株式会社ソレイユ
九州のファクタリングのおすすめ選び方は？手数料や即日対応など解説
九州で使える資金調達方法に「ファクタリング」があります。
九州で資金調達にファクタリングを使うことにはどのようなメリットがあるのでしょうか。また、九州でファクタリングを利用する場合、どのようなポイントで会社選びをすればいいのでしょうか。
九州でファクタリングを使うメリットや会社選びのポイントなどを分かりやすく解説します。九州のファクタリング事情なども併せて説明します。
目次
九州のファクタリングの選び方
九州のファクタリングの選び方は、手数料などのポイントを総合的に考えて選ぶことをおすすめします。
この記事では、まずはファクタリングサービスの基本をおさらいします。「資金調達にファクタリングが適しているか」を考えてみてください。それから具体的なファクタリング会社選びのポイントについて解説して行きます。
九州のファクタリング事情
九州には小規模 事業者・中小企業が多いという事情があります。中小企業・小規模事業者が活発に活動している地域である九州は、それだけ資金調達需要も高くなっています。
九州での資金調達で使われているのは銀行などの金融機関の融資やファクタリングなどです。九州には地域密着型のファクタリング会社などもあるため、特にファクタリングは資金調達方法としてよく使われる傾向にあります。
九州のファクタリングとは？資金到達方法からメリットまで
九州でファクタリングを利用したい場合の会社選びの前に、まずはファクタリングの基本的なポイントについて順番に解説します。
九州で使えるファクタリングとは
九州でもよく使われる「ファクタリング」とは、「債権の譲渡・売却によって資金調達する方法」です。
たとえば、九州の中小企業が100万円の売掛債権を持っていたとします。この債権の支払日は2023年9月末日でした。中小企業はどれだけ現金が必要でも、基本的に9月末日にならないと取引先から100万円の支払いを受けることはできません。
九州の中小企業はどうしても支払日前に急いで資金調達したかったため、100万円の売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却して現金を受け取りました。このように売掛債権などをファクタリング会社に譲渡・売却することによってお金を作る方法がファクタリングです。
2社間・3社間ファクタリングとは
ファクタリングには2つの方法があります。
ファクタリングの方法によって手続きに関与する人（会社）やメリットなどが違ってきます。
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と申込者で行うファクタリングです。
2社間ファクタリングは手続きに関与するのが申込者とファクタリング会社だけです。九州で迅速に資金調達をしたいときに重宝する方法になります。ファクタリング会社によっては即日対応も可能です。2社間ファクタリングには取引先に知られずに債権を現金化できるというメリットもあります。
ただし、2社間ファクタリングは手数料が高めに設定されていることが多いというデメリットがあるため、注意が必要です。
3社間ファクタリングには、申込者と取引先、ファクタリング会社が関与します。3社間ファクタリングは取引先も手続きに関与するため、2社間ファクタリングより時間がかかります。取引先に知られる点もデメリットです。
ただ、3社間ファクタリングは手数料が安めに設定されているというメリットがあります。
ファクタリングは違法性のない資金調達方法である
九州でファクタリングを利用する際は「違法性はないのか」と不安を感じる方もいらっしゃるようです。
結論から言うと、ファクタリングという方法に違法性はありません。
民法466条 には「債権は譲り渡すことが可能」と定められているからです。売掛債権などを使ったファクタリングは経済産業省も 推奨する資金調達方法になっています。
九州でファクタリングを利用するメリット
九州でファクタリングを使うメリットは5つあります。
・債権を使って迅速に資金調達できる
・リスクのある債権を早々に手放すことで対策できる
・負債を増やさず資金調達できる
・基本的に保証人などが不要である
・ファクタリングを利用しても信用情報に影響しない
ファクタリングはよく資金調達方法として使われますが、債権のリスク対策方法としても使われることがあります。回収が困難になりそうな債権を早期にファクタリングで手放してしまえば、取引先のリスク対策になるわけです。
