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ファクタリング会社を選ぶ際、大手なら安心して利用できると考える事業者も多いでしょう。

ファクタリング会社には大手と呼ばれる業者もいくつか存在し、年間を通して沢山の事業者が利用しています。

とはいえ、必ずしも大手ファクタリング会社が自社に向いているとは限りません。

この記事では、ファクタリング会社の種類や、大手を選ぶメリット・デメリット、おすすめな業者の選び方を紹介します。

ファクタリング会社は3系統に分かれている

ファクタリング会社は大きく分けて、銀行系・ノンバンク系・独立系の3系統があります。

どれも売掛金を早期現金化できる仕組みは変わりませんが、入金スピードや審査基準、買取限度額などが異なります。

自社にあった業者を見つけるためにも、それぞれの特徴や違いをしっかりと理解しておくことが大切です。

銀行系

銀行系は、メガバンクや都銀、地銀などが運営しているファクタリング会社です。

大手銀行が運営していることも多く、取引に対する安心感が高い点が特徴と言えます。

手数料が比較的安く、多額の資金調達も実現できる銀行系ですが、審査が融資のように厳しめです。

審査が緩く、最短即日で現金化できる点がファクタリングの大きな強みですが、銀行系のファクタリング会社だと入金まで2〜3週間ほどかかるケースが一般的です。

ノンバンク系

ノンバンク系は、預金業務をおこなわない消費者金融や信販会社、リース会社などの金融機関が運営しているファクタリング会社です。

銀行系より審査が緩く、独立系より手数料がやや低い点が特徴と言えます。

銀行系は法人しか利用できないケースが多いですが、ノンバンク系なら個人事業主でも利用できる場合があります。

なお、入金まで1週間ほどかかるため、すぐにでも手元にお金が欲しい方は独立系がおすすめです。

独立系

独立系は民間企業が運営しているファクタリング会社です。

資金力や知名度に関しては銀行系やノンバンク系に劣るものの、柔軟な審査によってスピーディーな資金調達を実現できます。

法人だけでなく個人事業主に対応しているサービスも多く、小口債権での取引も可能です。

手数料に関しては銀行系やノンバンク系より高めに設定してあるケースが多いですが、気軽に利用したいなら独立系が向いています。

大手ファクタリング会社を選ぶ3つのメリット

ここでは、大手ファクタリング会社を選ぶ下記のようなメリットを紹介します。

・利用者数が多く実績が豊富
・手数料が割安
・1億円を超える資金調達が可能

それでは、ひとつずつ解説します。

利用者数が多く実績が豊富

大手ファクタリングを利用する大きなメリットが信頼できる点です。

利用者がひと月で数百人を超える大手ファクタリング会社は、これまでに数多くの取引をおこなっています。

融資に比べて知名度が低いファクタリングは、利用したいが不安に思う方も少なくありません。

大手ファクタリング会社なら、実績が豊富なうえ、利用者の評判もしっかりと確認できるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心できるでしょう。

