【公式】ソレイユのファクタリングサービス

企業など特定の団体に属さないフリーランスは、資金繰りの悩みを抱えることが頻繁にあります。
そんな金銭事情の不安定なフリーランスにおすすめなのが、請求書買取サービスのファクタリングです。
ファクタリングは融資とは違い与信が重視されないため、まさにフリーランス向けの資金調達方法です。
また、あまり待たされず即日の入金を期待できる点も見逃せません。
この記事では、フリーランスでも即日で資金調達できるファクタリングのメリットや注意点、よくある質問を紹介します。

なぜフリーランスは資金繰りの悩みを抱えるのか

まず初めに、フリーランスが資金繰りの悩みを抱える原因を深掘りしていきましょう。
資金繰りで悩む代表的な原因は、入金の遅れ、経費の立て替え、もともとの資金が少ないの3つです。
原因の詳細について解説します。

取引先からの入金が遅れる

取引先に成果物を納品したりサービスを提供した後すぐに入金されれば、資金繰りの悩みを抱えることはありません。
ですが、実際には取引先からの入金が遅れることがよくあります。
1ヶ月程度ならまだしも、3ヶ月以上遅れることもあります。
理由はさまざまですが、取引先の資金繰りの都合だったり、単に失念していたりなどです。
いずれにせよフリーランスは会社に属する会社員とは違い、給与日に一定額が必ず入金されるわけではありません。
取引先からの入金が遅れれば、あっという間に資金繰りに困ることになります。

経費の立て替えが必要

仕事に必要経費がかかる場合、フリーランスは基本的に自分で立て替えます。
交通費・場所代・参考資料の購入費など、経費が細々とかかるケースはめずらしくありません。
しかも、案件の規模が大きければ大きいほど多額の経費が必要です。
大型案件を受注したら、多額の経費の立て替えを覚悟しないといけません。
仕事が完了した後に経費分も含めた報酬が入金されるとはいえ、そこまでの資金繰りに苦しむことが多いでしょう。

もともとの資金が少ない

フリーランスは会社を設立するのと比べて気軽に始められるのが魅力ですが、その分もともとの資金は少ないケースがほとんどです。
そのため、お金の流れが滞って困った時に、あらかじめ用意しておいた資金での解決は見込めません。
自転車操業状態で四苦八苦しながらやりくりするのが普通です。
仕事がよほど順風満帆でない限りお金は余らないですし、もともとの資金が少ないため資金繰りの悩みを抱えてしまいやすいです。
資金力の低さは、フリーランス特有の悩みだといえるでしょう。

ファクタリングでフリーランスが即日利用するメリット

フリーランスにファクタリングがおすすめなのは、魅力的なメリットがあるためです。
そのメリットとは、審査のハードルが低い、最短即日での入金を期待できる、負債が増えないの3つです。
融資とは明らかに違うファクタリングのメリットを見ていきましょう。

融資よりも審査のハードルが低い

フリーランスの弱点は、社会的な信用がないところです。
収入が不安定ですので、金融機関からの信用を簡単には得られません。
フリーランスで活動した経験がある人なら、銀行から融資を受ける難しさを痛感しているはずです。
一方のファクタリングは、融資よりも明らかにハードルが低い点が魅力の一つです。
社会的な信用がないフリーランスでも、売掛先にさえ問題がなければ利用できます。
そのため、融資を拒否されたフリーランスが、ファクタリングで資金調達するケースがよくあります。
ファクタリングは審査のハードルが低いため、融資よりも気軽に利用できるはずです。

最短即日での入金を期待できる

審査のハードルが低いこと以外に、最短即日での入金を期待できる点もファクタリングのメリットです。
審査が厳しい金融機関を利用した場合は、すべて終わるまでに1ヶ月以上かかることがあります。
金融機関は慎重に審査しますし、手続きも決して簡単ではありません。
一方のファクタリングは、早ければ最短即日での入金を期待できます。
仮に即日でなくても、1ヶ月以上かかるようなことはほとんどありません。
資金繰りで困っているフリーランスにとって、入金までのスピードが早いのは大きなメリットです。
つまり、資金繰りの時「今すぐ現金が欲しい」と願うフリーランスに、ファクタリングは適しています。

借金ではないから負債が増えない

ファクタリングは借金ではなく請求書の現金化ですので、負債が増えるリスクは一切ありません。
フリーランスの負債が増えるのは、あまり好ましくないことです。
なぜなら、負債が増えるとただでさえ低い信用度が、さらに低下してしまうためです。
銀行などの金融機関から借金をすると信用情報に記録が残るため、後で照会された際に信用されにくくなります。
万が一返済でトラブルを起こせば、信用がガタ落ちになるといっても過言ではありません。
ファクタリングは負債が増えるわけではないため、借金をするよりも気楽に利用できます。
負債を増やしたくない時は、ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングでフリーランスが即日利用する際の注意点

フリーランスにとってメリットが目白押しのファクタリングですが、注意点もあるので気をつけないといけません。
特に注意したいのが、手数料の高さ、利用頻度、業者選びです。
それでは、フリーランスがファクタリングを利用する際に抑えるべき注意点を解説します。

