株式会社ソレイユ
ファクタリングは新しい資金調達方法！特徴や融資との違いを徹底解説
ファクタリングとは債権を使った資金調達方法です。ファクタリングは融資などとは違った新しい資金調達方法として注目されています。
ファクタリングの何が新しいのでしょう。
新しい資金調達であるファクタリングの仕組みや種類、メリット、デメリットなどを分かりやすく解説します。この記事を新しい資金調達の手引きとして活用してください。
目次
ファクタリングの何が「新しい」のか
資金調達によく使われる方法に「融資」があります。また、「ローン」なども資金調達でよく使われる方法だと言えるでしょう。
融資やローンは金融機関からお金を借りる方法です。新しい資金調達方法であるファクタリングは資金調達に「債権」を使います。サービスを提供しているのはファクタリング会社です。
ファクタリングは債権を使うところや金融機関が関与しないという点で新しい資金調達方法になります。また、金融機関融資の問題点を上手くフォローしているという点でも新しい資金調達方法です。
金融機関の融資の問題点
金融機関の融資に は3つの問題点があります。
・融資はすぐに借りられない
・必要なときほど審査落ちのリスクがある
・ベンチャーや中小企業は借りにくい
金融機関の融資は即日とはいきません。手続きが長引いた場合は3週間～1カ月ほど の時間がかかることもあります。ファクタリングは即日対応の会社もあり、必要なときに迅速な資金調達が可能です。
金融機関の融資は「お金がない」「経営が不安」といったお金が必要なときに限って使えない可能性があります。
経営が不安な状態なのでお金が必要だとします。融資の申し込みをしたところ、経営に不安があるからとお金を貸してもらうことはできませんでした。
このように、金融機関融資は必要なときほど使えない可能性があります。ベンチャー企業や中小企業なども、融資の審査で経営や実績などを厳しく見られた結果、お金を貸してもらえないことも少なくありません。
ファクタリングの審査は融資の審査と別のポイントが重視されるため、融資でお金を借り入れできないケースでも問題なく資金調達できることが多いのです。
ファクタリングでは金融機関に頼る必要はありません。金融機関融資の問題点を上手くフォローできる新しい資金調達方法です。
融資以外の資金調達方法
金融機関の 融資以外にも資金調達の方法はあります。
・手形
・クラウドファンディング
・投資家から資金を集める など
よく使われる資金調達方法に手形割引があります。手形を資金化する方法が手形割引です。
手形割引にも審査があり、審査は銀行融資同様に厳しいものになっています。貸倒れリスクなどもあるため、手形の扱いに慣れているケースや審査パスが容易なケースでなければ資金調達に使いにくいところが難点です。
クラウドファンディングや投資家から資金を集めるという方法もありますが、これらの方法の場合は思うように資金調達できないことも少なくありません。クラウドファンディングで資金を集めるためには時間もかかります。投資家から資金を募る場合は経営などに口出しされるリスクも考えられます。いずれにしろ、問題点が気になる資金調達方法です。
新しい資金調達方法として注目されているファクタリングであれば、これらの問題点で困ることなく資金調達できます。
売掛債権活用のための方法としても注目
経済産業省は売掛 債権を使った資金調達を推奨しています。その方法のひとつとして注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングは債権活用の新しいかたちとしても有用な方法になります。
新しい資金調達方法であるファクタリングとは
融資などとは違う新 しい資金調達方法であるファクタリングとは、債権の資金化のことです。新しい資金調達方法であるファクタリングの「債権の資金化」とはどのような方法なのか、具体的に説明します。
ファクタリングとは債権の売却や譲渡である
ファクタリングとは「債権をファクタリング会社に譲渡・売却して資金化する方法」です。債権さえ手元にあればすぐに資金調達できる新しい方法として注目されています。
たとえば、ある会社が急いで100万円調達したいとします。融資だと手続きや審査で時間がかかってしまいます。そこでこの会社は取引先との200万円の債権をファクタリング会社に譲渡・売却することに決めました。
ファクタリング会社で200万円の債権を資金化することで迅速に資金調達できました。このように会社・個人事業主・フリーランスが手元にある債権を資金化する新しい資金調達がファクタリングになります。
ファクタリングの根拠になる法律
債権の譲渡・売却による資金調達と言われると「違法ではないのか」と不安になる方もいるかもしれません。
新しい資金調達方法であるファクタリングの根拠は民法に記載されています。
第四百六十六条
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
民法466条にはこのように「債権は譲り渡すことが可能」と書かれています。新しい資金調達方法であるファクタリングは、法律を根拠にしている方法です。
ファクタリングがよく使われる場面
新しい資金調達方法であるファクタリングがよく使われるのは次のような場面です。
・急いで資金調達しなければならない
・融資で審査落ちした（融資で審査落ちする可能性が高い）
・赤字や債務超過、経営不振などで融資の利用が難しい
・借り入れを避けたい
・手元の債権を使って資金調達したい
・債権の支払い期日が先のため、資金繰りに困っている
・複数債権の管理が大変なので、資金化により管理負担を軽減したい
ファクタリングは取引のリスク対策にも使われる
取引先のリスク対 策にも使えるという点でも、ファクタリングは新しいと言えます。
ファクタリングには買取型と保証型があり、資金調達には一般的に債権を譲渡・売却で資金化する買取型が使われています。