ファクタリングの中には債権の未払いなどを保証するタイプのサービスもあります。保障に特化したファクタリング（保証型ファクタリング ）も債権回収のリスク対策としてよく使われています。
九州でファクタリングを利用するデメリット
九州でファクタリングを利用するデメリットは2つあります。
・利用条件に合致しない、審査落ちなどの理由により使えないことがある
・ファクタリングには手数料がかかる
ファクタリングは対象になる債権がない場合は使えない他、各社の利用条件に当てはまっていない場合も使えないという注意点があります。申し込み時に行われる審査に落ちた場合も使えないところがデメリットです。
ファクタリングの利用には手数料がかかります。手数料がある関係上、ファクタリングの対象にする債権額より受け取る額が減ってしまうことがデメリットです。
ファクタリングと銀行融資の違い
ファクタリングと銀行の融資は違います 。違いを知っておくことで、九州で資金調達が必要になったときに使い分けできます。
・ファクタリングはファクタリング会社が対応しており、融資は銀行など金融機関が対応している
・ファクタリングは債権を譲り渡す方法（譲渡、売買）だが、銀行融資は借り入れ（負債）である
・ファクタリングと銀行融資では審査のときに重視されるポイントが違う
・銀行融資よりファクタリングの方が早く資金調達できる
・会計において銀行融資は負債を増やすが、ファクタリングは資産を減少させて現金を増やす
このようにファクタリングと銀行融資では会計上の扱いやサービス、性質など、複数の点で違いがあります。
ファクタリングの利用条件は会社によって違う
ファクタリング利用の際の条件は会社によって違っています。「個人事業主は利用できない」「フリーランスも利用OK」「債権額〇万円以上から」「診療報酬債権に特化」など、会社によってさまざまな条件を提示しています。九州エリア対応のファクタリング会社でも利用条件は違っていますので、利用時は確認が必要です。
ファクタリング会社によっては即日対応している
九州に対応しているフ ァクタリング会社でも、債権の譲渡・売却の一連の手続きに要する時間は異なります。即日対応可能な会社もあれば、1週間以上時間がかかる会社もあります。
ファクタリングは方法によっても早さが変わってくるのが特徴です。
2社間ファクタリングの場合は早ければ即日対応可能です。3社間ファクタリングの場合は1～2週間ほど要するケースも少なくありません。3社間ファクタリングは取引先が関与するため、その分だけ時間がかかるのです。
九州でファクタリング会社を選ぶときのポイント
九州でファクタリング会社を 選ぶときは9つのポイントがあります。
会社選びのポイントについて順番に説明します。
九州のファクタリングでは手数料がチェックポイント
九州でファクタリング会社を選ぶときにチェックしたいポイントのひとつが「手数料」です。
手数料はファクタリング会社によって違っています。同じ2社間ファクタリング（3社間ファクタリング）の会社でも手数料は異なります。
手数料が割高になってしまうと、その分だけ手元に入る現金が少なくなってしまうのです。資金調達において「手元にいくら入るか」を左右する手数料は、会社選びで重要なチェックポイントだと言えるでしょう。
九州でファクタリング会社選びをするときは手数料相場を把握し、各社の手数料の比較をおすすめします。
なお、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大よその手数料相場は次のようになっています。
・2社間ファクタリングの手数料相場 10～20％
・3社間ファクタリングの手数料相場 1～9％
九州のファクタリング選びではスピードも重要
資金調達の際に「急いでいる」というケースは少なくありません。
九州に対応しているファクタリング会社でも手続きのスピードはまちまちです。即日対応のファクタリング会社もあれば、1週間以上時間がかかるファクタリング会社もあります。
資金調達を「急いでいる」「速やかに完了させたい」という場合は、ファクタリング会社の手続きスピードも注目すべきポイントです。
九州のファクタリングに必要な書類もチェックポイント
ファクタリングの際に必要な書類は会社によって違います。
九州をエリアにしているA社では必要書類になっていても、同じく九州エリアに対応しているB社では不要になっていることもあります。
