【公式】ソレイユのファクタリングサービス

建設業の下請が元請から仕事を受けたときに問題になるのが「資金」です。
工事を完成させるためには建材などが必要になります。従業員の給与も必要です。仕事に着手するためにも、完成させるためにも、着手から完成までの資金をどうするかが問題になります。
建設業での元手の調達や資金繰りの改善にはファクタリングを有効活用してはいかがでしょう。建設業の構造や元請から受注した後の資金問題の解決にファクタリングが向く理由などを解説します。

元請や下請など建設業の資金に関する問題点

建設業の事業者は工事の受注や進め方の関係でよく資金問題に悩ませられます。資金問題に悩むことが多いからこそ、資金調達の方法であるファクタリングとは切っても切れない関係にあると言えます。
建設業の事業の仕組みや資金問題について説明します。

元請から仕事を受けても請負契約である

建設業は基本的に請負契約です。請負契約は仕事を完了しないと報酬を受け取れない契約方法になります。報酬を受け取るためには工事を完成させなければならないのに、建設業の工事は完成まで時間がかかることが多いという特徴があります。
たとえば元請から受注して完成まで1年かかるのであれば、報酬を受け取れるのは1年後です。報酬の受け取りまで長いという資金面での問題があります。

着手から完了まで長い期間がかかってしまう

元請から回ってきた仕事が数日などごく短期間で終わるものであれば、報酬が後払いでも問題ありません。建設業の工事の多くは基本的に長い期間がかかるものばかりです。
請負契約で仕事の完成の後にしか報酬を受け取れない上にもともと工事に長い期間がかかる業種であることから、資金のことで困りやすいという事情があります。

仕事の完成のためには建材などを準備する必要がある

建設業の仕事をするためには建材や機器などを準備しなければいけません。仕事に使う建材や機器などは事業者が準備する必要があります。準備にかかる資金は立て替え払いになります。
請負契約で後払いになり、さらに完成には時間がかかるのが建設業です。加えて、仕事のために立て替え払いしなければならないため、さらに資金問題で困ってしまうのです。

元請に仕事を受けた後に他の業者への外注も必要になる

建設業では受けた施工をさらに外注することも珍しくありません。建設現場などでは自社で対応できない施工などもあるため、特定の施工に特化した専門業者に外注することがあるのです。また、外注先は1社だけでなく、複数社必要になることもあります。
建材や機器などとは別に外注のための元手も必要になるため、建設業の事業者は資金問題に悩ませられます。

元請から仕事を受けたときに使えるファクタリングとは

ファクタリングとは売掛金などの債権を譲渡・売却することで資金調達する方法です。
建設業だけでなく製造業や小売業など、さまざまな業種で迅速かつ柔軟に資金調達する方法としてよく使われています。

ファクタリングには2つの契約タイプがある

ファクタリングには2つの契約タイプがあります。契約タイプによってメリットやデメリットが違ってくるため、ニーズに合わせた使い分けが重要です。

・2社間ファクタリング（2社間の契約タイプ）
・3社間ファクタリング（3社間の契約タイプ）

2社間の契約タイプは元請などから仕事を受けた事業者と債権の換金業者の2社で契約する方法です。
2社間の契約タイプは契約の当事者が少ないため、売掛金などを売買する手続きが迅速に完了するというメリットがあります。早い換金業者だと最短即日で対応可能です。2社間の契約タイプは元請や取引先などに知られずに現金を確保できるというメリットもあります。
2社間ファクタリングは手数料の相場が高めになっているというデメリットがあります。
3社間の契約タイプは事業者と取引先、債権の換金業者の3社で契約する方法です。契約に取引先も関わることから、資金調達を知られてしまうというデメリットがあります。契約の当事者が2社間の契約タイプより多いため、その分だけ手続きにも時間がかかります。最短即日の資金調達とはいきません。
ただ、3社間ファクタリングは手数料の相場が低めになっているというメリットがあります。

元請から受注したときの事例

建設業のファクタリング活用事例を紹介します。
A社は元請から仕事を受注しました。完成は1年後の予定です。
工事に着手するにあたりA社は元手に悩んでいました。建材や人材、機器を準備するためにもお金がかかります。外部の業者に専門的な施工をお願いするためにも、やはりお金がかかります。工事に着手するにあたって、まずはまとまった現金を調達しなければいけません。
A社は仕事に着手するための元手を調達する方法としてファクタリングを選びました。手元の300万円や500万円などの債権を換金することで工事の元手にしました。
建設業の事業者が工事の元手の捻出方法としてファクタリングを活用した事例です。

元請からの仕事の資金調達にファクタリングが最適な理由

建設業にファクタリングが向いているのは5つの理由があるからです。

仕事のための資金を迅速に調達できる

契約タイプや業者によっては最短即日で現金を確保可能です。
元請から受注した仕事を続けていると「建材が足りない」「人手が足りない」など、困ることが出てきます。建材を急いで追加するためにも現金が必要です。人を雇うためにも現金が必要になります。
現金が急に必要になることが多い建設業は、迅速に現金を確保する方法であるファクタリングと相性が良いのです。

赤字や資金繰りが苦しい状況でも使える

ファクタリングは赤字や経営難、税金滞納など事業者の状況が苦しいときにも使えます。
たとえばA社は元請から仕事を受けましたが、経営が苦しく工事に着手するための元手を準備できませんでした。元請の仕事に着手するためにも元手を工面しなければいけません。
赤字や経営状況が苦しいときは融資やローンを利用しようにも断られることが基本です。お金を貸しても返済が難しそうだからです。
債権の換金サービスは赤字や経営難などでも使えます。苦しい局面でも元手を調達できるという点で建設業とファクタリングは相性が良いと言えるでしょう。

