【公式】ソレイユのファクタリングサービス

2023年は、コロナ禍で続いていたゼロゼロ融資の終了やマイナス金利政策の転換などを背景として日本全体で金融機関からの借入が難しくなっています。
そんな中、他のエリアに先駆けて人口減少や高齢化が進む東北エリアは、より資金調達が難しくなっていくことが予想されます。
資金調達が難しい東北で頑張る企業だからこそ、知っていただきたいのがファクタリングの強みです。
ファクタリングは、事業者向け融資などに比べて資金調達ができる可能性が高くなります。
この記事では、東北の経済状況を踏まえたうえで、ファクタリングがおすすめな理由を分かりやすく解説します。

日本全体が資金調達が難しくなる

2023年は、借入による資金調達が難しくなっています。
新型コロナ感染対策などによって資金繰りが悪化した多くの中小企業が利用したゼロゼロ融資は、2022年9月末で終了しました。
そして、2023年からは本格的なゼロゼロ融資の返済が開始されています。
このような局面で企業の倒産件数が増加しています。
2016年からデフレ対策のために日銀が導入していたマイナス金利政策が転換を迎えました。
このような倒産件数の増加やマイナス金利政策の転換によって、企業の資金調達環境は悪化しています。

倒産件数の増加

2023年の1月の全国の倒産件数は、前年同月比26％増加しています。倒産件数が前年同月を上回るのは10ヶ月連続です。
倒産の増加率も当初は10％代前半だったものが、2023年からは2ヶ月連続で20％を超えている状況です。
倒産の中で目立つのは、ゼロゼロ融資の返済が本格化する中で経営再建を断念する「息切れ倒産」と言われています。
このような状況下で、銀行などの金融機関は貸し倒れに備えて資金提供をより慎重にならざるを得ません。

マイナス金利の転換で調達コストの増加

原油価格の上昇や急激な円安などを背景にして、2022年から日本では物の値段が上がるインフレが起こっています。
そのため、デフレ対策として実施していたマイナス金利政策が転換されることによって、借入の金利が上がることが懸念されます。
借入の金利が上がると言うことは、企業が金融機関から融資によって資金調達する場合の負担が重くなることを指します。
金融機関からすると、負担増加に耐えられる融資先をより慎重に審査しなければならないという状況になるのです。

東北の構造は融資に向かない？

日本全体として資金調達が難しくなっている局面で、東北地域はどうなのでしょうか。
残念ながら、東北圏は日本全体と比較して資金調達が難しい可能性が高くなります。
東北では、日本全体の問題である若い人間の流出が継続して他の地域よりも少子高齢化が進んでいます。
少子高齢化が進んでいる結果、企業における働き手不足の問題や不動産担保の流動性の低下などが進んでいます。

人口減少と高齢化

東北地域の人口のピークは、日本全国と比較して15年早い1995年となっています。
そのため、東北の生産年齢人口は2015年から2030年までの間で115万人減少して408万人になるという試算があります。
東北の高齢化率も2019年時点で32.0％となっており、全国（28.4％）と比較して1.14倍高い状況です。
参照：東北地方整備局｜東北圏の特徴〜圏域の現状、強みや売り〜
これらの背景には、東北地域から首都圏などの他の地域への転出があります。
東北の6県の人口減少が加速しており、2020年と21年を比較した人口減少率は全国で秋田県が1位、2位が青森県、3位が山形県、4位岩手県と上位を独占しています。
また、東北圏の高等学校卒業者の県内就職率が全国平均を10％下回る約72％となっており、若者が東北圏から流出しているといえるでしょう。
参照：日本経済新聞｜東北の人口減加速　秋田など5県が減少率上位7番内に
少子高齢化と若者の流出が続く中で消費者の減少によるマーケットの縮小と、有効求人倍率は全国を下回る状況で働き手の不足が続く状況となります。
これらに加えて、事業者の後継者問題も課題となっています。

不動産の価値が低下

企業がまとまった金額を資金調達しようとする時に活用しやすいのが不動産を担保としたローンになります。
不動産担保で重要になるのは不動産が売却できるかという流動性です。
この流動性が低いと、時間が経過していく中で価値は下がり続けて、売却する時に買い手が見つけにくいため価値を下回った価格でしか売れない状況になる可能性が高まります。
人口減少や若者の流出が続く中で、仙台市など一部をのぞき地価の減少が見える東北圏は不動産を持っていてもなかなか不動産担保などでの借入も簡単ではないと言えます。
参照：大和不動産鑑定株式会社｜DAIWA REAL　ESTATE　MARKET　REPORT

資金調達が難しい東北だからこそファクタリングがおすすめ

日本全体で資金調達が難しい中で、よりその難度が難しくなる東北圏の企業でも活用できるのがファクタリングです。
どんな事業者でも資金調達が必要な局面はあります。
利益を上げるために、また事業を継続するためにどんな経営者も必死です。
事業転換や強みを強化するためには資金が必要です。
そして、東北圏が資金調達が難しい中でも資金調達できる方法を見つけることができれば、競合他社と差をつけられる可能性があります。
つまり、ビジネスチャンスを掴む可能性が高くなります。
だからこそ、東北で頑張る企業に資金調達ができるファクタリングの活用ニーズが大きくなります。

