【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「法人向けファクタリングを利用してみたいけど不安」「ファクタリングを成功させるためのポイントを知りたい」と思っている方も多いのではないでしょうか。
2024年現在、法人専門、法人向けといった形でアピールをしているファクタリング業者が増えてきています。
初めてファクタリングを利用する際は、わからないことも多く不安になってしまいますね。
この記事では、法人向けファクタリングを成功させるためのポイントや注意点を紹介します。
審査のポイントや注意点についてもお伝えしているので、ぜひ最後までご覧ください。

法人がファクタリング業者を選ぶ際のポイント5つ

ファクタリング業者はさまざまあり、どんな業者を選べばいいか分からないという方も多いのではないでしょうか。
ここからは、ファクタリング業者を選ぶ際のポイントについてご紹介します。

資金調達までの日数

ファクタリンをおこなう際、資金調達までどのくらいの日数を要するかを確認すべきです。
申込や審査をしてから資金調達までの日数は業者によってさまざまであり、早いところでは当日から翌日にかけて入金が可能な業者もあります。
法人がファクタリングを利用する理由は、できるだけ早く資金調達するためでしょう。
すぐに資金が必要であれば、スピード感を持って対応してくれる業者を選びましょう。

手数料

ファクタリングを利用するには手数料がかかりますが、業者によって手数料は変わってきます。
ファクタリングを二社間でおこなうか、三社間でおこなうかで手数料は大きく変動する仕組みです。
二社間でおこなう場合の手数料は5〜25％前後、三社間でおこなう場合は1〜10％前後となります。
また、売掛先の信頼度、債権金額、利用回数も手数料を決める項目です。
売掛先の信頼度が高ければ手数料は低くなる傾向にあります。
一方で信頼度が低い場合、資金回収のリスクがあるため手数料が高く設定される場合や、審査に通らない場合もあるでしょう。
債権金額が高い場合や利用回数が多い場合は手数料は下がります。

契約方法

ファクタリングの契約方法には、対面・郵送・オンラインがあります。
その中でもおすすめはオンラインです。
申込から入金までオンラインでおこなうとスピード感を持って対応してもらえるだけでなく、手間も省けて一石二鳥です。
対面で契約をする場合は複数回契約場所に向かわなければならず、移動時間などに時間を割かれてしまいます。
よって、オンラインで契約できるファクタリング業者を選びましょう。

利用可能金額

ファクタリングの限度額は基本的に債権金額と同じです。
したがって、利用可能金額の上限を設定していない会社がほとんどでしょう。
しかし、業者の資金力によっては上限を設けている場合もあるため、希望する取引額に対応している業者かを必ず確認しましょう。
また、少額の利用をしたいと考えている場合は、利用最低額を確認しておくと安心です。
利用最低額は10万～50万円など業者によってさまざまです。

運営会社の信頼度

ファクタリングは国が認めている正式な取引ですが、ファクタリング業者の中には悪徳業者が紛れ込んでいる可能性があります。
そのため、ファクタリング業者の信頼度は必ず確認しましょう。
悪徳業者の特徴は、事務所が存在しない、架空の住所が使われている、契約を急かすなどです。
すぐに資金を調達したい場合でも、怪しい業者とは絶対に契約しないようにしましょう。
一方で、運営歴が長く実績も多いファクタリング業者は信頼できる可能性が高いと言われています。
あらかじめファクタリング業者の口コミや評判を調べてから契約するようにしましょう。

法人がファクタリングする際の審査のポイント

ファクタリングをする際は審査に通過しなければいけません。
ここからは、法人がファクタリングする際の審査のポイントについて解説します。

売掛先の信頼度

ファクタリングの審査で最も重要視されるのが売掛先の信頼度です。
なぜなら、ファクタリング業者は売掛先から資金を回収しなければならないためです。
売掛先の信頼度を測る項目としては下記があります。

• 自己資本比率
• 借入件数
• 借入の返済履歴
• 法人信用情報
• 利益率
• フリーキャッシュフロー

これらの項目を精査し、「売掛金を入金する能力」を見定めています。

法人が設立された時期

ファクタリング業者によっては、法人が設立されてから間もない会社は審査に通らない可能性があります。
理由は、設立からの期間が短いほど資金回収のリスクが高くなるためです。
ファクタリング業者によって審査の判断基準は異なりますが、売掛金さえ発生していれば審査に通過できる場合もあります。
業者によって判断が大きく異なる項目のため、設立日は一度確認しておきましょう。

