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宮城（仙台）におけるファクタリング事情とは？経済状況とともに解説
東北地方の南東部に位置する宮城県は、平野や一級河川などが広がる自然豊かな地域です。
その中には、東北地方で唯一の政令都市であり、人口や経済規模が東北地方最大の都市の仙台市があります。
宮城県（仙台市）を拠点とする企業は増加傾向にあり、資金調達のニーズも高いと言えるでしょう。
資金調達の手段の一つに、即金性の速いファクタリングがあります。
関東や関西圏では一般的とも言える資金調達方法ですが、宮城県（仙台）でもファクタリングできる場所があるのか疑問に思う人も少なくありません。
また、ファクタリング利用の検討にあたり、基礎知識やメリット・デメリットも知りたい人も多いでしょう。
本記事では、宮城県（仙台市）の経済状況やファクタリング事情をふまえ、ファクタリングについてを網羅的に解説します。
目次
宮城（仙台）の経済状況
宮城県（仙台）の経済状況を、景気動向と企業経営動向に分けて解説します。
経済状況が気になっている人は参考にしてください。
景気動向
仙台市の地域経済動向調査報告によると、新型コロナの拡大により2018年1月〜2020年6月の景気は大きく後退していましたが、以降は少しずつ持ち直してきています。
景気回復の兆しがある業種は、消費者と直接接する機会の多い卸売業・小売業・サービス業などが挙げられます。
これらの業種が回復傾向であるのは、新型コロナの対策が緩和され人流が増加したこと、観光需要が再度高まってきたことが理由です。
しかし、製造業や運輸業などの業種は、景気が後退している状態で、これは原材料費や輸送費の高騰、人件費の上昇による人手不足などが、景気後退の理由とされます。
今後の見通しとして、景気回復の動きは停滞しつつ少し下降すると予想されています。
経営動向
経営動向を見ると、売上高は2022年10〜12月期までは低迷していましたが、2023年1〜3月期では上昇し、経営利益は2022年7〜9月期から3期連続で上昇しています。
しかし、業種ごとに見るとサービス業全体や運輸業は、売上高・経営利益ともに下降している状態です。
また、労働力は下降が著しく、2022年7〜9月期から3期連続で低迷しています。
資金繰り状況もわずかに下降しており、金融機関の対応も、ほとんどが新型コロナが蔓延する以前よりも厳しくなったと感じている状態です。
参照：https://www.city.sendai.jp/kezai-chose/kurashi/machi/kezaikoyo/kezai/documents/97_di.pdf
宮城（仙台）のファクタリング事情
そもそもファクタリングとはどういった資金調達方法なのかを紹介します。
また、宮城県（仙台）のファクタリング利用者の特徴や、ファクタリングの利用方法も解説するので、あわせてご参考ください。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、一言でまとめると売掛債権を買い取ってもらうサービスのことです。
正確には売掛債権をファクタリング会社に「譲渡」するのですが、債権の金額から手数料を引いた現金を得られます。
ファクタリングを利用すると、本来の売掛金の支払期日よりも前に資金調達が可能になり、契約形態によっては即日で資金調達が可能なのが最大の特徴です。
ファクタリングには主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングは、ファクタリング利用を取引先に知られずに資金調達でき、現金化までが速い点が特徴です。
その分、手数料が高くなる傾向がありますが、取引先との関係が悪化するリスクを減らせるのがメリットとなります。
3社間ファクタリングは、ファクタリング会社とファクタリング利用者、そして取引先の3社で取引をする仕組みです。
取引先に売掛債権をファクタリング会社へ譲渡する承諾を得る必要があり、現金化までのスピードは2社間ファクタリングよりも遅くなります。
しかし、貸倒れリスクが軽減されることから、手数料が安くなる傾向があります。
宮城（仙台）におけるファクタリング利用者の特徴
宮城県（仙台）の経済状況は、前述したように回復の兆しを見せていますが、それでもまだ低迷しており、全国と比較してもあまりよくない状況と言えます。
そのため、ファクタリング利用の需要は増加傾向にありますが、銀行からの融資が新型コロナが蔓延する以前よりも断られやすくなったのも事実です。
上記をふまえた、宮城県（仙台）でファクタリングを利用している人の特徴は、資金繰りを困難としている人というのが挙げられます。
また、急に資金が入り用となる人や、業務拡大のために多額の資金が必要になる人が多い傾向です。
ファクタリングの利用方法
ファクタリングの申し込みから資金が調達できるまでの流れは以下の通りです。
1.事前相談
2.申し込み
3.書類提出
