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ファクタリングを利用する際に多くの方が不安に感じるポイントが「審査」です。
ファクタリングを利用する際は会社による独自審査が行われます。審査をパスしなければファクタリングは利用できません。審査は資金調達の前に立ちはだかる壁のような存在だと言えるでしょう。
ファクタリングの独自審査をパスしたいときは、審査落ちの理由を知っておくと参考になります。ファクタリングで債権を資金化するために知っておきたい独自審査落ちの理由や、審査通過のコツについて解説します。

ファクタリングの利用は独自審査のパスが必要である

ファクタリングを使うためには申し込んだ会社の独自審査をパスしなければいけません。ファクタリングをスムーズに活用するためにも、独自審査の知識を深め審査落ち対策に役立ててください。

誰でも通るファクタリングは存在しない

独自審査をパスしないとファクタリングが使えないなら、独自審査のない会社に申し込めばいいと思うかもしれません。
独自審査なしのファクタリングはありません。どの会社のファクタリングを利用する場合でも独自審査の通過が必要になります。

独自審査パスが必要な資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングとは 、個人事業主や会社が持っている売掛債権などをファクタリング会社に売却する資金調達方法です。
ファクタリングは融資やローンではありません。したがって、融資やローンのような負債（借金）になりません。毎月こつこつと返済する必要のない方法です。
融資と比較してファクタリングの方が独自審査などの手続きも早く終わります。急にお金が必要なときや、柔軟に資金繰りしたいときによく使われる方法がファクタリングです。

ファクタリングには2つの種類がある

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの方法があります。
2社間ファクタリングとは申し込み者とファクタリング会社で行う方法です。3社間ファクタリングは申し込み者と取引先、ファクタリング会社で行う方法になります。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続きに関与する登場人物が違っているのです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングではメリットとデメリットも違います。
2社間ファクタリングは登場人物が少ないため、手続きに要する時間が短いというメリットがあります。会社によっては即日対応も可能です。また、取引先が手続きに関与しないため、取引先に資金調達を知られずに済むというメリットもあります。ただ、手数料が高めに設定されている点がデメリットです。
3社間ファクタリングには取引先が関与するため、手続きに要する時間が長めになっているというデメリットがあります。取引先にファクタリングを知られてしまう点もデメリットです。ただ、3社間ファクタリングは手数料が安めに設定されているというメリットがあります。

ファクタリングによる資金調達のメリット

ファクタリングのメリットは融資などと比較して素早く資金調達できることや、個人事業主なども使いやすいことです。
ファクタリングの手続きにかかる日数 は会社によって異なります。早い会社であれば独自審査も含めて即日手続きを終えることも可能です。銀行の融資だと2週間～1カ月くらいかかります。ファクタリングの方が困ったときに素早く資金調達可能です。
個人事業主やフリーランスが使えるファクタリングもあります。各社が提示している条件に合わせて柔軟に会社選び、サービス選びをして資金調達できるところもファクタリングのメリットです。

ファクタリングの独自審査は申し込み後に行われる

ファクタリングの独自審査は会社への申し込み後に行われます。
独自審査も含む手続きの流れは次の通りです。

・ファクタリング会社を選ぶ
・選んだファクタリング会社に申し込む
・ファクタリング会社が独自審査を行う
・独自審査にパスしたら債権の売却を行う
・ファクタリングの資金を受け取る

ファクタリングの独自審査に落ちの10の理由

ファクタリングの 利用には独自審査を避けて通ることはできません。だからこそ「こんな理由で審査落ちする」という情報を知っておくことは重要です。
よくあるファクタリングの独自審査落ちの理由は10あります。

ファクタリング会社の利用基準を満たしていない

ファクタリング会社が提示している利用基準を満たしていない場合は独自審査落ちします。
具体的な例を挙げると「個人事業主NGのファクタリングに個人事業主が申し込んだ」などのケースです。このようなケースでは独自審査前に断られるか、独自審査で落とされてしまいます。