売掛債権の有無

前述しましたが、ファクタリング業者は資金を必ず回収する必要があります。
したがって、そもそも売掛債権が存在しているかどうかを重要視するケースがほとんどです。
特に、設立から間もない法人の場合は信頼度が低くなってしまうため、確定した売掛債権があるかどうかを重点的にチェックされます。
売掛債権の存在が明確になれば審査に通る可能性も上がるでしょう。

売掛債権が継続しているか

初めての取引で発生した売掛債権なのか、継続した取引での売掛債権なのかを重点的に審査するファクタリング業者も多いといえます。
初めての取引で発生した売掛債権の場合、これまでの実績がないため信用できるかを判断できません。
一方で、継続して取引している場合、これまで滞りなく支払いしていると証明できるため、信頼度が上がり審査に通りやすくなると言えます。

入金までの日数

繰り返しになりますが、ファクタリング業者は売掛金の回収が必須です。
よって、売掛先からどのくらいの日数で入金されるかを重要視します。
入金までの日数が少なければ少ないほど、ファクタリング業者のリスクは低くなるでしょう。
売掛債権の譲渡金を支払ってから売掛金が入金されるまでの期間が短いほど審査は通りやすくなると言えます。

法人がファクタリングする際の注意点

ここでは、法人がファクタリングする際に注意すべき点を解説します。
ファクタリング利用の前に、しっかりと注意すべき点をおさえておきましょう。

債権譲渡登記が必須

債権譲渡登記とは、債権を第三者に渡したと証明するために登記することです。
実は、ファクタリングをおこなう際、債権譲渡登記は必須ではありません。
しかし、ファクタリング業者によっては債権譲渡登記が必須の場合があります。
登記をするとどんなデメリットがあるかというと、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまい、経営状況が悪くなったのではないかと判断されてしまうでしょう。
売掛先が毎回登記を確認しているとは言えませんが、債権譲渡登記は誰でも閲覧ができると覚えておきましょう。

必要書類が多い

ファクタリングをおこなう際に書類が必要になるのは、申込時と契約締結時の2回です。
「即日入金」や「翌日入金」をしてくれるファクタリング業者もありますが、それは事前に書類を用意できている場合です。
必要書類が多いと手間や時間がかかってしまい、審査も厳しい傾向にあります。
さらに必要書類を準備する時間もかかり、資金調達までの日数を要してしまいかねません。
事前に書類を準備すると考慮して、必要書類が少ない業者を選択しましょう。

分割払いを認めている

ファクタリングでは残念ながら分割払いはできません。
なぜなら、分割払いを認められているのは貸金業のみだからです。
ファクタリングは売買契約によって売掛債権を買い取ってもらう仕組みであり、貸金業登録をしていない状態で貸金業をおこなってはいけないという決まりがあります。
もしファクタリング業者が分割払いを認めてしまうと、支払い期間中は金利を上乗せすることになり、貸金業と同じとみなされてしまうのです。
分割払いが可能な業者は、悪質な会社である可能性が非常に高いため注意しましょう。

担保や保証人を求める

ファクタリングは融資などとは違い、担保や保証人は必要ありません。
しかし、中にはファクタリング業者を装って貸金業を行う悪質な会社が存在します。
悪徳な会社は、金利を取れるだけ取り支払い能力が無くなったら債権を売らせて、足りない資金は保証人の資産から払わせるという恐ろしい手口を使います。
そのため、債権を担保にするよう指示するだけでなく、保証人を求めてくる業者とは契約を結ばないようにしましょう。
金融庁からもサイト上で注意喚起がされるくらい悪徳業者の事案が多く見られています。
少しでも怪しいと感じる業者とは契約を結ぶ前に身を引きましょう。

実績が少ない

これまで長くファクタリングを運営している会社であれば信頼できるといえます。
しかし、実績が少なく、これまで具体的にどのような事例があったかを示さない業者は怪しいと思った方が良いでしょう。
仮に実績が少なかったとしても誠実に対応してくれれば話は別ですが、基本的には実績の多いファクタリング業者と契約を結ぶのが無難です。

法人向けファクタリングのポイントを押さえて最適な業者を見つけよう

この記事では、法人向けファクタリングを成功させるためのポイントや注意点を解説しました。
ファクタリングは素早い資金調達が可能なサービスですが、一刻も早くお金を得たい一心で怪しい業者と契約するのだけは絶対に避けましょう。
信用できる業者を見つけ、迅速に対応してもらえれば満足のいく取引ができるはずです。
ファクタリング業者を選ぶ際のポイントを掴んで、自社に合ったサービスを見つけてみてください。
株式会社ソレイユは最短30分での資金調達が可能なファクタリング業者です。
オンライン手続きを採用しており、10万円から売掛債権を売却でき、手数料も1％～と低水準となります。
ファクタリング利用を検討している法人の方は、ぜひ一度お問合せください。