【公式】ソレイユのファクタリングサービス

「長いコロナ禍による業績低下で資金繰りが苦しいときがある」
「コロナ禍から回復してきた今こそ控えていた設備投資をおこないたい」

企業の柔軟でスピーディーな資金調達を可能にする方法として注目されているのが、企業の売掛債権を買い取ってくれる「ファクタリング」です。

本記事では、京都の企業におけるファクタリングのニーズや重要性、利用する際の注意点について解説します。

資金繰りの選択肢が増えれば安定した経営に役立ちます。

本記事を読むことでファクタリング会社を選ぶ際におさえておきたいポイントを知り、京都の経営者に必要なファクタリングの知識を身につけましょう。

京都の経済状況

京都銀行の「京都経済情勢レポート（2023年夏）」によると、「最近の京都経済は、経済活動の正常化とともにコロナ禍前の水準に戻りつつある」としています。

外出関連需要やインバウンド需要が高まり、客足が回復していることも要因の一つです。

参照：https://www.kyotobank.co.jp/houjin/report/jyousei.html

京都府による「京都府経済の動向（令和5年7月3日）」でも、「府内の景気は緩やかに持ち直している」としています。

消費者物価指数は前年同月比で3.3％、京都府内のホテルの稼働率は前年同月比18％と、各種データも回復基調を裏付けています。

参照：https://www.pref.kyoto.jp/tokei/monthly/doukou/doukoutop.html

京都のファクタリング事情

次に、京都ならではのファクタリングのニーズと、ファクタリングの利用に適している企業の特徴について見ていきましょう。

京都におけるファクタリングのニーズ

業種ごとにばらつきはあるものの、京都の経済は回復傾向を示していることは明らかです。

新型コロナウイルス感染症の「5類感染症」への引き下げという一旦の区切りもつき、外出需要やインバウンド需要が回復してきていることが見て取れます。

一方で「京都府経済の動向（令和5年7月3日）」では、2023年4月の京都府における貸出金は前年同月比で3.8％アップしており、15ヶ月連続の増加となっています。

参照：https://www.pref.kyoto.jp/tokei/monthly/doukou/doukoutop.html

京都経済の回復に伴い、設備投資など資金調達の必要性が高まった企業もあることでしょう。

一方で、資材や光熱費の価格高騰により、京都の企業は依然厳しい状況にもあります。

長いコロナ禍の外出自粛による京都の重要な産業である「観光」の低迷などもあり、資繰りが厳しくなっている企業も多いのではないでしょうか。

京都でファクタリングを利用すべき人の特徴

「入金のタイミングにより一時的に支払いが厳しいときに少額で利用したい」という場合、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングの利用で経営が安定します。

また、銀行から融資を受けた場合は借入金という「負債」になってしまいますが、ファクタリングの場合は売掛債権の現金化のため「資産」のままです。

キャッシュフローを改善して自社の信頼性を上げたい経営者にとっても、ファクタリングの利用は効果的です。

経営状態や年数から企業の信頼性が低いなどの理由によって銀行融資が難しい企業にとっても、ファクタリングは適しています。

ファクタリングにおいて重視されるのは自社ではなく「売掛先」の信用です。

そのため売掛先が信用の高い企業の場合、ファクタリングによって資金調達が楽になる可能性があります。

以上のような企業の経営者には、ファクタリングの利用が適しているでしょう。

京都でファクタリングを利用する4つの利点

　
京都でファクタリングを利用する利点は下記の4つです。

・ファクタリング会社へ直接出向きやすい
・最短即日で資金調達できる
・信用情報を傷付けない
・売掛先に知られずに資金調達できる

順に解説します。

ファクタリング会社へ直接出向きやすい

京都は地方に比べてファクタリング会社が近くにある地域と言えます。

ファクタリング会社は都市部に集まっていますので、東京や大阪、愛知、福岡などに事務所が多く存在します。

大阪の隣にある京都は直接ファクタリング会社へ出向くことが可能ですので、対面での契約を希望する方でも安心しやすい点が強みです。

地方の場合、近くにファクタリング会社がないケースが多いので、移動に時間がかかります。

担当者と直接会って取引したい方でも、京都なら比較的移動しやすいと言えます。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは最短即日での資金調達が可能なサービスです。