資金調達を急ぐときは必要書類が少ない方が便利です。ファクタリング会社を選ぶ際は、利用を考えているファクタリング会社の必要書類をそれぞれチェックし、比較することもポイントになります。
九州のファクタリングの利用条件を確認する
ファクタリング会社によって利用条件を定めています。九州をエリアにしているファクタリング会社によって利用条件は違っています。会社選びの際は利用条件がご自身・自社に合致しているかがチェックポイントです。
たとえば、利用条件に「個人事業主・フリーランスは利用不可」となっている場合、個人事業主やフリーランスが会社選びをする際は候補から外す必要があります。
九州のファクタリングで買取している債権の額
ファクタリング会社によって債権の対応額が異なります。大きな額の債権に対応している会社もありますが、中には小さな額の債権に特化している会社もあります。
九州のファクタリングでは、現金化したい債権の額に合わせて会社選びをすることがポイントです。少額に特化したファクタリング会社に高額債権の現金化を申し込むことや、高額債権を主にしているファクタリング会社に少額債券の現金化を申し込むことは、審査落ちの原因になる可能性があるため、注意が必要です。
九州のファクタリングの償還請求権の有無を確認
償還請求権とは「債権を回収できないときに、債権を買い戻ししてくれ（払ってくれ）と主張する権利」です。ファクタリングに償還請求権がついている場合、取引先が債権の支払をしない場合は申込者が払わなければいけません。
九州のファクタリングを選ぶときは償還請求権の有無もチェックポイントになります。
九州のファクタリングがオンライン対応しているか
オンライン対応のファクタリングであれば、一連の手続きをインターネット上で行うことが可能です。窓口での面談や手続きが必要になる場合、直に足を運ばなければならない分、オンライン対応より時間がかかってしまいます。オンライン対応であれば仕事の隙間時間にファクタリング手続きを進めることもできて便利です。
オンライン対応の可否はファクタリング会社選びでチェックしたいポイントになります。
九州のファクタリングでは見積もりの利用もポイント
九州のファクタリング選びでは見積もりの活用もポイントです。
ファクタリング会社によって手数料や債権の買取額が違ってきます。資金調達したい方はやはり「高く買って欲しい」「できれば有利な条件で債権を譲渡・売却したい」と考えるのではないでしょうか。
利用を検討しているファクタリング会社からは見積もりを取得し、比較して会社選びをすることもポイントです。
九州のファクタリング会社の口コミ評価なども確認
九州のファクタリング会社選びでは各社の口コミ評価なども確認してみましょう。
口コミ評価の中に気になるポイントがないか、利用が不安になる要素がないかなど、会社選びの参考になる情報をチェックしてみてください。
九州でファクタリング会社に申し込むときの流れ
九州での資金調達でファクタリング会社を選んだら、次は会社への申し込みを行います。ファクタリング会社へ申し込んだ後は、次のような流れで手続きが進みます 。
・ファクタリング会社に必要書類を提出する
・ファクタリング会社が審査を行う
・審査をパスしたら債権の譲渡、売却の手続きを進める
・債権の譲渡、売却分の着金を確認する
ファクタリングへの申し込み時は必要書類を確認しておくとスムーズ
九州でのファクタリングの利用には主に次のような書類が必要になります。
九州の資金調達でファクタリングを活用する際は、あらかじめ必要書類を準備しておくとスムーズです。
・本人確認書類
・印鑑証明書
・取引の履歴を確認できる通帳
・取引先との契約書
・売掛金証明書類
・2～3期分の決算内容確認書類 など
必要書類は会社によっても異なることがあるため、注意してください。利用を検討している会社の必要書類はあらかじめ確認し、準備を進めておくと良いでしょう。
九州のファクタリングのおすすめ選び方のまとめ
九州のファクタリング選びでは、まずはファクタリングの基本的なポイントを確認することが重要です。ファクタリングの基本をおさらいすることで、「本当にファクタリングがニーズに合っているのか」を判断できます。
ファクタリングが資金調達のニーズに合っていると判断した場合は、次に会社選びを行います。
九州で使えるファクタリング会社を選ぶ際は手数料など9つのポイントがあります。
各社の手数料など会社選びで重要なポイントをよく確認し、ニーズに合ったファクタリング会社を選んでください。ファクタリングを有効活用するためにも大切なことです。
