株式会社ソレイユ
【2025年版】ファクタリングはフリーランスでも即日利用できる？メリットや注意点を紹介｜おすすめのファクタリング会社8選
企業など特定の団体に属さないフリーランスは、資金繰りの悩みを抱えることが頻繁にあります。
そんな金銭事情の不安定なフリーランスにおすすめなのが、請求書買取サービスのファクタリングです。
ファクタリングは融資とは違い与信が重視されないため、まさにフリーランス向けの資金調達方法です。
また、あまり待たされず即日の入金を期待できる点も見逃せません。
この記事では、フリーランスでも即日で資金調達できるファクタリングのメリットや注意点、よくある質問やおすすめのファクタリング会社8選を紹介します。
目次
なぜフリーランスは資金繰りの悩みを抱えるのか
まず初めに、フリーランスが資金繰りの悩みを抱える原因を深掘りしていきましょう。
資金繰りで悩む代表的な原因は、入金の遅れ、経費の立て替え、もともとの資金が少ないの3つです。
原因の詳細について解説します。
取引先からの入金が遅れる
取引先に成果物を納品したりサービスを提供した後すぐに入金されれば、資金繰りの悩みを抱えることはありません。
ですが、実際には取引先からの入金が遅れることがよくあります。
1ヶ月程度ならまだしも、3ヶ月以上遅れることもあります。
理由はさまざまですが、取引先の資金繰りの都合だったり、単に失念していたりなどです。
いずれにせよフリーランスは会社に属する会社員とは違い、給与日に一定額が必ず入金されるわけではありません。
取引先からの入金が遅れれば、あっという間に資金繰りに困ることになります。
経費の立て替えが必要
仕事に必要経費がかかる場合、フリーランスは基本的に自分で立て替えます。
交通費・場所代・参考資料の購入費など、経費が細々とかかるケースはめずらしくありません。
しかも、案件の規模が大きければ大きいほど多額の経費が必要です。
大型案件を受注したら、多額の経費の立て替えを覚悟しないといけません。
仕事が完了した後に経費分も含めた報酬が入金されるとはいえ、そこまでの資金繰りに苦しむことが多いでしょう。
もともとの資金が少ない
フリーランスは会社を設立するのと比べて気軽に始められるのが魅力ですが、その分もともとの資金は少ないケースがほとんどです。
そのため、お金の流れが滞って困った時に、あらかじめ用意しておいた資金での解決は見込めません。
自転車操業状態で四苦八苦しながらやりくりするのが普通です。
仕事がよほど順風満帆でない限りお金は余らないですし、もともとの資金が少ないため資金繰りの悩みを抱えてしまいやすいです。
資金力の低さは、フリーランス特有の悩みだといえるでしょう。
ファクタリングでフリーランスが即日利用するメリット
フリーランスにファクタリングがおすすめなのは、魅力的なメリットがあるためです。
そのメリットとは、審査のハードルが低い、最短即日での入金を期待できる、負債が増えないの3つです。
融資とは明らかに違うファクタリングのメリットを見ていきましょう。
融資よりも審査のハードルが低い
フリーランスの弱点は、社会的な信用がないところです。
収入が不安定ですので、金融機関からの信用を簡単には得られません。
フリーランスで活動した経験がある人なら、銀行から融資を受ける難しさを痛感しているはずです。
一方のファクタリングは、融資よりも明らかにハードルが低い点が魅力の一つです。
社会的な信用がないフリーランスでも、売掛先にさえ問題がなければ利用できます。
そのため、融資を拒否されたフリーランスが、ファクタリングで資金調達するケースがよくあります。
ファクタリングは審査のハードルが低いため、融資よりも気軽に利用できるはずです。
最短即日での入金を期待できる
審査のハードルが低いこと以外に、最短即日での入金を期待できる点もファクタリングのメリットです。
審査が厳しい金融機関を利用した場合は、すべて終わるまでに1ヶ月以上かかることがあります。
金融機関は慎重に審査しますし、手続きも決して簡単ではありません。
一方のファクタリングは、早ければ最短即日での入金を期待できます。
仮に即日でなくても、1ヶ月以上かかるようなことはほとんどありません。
資金繰りで困っているフリーランスにとって、入金までのスピードが早いのは大きなメリットです。
つまり、資金繰りの時「今すぐ現金が欲しい」と願うフリーランスに、ファクタリングは適しています。
借金ではないから負債が増えない
ファクタリングは借金ではなく請求書の現金化ですので、負債が増えるリスクは一切ありません。
フリーランスの負債が増えるのは、あまり好ましくないことです。
なぜなら、負債が増えるとただでさえ低い信用度が、さらに低下してしまうためです。
銀行などの金融機関から借金をすると信用情報に記録が残るため、後で照会された際に信用されにくくなります。
万が一返済でトラブルを起こせば、信用がガタ落ちになるといっても過言ではありません。
ファクタリングは負債が増えるわけではないため、借金をするよりも気楽に利用できます。
負債を増やしたくない時は、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングでフリーランスが即日利用する際の注意点
フリーランスにとってメリットが目白押しのファクタリングですが、注意点もあるので気をつけないといけません。