もうひとつの保証型は、債権が回収不能になったときなどに保証を受けられるタイプのファクタリングです。
保証型は取引先や債権にリスクや不安要素がある場合、取引先に何かあったときに影響を最小限に抑えたい場合などによく使われるファクタリングになります。
タイプによって資金調達と保証を使い分けられるという点で、ファクタリングは新しい方法です。
新しい資金調達方法であるファクタリングの種類
新しい資金調達 方法であるファクタリングには2つの種類があります。
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
ファクタリングの種類によって特徴や手続きなどが違ってきます。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、申込者とファクタリング会社の2社（2者）で行うファクタリング種類です。
2社間ファクタリングでは、まずは申込者がサービス利用を申し込みます。それからファクタリング会社が審査を行います。後はファクタリング会社と申込者がやり取りしながら債権の譲渡・売却手続きを進めるという流れです。
2社間ファクタリングには手続きがスムーズかつ早いというメリットがあります。手続きが2社間で進むため、取引先に知られることもありません。ただ、3社間ファクタリングと比較して手数料は割高になっています。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは、申込者とその取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で行うファクタリング種類になります。
3社間ファクタリングも基本的な流れは2社間ファクタリングと同じです。ただ、ファクタリング手続きに取引先も加わるところに違いがあります。3社間ファクタリングでは申込者と取引先、ファクタリング会社でやり取りをしながら債権の譲渡・売却手続きを進めることになります。
3社間ファクタリングは取引先にファクタリングの利用を知られてしまうため、注意が必要です。手続きに時間もかかります。ただ、2社間ファクタリングと比較して手数料は割安に設定されています。
その他のファクタリングの種類
新しい資金調達であるファクタリングには2社間・3社間や買取型・保証型などの他にも種類があります。
たとえば、オンライン対応で債権を資金化できるタイプのファクタリングなどは「オンライン型ファクタリング 」と呼ばれることがあります。サービス内容により、さまざまな種類や分類があるのがファクタリングです。
新しい資金調達方法であるファクタリングのメリット
新しい資金調達方法であるファクタリングには10のメリットが あります。
・債権さえあれば迅速に資金調達できる
・最短即日で資金を確保できる
・取引先や金融機関に知られずに利用できる
・利用しても信用情報に影響しない
・経営状態の改善にも使える
・ファクタリングは借り入れではない
・債権や取引先のリスク対策に使える
・融資とは審査のポイントが違っている
・担保なしで資金調達できる
・債権管理の負担を削減できる
ファクタリングのメリットについて順番に説明して行きます。
債権があればすぐに資金調達できる
新しい資金調達方法であるファクタリングでは、所持している債権を使います。売掛債権など手元に譲渡・売却の対象になる債権があれば、その債権をファクタリング会社に譲るだけで資金化は完了します。債権さえあればすぐに資金調達できるのがファクタリングの魅力です。
ファクタリングは最短即日対応である
新しい資金調達方法であるファクタリングを使えば、債権を最短即日資金化できます。
ファクタリング会社によって資金化のスピードは異なりますが、早い会社だとお金が必要なときにすぐに申し込むことで、その日のうちに手続きを済ませることも可能です。
取引先や金融機関に知られず資金調達できる
ファクタリングの中でも2社間ファクタリングを使えば取引先に知られることなく債権を資金化できます。
新しい資金調達方法であるファクタリングには、金融機関は関与しません。融資を受けている金融機関に資金調達の事実を知られることもありません。
ファクタリングは信用情報に影響しない
ファクタリングで債権を譲渡・売却しても信用情報には影響しません。信用情報を気にすることなく使えるのが新しい資金調達方法であるファクタリングです。
ファクタリングによる資金化の内容が信用情報に記載されることもありません。
ファクタリングで経営状態を改善できる
クレジットカード債権が多く資金繰りに苦心している状態だとします。このようなケースではファクタリングで債権を譲渡・売却することで状況改善をはかることが可能です。
取引先の債権の支払いサイトが長い場合も、新しい資金調達方法であるファクタリングによって状況を改善できます。
ファクタリングは借金（債務）ではない
ファクタリングは債権を譲渡・売却で資金化するという点で新しい資金調達方法です。
ファクタリングはあくまで債権の資金化なので、借金（債務）には該当しません。ファクタリングを使ったことで会社の負債が増加することもありません。
取引先が不安なときのリスク対策になる
ファクタリングで不安な取引先の債権を迅速に売却することでリスク対策になります。
また、新しい資金調達方法であるファクタリングには「保証型」もあります。保証型ファクタリングを使えば、債権の回収不能といった困った事態になったときに保証を受けることが可能です。債権や取引先のリスク対策として使えます。
融資とは審査のポイントが違っている
ファクタリングと融資では審査時のポイントが違っています。
融資で重視されるのは申込者の情報です。融資を申し込んできた会社の経営状況などをチェックし「返済できるか？」を判断するのが融資の審査だからです。
