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静岡県の事業者にとってファクタリングは有効なのか。ファクタリングの解説や静岡県の事業者の特徴を解説
事業を運営していく上で、突然資金が必要になることや、資金繰りがショートしそうになる危機的状況が発生することが、多くの企業に発生します。
そんな時に、自社の資金力だけで乗り切れればベストなのですが、全ての企業が必ずしも自己資本で無事に対応できるわけではありません。
そんな時に活用できる資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングは支払い前の売掛債権を現金買い取りする資金調達方法で、経済産業省も推奨している資金調達方法です。
この記事では、様々な産業が立ち並び、多くの事業や企業が存在する静岡県の事業者に対して、ファクタリングが活用できる資金調達方法なのか、静岡県の産業構造と共に詳しく解説していきます。
静岡県の事業者で資金調達を検討されている事業者の方は是非、最後までお読みください。
目次
ファクタリングとは
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権の内、支払い実施後の債権や未払い状態の不良債権を除く、支払い前の売掛債権を、本来の支払いサイクルよりも前に、最短即日で現金化する、昨今話題になっている新しい資金調達方法です。
静岡県の産業の特徴
続いて、静岡県の産業の特徴を解説していきます。
静岡県と言えば古くからお茶の名産地として知られており、観光名所としては伊豆半島を代表とした、首都圏に近い立地条件も相まって、熱海、伊東、沼津などを中心とした、全国有数の観光地帯となっています。
又、前述の通り首都圏からのアクセスが非常に良く、地下水を豊富に利用できる立地の良さから、御殿場、三島、沼津などの地域には、大手メーカーの工場がたくさんあります。
更に、県東部の地域は、近年医療産業や健康産業が集中しており、医薬品や医療機関への製造、出荷が全国でもトップクラスに進んでいます。
本稿ではそんな観光、製造、医療の分野の産業が発達している静岡県の産業構造や企業の特徴を具体的に解説していきます。
産業のデパート静岡県
静岡県は前述の通り、全国的に製造業が非常に発達している事が特徴と言えます。
静岡県は、産業のデパートともいわれており、多種多様な産業が発達しています。
特に第二次産業の比率が他の都道府県を比較しても非常に高く、令和元年製造品出荷額は全国第三位となっています。
静岡県の人口は全国の人口総数の約3％なのですが、そんな中で製造品出荷額は全国3位となっている事から、製造業が強い県であることが伺えます。
バランスの良い産業構造
静岡県の特徴としては、前述の通り製造業が非常に発達している点が挙げられますが、その内訳としては、飲料・タバコ・飼料の出荷額が全国一位で、全国割合は10.1％、木材・木製品の出荷額が同じく全国一位で、全国割合は10.1％、パルプ・紙・紙加工品の出荷額も同じく全国一位で、全国割合は11.3％となっています。
更に、電気機械器具の出荷額は全国二位で、全国割合は13.8％、輸送用機械器具の出荷額も同じく全国二位で、全国割合は6.3％となっています。
この出荷額を見ていくと、静岡県の製造業が発達しているという点と、産業構造に偏りがなく、非常にバランスのよい産業構造であることが分かります。
多彩な企業群
前述の通り、静岡県は幅広い分野で横断的に全国トップのシェアを占めている製造品が多いという特徴があります。
中には全国100％を占めているピアノ製造や、主に県東部で発達している医療用機械器具装置、錠剤やカプセルを始めとした栄養補助食品も高いシェアを占めています。
勿論、伝統的にお茶や温州ミカン、ワサビなどの食品の生産量や出荷額でも全国一位を占めています。
このような産業構造に併せて、様々なジャンルの企業が静岡県には存在します。
又、それぞれの企業が経営革新や新製品、新技術の開発や出荷先の開拓などの成長分野に積極的に挑戦しており、地域企業がそれによって成功しているケースも数多くあります。
