【公式】ソレイユのファクタリングサービス

あと数万円〜数十万円あれば支払いができる状態にある場合、金融機関の融資を検討する人も少なくないでしょう。
しかし、融資を受けるには審査が必要ですし、返済リスクや負債が生じます。
信用情報に傷がある場合や、他社の借り入れによって総量規制を越えてしまうと新たな融資が受けられません。
ファクタリングなら融資とは異なるため、金融機関からお金を借りられない人でも利用できますし、少額取引にも対応しています。
この記事では、ファクタリングで少額取引が可能なファクタリングの特徴や、即日利用のポイントを解説します。

ファクタリングは少額取引も可能なサービス

ファクタリングは数万円〜数十万円といった少額取引も可能なサービスです。
ただし、ファクタリング会社によって買取下限額が異なるため、少額取引をおこなう場合は希望買取額に対応している業者を選ばなければなりません。
ここでは、ファクタリングにおける平均の取引額や保有する売掛金が少なくても多額の資金調達ができる理由を解説します。

ファクタリングにおける平均の取引額

ファクタリングにおける平均の取引額は、おおよそ250万円程度と言われています。
企業の規模や業種、法人か個人かで取引額は大きく異なり、100万円未満で取引している人もいれば、500万円以上で取引している人もいます。
特に個人事業主だと、法人より事業規模が小さい場合が大半ですので、保有している売掛金が100万円未満の場合も多いでしょう。
ファクタリング会社によっては買取下限額を設けていない場合もありますので、売掛金が少額であってもファクタリングは利用可能です。

少額取引に対応しているファクタリング会社は増えている

ファクタリングは法人を対象としているケースが多いものの、最近では個人事業主でも利用できるサービスが増えています。
法人向けファクタリング会社の場合、買取下限額が100万円以上のケースもありますが、個人事業主でも利用できるファクタリング会社なら数万円〜30万円ほどから取引できます。
経営が安定していない中小企業や個人事業主の増加にともない、少額取引に対応しているファクタリング会社が増えている傾向にあるのです。
近年では、AIが自動的に審査する仕組みも整っており、オンライン上で手続きが完結するファクタリングも増えています。
オンライン完結型ファクタリングは、対面型や訪問型に比べて人件費や物件費を節約できるため、薄利になりがちな少額取引でも利益を出せるのです。

複数の売掛債権を合わせて売却することも可能

少額の売掛金しか保有していない場合、金融機関の融資のような数百〜数千万円規模の取引はできないと諦めている人もいるのではないでしょうか？
実は、1社のファクタリング会社に対して保有する複数の売掛金を売却できるため、ファクタリングでも数百〜数千、あるいは数億円規模の大型取引も可能です。
ファクタリング会社によっては数千〜数億円の売掛金も買い取っており、金融機関の融資と同じような多額の資金調達も実現できます。
中小企業や個人事業主の場合、1つの売掛先で取引している金額はさほど大きくない場合が多いですが、売掛金をまとめて売却すれば希望する金額の資金調達もできるでしょう。
ただし、ファクタリングで利用できるのは支払期日前の売掛金のみですので十分に注意してください。

誰でも審査に通るファクタリング会社は存在する？

ファクタリングは金融機関の融資に比べて利用しやすいため、誰でも審査に通るのではないかと思っている人もなかにはいるかもしれません。
結論をいうと、誰でも審査に通るファクタリング会社は存在しないと考えるべきです。
ファクタリングの審査が緩いのは、売掛金の売却であり、借り入れではないためです。
融資の場合、必ず返済しないといけないため、利用者の返済能力を重点的に審査していますが、売掛金を利用するファクタリングは売掛金を確実に回収できるかを重要視しています。
したがって、利用者の経営状況より売掛金を支払う売掛先の経営状況を審査時には重要視しているため、審査が緩く比較的利用しやすいサービスとなっているのです。

少額取引が可能なファクタリング会社に共通する6つの特徴

少額取引が可能なファクタリング会社に共通する特徴としては下記があります。

• 独立系ファクタリング会社
• オンライン完結型を扱っている
• 手数料の上限を公表している
• 個人事業主やフリーランスにも対応している
• 債権譲渡登記が必要ない
• 償還請求権がない契約となっている

