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資金調達にファクタリングを活用しようとしても、自社のビジネスモデルがファクタリングに適しているか不安な人もいるでしょう。
事実、ファクタリングに向いている業界もあれば、向かない業界もあります。
しかし、向かない業界でも、ファクタリングを完全に利用できないわけではありません。
この記事では、ファクタリング利用に向いている業界と相性の悪い業界を詳しく解説します。
この記事を読むと、不安が解消され、自信を持ってファクタリング契約を結べるようになるので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングと相性が良い業界の特徴

ファクタリングを利用するには、売掛債権の保有が前提条件です。
そのなかでも特に相性が良いとされる業界で共通しているのは、取引先から売掛金が入金されるまでの期間が長い点です。
そして、人件費などの運転資金が多いといったデメリットを抱えている業種があげられます。
このような特徴を持つ業種は、万が一売掛金が未回収となってしまった際に、事業で甚大なダメージを受けてしまうので、ファクタリング利用が適しています。
一方、ファクタリングにあまり適していない業界は、売掛債権の保有が少ないことがあげられます。
また、利益率の低い業種は、ファクタリングの手数料次第で経営が悪化する可能性があるので、あまり適していません。
なお、現金のみで商売する業種は、売掛債権を保有していないという理由から、ファクタリングを利用できないので注意しましょう。

ファクタリン利用に向いている業界

ファクタリンと相性が良い業種は、ファクタリングで資金調達する頻度が比較的高い業界となり、次のような業界があげられます。

• 建設業
• 運送業
• 医療・福祉業
• アパレル業
• 製造業
• 人材派遣業

それぞれの業界で、ファクタリングと相性が良いとされる理由を解説していきます。

建設業

建設業は、ファクタリングとの相性が最も良いとされている業界です。
大口案件が多いので、人件費や資材費などの運転資金が大きくなりやすく、一つの案件ごとに売掛債権の額面も大きくなります。
そして、案件が竣工するまで売掛債権を回収できないという特徴もあり、資金繰りが悪化しやすい業界です。
建設業では、下請けや孫請けに工程を外注することが多くなります。
大きな案件で膨大な資金が動いている場合、売掛債権を回収できないと、下請けや孫請けにも資金が巡らずに総倒れになるリスクがあります。
しかし建設業界は、売掛先が大手企業になると、信頼度の高い売掛債権とみなされやすいです。
売掛債権の額面も大きくなるので、手数料も低く設定されることが多く、ファクタリングで資金調達する際には有利になりやすいのです。

運送業

運送業界は、運転資金のなかでも特に人件費の割合が高い傾向があります。
そして車両の燃料費や点検費用、メンテナンス費用、保険費用など、多くの資金が必要です。
車両の数が多くなるほど、人件費や車両にかかる金額も当然高くなります。
もし自社の車両が出先で事故を起こすと、突発的に費用が発生するなど、常に気を張っている状態でないといけない業界です。
その一方、コストを固定化しやすいという一面もあるので、一時的な業績の悪化と判断できる際にはファクタリング利用が適しています。
そしてトラブルによる急な出費や、車両の購入資金が不足している場合も、即金性のあるファクタリングが利用しやすいです。
また、運送業界はファクタリング利用が多い業界で、取引先も理解があることがほとんどですので、手数料の低い3社間取引を活用できるケースもあるでしょう。

医療・福祉業

医療・福祉業界もファクタリング利用に向いています。
この業界では、診療報酬を「レセプト請求」という特殊な方法で請求をおこないます。
医療・福祉業界は、国民健康保険団体連合や社会保険診療報酬支払基金などの団体へ請求し、団体は保険者へ請求するサイクルです。
特殊なサイクルになるので、診療報酬や介護報酬は、支払われるまでに2〜3ヶ月ほどの時間を要します。
特に、新規で開業した場合は、開業してから3ヶ月ほどは診療報酬が入金されず、その間にかかる人件費や施設・設備維持費が不足しがちです。
しかし、医療・福祉業界は、債権の売掛先が公的機関となるため、未回収となるリスクがありません。
リスクがなく、信用度の高い債権としてみなされ、売掛債権の額とほぼ同じ金額で売却が可能です。
低い手数料で取引でき、売掛先が公的機関だから資金繰りを勘ぐられることもないので、損が限りなく少ない状態でファクタリングできます。

アパレル業

アパレル業界は、在庫を抱える特徴がある業界です。
流行に合わせて膨大な商品を仕入れても、全ての商品が予定通りに売れるわけではなく、在庫として長期間抱えてしまうことも少なくありません。
アパレル業は、仕入れてから現金になるまでの時間もかかり、一時的な経営悪化が発生しやすい業界です。
資金繰りを立て直し、仕入れ資金を調達するためにも、ファクタリングの活用は欠かせません。

