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ファクタリングで債権を資金化するためには審査を通過しなければいけません。審査を通過しないと使えないからこそ「審査に通るポイントを知りたい」と思うのではないでしょうか。
ファクタリングの審査基準や審査通過率は会社ごとに違っていますが、共通した審査に通るポイントがあります。ファクタリングの審査が不安なら、この多くの会社に共通する審査に通るポイントを知っておくことが重要です。
この記事ではファクタリング申し込み時に審査落ちしないために、多くの会社に共通している「審査に通るポイント」を解説します。
ファクタリングの申し込み時に「審査に通らないかもしれない」と不安に感じている個人事業主や会社の経営者は、ぜひ審査に通るポイントを知って資金調達に活かしてください。

ファクタリングで審査に通るポイントは理解と会社選び

ファクタリングで審査に通るポイントは2つあります。

・ファクタリング審査への理解を深めること
・ファクタリング会社選び

なぜこの2つが審査に通るポイントになるのか、そして審査に通るためには何を知っておくべきなのか、順番に説明して行きます。

審査に通るポイントの前に！ファクタリングとは

ファクタリングの審査に通るポイントについて説明する前に、まずはファクタリングというサービスについての基本的な知識を説明しておきます。

ファクタリ ングとは債権を使った資金調達方法である

ファクタリングは売掛金などの債権を使った資金調達方法です。
ファクタリングでは売掛金などの債権をファクタリング会社へ譲渡・売却することで資金調達します。ファクタリングとはつまり、債権の売買による資金調達方法です。
会社などがよく使う資金調達の方法には他に融資があります。
融資とファクタリングの大きな違いが「サービス内容と性質」です。ファクタリングは債権の売買ですが、融資はお金の貸し借りになります。
「審査」と言われると融資を想像する方も多いことでしょう。ただ、ファクタリングと融資は違ったサービス内容・性質の資金調達方法になります。この違いはファクタリング審査を通るポイントのひとつになるため、しっかり覚えておく必要があります。

ファクタリングの利用には審査がある

ファクタリングは債権の譲渡・売却による資金調達方法なので、利用のためには第一に売掛金などの債権を持っていなければいけません。加えて、ファクタリングを利用するためには、申し込み先の会社の審査をパスしなければならないのです。
審査の存在しないファクタリング会社はありません。審査なしにどのような債権でも買ってしまうと、ファクタリング会社は不測の損害を受ける可能性があります。「うちは審査なしです」と甘い言葉で近づいてくるのは、悪徳ファクタリング会社や闇金です。
ファクタリングで資金調達するためには、審査パスが必須条件だと言えるでしょう。

甘い審査はあるが審査通過率100％はない

ファクタリングの利用のためには申し込み先の会社の審査をパスしなければならないからこそ、審査に通るポイントについて知っておくことが重要です。
ファクタリング会社の審査基準はそれぞれ違っています。審査を行う以上、審査通過率100％はあり得ません。ただ、ファクタリングサービスの債権の「売買」という内容・性質は各社に共通しているからこそ、ファクタリング審査に通るポイントも各社に共通しているところがあります。
ファクタリングの審査に通るポイントを知っておけば、別々の会社にファクタリングを申し込んだとしても、審査に通るポイントの知識を応用できます。

ファクタリングで審査に通るポイントは審査基準の理解

ファクタリングの審査に 通るポイントは審査について知ること、つまり「どのような部分をチェックされるか」を理解しておくことです。
各社が審査の際にチェックするポイント（審査基準）には次のようなものがあります。

・取引先の信用度
・債権の支払い日
・債権の内容
・取引実績
・債権額や希望額
・ファクタリングの種類
・差し押さえについて
・申込者の情報

ファクタリングの審査基準について順番に見て行きましょう。

取引先の信用度に関する審査基準

ファクタリングの審査では「取引先の信用度」がチェックされます。
取引先の信用度とは、「取引先が債権を払ってくれるか経営状態や資産などから信用できるか」を意味します。ファクタリングの審査をパスするためには、信用度の点で「高い」「安心できる」と判断される必要があるのです。
審査の際は取引先の信用度をチェックされると理解し、審査に通るポイントとして「信用度の高い取引先の債権でファクタリングを申し込む」ことが大切になります。

売掛金の支払い日に関する審査基準

売掛金などの債権の支払い日はファクタリング審査のチェックポイントになります。
支払い日が近いと、それまでの間に取引先の経営が傾くリスクも低くなります。対して支払い日までの期間が長いと、支払い日が来るまでの間に取引先の経営状況などが変化して倒産など未払いのリスクが高くなると判断されるのです。
ファクタリングの審査では支払い日までの期間が長い債権は「リスクが高い」と判断されがちなため、審査では評価が低くなってしまいます。支払までの期間が短い債権で申し込むことが審査に通るポイントです。