大きな仕事を受注しやすくなる

ファクタリングを計画的に使うことで元請から大きな仕事を受注しやすくなります。
大きな仕事を受けるためには資金力が必要です。大きな仕事を受注する際は元請から前金を受け取ることもありますが、それだけでは不十分なケースも少なくありません。
いざというときに現金を工面する方法があれば、それだけ安心して仕事を続けられます。元手を迅速に工面でき、さらに資金面に余裕があるということで、元請から大きな仕事を受注しやすくなります。

企業価値を下げずに現金を確保できる

現金を確保するために融資などでお金を借りると負債が増えます。負債が増えると第三者の目から見ても「経営が苦しいのではないか」と分かってしまいます。工事の元請も不安になり、「これではもう大きな仕事は任せられない」と思うことでしょう。融資やローンなどで負債を増やし過ぎると返済苦に陥るだけでなく、企業価値も下げてしまいます。
ファクタリングは売掛金などの売買なので負債にはなりません。サービスを複数回利用しても、その分だけ負債が増えることもありません。企業価値を下げることなく工事に必要な現金を確保できます。

元請が倒産しても代わりに支払う必要がない

ファクタリングは原則的に「償還請求権のなし（ノンリコース）」の契約になっています。
ノンリコースの契約とは、元請などの債権の支払い側が倒産しても「代わりに払え」と言われない契約方式のことです。
債権の換金はノンリコースの契約なので、元請や取引先が倒産しても換金業者に「払え」と責任追及されることはありません。
元請の倒産リスク対策と資金調達を同時にできることから、ファクタリングは建設業と相性が良いと言えます。

ファクタリングと元請や下請など建設業が使える資金調達方法の違い

建設業が使える資金調達方法にはファクタリング以外に融資やローンなどがあります。他の方法と債権の換金は何が違うのでしょうか。
方法ごとに違いを比較します。

ファクタリングと融資の違い

2つのサービスを比較した場合、「性質」や「返済の要否」「負債になるか」などが違っています。
ファクタリングの性質は売買です。対して融資は借り入れ（借金）になります。融資はお金の貸し借りなので、借りたからには返済しなければいけません。加えて、利用分は負債になってしまいます。売買の場合は負債になりませんしお金の貸し借りのときのような返済も必要ありません。

ファクタリングと日本政策金融公庫の違い

日本政策金融公庫も融資を行っています。債権の換金との違いは金融機関の融資との違いとほぼ同じです。
日本政策金融公庫の融資はお金の貸し借りであり、利用すると負債になります。もちろん返済も必要です。対してファクタリングは債権の売買なので、負債が増えることはありません。融資のような返済も不要です。

ファクタリングとローンの違い

ビジネスローンなどのローンも基本的には借金です。借りたからには返済しなければならず、利用時には負債が増えてしまいます。
債権の換金は売買です。ローンのようなお金を借りる方法ではなく、負債も増えることはありません。自分の所有している車や不動産を売っても負債が増えないことと同じです。

元請からの受注でファクタリングを使うときのポイント

建設業の事業者がファクタリングを使うときは注意したいポイントがあります。

・債権を換金するときは手数料などのコストがかかる
・債権の額と調達したい額の差に注意する
・元請や取引先の信用度によっては審査落ちする
・換金の対象外になっている債権もある

まず注意したいのは、サービスを利用すると手数料がかかるという点です。コストがかかるため、100万円の債権を換金しても満額である100万円を受け取ることはできません。手数料などのコストが差し引かれるため、債権額と調達額に差が出てしまいます。
手数料が10％なら、単純計算で調達金額は90万円です。額面と調達額に差が出ることを理解した上で現金の確保に使う必要があります。
なお、ファクタリングは元請や取引先の信用度によっては使えないことがあります。また、債権の金額や内容によっては換金対象外になることもありますので、よく確認してください。

元請からの受注でファクタリングを使うときの業者選び

建設業の事業者が元請からの仕事の際に「元手を用意したい」と思ったら、どのような債権の換金業者を選ぶべきかが問題です。
業者選びで意識したいポイントは3つあります。

・手数料と確保できる現金の額を比較検討する
・現金の調達が完了するまでの時間
・建設業への対応実績はあるか

ファクタリングを選ぶときは手数料などのコストに注目する必要があります。ただ手数料率だけを見るのではなく、「債権を換金した場合、手元にいくら入るか」も併せて考えることが重要です。元手を確保したいのに、必要な金額を調達できなければ意味がありません。手数料と実際に手元に入る金額を併せて考えることで、資金計画や現金の確保を失敗しにくくなります。
建設業は急いで現金が必要になることも多い業種です。手続きが完了するまでの時間についても確認して業者選びをすることが重要です。時間について確認しておかないと、後から「間に合わなかった」と困る結果になります。
建設業への対応実績があるかどうかや、業界の事情を理解しているかなどもポイントです。業界の事情を理解している業者であれば、柔軟な対応が期待できます。

ファクタリングは元請から仕事を受注したときの資金調達に最適な理由のまとめ

ファクタリングは元請から仕事を受注すると、仕事の着手や継続のためにもお金が必要になります。
建設業の仕事は基本的に請負契約ですから、報酬は後払いです。建材や人材のための資金も必要になることから、お金に困ることも少なくありません。
建設業の資金調達にはファクタリングがおすすめです。元請の仕事の資金で困ったときはファクタリングの利用を検討してはいかがでしょう。