静岡県の企業は、日本有数のものづくり県として、今後ますますの成長が期待されています。
静岡県の事業者がファクタリングを利用するには
そんな、ものづくりや製造業が様々なジャンルで成長している静岡県ですが、そんな静岡県の事業者がファクタリングを利用するには、近隣の愛知県や首都圏のファクタリング会社を利用する必要があります。
と言うのも、静岡県内に本社を構えているファクタリング会社は現状非常に少なく、近隣の愛知県や首都圏の東京都に本社を構えるファクタリング会社を利用しなければなりません。
愛知県や東京都のファクタリング会社を利用するには
前述の通り、静岡県内にはファクタリング会社がほとんど存在していません。
そのため、静岡県の事業者は近隣の愛知県や東京都のファクタリング会社を利用しなければなりません。
本稿では、そんな静岡県の事業者が近隣の愛知県や、東京都のファクタリング会社を利用するために確認しておかなければならない事や、利用するにあたって選ばなければならない利用方法に関して、詳しく解説していきます。
2社間ファクタリングを利用する
静岡県の事業者が近隣の愛知県や東京都など、他県のファクタリング会社を利用するにあたって注意しておかなければならない点として、3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを利用すべき、という点が挙げられます。
と言うのも、3社間ファクタリングは事業者とファクタリング会社と売掛先の3社間で売掛債権の取引が実施されるため、手続き面が非常に煩雑になります。
又、3社間ファクタリングの特徴として、手数料相場が2社間ファクタリングと比較して安い代わりに、基本的に最短即日での売掛債権の現金化がほぼ不可能である点が挙げられます。
ただでさえ他県のファクタリング会社に依頼するため、手続き面が煩雑になってしまい、現金化までも時間がかかる3社間ファクタリングを利用することは、静岡県の事業者にとって得策とは言えません。
静岡県の事業者が、近隣の愛知県や東京都のファクタリング会社を利用する際は、2社間ファクタリングに対応しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
オンラインファクタリングを利用する
静岡県の事業者が近隣の愛知県や東京都のファクタリング会社を利用するにあたって必ず注意しなければならない点がもう一つあります。
それは、オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社を利用することです。
オンラインファクタリングとは、Web上で全ての取引が完結するファクタリングの事を指します。
利用者はWeb上で申し込み、必要書類のアップロードが完了しますし、ファクタリング会社側も、売掛債権の審査はAIによるスピーディな審査によって完了し、審査通過後の売掛債権の買い取り額の見積もりから、売買の契約締結、利用者への買い取り額の振込までを、すべてWeb上で完結させることが出来ます。
静岡の事業者にとって、近隣の愛知県や東京のファクタリング会社に直接訪問して面談を実施するのは非常にハードルが高いと言えます。
近隣とはいえ他県ですので、ファクタリング会社への事前訪問日程の調整から、往復の交通費も必要になりますし、何より多大な時間が必要となります。
更に、売掛債権の最短即日での現金化を目的とする場合は、直接訪問に時間がかかってしまいますので、ファクタリング会社側の審査や手続きにもその分時間がかかり、結果的に売掛債権の即日現金化を達成することは非常に難しくなります。
静岡県の事業者がファクタリングを利用する際は、必ずオンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社を選択するようにしましょう。
静岡県の事業者がファクタリングを利用するメリット
先程は、静岡県に本社を構えるファクタリング会社が非常に少なく、静岡県の事業者がファクタリングを活用するには近隣の愛知県や首都圏のファクタリング会社を利用すべきと言う点と、併せて利用に際しての注意点を解説してきました。