特に注意したいのが、手数料の高さ、利用頻度、業者選びです。
それでは、フリーランスがファクタリングを利用する際に抑えるべき注意点を解説します。
手数料の高さ
手軽かつ迅速に資金調達できる便利なファクタリングですが、その分融資よりも手数料が高く設定されています。
数％なら許容範囲内ですが、10％を超える手数料を設定している業者も少なくありません。
業界内の平均的な手数料と比べて安ければ、それほど痛手にはなりません。
ですが、高いと明らかに損で、利益の高くないビジネスでファクタリングした場合は、手数料が利益を相殺しかねません。
それでは何のためにビジネスをしているのかわからないです。
ファクタリングの際は、業者の提示する手数料に十分注意が必要です。
利用頻度
ファクタリングは待っていれば入金されるものを、業者に手数料を支払うことで先に手にするサービスです。
そのため、入金されるのを待てるなら、待つに越したことはありません。
なぜなら「入金が遅れるかも」「早く資金を作りたい」と焦ってファクタリングの利用頻度が高くなった場合、業者にその都度手数料を支払わなければいけないためです。
先のことを一切考えないでファクタリングをむやみに利用するのは、結果的に自分を苦しめます。
利用頻度が高くなり過ぎないように注意しましょう。
業者選び
ファクタリングは、サービスを提供する業者が複数存在します。
どの業者も一長一短ですので、業者は慎重に選ばないといけません。
あまり考えずに適当に選ぶと、後悔する可能性が高いでしょう。
業者選びで注意したいのはやはり手数料です。
利益を減らさないためには、手数料が高くない業者を選びましょう。
また、業者の安全性や対応面も考慮して選ぶのがおすすめです。
業者の中に闇金や悪徳業者が潜んでいる可能性もゼロではありません。
業者の所在地や会社情報を十分確認してから決めるようにして下さい。
少しでも怪しいと思ったら、利用しないのが安全です。
また、電話やメールなどで実際に問い合わせてみて、その対応で判断するのも悪くない選び方です。
対応が不審な場合は避けるべきですし、良心的な対応の業者を選べば後悔しません。
あとは即日入金が期待できるかどうかも加味して総合的に選びましょう。
ファクタリングをフリーランスが即日利用する際のよくある質問
最後に、フリーランスがファクタリングで即日での資金調達をおこなう場合のよくある質問を紹介します。
担保や保証人は必要ですか？
必要ありません。
フリーランスは信用を得にくい働き方ですが、そもそもファクタリングに担保や保証人は不要です。
これは融資とは大きく異なる点です。
担保や保証人を用意できず困っているフリーランスは、ファクタリングを前向きに検討してみてください。
ファクタリングしたことは取引先に知られますか？
取引先に知られるかどうかは、ファクタリングの形態次第です。
取引先が関与しない2者間の場合は、ファクタリングしたことを知られる心配はありません。
数ある業者の中には、2社間のみでサービスを提供している場合もあります。
3者間の場合は取引先がファクタリングに関与しますので、必然的に知られてしまいます。
ただ、3者間は取引先に知られる一方で手数料が安いメリットもあるため、どちらが良いとは一概にいえません。
取引先との関係性を考慮しつつ総合的に判断しましょう。
申し込んでから現金化されるまでにどれぐらいの時間がかかりますか？
最短で即日です。
今はスピードに特化した業者があるため、早ければ1営業日以内での現金化が可能です。
少しでも早く現金化したい場合は、即日対応可能な業者を選びましょう。
即日での資金調達が可能なため、融資よりも断然早い点はファクタリングの大きな強みです。
手続きを進めるには書類の提出が必要不可欠ですので、あらかじめすべて準備しておくと余計な時間を取られません。
業者の案内に従って必要書類を揃えておいてください。
契約後に取引先が破綻した場合はどうなるのでしょうか？
償還請求権がないノンリコースで契約していれば、契約後に取引先が破綻しても責任を負う必要はありません。
つまり、取引先の破綻によって支払い義務が生じる可能性がありません。
取引先の破綻によって急に支払い義務が生じたら困ってしまいますが、その心配はないので安心して利用できます。
近年は原則的にノンリコースの業者が増えてきています。
おすすめのファクタリング会社8選
株式会社No.1
株式会社No.1のPOINT
・乗り換えにも積極的に対応している
・2社間・3社間ファクタリング対応
・債権買取金額が幅広い
・ファクタリングサービスの他にコンサルティングなども展開している
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
株式会社No.1
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
1.0%~15.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
5000万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、郵送、訪問
■必要書類■
身分証明書、会社謄本、印鑑証明書、実印