4.審査
5.契約
6.入金
2社間、3社間の契約方法には大きな違いはありません。
ただし、3社間ファクタリングは契約後、取引先へ債権譲渡通知をして承諾をもらう必要があります。
そのため、2社間ファクタリングは即日で資金調達できることが多いですが、3社間ファクタリングは1〜3週間を要することを念頭に置いてください。
契約方法は郵送・オンライン・対面の3種類が一般的です。
オンラインが資金調達までが速い方法なので、急いでいる場合や都内のファクタリング会社を利用したい場合は、オンラインを選択しましょう。
時間が多少かかっても担当者と直接やりとりしたい場合は、対面を選択しても問題ありません。
>宮城（仙台）でファクタリングを利用する5つのメリット
宮城（仙台）でファクタリングを利用する場合、5つのメリットを受けられます。
・素早く手元に資金を用意できる
・借金せずに資金を増やせる
・自社の業績に関係なく利用できる
・担保や保証人が必要ない
・売掛先の倒産リスク対策ができる
それぞれを詳しく紹介します。
素早く手元に資金を用意できる
ファクタリングは、銀行の融資と比較しても格段に速く資金調達できるのが最大のメリットです。
融資はさまざまな書類を確認し、返済能力があるのか、信用度は高いのかなどが審査され、審査通過するまでは最短でも1週間を要します。
長い場合は1ヶ月を必要とするケースもあり、待ったのにも関わらず融資を受けられなかったという経験をした人もいるでしょう。
しかし、ファクタリングは最短即日で資金調達が可能です。
設備投資や大型受注などで、資金調達まで時間をかけられない人には嬉しいポイントでしょう。
借金せずに資金を増やせる
ファクタリングは融資ではないので、借金という枠に該当しません。
売掛債権をファクタリング会社に譲渡するのがファクタリングという行為なため、貸借対照表の負債項目が増えることなく資金を増やせるのです。
これは信用情報にも記録が残らないので、まずはファクタリングで最低限の資金調達をし、同時並行で銀行の融資も進めるという方法も可能になります。
自社の業績に関係なく利用できる
銀行は金銭の貸借となるため、自社の業績を重視し、業績が悪いと融資を受けられる可能性は著しく下がってしまいます。
しかし、ファクタリングは売掛債権の譲渡のため、ファクタリング会社は自社よりも取引先を重視します。
そのため、自社の業績が赤字でも利用できるのです。
場合によっては税金滞納があってもファクタリング利用が可能なケースもあるので、自社の業績が悪く、銀行から融資を断られた人には大きなメリットとなるでしょう。
担保や保証人が必要ない
ファクタリングは自社の業績を重要視せず、かつ金銭貸借には該当しないので、銀行融資のような担保や保証人が必要ありません。
そのため、経済産業省中小企業庁では中小企業や零細企業にファクタリングの利用を推奨しています。
売掛先の倒産リスク対策ができる
ファクタリングは、売掛先の倒産リスクに備えられるというメリットも挙げられます。
売掛先が倒産してしまった場合、自社は売掛金を回収できず、損失が生じてしまいますが、ファクタリングを利用すればリスク対策が可能となるのです。
もし売掛先が倒産して売掛金の回収ができなくなっても、ファクタリングを利用していれば、回収不能で損失が生じるのはファクタリング会社となります。
ただし、売掛先の経営状況が悪く、明らかに倒産間近であることがわかる場合は、審査が通らないケースもあるので注意しましょう。
>宮城（仙台）でファクタリングを利用する5つのデメリット
ファクタリングにはメリットが多くありますが、デメリットがあるのも事実です。
・宮城（仙台）にはファクタリング会社が少ない
・他の資金調達方法に比べて手数料の負担が大きい
・売掛先の業績に左右される
・資金難を売掛先に知られる可能性がある
・売掛金を一括で支払う必要がある
ファクタリング利用で生まれる5つのデメリットを、一つひとつ詳しく解説します。
宮城（仙台）にはファクタリング会社が少ない
初めてのファクタリング利用となると、自身に合うかどうかを確かめてから契約したい人もいるでしょう。
しかし、宮城（仙台）は政令都市の一つではありますが、東京や大阪などの首都圏と比べるとファクタリング会社は少ないです。
やっと自身に合いそうなファクタリング会社を見つけても、会社によっては事務所まで行かなければならないケースもあります。
契約形態を対面や郵送にこだわらないのであれば、オンラインで契約できるファクタリング会社を探すと現金化まで早いでしょう。
他の資金調達方法に比べて手数料の負担が大きい
一つ目のデメリットで解説したように、宮城（仙台）にはファクタリング会社が少なく、事務所まで出向かなければならない可能性があります。
この場合、契約手数料以外にも郵送費用がかかったり、出張依頼による交通費などの費用や手続きが必要となったりするケースもあるのです。
このような状況になると、負担を感じることも少なくありません。
また、銀行融資と比較してもファクタリングは手数料が高い傾向です。