債権の内容に関する審査基準

ファクタリングは債権の売買による資金調達です。したがって、ファクタリング会社は買取対象になっている債権の内容は慎重にチェックすると言えるでしょう。
債権額や債権の支払い期日だけでなく、売掛金などの債権を支払う債務者は誰かなど、債権内容にリスクがないか審査でチェックします。
ファクタリングの審査を通るポイントは、安全性の高い債権で申し込むことです。

取引先との取引実績についての審査基準

ファクタリング会社は審査の際に取引実績などもチェックします。
債権の取引先とほぼ取引実績がないと、「お金を手に入れるためウソの取引をしたのではないか」などファクタリング会社は不安になります。また、取引実績のない会社との債権だと、「本当に支払ってもらえるか」とやはりファクタリング会社は不安になるわけです。
取引実績の豊富な取引先との債権で申し込むことがファクタリング審査を通るポイントになります。

債権額や利用額の審査基準

ファクタリングの審査に通るポイントとしては債権額や利用額も重要になります。
ファクタリング会社は「債権額〇万円から」と条件を付けていることがあります。このようなケースでは債権額が条件に満たないと審査にたどり着けず利用を断られることも少なくありません。また、少額の債権を中心にしているファクタリング会社に高額債権で申し込んだ場合や、高額債権を対象にしている会社に少額債権で申し込むと審査落ちの原因になることがあります。債権額は審査において重要ポイントです。
この他に、利用額も審査に通るポイントとして重要になってきます。たとえば、規模の小さな個人事業主がいきなり「1億円必要になる」と資金調達の希望額を出してきた場合、ファクタリング会社は「事業規模と比較して違和感がある」「1億円も何に使うのか」と考えます。審査に通るポイントとして、事業規模と利用額（希望額）のバランスも大切です。

ファクタリング種類に関する審査基準

ファクタリングの種類に よって審査の厳しさが変わってきます。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。2社間ファクタリングは申込者とファクタリング会社で債権を売買する方法です。3社間ファクタリングは申込者と取引先、ファクタリング会社で債権の譲渡・売却を進める方法になります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較すると、基本的に3社間ファクタリングの方が審査基準は甘くなっています。なぜかと言うと、3社間ファクタリングは債権を支払う側である取引先が手続きに関与するからです。
3社間ファクタリングは取引先が関係する分、債権トラブルのリスクが低くなってしまう。そのため、基本的に3社間ファクタリングの方がファクタリング審査の難易度が低くなっているのです。
ファクタリングで審査に通るポイントを模索するなら、ファクタリングの種類についてもよく考えて選びましょう。

差し押さえに関するリスクの審査基準

ファクタリングでは債権の支払いをする側の差し押さえリスクもチェックされます。
税金の対応や債務超過などで取引先が差し押さえを受けると債権の回収が困難になってしまいます。ファクタリング会社は損害を受けてしまうのです。
ファクタリング審査を通るためには、売却対象にする債権・債権の支払い側の差し押さえリスクが高いか低いかは重要なポイントです。

ファクタリング申込者の審査基準

ファクタリングの審査では基本的に取引先の情報が重視されますが、申込者の情報が無関係というわけではありません。申込者の事業内容や取引状況など、申し込みの際に記載を求められた情報も審査に通るポイントです。
ただ、審査で有利になるためにウソをついてもかえってファクタリング会社の心証が悪くなりますので、おすすめしません。

ファクタリングの審査に通るポイントで重視されない事項

ファクタリングの審査で 会社側が審査の際にあまり気にしないのは次のような事項です。

・申込者である会社や個人事業主の経営状態
・申込者が税金滞納や負債を抱えているか
・申込者が債務超過や赤字状態であるか

ファクタリングは債権の売買なので、申込者の経営状況や負債、赤字などより「債権そのもの」や「支払う人（会社）」が重要です。加えて、ファクタリングは融資と異なり長期間の返済を必要としません。
融資のようにお金を返済する場合は申込者の赤字や負債、税金内容は重要なポイントで、審査落ちの可能性が高いと言えるでしょう。ファクタリングは融資とサービスの内容・性質が異なるため、審査を通るポイントとしてこれらの事項は重視されない傾向にあるのです。

ファクタリングの審査にかかる時間は最短即日

ファクタリング の審査にかかる時間は会社によって異なります。
ファクタリング会社によっては最短即日で手続きが完了します。ただ、すべてのファクタリング会社が即日対応しているわけではありません。数日以上の時間がかかるファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社が審査にかかる時間は審査に通るポイントに関係してきます。