成因資料、通帳
■営業時間■
9:00~19:00
法人向けファクタリングならNo.1
株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化した
ファクタリングサービスを展開しており、当社では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1
ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。
株式会社No.1のメリット
・最短30分で入金される
・審査通過率90%以上
・2社間と3社間ファクタリングに対応している
・オンライン完結できる
・償還請求権の発生リスクがない
株式会社No.1のデメリット
・買取下限度額が設定されている
会社紹介
■会社名■
株式会社No.1
■代表者■
浜野 邦彦
■住所■
東京本社
〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
名古屋支社
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋３F
福岡支社
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F
■電話番号■
0120-700-339
■設立年月日■
平成28年1月7日
■資本金■
80,000,000円（2023年12月増資）
ペイブリッジ
ペイブリッジのPOINT
・完全オンライン型ファクタリング
・最短2時間で資金調達
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ペイブリッジ
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
0.5%~12.5%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
1億円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン対面
■必要書類■
本人確認書類、通帳、請求書、決算書
■営業時間■
9:00~19:00
広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービス
ペイブリッジは広告・IT事業専門の業界特化型ファクタリングサービスです。
そのため、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができます。
入金待ちの請求書はもちろん、発注書・受注書・見積書まで即現金化できるようにサービスの幅を広げています。
急な資金調達が必要になった方にも即日面談や買取が出来るようにシステムも整っているので、安心してご利用頂けます。
ペイブリッジのメリット
・広告・IT事業専門サービス
・オンライン完結
・2社間ファクタリング対応
・個人、フリーランスに対応
・安心のノンリコース契約
ペイブリッジのデメリット
・面談は必須
・債権譲渡登記は必要
・土日祝日は休み
会社紹介
■会社名■
株式会社トップ・マネジメント
■代表者■
大野 兼司
■住所■
〒101-0044
東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
■電話番号■
03-3526-2007
■設立年月日■
平成21年4月21日
■資本金■
5,000万円
トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイのPOINT
・最短即日審査
・対応エリア西日本全域
・2社間と3社間のファクタリング対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
トラストゲートウェイ
■入金スピード■
最短即日
■手数料■
3.0%~20.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
5000万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
対面
■必要書類■
非公開
■営業時間■
9:00~18:00
スマホで完結する資金調達
トラストゲートウェイは、業界最高水準のサービスを提供しています。
クラウド契約だからオフィスや自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能です。
2社間と3社間の両取引に対応し、業界最安水準の手数料を設置しています。
業界最安水準の買取手数料1.5％ ～ 9.5％で最短即日振込可能です。トップクラスの買取率、リピート率98％、高い審査通過率95％以上なので審査が通らない方もお気軽にご相談できます。
トラストゲートウェイのメリット
・2社間ファクタリング対応
・最短即日で資金調達
トラストゲートウェイのデメリット
・対面契約できないと利用できない
会社紹介
■会社名■
株式会社 トラストゲートウェイ
■代表者■
保坂 伸二
■住所■
〒810-0041
福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号 ケイワン大名４０２号