それでは、1つずつ解説します。

独立系ファクタリング

ファクタリング会社は、銀行系と独立系の大きく2種類に分類できます。
銀行系ファクタリングは、大手銀行や地方銀行が運営しており、独立系は民間の中小企業が運営しています。
銀行系ファクタリングは独立系ファクタリングに比べて、買取下限額が高く、資金力の高い中小企業や大企業をメインの取引相手にしているのです。
一方で、独立系ファクタリングの場合、あまり資金力がない中小企業や個人事業主をメインの取引相手にしているため、買取下限額が低い傾向にあります。
大型取引を希望するなら買取上限額が高く、手数料が低い銀行系ファクタリングが向いていますが、少額取引を希望するなら独立系ファクタリングがおすすめです。
銀行系ファクタリングは審査が厳しいのが一般的ですので、利用しやすいのは独立系ファクタリングといえます。

オンライン完結型を扱っている

オンライン完結型を扱っているファクタリング会社は、少額取引に対応している場合が多いといえます。
オンライン上ですべての手続きが完結できるため、人件費や事務所として利用するための物件費などの固定費を大幅にカットできます。
手数料が収入源であるファクタリング会社にとって、売掛金の金額が大きいほど利益が増える仕組みです。
そのため、固定費が大きい・少ない売掛金の買取に対しては、かけた手間に対して得られる利益の小ささから取引を嫌がる傾向にあります。
一方で、オンライン完結型だと利益が出やすく、売掛金が少額でも利用者を増やした方が得策ですので積極的に買い取っているのです。

手数料の上限を公表している

公式サイトで買取手数料の上限を公表しているファクタリング会社は、少額取引に対応しているケースが多いといえます。
銀行融資の場合、年利1〜4％ほどですが、ファクタリングで少額取引する際の手数料は10％〜になる可能性が高いでしょう。
一見、銀行融資の金利とあまり差がないように感じるかもしれませんが、ファクタリング手数料の10％を年利に換算すると120％となり、割高であることが分かるはずです。
ファクタリング会社によっては、手数料の下限は公表しているものの、上限は隠している場合もあります。
手数料の上限を公表しているファクタリング会社なら、利用前にある程度の現金化できる金額が把握できるため、売掛金が少額であっても安心して申し込めるでしょう。

個人事業主やフリーランスにも対応している

個人事業主やフリーランスは、保有している売掛金が数万〜数十万円と法人に比べて少ない場合がほとんどです。
そのため、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応しているファクタリング会社は少額取引が可能である場合が多いといえます。
銀行系ファクタリングの場合、利用できるのが法人のみであるケースが大半ですが、独立系ファクタリングなら個人事業主やフリーランスに対応しているケースがほとんどです。

債権譲渡登記が必要ない

債権譲渡登記とは、法人が保有する債権が第三者へ移った際に、債権譲渡を登記で証明することで権利や義務を保護する行政制度です。
ファクタリング利用時に債権譲渡登記をおこなえば、売掛債権が譲渡された事実を証明できるため、ファクタリング会社の未回収リスクを軽減できます。
債権譲渡登記には10万円ほどの費用がかかるため、ファクタリングで受け取れる金額が少なくなりますが、売掛金が少額なら必要ない場合がほとんどです。
なお、債権譲渡登記は法人のみ対象となるため、個人事業主には関係ありません。

償還請求権がない契約となっている

償還請求権がない契約（ノンリコース）の場合も少額取引に対応しているケースが多い傾向にあります。
償還請求権とは、売掛先が原因で売掛金を回収できなかった場合に、利用者へ代わりに未回収分の代金の支払いを請求できる権利です。
債権譲渡登記や償還請求権を必要とするのは取引規模が大きい場合が多く、少額取引では必要ないケースが多いでしょう。

ファクタリングを少額で即日利用する際のポイント4つ

ファクタリングで少額取引をおこなう場合、即日利用を検討している事業者が多いといえます。
ファクタリングを少額で即日利用する際のポイントは下記の4つです。

• 利用したいファクタリング会社をある程度決めておく
• 午前中に申し込む
• 相見積もりを取る
• オンライン完結型を選ぶ

それでは、順に見ていきましょう。

利用したいファクタリング会社をある程度決めておく

ファクタリングを申し込んだ当日に現金を得たいなら、前もって利用したいファクタリング会社を決めておくとスムーズです。
ファクタリング会社によってサービス内容が異なりますので、対象者や手数料、入金までの早さ、買取限度額などをしっかりと比較する必要があります。
希望するファクタリング会社で必ず利用できるとは限らないため、審査落ちした場合を想定して2〜3社ほど候補となるファクタリング会社を見つけておくのがおすすめです。