製造業

製造業界は、急に大量発注がきてしまい、納期厳守と伝えられて困ってしまう企業もいます。
とくに、体力の少ない中小企業となると、製造にかかってしまうコストを工面しなければならない状況に追われます。
取引先で売れ行きが悪いと計画していた全ての発注がキャンセルになってしまうことも少なくありません。
それでも今後の取引がなくなると困るからと、渋々要求に応えている経営者もいるでしょう。
さらに、製造業は円安・円高の影響を受けやすい傾向があるので、一度経済が不安定になってしまうと、その煽りがずっと残ってしまうこともあります。
未だ手形で取引されることも多い製造業界は、現金が手元にくるまでの期間も長くなり、資金繰りが悪化しやすいです。
そのため、危機的状況のときにうまくファクタリングを活用すべき業界でしょう。

人材派遣業

人材派遣業界も、ファクタリングをよく使う業界です。
運転資金のほとんどを毎月支払うべき費用である人件費が占めています。
さらに、業務委託などの期間が長い業務内容だと、会社として入金を得るまでは数ヶ月かかるという企業も多いでしょう。
運転資金を手持ちの資金で賄うのが理想ですが、資金繰りに頭を悩ませることも多く、常にストレスにさらされ、経営が切迫していることもあります。
手元に資金がないからといって、大手企業との取引を控えてしまうと、大切なビジネスチャンスを逃しかねません。
しかし人材派遣業は、ファクタリングを活用すると手元に資金がなくても大手企業と取引することが可能です。
人材派遣業は、契約を結んだ派遣社員を派遣した時点で売掛金が発生します。
その売掛金をファクタリングに活用すると現金が得られるので、業務をおこなえるようになるのです。
大切なビジネスチャンスを逃さないためにも、資金繰りに悩んだ際にはファクタリングを活用しましょう。

ファクタリング利用に向いていない業界

ファクタリングと相性が悪い業界とは、どのようなものがあるでしょうか。
売掛債権を保有していないことはもちろん、利益率が低いビジネスモデルもファクタリングに適さないと言われています。
その代表的な業界は下記の2つです。

• 小売業
• 飲食業

それぞれを解説していきます。

小売業

小売業界は、現金での取引が多い企業が多く、ファクタリングにあまり適していません。
アパレル業界のように過剰在庫になる可能性が高く、薄利多売で減価率が高いのが理由です。
仮に原価が80％だとすると、利益が20％になるので、もしファクタリングで手数料が10%かかるとすると、利益が圧迫されてしまい、資金繰りの悪化につながる可能性があります。
万が一、経営のための運転資金としてファクタリングを利用するなら、かなり緻密な計画を立ててから出ないと厳しいでしょう。

飲食業

飲食業界もファクタリングとは相性が悪いとされる業界です。
クレジットカード決済による代金支払いが多く、手元に現金がくるまで1〜3ヶ月と、大きなタイムラグが発生します。
現金化までの期間があるので、資金繰りに頭を抱える経営者もいるでしょう。
しかし、飲食業界は消費者を対象としているので、取引先がなく、売掛債権が存在しないケースがあります。
そのため、飲食業界もファクタリングに適さない業界になってしまいます。

相性が悪い業界でもファクタリングは活用できる？

上記では小売や飲食業界はファクタリングと相性が悪いと解説しました。
しかし、小売業や飲食業を営んでいるからといって、ファクタリングを活用できないわけではないので、安心してください。
クレジットカードでの決済や、過剰在庫があると、ファクタリングを利用できる可能性が高くなるからです。
下記でそれぞれについて詳しく解説します。

クレジット債権でファクタリング可能

クレジットカード決済は、現金化までの期間が長いと前述しました。
つまり、クレジットカード決済は、後日代金を受け取ることになるため、売掛金の枠に当てはまるのです。
クレジットカード決済で生じる売掛債権ということで「クレジット債権」とも呼ばれます。
しかしクレジット債権は、売掛先がクレジット会社になってしまうので、信用が高い会社、低い会社とさまざまです。
ファクタリング会社が提案する条件も変わってくるので、しっかりと吟味して契約しましょう。
信用度が高いクレジット会社の場合、手数料やその他条件を優遇されるケースもあるので、資金繰りに大きく貢献してくれることもあります。
なお、クレジット債権を活用したファクタリング会社は少ないため、利用するのに手間や時間がかかる可能性があるでしょう。

過剰在庫もファクタリング可能

小売業は豊富な在庫を確保しないと成り立ちません。
そのため、過剰在庫を抱えやすい業界です。
過剰在庫になってしまうと、商品の劣化による商品価値の低下や、品質維持によるコストなど、さまざまな問題が生じます。
そんな複数の問題を抱えてしまう過剰在庫ですが、「在庫ファクタリング」などの名称で取引するファクタリング会社もあります。
過剰在庫の処分で悩んでいる経営者は、在庫ファクタリングで一度調べてみましょう。

どんな業界でもファクタリングの活用が可能

いつどんなときに資金繰りに悩むかは業界によって変わりますが、資金繰りで悩まない業界は基本的にはありません。
小売でも飲食でも、農業を営んでいても、どんな業界でもファクタリングは活用できます。
自社でも利用できるか不安だという際には、自社の経営を安定化するためにも、ファクタリング会社に相談してみましょう。
株式会社ソレイユでは、最短30分でファクタリング利用が可能です。
手数料率は1％と低く、10万円から取引できるため、少額でファクタリングを利用したい方にもおすすめです。
ファクタリング利用を検討しているなら、ぜひソレイユへご連絡ください。