ファクタリング申し込み者の信用力などが問題である

ファクタリングの 独自審査では対象にする債権や売掛先の信用力が注視されがちです。しかし、ファクタリングで申し込み者の信用力が一切問題にならないわけではありません。申し込み者の信用力の低さや申し込み時の情報に不安があれば、独自審査落ちの原因になります。

個人事業主やフリーランスがファクタリングに申し込んだ

個人事業主やフリーランスは会社 と比較して社会的信用度が低くなりがちです。そのため、ファクタリング会社によっては不安を覚える可能性があります。
個人事業主やフリーランスも使えるファクタリングでも、業績の低迷や事業内容が理由で独自審査落ちすることがあります。

売掛債権の取引先の信用度が問題で独自審査落ちする

ファクタリングの独自審査では債権の取引先の情報もチェック対象になります。なぜなら、取引先が赤字であったり、業績不振であったりすると、債権を回収できない可能性があるからです。債権の取引先の支払いや返済の能力は重要なポイントになります。
ファクタリングの対象にする債権の取引先の状態が悪いと審査落ちの理由になることがあります。

3社間ファクタリングで取引先が承諾せず独自審査落ちする

3社間ファクタリングでは手続きに取引先が関与します。取引先からファクタリングへの協力を断られてしまうと、手続きを進めることはできません。取引先から承諾を得られない場合は独自審査落ちの理由になります。

申し込んだファクタリング会社との相性が悪く独自審査落ちする

特定の業種や債権に特化しているファクタリング会社があります。具体的な例を挙げると、建設業に特化しているファクタリング会社や、診療報酬債権に特化しているファクタリング会社などです。
特定の業種に特化しているファクタリング会社に別業種の個人・会社が申し込むと独自審査落ちの理由になることがあります。また、特定の債権に特化しているファクタリング会社に別債権で申し込むと、同じく独自審査落ちの原因になることがあります。

売却する債権の支払いサイクルによっては独自審査落ちする

売却する債権の支払いサイクルによってはファクタリングで独自審査落ちする可能性があります。
たとえば売掛債権の場合、よくある支払いサイクルは30日～60日です。それよりも長い支払いサイクルの場合は独自審査で落とされることがあります。

ファクタリングで売却する債権に二重譲渡の疑いがある

二重譲渡とは Aファクタリング会社に譲渡した債権をB会社にも売却することです。同じ債権を2社（2者）に譲渡・売却することを二重譲渡といいます。
債権の二重譲渡の疑いがある場合は独自審査落ちの理由になります。

売掛債権の取引先とあまり取引実績がない

新規取引の会社・個人事業主との債権や取引実績の少ない取引先との債権だと、ファクタリング会社は「実績がほぼないようだが、本当に期日に支払いがあるのか？」と不安になります。結果、ファクタリングの独自審査で落とす可能性があります。

ファクタリングの対象が不良債権や期日を過ぎた債権である

ファクタリングの対象にする債権が不良債権の場合や期日を過ぎた債権の場合は独自審査落ちの原因になります。

不良債権とは 約束した利息や支払いが受けられないなど、ファクタリング会社が買取に困る債権のことです。期日が過ぎた債権もファクタリング会社が買取に困ることから、独自審査落ちの理由になります。

ファクタリングの独自審査をパスするためのコツ

ファクタリングは審査落ちしたら使えないからこそ、独自審査パスのコツを知っておくことも重要です。独自審査パスのコツは6つあります。

ファクタリングで売却する債権をよく検討する

支払いまでのサイクルが長い債権や譲渡禁止特約のある債権は独自審査落ちの確率を高くする原因になります。ファクタリングを利用するときは独自審査をパスしやすい債権を選ぶことがコツです。
支払いまでのサイクルが短い債権（30日～60日以内）や譲渡禁止特約がついていない債権、申し込み先の会社が積極的に受付している債権（診療報酬債権に特化している会社なら診療報酬債権など）、取引実績の多い取引先との債権などは独自審査の通過率が高くなっています。