手数料の高さ

手軽かつ迅速に資金調達できる便利なファクタリングですが、その分融資よりも手数料が高く設定されています。
数％なら許容範囲内ですが、10％を超える手数料を設定している業者も少なくありません。
業界内の平均的な手数料と比べて安ければ、それほど痛手にはなりません。
ですが、高いと明らかに損で、利益の高くないビジネスでファクタリングした場合は、手数料が利益を相殺しかねません。
それでは何のためにビジネスをしているのかわからないです。
ファクタリングの際は、業者の提示する手数料に十分注意が必要です。

利用頻度

ファクタリングは待っていれば入金されるものを、業者に手数料を支払うことで先に手にするサービスです。
そのため、入金されるのを待てるなら、待つに越したことはありません。
なぜなら「入金が遅れるかも」「早く資金を作りたい」と焦ってファクタリングの利用頻度が高くなった場合、業者にその都度手数料を支払わなければいけないためです。
先のことを一切考えないでファクタリングをむやみに利用するのは、結果的に自分を苦しめます。
利用頻度が高くなり過ぎないように注意しましょう。

業者選び

ファクタリングは、サービスを提供する業者が複数存在します。
どの業者も一長一短ですので、業者は慎重に選ばないといけません。
あまり考えずに適当に選ぶと、後悔する可能性が高いでしょう。
業者選びで注意したいのはやはり手数料です。
利益を減らさないためには、手数料が高くない業者を選びましょう。
また、業者の安全性や対応面も考慮して選ぶのがおすすめです。
業者の中に闇金や悪徳業者が潜んでいる可能性もゼロではありません。
業者の所在地や会社情報を十分確認してから決めるようにして下さい。
少しでも怪しいと思ったら、利用しないのが安全です。
また、電話やメールなどで実際に問い合わせてみて、その対応で判断するのも悪くない選び方です。
対応が不審な場合は避けるべきですし、良心的な対応の業者を選べば後悔しません。
あとは即日入金が期待できるかどうかも加味して総合的に選びましょう。

ファクタリングをフリーランスが即日利用する際のよくある質問

最後に、フリーランスがファクタリングで即日での資金調達をおこなう場合のよくある質問を紹介します。

担保や保証人は必要ですか？

必要ありません。
フリーランスは信用を得にくい働き方ですが、そもそもファクタリングに担保や保証人は不要です。
これは融資とは大きく異なる点です。
担保や保証人を用意できず困っているフリーランスは、ファクタリングを前向きに検討してみてください。

ファクタリングしたことは取引先に知られますか？

取引先に知られるかどうかは、ファクタリングの形態次第です。
取引先が関与しない2者間の場合は、ファクタリングしたことを知られる心配はありません。
数ある業者の中には、2社間のみでサービスを提供している場合もあります。
3者間の場合は取引先がファクタリングに関与しますので、必然的に知られてしまいます。
ただ、3者間は取引先に知られる一方で手数料が安いメリットもあるため、どちらが良いとは一概にいえません。
取引先との関係性を考慮しつつ総合的に判断しましょう。

申し込んでから現金化されるまでにどれぐらいの時間がかかりますか？

最短で即日です。
今はスピードに特化した業者があるため、早ければ1営業日以内での現金化が可能です。
少しでも早く現金化したい場合は、即日対応可能な業者を選びましょう。
即日での資金調達が可能なため、融資よりも断然早い点はファクタリングの大きな強みです。
手続きを進めるには書類の提出が必要不可欠ですので、あらかじめすべて準備しておくと余計な時間を取られません。
業者の案内に従って必要書類を揃えておいてください。

契約後に取引先が破綻した場合はどうなるのでしょうか？

償還請求権がないノンリコースで契約していれば、契約後に取引先が破綻しても責任を負う必要はありません。
つまり、取引先の破綻によって支払い義務が生じる可能性がありません。
取引先の破綻によって急に支払い義務が生じたら困ってしまいますが、その心配はないので安心して利用できます。
近年は原則的にノンリコースの業者が増えてきています。

ファクタリングはフリーランスでも即日利用できるサービス

この記事では、フリーランスでも即日で資金調達できるファクタリングのメリットや注意点、よくある質問を紹介しました。
フリーランスは取引先から予定通り入金されないなどの事情があるため、資金繰りに困るケースがめずらしくありません。
そんなフリーランスの資金繰りで役に立つのがファクタリングです。
ファクタリングは融資よりも審査のハードルが低くて負債も増えず、最短即日での入金に期待できます。
手数料や利用頻度には十分注意が必要ですが、資金繰りに困った時の選択肢の1つとしておすすめです。
株式会社ソレイユでは、買取手数料1％・入金スピード30分のファクタリングを提供しています。
買取下限額が10万円ですので、フリーランスの方でも気軽に利用できるでしょう。
オンライン型サービスで提供してるため、素早く簡単にファクタリングを利用したいフリーランスの方はぜひ、ソレイユへご連絡ください。