2社間か3社間かにもよりますが、2〜20％の手数料がかかります。
資金調達が速い分、手数料の負担はどうしても大きくなってしまうのです。
売掛先の業績に左右される
ファクタリングは自社の業績はあまり重要視しませんが、その分売掛先の業績を詳しく確認します。
これはファクタリング会社が貸倒れリスクを回避するために、どうしても必要となるのです。
そのため、売掛先の業績が悪いとファクタリング利用ができなかったり、手数料が通常よりも多くかかってしまったりする可能性があります。
ファクタリングをできるだけ手数料を低く利用するには、少しでも業績が良い売掛先の債権を譲渡するようにしましょう。
資金難を売掛先に知られる可能性がある
3社間ファクタリングを利用するときは、売掛先に債権譲渡通知をおこなわなければなりません。
そのため、自社が資金繰りに困っていることが売掛先に知られてしまい、時には発注量を減らされてしまうケースもあります。
自社の状況を鑑みながら、2社間と3社間のどちらを利用するのかを、しっかり確認してからファクタリング利用をしましょう。
売掛金を一括で支払う必要がある
ファクタリングは売掛債権の譲渡になるため、銀行融資のような分割返済ができないようになっています。
売掛金が発生する都度、一括で支払う必要があるので、自社の状況に応じて他の資金調達方法と合わせて利用できるかを一度確かめてみましょう。
宮城（仙台）でファクタリングを利用する際のポイント
宮城（仙台）でファクタリングを利用する際のポイントは下記の4つです。
・オンライン型ファクタリングを利用する
・手数料を抑える
・契約内容をしっかりと確認する
・相見積もりを取る
ファクタリング利用で失敗しないためにも、上記のポイントをしっかりとおさえておきましょう。
オンライン型ファクタリングを利用する
宮城（仙台）の事業者がファクタリングを利用するなら、オンライン型ファクタリングがおすすめです。
首都圏に事務所を構えるファクタリング会社が多いため、宮城（仙台）では対面型のファクタリングが向いていません。
オンライン型ファクタリングなら、場所を選ばず気軽にファクタリングを利用できます。
首都圏にあるファクタリング会社も利用可能ですし、複数のファクタリング会社を比較しやすい点も特徴です。
ファクタリング利用に時間をかけられない方や、手軽に資金調達したい方はぜひオンライン型ファクタリングを検討してみてください。
手数料を抑える
ファクタリング会社によって手数料が異なります。
ファクタリングは手数料を差し引いた分のお金を受け取る仕組み上、手元に多くお金を残すにはできるだけ手数料を抑える必要があります。
手数料を重要視するなら、2社間ファクタリングより3社間ファクタリングを選ぶべきです。
申し込む際は、できるだけ信頼度の高い取引先を選び、回収サイクルが早い売掛金を利用しましょう。
オンライン型ファクタリングは2社間ファクタリングを採用しているケースがほとんどですが、対面型に比べて手数料が低い点も特徴のひとつです。
契約内容をしっかりと確認する
契約する際、契約書の内容をしっかりと確認しましょう。
法律に関する知識がない場合、すべての内容を正しく理解するのは難しいかもしれません。
そこで、まず見るべきポイントは契約書の名前です。
債権譲渡契約なら問題ありませんが、融資契約になっている場合には注意が必要です。
ファクタリングは融資ではありませんので、ファクタリングを装った違法業者の可能性が高いでしょう。
ほかにも、償還請求権の有無や債権譲渡登記の有無など、利用者が不利にならない内容かどうかを確認してみてください。
少しでも不明な点があれば、契約を締結する前に必ず担当者へ確認しましょう。
また、契約を締結した後も、契約書の控えをもらうことを忘れないようにしましょう。
相見積もりを取る
相見積もりは非常に大切です。
資金繰りの改善に焦るあまり、複数のファクタリング会社を比較せず適当に業者を選ぶ人もなかにはいるかもしれません。
ファクタリング会社によって手数料だけでなく、入金スピードや買取限度額など、サービス内容が異なります。
焦って業者を選んでしまうと、後々後悔してしまう可能性もあるでしょう。
相見積もりを取り、各業者のサービス内容を比較したうえで、自分にあったサービスを選びましょう。
まとめ：宮城（仙台）でファクタリングを利用するならソレイユへ
本記事では宮城（仙台）の経済状況や、ファクタリングの基礎知識、利用するときのメリット・デメリットを詳しく解説しました。
ファクタリングは資金調達がスピーディにおこなわれるため、中小企業では一般的となってきた方法ですが、売掛債権を100％現金化できるわけでなく、手数料が発生します。
ファクタリングを何度も利用する場合は計画的に利用しましょう。
宮城（仙台）の事業者でファクタリング利用を検討しているなら、ソレイユがおすすめです。
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