相見積もりを取る

利用したい複数のファクタリング会社から相見積もりを取れば、実際の買取手数料や買取額がわかります。
ファクタリングの買取手数料や買取額は審査後にしかわかりませんので、気になるファクタリング会社にはとりあえず申し込んでみて、簡単に査定してもらうと良いでしょう。
見積もりだけなら費用がかからない場合がほとんどですし、結果に納得できなければ申し込みを辞退しても問題ありません。
2〜3社程度のファクタリング会社から相見積もりを取り、納得のいく契約内容でファクタリングを利用しましょう。

午前中に申し込む

ファクタリングを即日利用するなら、午前中に申し込むべきです。
ファクタリングの申し込み方法としては、Web・電話・メールが一般的で、問い合わせすると営業時間内に担当者から折り返しの電話やメールが届きます。
銀行融資に比べて手続きが簡単なファクタリングですが、審査には多少なりとも時間がかかります。
売掛先の信用度を慎重に調査しますので、申し込みが遅くなると翌営業日での入金になるかもしれません。
即日入金を謳うファクタリング会社でも入金スピードは異なるため、できるだけ早い時間帯に申し込むと安心です。

オンライン完結型を選ぶ

ファクタリングの契約方法には、対面・訪問・オンラインの3パターンありますが、即日で利用したいならオンライン完結型がおすすめです。
オンライン完結型なら、わざわざファクタリング会社の事務所に訪れる必要はないため、移動する時間を省けますし、交通費や郵送費がかかりません。
よりスピーディーにファクタリングを利用したいなら、必要書類を事前に準備しておきましょう。
提出した書類に不備があると審査に落ちてしまいますし、再度申し込みする手間がかかります。
加えて、信用度の高い売掛債権で申し込むことも即日利用のポイントです。

ファクタリングで少額取引する際の注意点2つ

ファクタリングで少額取引する際の注意点としては、下記の2つがあります。

• 手数料が高くなる傾向にある
• 買取りを断られる可能性もある

ファクタリング利用で失敗しないためにも、上記の注意点を知っておきましょう。

手数料が高くなる傾向にある

ファクタリング会社からすると、取引額が少額だと生じる手数料が少なくなり、利益も減ってしまいます。
したがって、売掛金が少額だと手数料を高く設定する傾向にあります。
売掛金が多額であろうが、少額であろうがファクタリング会社の取引に対する手間は変わりません。
少額取引を検討している場合は、手数料ができるだけ低いファクタリング会社選びが重要です。

買取りを断られる可能性もある

売掛金が少なすぎると買取りを断られる可能性もあります。
ファクタリング会社は、申し込みがあったすべての売掛金を買い取るわけではありません。
未回収リスクが高かったり、手数料を加味しても手続きに生じる手間が割に合わないと感じたりすれば、別の依頼に人的リソースを割くべきだと考えるでしょう。
売掛金の金額が少ないと、取引規模の小ささから、信用度の低い売掛先だと判断される場合もあり、買い取ってもらえない可能性があります。
ただし、1つの売掛金が少なくても、複数の売掛債権をまとめて査定してもらうことで買い取ってもらえる場合もあります。

まとめ：ファクタリングで少額取引を希望するなら買取下限額を確認しておこう

この記事では、ファクタリングで少額取引が可能なファクタリングの特徴や、即日利用のポイントを解説しました。
ファクタリングなら、数万円ほどのお金を最短即日で手元に用意できます。
保有する売掛金が少額でも買取下限額の範囲内なら問題なく利用できるため、一刻も早くお金が欲しい場合にはファクタリングがおすすめです。
オンライン完結型なら、近くにファクタリング会社がなくても簡単に売掛金を売却できます。
株式会社ソレイユは、オンライン完結型ファクタリングを手数料1～15％で提供しています。
最短30分で入金でき、10万円から売掛金を買い取っているため少額取引も可能です。
15時以降の申し込みにも対応していますので、ファクタリングで少額取引を希望している方はぜひソレイユへご連絡ください。