ファクタリングでチャンスを掴む

資金があれば仕入れを増やして販売を増やせる、資金調達が難しい状況下ではそのように思う経営者は増えてきます。
東北エリアが資金調達が難しい状況と言うのは、繰り返しになりますが、積極的な事業拡大や事業転換のチャンスなのです。
資金調達ができなければ、事業の拡大は上手くいきません。
そんな環境下で自社が資金調達に成功すれば、事業拡大や事業転換を成功させる可能性を高めることができます。
ピンチはチャンスです。
ファクタリングは資金調達ができるサービスだけでなく、すぐに取引が開始できます。そのため、目の前のビジネスチャンスを逃さず獲得できます。

高齢化が進む東北にファクタリングは合っている

ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みですので、ファクタリング会社は一般的には30日から長くても90日以内には売掛金を回収できます。
そのため、返済サイクルが非常に短いサービスと言えます。
返済サイクルが短いので、利用者が高齢であっても売掛先の企業に問題がなければファクタリングが可能です。
長期的な返済が必要な借入とは異なり、ファクタリング会社は利用者の事業の先行きや担保価値の変化などの考慮が必要ありません。
そもそも、借入ではないファクタリングでは担保や保証人を要求されません。
後継者問題を抱える事業者であってもファクタリングを活用できます。

ファクタリング会社を東北で選ぶ際に確認すべき3つのポイント

ファクタリング会社を東北で選ぶ際は、下記のポイントをおさえましょう。

• 手数料を確認する
• 入金スピードを確認する
• 買取限度額を確認する

ファクタリング会社によって、取り扱っているサービス内容が異なるため、比較することが大切です。
それでは、ファクタリング利用で後悔しないために確認すべき3つのポイントを紹介します。

手数料を確認する

ファクタリングの手数料は各業者によって異なるため、必ず確認すべきポイントのひとつです。
2社間ファクタリングなら10〜20％、3社間ファクタリングなら2〜9％が手数料の相場となります。
手数料は、利用するサービス（2社間・3社間のどちらなのか）に加えて、売掛先の信用度や売掛金の回収サイクル、ファクタリング利用の実績などで決まる仕組みです。
未回収リスクが高い2社間の方が手数料が割高になります。
売掛先が大企業・公的機関の場合や、売掛金の回収サイクルが短い場合、過去にファクタリングを利用したことがある場合は、手数料が安くなります。
できるだけ多くの金額を現金化したいなら、手数料の低いファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードを確認する

早期現金化が可能なファクタリングですが、入金スピードが各業者によって異なります。
最短即日での入金が可能な業者もいれば、数日〜1週間ほど時間がかかる業者もいます。
早くお金を得たいなら最短即日での資金調達が可能な、2社間ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社がおすすめです。
なお、最短即日を謳っていても、申し込む時間帯によっては翌営業日での入金となる場合もあります。
即日の現金化を目的に東北でファクタリングを利用するなら、午前中に申し込むようにしましょう。
オンライン完結型サービスなら、Web上で手続きが完結するため、近くにファクタリング会社がなくても問題ありません。
首都圏に多いファクタリング会社ですが、オンライン完結型サービスを利用すれば遠く離れた東北の事業者であってもスピーディーに資金調達できます。

買取限度額を確認する

買取限度額も確認すべきポイントです。
ファクタリングで現金化できる上限・下限額はファクタリング会社によって異なります。
数百万円からしか取引できない業者もいれば、数万円から取引できる業者もいます。
少額取引を希望するなら、買取下限額をしっかりと確認し、いくらから売掛金を売却できるか把握しておきましょう。
ファクタリングでは複数の売掛金をまとめて売却できるため、多額の資金調達がしたい場合には買取上限額も確認すべきです。

まとめ：ファクタリングは東北での資金調達におすすめなサービス

この記事では、ファクタリングが東北の資金調達方法に向いている理由を経済状況を踏まえたうえで解説しました。
東北だけでなく、国内全体での借入状況が悪化している現在、融資ではなく債権売買であるファクタリングは検討すべき資金調達方法です。
売掛金を早期現金化できるため、資金繰り改善はもちろん、売掛先の貸倒リスクの回避にも役立つファクタリング。
オンライン完結型サービスなら近くにファクタリング会社がなくても利用できるため、東北の事業者はぜひファクタリングでの資金調達を検討してみてください。
株式会社ソレイユでは、手数料1％〜で30分での入金が可能なオンライン完結型のファクタリングを取り扱っています。
事務所は東京都の東池袋にありますが、遠く離れた東北の方でも安心して利用できます。
東北在住の方でファクタリング利用を検討しているなら、ぜひ一度、ソレイユへご連絡ください。