ファクタリング審査に通るポイントは会社選び

ファクタリングで審査に 通るポイントとして審査の知識と同じくらい重要なのが「会社選び」です。
審査の際にチェックされるポイントは、どこの会社に申し込んでもあまり変わりません。しかし、「どれだけ厳しい目で見られるか」や「重視するポイント」は会社によって違っているのです。
たとえば、Aファクタリング会社は債権内容や支払い日を特に重視していましたが、Bファクタリング会社は取引先の信用力を厳しい目で見て判断していました。このように、チェックすべきポイントはほぼ同じでも、会社によって重視したいところや判断の厳しさは違っています。
判断基準や甘さ、重視するポイントが違うからこそ、ファクタリングの審査に通るポイントとして会社選びが重要になってくるわけです。
ファクタリングの審査に通るためにも、次のようなポイントをよく見て会社選びをすることが重要になります。

・サービス利用時の手数料
・誰が利用できるか
・しっかりと情報を公開しているか
・評価や審査通過率
・資金調達までのスピード

手数料を見てファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングを利用するためには手数料などのコストを負担しなければいけません。手数料などのコストはファクタリング会社ごとに違っており、相場より安い会社もあれば相場と等しい手数料を設定している会社もあります。また、ファクタリング会社の中には相場より高めの手数料を設定している会社も存在しています。
ファクタリングの利用に手数料が必要になるのは2つの理由があるからです。
ファクタリング手数料は人件費など会社の維持・利益として必要になります。手数料が必要になるもうひとつの理由は、ファクタリング会社のリスク対策です。
手数料が高いファクタリング会社の方がリスク対策を入念にしているわけですから、審査が甘い傾向にあります。審査に通るポイント、そして会社選びのポイントとして、手数料は抑えておきたい事項です。

フリーランスなどにも対応しているファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社はそれぞれ利用条件を設定しています。利用条件をよく確認しないで申し込んでしまうと、審査に通るポイントどころではありません。基本的に審査前にサービスの利用を断られてしまいます。審査に通るポイントとしては、まず会社側が提示している「フリーランスも利用OK」など、条件をよく確認することです。
その上で審査に通るポイントとしては、幅広い人・会社・業種が使えるファクタリング会社を選ぶことがポイントになります。
たとえば「医療業界にしか対応していない」というファクタリング会社と、「どの業界にも対応しています」というファクタリング会社があった場合、どちらの会社の審査基準が甘いと考えられるでしょうか。幅広い業界に対応している後者の方がいろいろな業種に広く対応する分、審査基準は緩やかだと考えられます。
では、「フリーランスOK」のファクタリング会社と「フリーランスや個人事業主は一切お断り」という会社を比較するとどうでしょうか。この場合はより広い人・会社に対応している前者の方が審査基準は甘めだと言えるでしょう。
広くさまざまな業種・人・会社を対象にしているファクタリング会社が審査基準を厳しくすると、申込者の多くが審査落ちします。審査通過率も極端に低くなることでしょう。
ファクタリングの審査に通るポイントとして「フリーランスOK」「どの業種でもOK」など、多くの人や会社が広く申し込める会社を選ぶことが重要です。

情報を公開しているファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング審査に通るポイントは「しっかり情報公開している会社を選ぶこと」です。
ファクタリングの利用条件や手数料などは審査の通過しやすさを判断する際の参考になります。情報が少ない会社より、情報をしっかり公開している会社の方が「この会社は利用者の条件が緩くなっているから審査通過率も高いだろう」などと予想しやすいのです。
審査を通過するポイントとして、情報をしっかり公開している、そして審査について情報から予想しやすい会社を選ぶことが重要になります。

口コミ評価などから審査通過率をチェックして会社を選ぶ

ファクタリングの審査を通るポイントには口コミ評価や審査通過率があります。ネットで公開されている利用者の名前、声や感想、評価、審査についての情報は役に立ちます。
審査に通るポイントとして、評価や口コミ、申込者が語る審査についての情報などを会社選びに活かすことが重要です。

売掛金の現金化までのスピードで会社選びをする

ファクタリング会社の審査の厳しさは手続き完了までの時間も関係していると言いました。
最短即日で手続きを進める会社と比較して審査に時間をかける方が基本的に審査は厳しくなっています。なぜなら、その分だけ時間をかけ、情報をよくチェックしながら厳しく審査をしているということだからです。
ファクタリングの審査が不安なら、審査スピードや手続きスピードの速い会社に申し込むことがポイントになります。

ファクタリング審査に通るポイントは？審査にかかる時間や会社選びのまとめ

ファクタリングの審査に通るポイントは「審査について知ること」「会社選び」の2点です。審査や会社選びについての知識を活かし、審査や手続きの面で相性の良さそうなファクタリング会社を選んでください。
ただし、ファクタリングの最終的な目的は審査パスではなく「資金調達」などです。達成したい目的が重要であり、審査パスが最終目標ではないことを忘れないでください。
審査だけに注目してファクタリング会社を選ぶのではなく、資金調達などの目標を達成できる会社を選び、ファクタリングを有効活用することが重要です。