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ファクタリングは非常に多くの業者が存在するため、どの業者を利用すべきか迷ってしまうでしょう。
実はファクタリング業者の比較をする際のポイントをおさえると、各企業の利用状況に合った業者を見つけられます。
この記事では、ファクタリング業者を比較するポイントや、ファクタリングを比較する際の注意点を解説しています。
どのような点に着目して比較すべきか知りたい方は、ぜひご覧ください。

ファクタリングを比較するポイント7つ

ファクタリングは大きな資金が動く契約のため、様々な業者を比較して最適なファクタリング業者を選択したいですよね。
ここからは、ファクタリングを比較する際のポイントを解説します。

【比較ポイント①】手数料

手数料を比較する際は、手数料の上限を定めている業者を選ぶと安心でしょう。
手数料は売掛債権の額面や売掛先の信用力など、多角的に判断されます。
そのため、ファクタリング業者は、はじめの段階では一律で手数料を提示できません。
実際に手数料の金額が明確になるのは、申し込み後の査定結果が出るタイミングです。
しかし、上限を定めている業者であれば、際限なしに手数料が上がる心配はなく、安心して資金調達できるでしょう。

【比較ポイント②】審査基準

ファクタリングにおいて、審査基準は非常に重要なポイントです。
ファクタリングは、一般的に審査に通りやすいことで有名ですが、なかには審査基準が厳しい業者もいます。
審査が厳しい業者の特徴は、申込時の必要書類が多い業者と言えます。理由は必要書類が多いほど多角的に判断するためです。
裏を返せば、必要書類が少ない業者は審査が甘めだと言われています。
しかし、審査が甘い会社は手数料が高くなる傾向にあるため、審査と手数料のバランスを考えてから契約しましょう。

【比較ポイント③】2社間と3社間

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約方法があります。
2社間ファクタリングは利用企業とファクタリング業者の2社間、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3社間の契約です。
2社間ファクタリングのメリットは、売掛先に知られずにファクタリングの利用ができる点と、入金スピードが速い点です。
しかし、手数料は高めに設定されている点でデメリットと言えます。
一方3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうのが大きなデメリットです。
さらに、入金スピードが2社間ファクタリングに比べて遅めに設定されています。
しかし、手数料は低めに設定されているため、売掛先から同意を得られている場合は3社間ファクタリングの利用がおすすめです。

【比較ポイント④】資金調達までの速さ

ファクタリング比較の際、資金調達までの日数が非常に重要になります。
昨今では、最短で即日資金調達できる業者が増加しており、むしろ即日対応できない業者の方が少なくなっています。
ファクタリング業者によっては、2〜3時間程での入金も可能です。
そのため、ファクタリング業者を選ぶ際は、即日の資金調達が当たり前だと理解したうえで業者探しをしましょう。

【比較ポイント⑤】債権譲渡登記の有無

ファクタリング比較の際、債権譲渡登記を必須としていない業者を選ぶと安心でしょう。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記することです。
債権譲渡登記で生じるデメリットは2点あります。
1つ目は、登記した内容は誰でも閲覧できるため、外部に債権譲渡の情報が漏れてしまう可能性がある点です。
2つ目は、印紙代や司法書士への費用が発生する点です。
債権譲渡登記をおこなうのは、債権の二重譲渡を防ぐ目的があります。
要するに、債権譲渡登記をするメリットはファクタリング業者のみにしかありません。
そのため、利用企業は外部に情報が漏れるリスクと費用発生するデメリットがあるため、債権譲渡登記が必要ない業者を選びましょう。

【比較ポイント⑥】契約方法

ファクタリングの契約方法は様々ですが、できるだけ手間がかからずスピード感を持って資金調達できる方法を選択しましょう。
おすすめの方法は、インターネット上で申込みから入金まで完結する方法です。
インターネット上のやり取りであれば、直接ファクタリング窓口まで出向く必要がなく手間と時間が省けます。
しかし、機械的なやり取りになるため、疑問点や不安を解消しにくいのがデメリットと言えます。
また、契約書類を郵送する必要がある業者は、資金を即日調達できないため事前に契約方法を確認しましょう。

【比較ポイント⑦】受取額

ファクタリングを利用する際は、できるだけ相見積もりをして最終的な受取額の比較をしましょう。
ファクタリングはすぐに現金化できるとはいえ、売掛金から手数料や諸費用が差し引かれます。
ファクタリング各社のサイトを確認しても、細かい情報までは閲覧できないでしょう。
そのため、各社から相見積もりをとり、最終的な受取額が一番多い業者と契約するのがおすすめです。