新しい資金調達方法であるファクタリングの審査では、申込者の情報はあまり重視しません。ファクタリングで重視するのは債権内容や取引先の情報になります。ファクタリングでは「債権にリスクがないか」が重要だからです。
無担保・保証なしでも利用できる
融資などで借り入れしようと思っても、担保になる物を持っていない中小企業・個人事業主は少なくありません。結果、担保を立てることが難しいという理由で借り入れ自体を断念することもあります。
新しい資金調達方法であるファクタリングは、原則的に無担保・無保証で利用可能です。担保を立てることが難しい場合でも利用できる資金調達方法になります。
取引先の債権を整理できる
新しい資金調達方法であるファクタリングには、取引先の債権を整理できるというメリットもあります。
取引先の債権や顧客のクレジットカード債権などが多いと管理が大変です。こんなときはファクタリングを使って債権を資金化すれば、債権の管理や整理、支払い日などの情報把握で煩わされずに済みます。
新しい資金調達方法であるファクタリングのデメリット
ファクタリン グは新しい資金調達方法として有用である反面、デメリットもあります。新しい資金調達方法であるファクタリングのデメリットは、次の4つです。
・債権がないと使えない方法である
・融資より手数料が高くなる可能性がある
・会社選びに困ることがある
・債権譲渡登記が必要になることがある
デメリットについても順番に説明して行きます。
ファクタリングには債権が必要である
ファクタリングは債権を資金化することで現金を調達する新しい方法だからこそ、「債権が手元にない」「資金化に使えそうな債権を持っていない」という場合は使えません。
資金化に適した債権が手元にあってはじめて選択できる方法です。
融資より手数料が高くなる可能性がある
ファクタリングには会社ごとに手数料が設定されています。一般的に2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの方が手数料は割安です。しかしながら、同じファクタリング方法を採用している会社同士でも手数料には開きがあるのが基本です。
利用するファクタリング会社によっては、利用時のコストが高くなってしまうことがあります。また、融資より手数料が高くなる可能性もあるため、注意してください。
ファクタリング会社選びが大変である
ファクタリング会社は数多くあり、会社によってサービス内容や利用条件に特色があります。個人事業主やフリーランスでも使えるファクタリング会社があれば、高額債権に対応しているようなファクタリング会社もあります。
利用条件やサービス内容をチェックして多数のファクタリング会社の中から会社選びをしなければいけません。ニーズに合った会社を選ぶために悩みがちであるというデメリットがあります。
債権譲渡登記を求められることがある
新しい資金調達方法であるファクタリングでは、会社側から債権譲渡登記 を求められることがあります。
債権譲渡登記とは、債権の譲り渡しについて登記記録に残す手続きです。トラブルを防ぐ目的で行われる登記手続きになります。
2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を求められることが多いため、その分の費用や時間がかかってしまうというデメリットがあります。
新しい資金調達方法であるファクタリングと融資の違い
融資と新しい 資金調達方法であるファクタリングは「資金調達方法である」という点では同じです。ただ、融資とファクタリングは仕組みや特徴などの点で違いの多い方法でもあります。融資とファクタリングでは次のようなところが違っています。
・ファクタリングは債権の売却（売買契約）だが、融資はお金の借り入れである
・ファクタリングと融資では審査で重視されるポイントが違う
・ファクタリングはファクタリング会社で行うが、融資は銀行などの金融機関である
新しい資金調達方法であるファクタリングと手形の違い
手形割引とファクタリ ングも「資金調達できる」という点では似ています。ただ、手形割引とファクタリングは「リスクの所在」「償還請求権の有無」が違っています。
ファクタリングでは、債権が回収不能になったときにリスクはファクタリング会社側が負います。償還請求権なしの契約が基本です。
手形割引では、不渡りが出たときの責任は申込者が負います。手形割引では償還請求権ありの契約が基本です。
新しい資金調達方法であるファクタリングの注意点
新しい資金調 達方法であるファクタリングを使うときは注意したいポイントがあります。
・債権がないと使えない
・ファクタリングを利用すると手数料がかかる
・会社によって提示している条件が違っている
・悪徳業者が紛れていることがある
ファクタリングはそもそも債権がないと使えません。仮に債権があったとしても、その債権が譲渡・売却に適していない内容の場合も使えない、あるいは利用が難しくなってしまいます。
手数料をはじめとした利用条件・サービス内容はファクタリング会社によって異なります。ファクタリング会社側の提示している利用条件・サービス内容によっては、ご自身や自社のニーズに合わない場合や、そもそも申し込みできない可能性があります。
ファクタリング会社と名乗っている新しい会社の中には闇金などの悪徳業者も紛れているため注意が必要です。
ファクタリングは新しい資金調達方法！特徴や融資との違いのまとめ
ファクタリングは会社・個人事業主・フリーランスに注目される新しい資金調達方法です。よく使われている資金調達方法である融資は「借り入れ」になります。ファクタリングは「債権の資金化」という点で新しい方法になります。
ファクタリングにも買取型・保証型、2社間・3社間などさまざまな種類がありますので、ご自身・自社に合ったファクタリングを見つけてぜひ有効活用してください。