本稿では、そんな静岡県の事業者がファクタリングを利用するメリットに関して、詳しく解説していきます。
最短即日での資金調達が可能
静岡県の事業者の多くは、静岡県の産業構造上、製造業のかかわりのある事業者が非常に多いと想定されます。
製造業の特徴として、製造にかかわる設備投資金額が多い点と、製造するにあたっての備品や原材料、部品などの事前の仕入れが多く必要になる点が挙げられます。
まず、製造にかかわる設備に関しては、基本的に定期的なメンテナンスが必要になりますので、その分の資金も定期的に必要になります。
経営上の資金繰りが円滑に回っており、且つ潤沢な資金を有している事業者であれば問題ありませんが、昨今のコロナ渦の影響などによって、製造業の経営状況は全体的に良いとは言えません。
この影響は静岡県の事業者にも共通している点であり、そんな中で設備に回さなければならない資金が、経営上重くのしかかるケースも考えられます。
又、製造業事業者の特徴として、製造にかかわる備品や原材料、部品などの事前の仕入れが無ければ事業として運営していく事が出来ない点も挙げられます。
これに関しては先程の設備投資と同様で、製造業にとって事業の生命線ともいえます。
これらの費用を確実に捻出していなかければ、製造業は事業として継続していく事が出来なくなってしまいますが、時には資金繰りが回っておらず、すぐに手元資金が必要な状況が発生することもあります。
そんな時に、最短即日で先々の売掛債権を先んじて現金化することが出来れば、万が一の時に非常に役立ちます。
静岡県の事業者にとって、最短即日で売掛債権の現金化が可能な点は、非常に大きなメリットと言えるでしょう。
急な出費やつなぎ資金の確保が出来る
先述の通り、静岡県の産業構造から、製造業に関わる事業者の割合は非常に多いと言えます。
製造業の資金繰りの特徴として、売掛債権の支払いサイクル自体が基本的に長めに設定されている点が挙げられます。
そのため、製造業に関わる事業者は、長めに設定されている支払いサイトに則って資金繰りを考えて行かなければならないのですが、時には設備に故障が生じて取り換えや修繕が必要になったり、依頼製造数の急な増減に対して柔軟に対応しなければならないケースも発生するでしょう。
そんな時に、資金繰りの悪化の改善や、売掛金の入金までの一時的なつなぎ資金の確保が出来ると、事業者としては非常に心強い助けになります。
静岡県の事業者にとって、急な出費が発生したり、一時的なつなぎ資金の確保が出来る点は、非常に大きなメリットとなります。
審査が緩く、使いやすい
ファクタリングの審査は、一般的に他の銀行や金融機関からの借り入れと比較して、審査が非常に緩く、通過しやすいと言われています。
これは、他の銀行や金融機関からの借り入れとは違い、ファクタリングはあくまで売掛債権の売買に当たるため、借り入れの際に重視される、事業者の信用情報が重視されないからです。
仮に、事業者が銀行や金融機関から多重の借り入れを実施していたり、過去に支払いの支援などが原因で信用情報に傷がついていたとしても、売掛先の信用度さえ問題なければ審査に通過することでしょう。
ファクタリングの審査において重要視されるのは、事業者の信用情報ではなく事業者が保有する売掛債権の売掛先の信用度になります。
前述の通り、静岡県の事業者は製造業に関わる事業者が多く、一般的に製造業の売掛先は、いわゆる大手メーカーや大企業に紐づく系列企業であることが非常に多いです。
これは、ファクタリングの審査において非常に重要である、売掛先の信用度としては非常に高くなります。
静岡県の事業者にとって、ファクタリングの審査が緩く、事業者自身の信用情報が重要視されない点は、ファクタリングの利用のしやすさにも繋がりますし、非常に大きなメリットになるでしょう。
ファクタリングを利用するデメリット