ファクタリング比較の注意点

ファクタリング業者を比較する際のポイントをご紹介しましたが、実は注意点もあります。ファクタリングを比較する際の注意点について、一つ一つ見ていきましょう。

手数料が低すぎる

業者の比較において手数料は必須の項目ですが、手数料が低すぎる業者には注意が必要です。
2社間ファクタリングの場合、手数料相場は10〜30％ですが、悪徳業者は1〜5％と相場より著しく低い手数料で契約を促します。
しかし、後から出張料や交通費、審査手数料など実際にはかかっていない費用を手数料として上乗せし、架空請求される場合があります。
その結果、一般のファクタリング業者に比べて非常に高い手数料を払わなければならないため注意が必要です。

事務所がない

業者を比較する際は、必ず事務所があるかどうかも確認しましょう。
ホームページは綺麗に作りこまれていても、事務所の所在地が不明確で実在していない場合は悪徳業者である可能性が高いといえます。
ホームページに記載の住所に足を運ぶのが難しい場合は、電話でテナントに問い合わせるのも一つの方法でしょう。
すぐに資金調達したいと焦って契約を結ぶと、足元を救われる可能性があります。大きな資金が動く契約のため、慎重に業者選びをしましょう。

契約方法が電話のみ

ファクタリング業者を調べていると、オンラインや対面など様々な契約方法があるのがわかります。
しかし、悪徳業者は電話でのみ対応するケースがほとんどです。
なぜなら、決まった事務所がない、顔を見られたくないためです。
ファクタリング業者を比較する際、資金調達までの日数や手数料に気を取られてしまいがちですが、契約手段や連絡方法の確認も忘れないようにしましょう。

ファクタリングを利用する流れ

ファクタリング業者を比較するポイントや注意点をご理解いただけたところで、ファクタリングを利用する流れを簡単に解説します。
必要書類やポイントも記載しているため、一つ一つ詳しく確認しましょう。

【ステップ1】利用する業者を決める

まずは上記の内容をもとに、ファクタリング業者を比較し、利用する業者を決めましょう。
おさらいになりますが、比較すべきポイントは以下の通りです。

• 手数料
• 審査基準
• 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
• 資金調達までの速さ
• 債権譲渡登記の有無
• 契約方法
• 受取額

【ステップ2】必要書類を準備する

ファクタリングの審査や申込みに必要になる書類を準備します。
必要書類の例は以下の通りです。

• 身分証明書
• 売掛債権の請求書
• 入出金の通帳
• 見積書
• 申込書
• 通帳のコピー
• 成因証書

業者によって必要書類の種類は異なりますが、必要最低限の書類は用意しておくと安心です。
必要書類の不備や不足があった場合、資金調達までに時間がかかってしまうため、あらかじめどの書類が必要か確認しましょう。

【ステップ3】申込み・審査をする

必要情報を元に審査します。
申込みは窓口・インターネット・郵送・電話でおこないます。
スピード感を持って進めたい方はインターネットの利用がおすすめです。
申し込み後、審査に通った場合はキャンセルできない業者も少なくありません。
したがって、契約内容を隅々まで確認してから申込みをする必要があります。

【ステップ4】契約する

契約時には契約書類が作成され、控えが交付されます。
契約書の控えは必ず保管しておきましょう。
なぜなら、後から手数料や諸費用が上乗せされる危険性があるためです。
なかには契約書自体作成しない業者もあります。
その場合は、直ちに契約書作成の依頼をしましょう。
それでも要求に応じない場合は、契約を白紙に戻す必要があります。

【ステップ5】入金を確認する

契約が完了したら、ファクタリング会社から指定の口座に現金が振り込まれます。
入金までのスピードは様々のため、あらかじめどの程度のスピード感で資金調達できるかを確認しておきましょう。

ファクタリング比較のポイントを押さえて上手な資金調達をしよう

ここまで、ファクタリング業者を比較するポイントについて解説してきました。
ファクタリング業者は様々ですが、現在の状況によって選ぶべきポイントが変わってきます。
また、ファクタリング業者を比較する際は注意点もあるため、確実にチェックしましょう。様々なファクタリング業者を比較して検討したい方は、ぜひこの記事を参考にして最適なファクタリング業者を選択してください。
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