■電話番号■
0120-951-212
■設立年月日■
平成29年2月
■資本金■
8,000万円
PMG
PMGのPOINT
・最短即日2時間で資金調達可能
・2社間・3社間ファクタリング対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
PMG
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~11.5%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
2億円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、決算書、直近の通帳コピー、身分証明書
印鑑証明書、登記簿謄本
■営業時間■
8:30~18:00
スピード入金お手元の請求書で今すぐ資金調達
申込みから最短2時間で即日ファクタリングができるのがPMGです。
手数料は2%～、上限金額なく取引ができます。
オンライン契約と対面契約どちらも対応している他、2社間契約、3社間契約どちらも対応しているため、自分が利用しやすい取引方法を選択可能です。
最低50万円～取引が可能で、上限金額は制限がありません。
取引先とやり取りをしている実績が確認できる通帳と、請求書のコピーがあれば申し込める便利さも魅力です。
PMGのメリット
・最大買取率は98%
・申込から入金まで最短2時間
・手続きはオンライン完結で来店不要
・2社間ファクタリングなので取引先に通知されない。
PMGのデメリット
・オンライン完結なので不安を感じる
会社紹介
■会社名■
ピーエムジー株式会社
■代表者■
代表取締役 佐藤 貢
■住所■
東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
■電話番号■
03-3347-3333
■設立年月日■
平成27年6月
■資本金■
明記なし
ビートレーディング
ビートレーディングのPOINT
・最短2時間で資金調達
・審査通過率が高い
・審査に必要な書類が2点のみ
・オンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ビートレーディング
■入金スピード■
最短2時間
■手数料■
2.0%~12.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
上限なし
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン、訪問、来社
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~18:00
豊富な実績！ファクタリングが初めてでも安心
申込みから最短2時間で資金調達可能で、月間契約数1000件以上の取引実績を誇るのが、ビートレーディングです。
法人・個人事業主・フリーランスなど事業形態を問わずに利用できるうえ、審査通過率が高く、赤字・税金滞納状態でも利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社で、注文書でも審査ができるほか、公式ホームページから無料見積りも行った上で取引するかを決められるのが特徴です。
ビートレーディングのメリット
・手続きがオンライン完結で入金が早い
・審査通過率が高い
・必要書類が少ない
・少額にも対応している
ビートレーディングのデメリット
・フリーランスが利用できるのはは3社間ファクタリングのみ
会社紹介
■会社名■
株式会社ビートレーディング
■代表者■
佐々木 英世
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階
■電話番号■
0120-307-032
■設立年月日■
平成24年4月
■資本金■
7,000万円（資本準備金 5,000万円）
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングのPOINT
・審査が最短10分、入金が最短30分
・オンライン完結で電話や対面不要
・必要書類は3点のみ
・日本全国対応
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
ペイトナーファクタリング
■入金スピード■
最短10分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
100万円まで
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書
■営業時間■
10:00~18:00
フリーランス・個人事業主向け,着金まで最短10分で請求書を現金化
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。
申込から入金までのスピードが最短10分と、業界でもトップクラスのスピードが特徴です。
手数料は一律10%と設定されており、初めての方でも安心して利用できます。
買取金額が1万円～100万円と、個人事業主やフリーランス向けとあって、少額の資金調達に向いています。