手数料が割安

大手ファクタリング会社は確実に売掛金を回収できる利用者しか取引しませんので、未回収リスクがかなり低く、結果として手数料が低く設定してあります。

手数料の高さはファクタリング会社のリスクヘッジと言えるのです。

手数料が高いと、現金化できる売掛金が少なくなりますので、少しでも手数料は抑えたいところです。

手数料の高さがネックになりがちなファクタリングですが、大手ファクタリング会社なら数％で取引できる可能性があります。

1億円を超える資金調達が可能

ファクタリングは銀行融資のように、数億円規模の取引も可能なサービスです。

ただし、保有する売掛金以上の資金調達はできませんので、大口取引が可能な企業は限られています。

銀行融資のように、資金調達にレバレッジはかけられませんが、負債を増やさずに数千〜数億円もの現金を手元に準備できます。

買取限度額は各ファクタリング会社によって異なり、資金力のある大手ファクタリング会社では買取上限額を数億円〜上限なしで設定しているケースが多いのです。

大手ファクタリング会社を選ぶ3つのデメリット

一方で、大手ファクタリング会社には下記のデメリットがあります。

・審査基準が厳しめ
・買取下限額が高い傾向にある
・債権譲渡登記を求められる可能性がある

メリットとデメリットを踏まえたうえで、利用すべきかどうか考えてみてください。

審査基準が厳しめ

ファクタリング審査では、売掛先の信用度と売掛金が実際に存在するかどうかを重点的に調査します。

売掛先が倒産しそうなほど経営状態が悪かったり、存在しない架空債権で申し込みがあったりするとファクタリング会社は未回収によって損害を被ります。

そのため、確実に売掛金の回収が見込める利用者しか取引しない傾向にあるのが大手ファクタリング会社です。

特に銀行系だと、融資のような厳しい審査基準を設けている場合もあり、審査に落ちてしまう事業者も少なくありません。

買取下限額が高い傾向にある

大企業と取引する場合もある大手ファクタリング会社では、買取下限額を高めに設定している傾向にあります。

ファクタリング会社からすると、できるだけ売掛金の金額が大きい方が手数料による利益が大きくなるため、少額取引を避けたいと考えている場合も少なくありません。

大手だからといって必ずしも小口債権での取引に対応していないとは限りませんが、少額の売掛金を売却したい場合には買取下限額を必ず確認しましょう。

債権譲渡登記を求められる可能性がある

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社へ売掛債権が譲渡されたことを第三者へ証明する手続きです。

債権譲渡登記をおこなえば、ファクタリング会社が債権を保有していることを主張でき、売掛金の未回収リスクを低くできます。

大手ファクタリング会社では債権譲渡登記を要求する場合が多く、利用者によっては手間がかかるうえで、10万円ほどの支払いが必要となります。

お互いが安心して取引するためにおこなう手続きではありますが、費用や手間がかかる点がデメリットにもなるでしょう。

ファクタリング会社のおすすめな4つの選び方

利用者が増えていることもあり、国内には数多くのファクタリング会社が存在します。

大手に限らず、優良なファクタリング会社は沢山ありますが、選び方を間違えると後悔するかもしれません。

ここでは、ファクタリング会社のおすすめな4つの選び方を紹介します。

系統を確認する

銀行系・ノンバンク系・独立系と大きく3つの系統があるファクタリング会社ですが、それぞれ特徴が異なります。

資金調達にある程度の時間をかける余裕がある場合や、数億円規模の取引がしたい場合には銀行系やノンバンク系が向いています。

一方で、一刻も早く手元にお金が欲しい場合や、できるだけ審査落ちを避けたい場合には独立系がおすすめです。

自社の現状や目的に応じて適切なファクタリング会社の系統を選びましょう。

取引方法を確認する

ファクタリングには、2社間取引と3社間取引の2つの取引方法があります。

3社間取引は売掛先が手続きに関与するため、売掛先への通知や承諾が必要なものの、手数料が低い点が特徴です。

2社間取引は手数料が3社間取引より高いものの、売掛先に知られずにファクタリングを利用でき、最短当日〜3営業日での入金が可能です。

銀行系では主に3社間取引を扱っており、ノンバンク系や独立系では主に2社間取引を扱っています。

手数料を確認する

2社間取引の手数料は10〜20％、3社間取引だと2〜9％が手数料の相場です。

売掛先の信用度が高く、未回収リスクが低いほど手数料も低くなる仕組みとなります。

手数料は現金化できる金額に大きく影響しますので、数％の違いでも売掛金の大きさによっては数十万円もの違いになる可能性があります。

想定より得られるお金が少ないといった状態にならないためにも、必ず手数料は確認しておき、どれくらいの売掛金を現金化できるかを把握しておきましょう。

入金スピードを確認する

入金スピードもファクタリング会社によって異なります。

最短で申し込みした当日に手元にお金を得られる場合もあれば、2週間以上かかる場合もあります。

支払期限が迫っている支払いがある場合や、急な出費によって資金繰りが悪化した場合など、早くお金が欲しい場合には入金スピードが早いファクタリング会社を選ぶべきです。

最近ではWeb上で申し込みから入金までの手続きが完結するオンライン型ファクタリングが主流になりつつあります。

独立系のファクタリング会社では、オンライン型ファクタリングを導入している場合も多いですので確認してみてください。

まとめ：大手ファクタリング会社だけが優良業者ではない

この記事では、ファクタリング会社の種類や、大手を選ぶメリット・デメリット、おすすめな業者の選び方を紹介しました。

大手ファクタリング会社は知名度があり、利用者が多いことから安心感が高い業者と言えます。

とはいえ、国内には数多くのファクタリング会社が存在し、大手だけが優良業者とは限りません。

株式会社ソレイユは独立系のファクタリング会社ですが、買取手数料1〜15％と2社間取引では低い手数料に設定してあります。

10万円から1億円もの取引に対応しており、オンライン型ファクタリングですので全国どこでも利用可能です。

どのファクタリング会社を利用しようか迷っている方は、ぜひご相談ください。