるため、例えば利用者の財務状況に不安を持たれるといったように、関係性が悪化してしまう可能性も否定できません。

保証型ファクタリングとは

ファクタリングといえば、一般的にはこれまでみてきた「買取型」ですが、仕組みが異なる「保証型」のものもあります。
保証型ファクタリングは保険のようなサービスを意味します。
所定の保証料を支払うことにより、取引先が倒産などで売掛金を回収できなくなった場合に、保証会社が補償金を支払ってくれる仕組みです。
取引先の信用面に不安がある場合や、倒産などによる貸倒リスクを低減したい場合などに利用されます。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用することによるメリットはさまざまです。
ここでは主なもの3つについてみていきましょう。

資金調達がしやすい

資金が潤沢な大企業ならまだしも、多くの中小企業ではそこまで資金に余裕がありません。
目の前の案件に対して資金を投じることで利益を見込める事業があれば、速やかに投資したいところですが、肝心の資金が無ければ不可能です。
そして、いくら売掛金を保有していても、売掛金は売掛期日まで現金化することはできません。
そんな時に有効なのがファクタリングです。
ファクタリングは売掛期日を待たずに現金化することができ、また審査にかかる時間が短いため、銀行融資などよりも資金調達スピードが早い傾向にあります。
このように、資金調達のしやすさとスピード感の高さがファクタリングの大きな魅力となっています。

自社の信用情報や財務状況に不安があっても利用できる

融資を受ける際には自社の信用情報や財務状況が悪いと、利用できません。
これは、銀行などから返済できないリスクが高いとみなされるためです。
一方、ファクタリングであれば、自社の信用情報や財務状況に関わらず、取引先の与信が重視されます。
ファクタリング会社が資金を受け取れるかどうかは、取引先の状況に影響されるためです。
そのため、自社が赤字続きだったり、信用情報がブラックだったりしても、取引先の信頼が厚ければ、ファクタリングを利用できます。

売掛金未回収のリスクを回避できる

売掛金を保有していても、取引先が倒産した場合などは、売掛金を回収できません。
ファクタリングを利用すると、貸倒リスクはファクタリング会社が背負うことになるため、自社は売掛金未回収のリスクを回避できます。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用する際には、事前にデメリットについても目を向けておく必要があります。
ファクタリングを利用する意味があるか、メリット・デメリットをしっかりと理解したうで決めてみてください。

手数料が高め

ファクタリングは他の資金調達手段と比べて手数料が高い傾向にあります。
銀行融資の場合は金利が2～9％、日本政策金融公庫では1～3％程度です。
一方でファクタリングは、2社間ファクタリングで8～18％、3社間ファクタリングで2～9％程度となっています。

調達できる金額が限られている

ファクタリングは融資ではありません。
元々保有していた売掛金の金額から手数料が引かれた金額を、本来の売掛期日よりも前に受け取れる仕組みです。
そのため、金融機関などからの融資と比べると、資金調達できる範囲に限りがあります。
売掛金以上の資金を調達したい場合は、金融機関からの融資も検討した方がよいでしょう。

取引先との関係が悪化する可能性がある

3社間ファクタリングの場合、取引先にファクタリングの利用を知られてしまいます。
取引先からすると、「この会社は資金に困っているのか」「財務状況は大丈夫か」と不安を覚えてしまうかもしれません。
結果として、取引先からの信用が落ちてしまい、関係が悪化する恐れがあります。

ファクタリング利用における注意点

ファクタリング自体は違法ではなく、合法なサービスです。
しかし、金融庁が「ファクタリングに関する注意喚起」をしていることから分かるように、利用方法を誤ると大きなトラブルを抱えてしまうかもしれません。
事前にファクタリングを利用する際に注意すべき点を把握しておきましょう。

給与ファクタリングについて

給与ファクタリングとは、個人が給与を受け取る権利をファクタリング会社へ譲渡して給与支給日より前に資金を受け取るファクタリングサービスを意味します。
給与が入金された時点で給与ファクタリング業者へ給与の全額を支払います。
給与ファクタリングは利用者からすると借金となるため、貸金業に該当し、事業をするためには貸金業登録が必要です。
しかし、貸金業登録をせずに事業を営む闇金業者などが給与ファクタリングをおこなっている場合があり、違法な金利を取るなどの問題が起きています。
また、貸金業登録をしているとしても、給与ファクタリング自体の問題点も認識しておくべきです。
本来、給与とは直接労働者に支払われるべきであると労働基準法にも記載されています。
このように、闇金業者のリスク、高くなりがちな金利、労働基準法との関係など、給与ファクタリングには多くの注意すべき点があります。

契約書に債権譲渡禁止の記載がないか確認が必要

ファクタリングは、売掛金という債権をファクタリング会社へ買い取ってもらう契約です。
そのため、もしも取引先との間で、債権を譲渡することを禁止する条項が記載されているにも関わず利用する行為は契約違反を意味します。
契約書に債権譲渡禁止の記載がないかの確認が必要です。

良いファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際には、会社選びが重要です。
トラブルを避けるためにも、良いファクタリング会社を選ぶポイントについてみていきましょう。

信頼と実績があるか

信頼できる会社か、今までの実績はどうかといった点は必ず確認しておく必要があります。
会社名や代表者名、所在地や設立年数、これまでの経歴などについて事前に情報収集しておきましょう。
ファクタリング会社とやり取りする中で誠実な対応をしてくれているか、説明は十分にしてくれているかなどもしっかりとチェックする必要があります。
また、100％信頼できるわけではありませんが、ネット上の口コミも参考にしてみてもよいでしょう。

手数料

手数料はファクタリング会社によって異なります。
一律で割合を決めている会社もあれば、取引先の信用力に応じて設定している会社もあります。
手数料は安い方が嬉しいものですが、手数料の安さだけをアピールするような会社には注意すべきです。
なかには貸金業に抵触するような場合もありますので、契約前に条件が明確になっているか、契約書に不明点がないかどうかなどをしっかり確認しましょう。

入金までのスピードは早いか

ファクタリングを利用する大きなメリットは、契約から入金までのスピードが早い点です。
特に2社間ファクタリングでは最短で即日、遅くても1週間程度で入金される場合が多くなっています。
入金を急ぐ場合、入金までの期間を十分に確認しておきましょう。

ファクタリングの意味を理解して上手く活用しよう

この記事では、ファクタリングの意味や仕組みを解説しました。
デメリットや注意すべき点もあるファクタリングですが、すぐに資金が必要な場合や、自社の信用に自信がない場合などは有効な手段です。
利用する際にはしっかりと内容を確認したうえで、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。
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ファクタリング利用を検討している方は、ぜひソレイユへご連絡ください。