ファクタリング会社の利用条件を確認しておく

ファクタリング会社の独自審査をパスするためにも、会社側が提示している条件をよく確認しておくことが重要です。
ファクタリング各社は「100万円の債権から」「個人事業主は対象外」など、さまざまな条件を定めています。条件をよく確認せず申し込んでしまうと、申し込みの条件に合っていないという理由から独自審査落ちのリスクが高くなってしまうのです。
独自審査パスの可能性を高めるためにも、利用条件や対象債権についてよく確認しておきましょう。

事業内容や債権に合わせてファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社にはさまざまなタイプがあります。だからこそ、「ファクタリングするならどこでもいい」と考えず、自社・自分の事業内容や持っている債権に合わせて申し込み先の会社を選ぶこともコツです。
たとえばフリーランスとして仕事をしているな「フリーランスOK」や「フリーランスに特化」といったファクタリング会社を選んで申し込むと独自審査パスの確率が高くなります。こういった会社の場合はフリーランスが申し込んでくることを考えて審査基準を決めているからです。

架空債権でないことを分かりやすく確認できるようにする

ファクタリング会社は買い取った債権を回収できないと困るため、債権の情報に敏感です。債権の情報を書類などから明確に読み取れるケースの方が独自審査パスの確率が高くなります。ファクタリング会社が安心して申し込み者と契約できるからです。
架空債権や不良債権、期日を過ぎた債権でないことを分かりやすく情報から確認できるようにしておくことがコツになります。

ファクタリング会社のホームページをよく確認する

ファクタリング会社のサービスを利用する際に参考になるのは会社のホームページです。ホームページに直接的な独自審査の条件について記載されていることはありません。ですが、参考にはなります。申し込むファクタリング会社のホームページはよく確認しておくと良いでしょう。

ファクタリングの独自審査で見られるポイントを知っておく

ファクタリングの独自審査パスのためには「どのようなポイントを見られるか」を知っておくこともコツです。見られるポイントを知っておけばあらかじめ対策できるからです。

ファクタリングの独自審査で見られるポイント

ファクタリングの独自審査基準 は会社によって違います。ただ、独自審査ではおおむね次のようなポイントが見られます。

ファクタリング申し込み者の基本的な情報

ファクタリング各社は申し込み時に書類や情報の提出を求めます。申し込み時に提出した書類や情報は独自審査の判断材料になります。

売掛債権の取引相手に信用力はあるか

融資では申し込み者が返済できるかどうかが重要なので、申し込み者自身の信用力が重要になります。対してファクタリングは債権の売買・譲渡なので、債権の内容や債務者（取引先）の信用力が重要になります。ファクタリングの対象にする売掛債権の取引相手の信用力も独自審査におけるチェックポイントです。

買った債権をファクタリング会社が回収できそうか

買った債権を回収できないとファクタリング会社が損害を受けてしまいます。そのため、ファクタリング会社は独自審査で債権の回収見込みを慎重にチェックします。
債権の回収見込みも独自審査時に見られるポイントです。

ファクタリング使用者の信用力は安心か

ファクタリングの独自審査では申し込み者の信用力もチェックポイントになります。
ファクタリングで会社側が重視するのは債権と、債権の支払いをする取引先です。しかしながら、申し込み者の信用力 を軽視すると契約トラブルに発展する可能性もあります。不誠実な態度を取られファクタリング会社側が損害を被る可能性も考えられることから、独自審査の際は申し込み者の信用力もチェックポイントになるわけです。

ファクタリングの独自審査以外に注意すべきポイント

ファクタリングを申し込む際に注意すべきポイントは独自審査だけではありません。
ファクタリングには手数料がかかります。会社によって利用の条件も違います。ファクタリング会社の手数料や利用条件も忘れずチェックしておきましょう。

ファクタリングの独自審査に落ちる理由と通過のコツのまとめ

ファクタリングを利用するためにも独自審査は避けて通れません。だからこそ、ファクタリングを有効かつスムーズに利用するためには審査について知っておくことが重要ではないでしょうか。
審査は各社ごとに違った基準を定めています。各社のホームページやこの記事で独自審査の知識を深め、ぜひファクタリングを有効活用してください。