【公式】ソレイユのファクタリングサービス

ファクタリングは三重県の中小企業や個人事業主が使える資金調達方法です。急にお金が必要になったときや資金繰りに困っているときは、ファクタリングの利用を検討してはいかがでしょう。
この記事では三重県で使える資金調達方法である「ファクタリング」について解説します。利用が向くケースや会社の選び方なども解説しますので、三重県で資金繰り・資金調達のお悩みを解決したいときの手引きとして役立ててください。

三重県で使える「ファクタリング」とは？

ファクタリングとは 三重県の中小企業などが持っている債権を専門業者に譲渡・売却し、早期に資金化するサービスのことです。
たとえば、三重県を拠点にしている製造業のA社が100万円の売掛金を持っていたとします。A社は商品の製造に使う材料の仕入れや、取引先への支払いのために早期に現金を確保したいと考えていました。しかし、100万円の売掛金が支払われるのは1カ月後です。そこでA社はファクタリングを使うことにしました。
A社は専門業者に申し込み、100万円の売掛金を譲渡・売却します。そして、売却金として現金を受け取りました。これがファクタリングです。

三重県の事業者がファクタリングを使うメリット

三重県の事業者がファクタリングを使うことには3つのメリットがあります。

・最短即日など急な資金調達に使える
・売掛金などの債権さえあれば使える
・融資と異なり負債にならない

ファクタリングは債権の譲渡・売却による現金化です。性質は「借り入れ」ではなく「売買」になります。そのため、ファクタリングを利用しても融資のような返済はありません。負債も増えないところがファクタリングの大きな強みだと言えるでしょう。

三重県でファクタリングが向くケース

資金調達の方法にはそれぞれ向き不向きがあります。三重県でファクタリングと特に相性が良いのは次のようなケースです。

三重県の産業に基づく事業で資金調達が必要なケース

三重県は「ものづく り」が盛んで、製造業や卸売業の事業者が多くなっています。
ものづくりの際は素材を仕入れなければいけません。売り買いの際の支払いも必要になります。ある程度の現金をストックしておかなければならない他、支払いなどに使う現金が急に必要になることも少なくありません。
ファクタリングは債権さえあれば柔軟に資金調達できる方法です。その柔軟性から、地域の産業に基づく事業・事情で資金調達が必要になったときに向きます。

三重県の事業者が資金調達を急ぐケース

ファクタリングは資 金調達を急ぐケースに向いています。
銀行などの金融機関に融資の申し込みをすると、すでに借りたことのある場合は2週間～3週間、はじめて借りる場合は1カ月ほど必要です。対してファクタリングは最短即日、遅くても1週間ほどで手続きが完了します。
ファクタリングは急いで資金調達したいときに向く方法です。

三重県の会社が銀行などの融資を使えないケース

三重県の中小企業などが融資を使いたくても、金融機関から「貸せません」と断られてしまうことがあります。よくある「貸せません」と言われる理由としては、赤字や債務超過、複数の融資を併用、経営難などがあります。つまり、融資を使いたいケースに限って融資を断られることが多いのです。
三重県の中小企業などが融資を使えない、あるいは断られてしまったときでもファクタリングなら使えます。融資以外で資金調達したいケースや融資が使えないケースで力を発揮します。

三重県の会社や個人事業主が担保を用意できないケース

融資やローンでは多くの場合担保や保証人を求められます。返済が滞ったときに担保や保証人から回収するためです。
ファクタリングは債権の売買です。融資やローンのように回収や返済を前提にしていません。申し込みの際に保証人や担保を立てる必要がないのです。
担保にできそうな資産がないときや、保証人をお願いできそうな人がいないときは、ファクタリングが向くケースになります。資金調達の際に担保や保証人を立てたくないときもファクタリングが向きます。

三重県でのおすすめファクタリング会社の選び方

ファクタリングを使うためには申し込み先の会社を選ばなければいけません。したがって、資金調達のためにも会社選びをする必要があります。
会社選びの際は種類や手数料など8つのポイントがあります。

ファクタリングの種類は2社間か3社間か

ファクタ リングには2社間と3社間という2つのタイプがあります。タイプによって方法や契約内容、手数料、取引先に知られるかなどが変わってきます。

① 2社間ファクタリング
・申込者である三重県の事業者とファクタリング会社の2社で行う
・取引先に知られず資金調達できる
・2社間での手続きなので短期間で完了する（最短即日）
・手数料の相場は高めに設定されている（相場は8％～18％）

② 3社間ファクタリング
・申込者である三重県の事業者と取引先、ファクタリング会社の3社で行う
・取引先に資金調達が知られてしまう
・取引先も交えて手続きするため時間がかかる（目安は1週間ほど）
・手数料の相場は低めに設定されている（相場は2％～9％）

会社によって対応しているタイプが異なります。「取引先に知られたくない」「手数料などのコストをおさえたい」など、ニーズに合った方法を扱っている会社かどうかがポイントです。