ペイトナーファクタリングのメリット
・最短10分で入金可能
・個人同士で取引した債権も売却できる
・掛け目がない
ペイトナーファクタリングのデメリット
・初回利用時は最大25万円までしか入金対応していない
・継続利用でも100万円以上のファクタリングは不可
会社紹介
■会社名■
ペイトナー株式会社
■代表者■
阪井 優
■住所■
〒105-0001
東京都港区虎ノ門五丁目９番１号
麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2019年2月4日
■資本金■
14億4,244万4,292円（資本準備金含む）
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のPOINT
・最短で即日中に資金調達できる
・財務コンサルを受けられる
・助成金や補助金の申請支援が受けれる
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■入金スピード■
最短3時間
■手数料■
1.5%~10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
■買取可能金額■
無制限
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
請求書、通帳コピー
■営業時間■
9:30~19:00
即日ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、多くの実績を有する一般社団法人です。
一般的なファクタリングはもちろんのこと、より密に経営全体のサポートもできるため、中小企業や個人事業主にとって心強いファクタリング会社です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
・財務コンサルを受け経営課題を明確にできる
・2社間ファクタリングが利用できる
・オンラインで契約が完結
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のデメリット
・売掛先が個人事業主だとファクタリングできない
会社紹介
■会社名■
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
■代表者■
谷口 亮
■住所■
〒105-0012
東京都港区芝大門1-2-18-2F
■電話番号■
0120-317-805
■設立年月日■
2017年（平成29年）5月
■資本金■
明記なし
labol（ラボル）
labol（ラボル）のPOINT
・申込から最短30分で入金
・24時間365日いつでも申請できる
・手続きはオンライン完結
ファクタリングサービス紹介
■事業者名■
labol（ラボル）
■入金スピード■
最短30分
■手数料■
一律10.0%
■種類■
2社間ファクタリング
■買取可能金額■
必要な金額のみ
■申込対象■
法人、個人
■契約方法■
オンライン
■必要書類■
身分証明書、請求書、取引証明するエビデンス
■営業時間■
24時間365日
業界最速水準の最短30分でお振込み
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングサービスで、完全オンラインで利用できます。
審査は最短30分で完了し、審査完了後に即時入金されます。
2社間ファクタリング契約を提供しているため、取引先に通知がいくことはありません。
labol（ラボル）のメリット
・フリーランスや個人事業主でも利用できる
・面談不要でオンライン完結
・審査通過後は24時間365日いつでも即時振込対応
labol（ラボル）のデメリット
・売掛先が個人事業主やフリーランスの場合利用できない
・3社間ファクタリングに対応していない
会社紹介
■会社名■
株式会社ラボル labol inc.
■代表者■
代表取締役CEO 吉田 教充
■住所■
〒150-6221
東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
■電話番号■
明記なし
■設立年月日■
2021年12月1日
■資本金■
8億2,400万円（2024年11月15日現在、資本準備金含む）
ファクタリングはフリーランスでも即日利用できるサービス
この記事では、フリーランスでも即日で資金調達できるファクタリングのメリットや注意点、よくある質問を紹介しました。
フリーランスは取引先から予定通り入金されないなどの事情があるため、資金繰りに困るケースがめずらしくありません。
そんなフリーランスの資金繰りで役に立つのがファクタリングです。
ファクタリングは融資よりも審査のハードルが低くて負債も増えず、最短即日での入金に期待できます。
手数料や利用頻度には十分注意が必要ですが、資金繰りに困った時の選択肢の1つとしておすすめです。
株式会社ソレイユでは、買取手数料1％・入金スピード30分のファクタリングを提供しています。
買取下限額が10万円ですので、フリーランスの方でも気軽に利用できるでしょう。
オンライン型サービスで提供してるため、素早く簡単にファクタリングを利用したいフリーランスの方はぜひ、ソレイユへご連絡ください。