前述の通り、静岡県の産業構造上において、製造業とかかわりのある事業者が多い点や、そんな静岡県の事業者にとって、ファクタリングを利用するにあたり、最短即日で現金化できる点や、急な出費への対応やつなぎ資金としての活用、更には審査が借り入れよりも緩く、通過しやすい点など、様々なメリットを解説しました。
そんなファクタリングですが、メリットだけではなく、デメリットも存在しています。
本稿では、静岡の事業者がファクタリングを利用することに関してのデメリットを解説していきます。
手数料が高い
ファクタリングの最大のデメリットは、銀行や金融機関の融資にかかる利息と比較した、一回の売買取引にかかる手数料の高さが挙げられます。
銀行や金融機関の融資にかかる利息は、年利で数％の基準となっており、これは銀行や金融機関などの貸金業に対する利息制限法という法律で、上限利息が細かく定められているためです。
これに対して、ファクタリングは貸金業の範囲である貸付ではなく、あくまで事業者が保有する入金前の売掛債権をファクタリングが買い取る、売買の契約になりますので、ファクタリングにかかる手数料に関しては利息制限法の適用範囲外になります。
また、現状の法律ではファクタリングの手数料に関して定められた法律が存在しないため、ファクタリングの手数料は各ファクタリング会社が独自に設定しています。
手数料相場としては、3社間ファクタリングで1％～9％、2社間ファクタリングで10％～30％となってはいますが、これはあくまでもファクタリング会社が設定する手数料相場であり、正確には上限や下限が決められていません。
これは、静岡県の事業者にとっても大きなデメリットとなります。
例えば製造業に関わる静岡県の事業者が、100万円分の売掛債権を保有しており、これをファクタリングで現金化したとします。
ファクタリングにかかる手数料が20％だったとした場合、現金化できる金額は80万円、手数料は20万円となります。
一方で、同じく静岡県の事業者が銀行や金融機関から、年利5％で100万円の融資を受けたとします。
この場合、事業者が受け取れる融資額は100万円となり、返済する総額は105万円、利息はわずか5万円となります。
ファクタリングの場合、100万円の売掛債権を現金化したとしても受け取れる金額は手数料20％を差し引いた80万円になりますが、銀行や金融機関からの融資を100万円受けた場合は、当然ながら100万円の満額を受け取ることができ、更に利息は1年間で5万円しか発生しません。
静岡県の事業者にとって、最短即日で資金調達が出来るという大きなメリットがある一方で、人件費や設備費、仕入れ費用などを使って立てた売上金額の内の20％が手数料になるということは、単純に利益率が20％低下した状況になります。
事業を運営するにあたって、先出しで多くのコストを掛けながら運営していく製造業にとって、利益率の悪化は非常に大きなデメリットと言えるでしょう。
売掛債権以上の金額は調達できない
静岡県の事業者にとって、ファクタリングを利用するデメリットとして売掛債権額以上の金額が資金調達できない点が挙げられます。
ファクタリングは事業者が保有する支払い前の売掛債権を現金化する資金調達方法ですので、あくまで事業者の月商以上の金額は資金調達できません。
一時的な資金繰りの悪化や、つなぎ資金を目的とした資金調達として、ファクタリングは非常に有用なのですが、静岡県の製造業に関わる事業者にとって、設備の刷新が急務な場合や、昨今のロシアウクライナの紛争など、予期せぬ社会情勢の変化の影響で、特定の原材料の仕入れ費用が高騰してしまった場合などは、売掛債権の額面以上の資金が必要になることも想定されます。
そんな状況ですと、前述の通りファクタリングを利用したとしても、まだ調達すべき資金の満額に届かない恐れがあります。
静岡県の事業者にとって、売掛債権の額面以上の金額が資金調達できない点も、大きなデメリットと言えるでしょう。
悪徳業者が紛れている危険性
静岡県の事業者が特に気を付けなければならない点として、ファクタリング会社の中には悪徳業者が紛れている可能性があるという点です。