サービスの利用条件も見るべきポイント

会社選びの際はファクタリング会社の利用条件も確認すべきです。
会社ごとに申し込み対象や譲渡・売却の対象になる債権といった条件を定めています。

・売掛金〇〇万円から対象
・個人事業主も利用可能（あるいは利用不可）　　など

条件はこのように会社によってさまざまです。
利用条件をよく確認しておかないと、申し込みという段階になって「対象外だった」と困る可能性があります。会社選びの際に「三重県の自社は利用対象になるか」を条件面から確認しておくことがポイントです。

ファクタリングの契約内容もチェックする

会社選びの ときは契約内容もポイントです。ファクタリングは売掛金などの譲渡・売却です。内容や融資やローンになっていないか、注意してチェックしてください。利息や金利、返済などの単語が登場していないかもチェックする必要があります。

・融資（お金の貸し借り）になっていないか
・返済回数や1回あたりの返済金額が書かれていないか
・金利や利息などの記載がないか
・ノンリコース契約になっているか　　など

特に注意したいのがノンリコース（償還請求権なし）になっているかどうかです。
ファクタリングは原則的にノンリコース契約になっています。ノンリコース契約とは、譲渡・売却した後にファクタリング会社側が売掛金などを回収できなくても「代わりに払え」と請求されない契約方式です。
ウィズリコース契約（償還請求権あり）のサービスは売掛金などの譲渡・売却ではなく、融資とみなされる可能性が高い契約方式です。会社選びの際はサービス内容ならびに契約内容に注意が必要になります。契約やサービスの内容に違和感のある会社は選ばないようにしましょう。

ファクタリングにかかる手数料を確認して選ぶ

ファクタリングの手数料は会社ごとに「〇％～〇％」など、幅を持たせるかたちで設定されています。実際に申し込んで審査を受けてみないと、どのくらいの手数料になるのか分からないところがあります。
ただ、各社が定めている手数料の幅は会社選びで参考になるポイントです。たとえば8％～16％の手数料を定めている場合、基本的にはその範囲内で手数料が決まります。三重県でファクタリングの会社を選ぶときは、手数料の幅を比較してみましょう。
なお、三重県のファクタリングの手数料相場は次のようになっています。

2社間ファクタリング / 8％～18％
3社間ファクタリング / 2％～9％

具体的にどのくらいの手数料率・手数料額になるか把握したいときは、見積もりの活用もおすすめします。

相談の際に柔軟な提案をしてくれるかもポイント

三重県の中小企業や個人事業主が資金調達を検討しているときは、資金繰りや支払いサイトなどお金や経営について悩んでいることが多いと言えるでしょう。自社で現状の打開策を検討することにも限界があるのではないでしょうか。
ファクタリング会社は資金調達・資金繰りのプロです。債権の資金化だけでなく経営や資金繰りについても相談してみて、柔軟な提案を受けられるかチェックしてみましょう。安心して相談役にできるファクタリング会社を選ぶことがポイントです。

最短即日など急ぎの資金調達に対応しているか

ファクタリング会社によって債権を資金化するまでのスピードが異なります。資金調達を急ぐときは「手続き完了までどのくらいかかるか」は重要だと言えるでしょう。
一般的に3社間ファクタリングより2社間の方が手続き完了までの期間は短くなっています。早い会社であれば最短即日対応可能です。
債権の資金化を急ぐときは特にスピードには注意が必要です。申し込みを考えている会社の手続きスピードを確認しておきましょう。

三重県内に出張対応してくれるか確認する

ファクタリング会社によっては三重県の会社・事業所・事務所などに出張対応してくれます。出張対応してくれる会社であれば経営者や経理担当が足を運ぶ必要もありません。必要に応じて出張してもらえれば、相談や手続きの際も安心です。
出張対応してくれるかも確認しておきましょう。

債権の内容でファクタリング会社を選ぶ

債権の内容によってはファクタリング会社に利用を断られてしまうケースがあります。
たとえば、診療報酬を資金化したいとします。しかし、利用を検討していたファクタリング会社は診療報酬には対応していませんでした。これでは診療報酬を譲渡・売却できません。
また、10万円～30万円の小口債権を現金に換えたいとします。しかし、申し込みを検討しているファクタリング会社は額の小さな債権には対応していません。これでは換金したい債権を現金にできません。
会社によって譲渡・売却に対応している債権の内容に違いがあります。そのため、売買したい債権の内容に合わせて会社選びをすることがポイントです。

三重県でファクタリングを使うときの流れ

三重県の中小企業や個人事業主がファクタリングを使うときの流れは次の通りです。

1.まずは会社を選ぶ
2.会社に申し込む
3.審査が行われる
4.審査結果と売買条件の提示
5.条件を確認して契約を結ぶ
6.売買の代金を受け取る

以上が基本的な流れになります。
2社間の契約か3社間の契約かによって細かな流れが変わってきます。流れをおさえておくことで三重県での事業で資金が必要になったとき、スムーズな資金調達が可能です。
手続きの流れについては利用する会社側にも確認しておきましょう。

三重県のおすすめファクタリング会社の選び方！利用が向くケースのまとめ

ファクタリングは売掛金などの債権さえあれば使える他、事情やニーズに合わせて柔軟に資金調達できるという強みがあります。融資と併用もできますので、負債を増やしたくないときなども有効な方法です。
三重県で資金調達したいときはファクタリングの利用を検討してはいかがでしょう。ファクタリングを使って柔軟な資金調達を実現してください。