先述の通り、現状静岡県に本社を構えているファクタリング会社は非常に少ないため、静岡県の事業者がファクタリングの利用を検討する際は、近隣の愛知県の業者か、首都圏の東京の業者を検討することとなります。
静岡県の事業者が県外のファクタリング会社を利用する際の方法としては、基本的にオンラインファクタリングを用いてWeb上で申し込みを完結させる方法になります。
その際に、Web上にちゃんと会社情報が正確に記載されているか、申し込みに際して担当者の対応に不透明な点がないか、見積金額の手数料が相場の範囲内に収まっているかの確認、契約書の内容に違和感を感じる記載がないか(例えば、分割払いなど貸金業を匂わす記載がないか、売掛債権の買取以外に様々な手数料が加算されていないか)の確認、締結後の契約書がきちんとデータで届くか、等々、確認が必要です。
オンラインファクタリングは簡易的で便利な反面、利用者側がきちんとWeb上の記載内容や、取引の進行に関わる部分で通常のファクタリングと明らかに違う契約内容が盛り込まれていないかなど、細心の注意を払う必要があります。
又、オンラインファクタリングを静岡県の事業者が利用する際は、必ず複数のファクタリング会社から相見積もりを取るようにしましょう。
相見積もりを取ることで、最も手数料の安いファクタリング会社を選定することもできますし、事業者が保有している売掛債権の手数料相場も正確に把握することが出来ますので、相場以上の手数料を設定してくる悪徳業者も見分けやすくなります。
ファクタリングは、まだ資金調達方法として確立されてから日が浅いため、どうしても法整備が追い付いていない部分もあり、現状は一部の悪徳業者の存在が確認されています。
これは、静岡県の事業者にとって、県外のファクタリング会社を利用するにあたってのデメリットと言えるでしょう。
まとめ：静岡県の事業者にとってのファクタリングの有用性や、ファクタリングの解説並びに静岡県の事業の特徴を解説
静岡県の産業の特徴
・製造品出荷額全国第3位
・バランスの良い産業構造
・多彩な分野の企業が存在
静岡県の事業者がファクタリングを利用するメリットとは
・最短即日での資金調達が可能
・急な出費やつなぎ資金の確保が出来る
・審査が緩く、使いやすい
静岡県の産業の特徴としては、食品や機械、木製品、医療など、様々なジャンルで製造業が発達している点が挙げられます。
製造品出荷額も全国第三位であり、製造業に関わる多彩な分野の企業が数多く存在しています。
そんな静岡県の製造業に関わる事業者にとって、設備投資や仕入れ資金の確実な確保は必要不可欠であり、事業継続の生命線とも言えます。
しかしながら、昨今のコロナ渦の影響や、ロシアウクライナの紛争など、予期せぬ社会情勢の変化によって、経営状況が厳しくなっている製造業者は全国に数多く存在し、当然ながら製造業が発展している静岡県の多くの事業者も、全体的に経営状況が厳しくなっていると言えるでしょう。
そんな静岡県の多くの事業者にとって、最短即日で売掛債権が現金化出来るファクタリングは、非常に魅力的な資金調達方法と言えます。
ファクタリングは審査基準が借り入れとは違い、事業者の信用情報に関わらないため、非常に審査も通過しやすく、もしもの時のつなぎ資金の確保や、急な資金が必要になった時など、静岡県の事業者にとって非常に有用です。
一方で、手数料の相場が借り入れより高く設定されていたり、中には悪徳業者が紛れている可能性もあるため、ファクタリングの利用を検討されている静岡県の事業者は、細心の注意を払って、計画的にファクタリングを活用していきましょう。
株式会社ソレイユは、対面での面談が不要なオンラインファクタリングに対応しておりますので、静岡県の事業者様にも問題なくご利用頂けます。
審査通過率も非常に高いため、もしもの時の資金調達にお役立ていただけます。
ご利用に際しても、最短30分でご利用頂けますので、急な出費やつなぎ資金確保のために、即日現金化が必要な事業者様にも、問題なくご利用頂けます。
手数料に関しては2社間ファクタリングで1～15％と、非常に低い手数料相場でご利用頂けます。
ファクタリングを検討されている静岡県の事業者様は、是非株式会社ソレイユにお問合せ下さい。