銀行融資の場合、実際に資金を得られるまで2週間〜1カ月ほどかかるのが一般的です。

税金や従業員への給与など、支払期限が迫っている状態では一刻も早く手元に資金が欲しいでしょう。

ファクタリングなら、申し込みから数十分～数時間で指定の銀行口座に入金されますので他の資金調達方法に比べて圧倒的に早く資金を得られます。

信用情報を傷付けない

借入ではないファクタリングは、利用しても負債が増えませんし、信用情報も傷付けません。

信用情報に傷が付くと、新たな借入が難しくなりますし、仮にお金を借りられたとしても与信を減らしてしまいます。

一方でファクタリングは債権譲渡契約による売掛債権の売買ですので、融資のように信用情報への影響がありません。

仮に赤字経営や債務超過など、信用情報に傷が付き、ブラックリスト状態にあったとしてもファクタリングなら利用できる可能性があります。

利用者より売掛先の経営状況を重要視するのは、ファクタリングならではの特徴であり、強みでもあります。

将来的に銀行から融資を受けようと考えている場合でも、審査に悪影響を及ぼさない点はファクタリングを利用する大きな利点です。

売掛先に知られずに資金調達できる

利用者と売掛先で取引する2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング利用を知られずに資金調達できます。

ファクタリング利用を売掛先に知られると、自社の資金難を懸念され、今後の取引が中止となる恐れがあります。

他にも、今後の取引へ悪影響を及ぼすことを懸念し、ファクタリング利用を考えている人の多くは2社間ファクタリングを選ぶ傾向にあるのです。

スピーディーかつ売掛先への通知や同意を省きたい場合には、2社間ファクタリングを検討してみてください。

京都でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

京都でファクタリング会社を選ぶ際は、下記のポイントを意識しましょう。

・手数料を比較する
・入金スピードを比較する
・少額利用が可能か確認する
・評判を確認する

ひとつずつ解説します。

手数料を比較する

まず重要なのが手数料の比較です。

ファクタリング会社に支払う手数料が高ければ当然調達できる額が下がってしまいますし、多用すると積み重なった手数料が経営を圧迫する可能性も出てきます。

ファクタリングには、ファクタリング会社と利用者が行う「2社間ファクタリング」と、ファクタリング会社・利用者・売掛先が行う「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングの手数料相場は10％以上、売掛先の同意があり回収不能のリスクが低い3社間ファクタリングの場合、手数料相場は2社間よりも低いのが一般的です。

比較する際は手数料の安さだけでなく、手数料以外の費用がかからないかもチェックする必要があります。

入金スピードを比較する

入金と支払いのタイミングが合わずに一時的に資金繰りが苦しくなることは経営者に起こりがちなことでしょう。

売掛金を回収を待たずに現金化できるのはファクタリングの最大のメリットです。

一般的に一ヶ月ほどかかるとされる銀行融資と違い、ファクタリングの場合最短即日で売掛債権を現金化できる会社もあります。

必要なタイミングで迅速に資金を調達でき、入金と支払いのタイミングがずれることによる一時的な支払い能力の低下をカバーできるのがファクタリングの大きなメリットです。

ファクタリングの目的が安定した支払い能力の確保である場合、入金スピードについても確認しておく必要があるでしょう。

少額利用が可能か確認する

売掛金の買取下限額もチェックしておきたいポイントです。

手数料は売掛金額の大きさによっても変わるため、必要な額が少額にもかかわらず買取下限額が高いと余分な手数料を支払うことになります。

現在のところ少額利用の予定がなかったとしても、今後、少額利用する機会があるかもしれません。

また、少額利用に対応しているファクタリング会社であれば、実際に多額の資金調達が必要になったときのために試してみるのにも適しています。

評判を確認する

最後にチェックしておくべき重要な点はファクタリング会社の信頼性です。

同業の経営者などにファクタリングの利用者がいれば、評判を聞いてみるのもよいでしょう。

また、評判を調べるのが難しい場合には、ファクタリング会社に実績があれば信頼性の客観的な指標となります。

ファクタリング会社にもそれぞれに特徴や実績のある分野があり、審査の結果も変わってくる可能性があります。

評判を調べたとしてもファクタリングの利用で大事な売掛債権を売却するのが心配であれば、一度少額利用で試してみるのもよいのではないでしょうか。

京都でファクタリングを利用する際の注意点

京都でファクタリングを利用する際は、下記の点に注意が必要です。

・契約内容が債権譲渡契約か確認する
・契約書の控えをもらう
・売掛先の承諾が得られない場合もある
・保有する売掛金の範囲でしか資金調達できない

ファクタリング利用でのトラブルや思ったような資金調達ができないことを避けるため、実際に契約する際の注意点についても確認しておきましょう。

契約内容が債権譲渡契約か確認する

ファクタリングは売掛債権を売却する「債権譲渡契約」です。

しかし債権譲渡契約に見せかけて「売掛債権を担保とした高金利での金銭の貸付」をおこなう、「ファクタリングを装ったヤミ金融」が問題となり金融庁も注意喚起しています。

参照：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

また表面的には債権譲渡契約だったとしても、契約に「償還請求権（リコース）」が付いている場合、実質的には「ファクタリング」ではなく「融資」であるため注意が必要です。

償還請求権が付いている場合、売掛先から売掛金が支払われなかったときには利用者が本来必要のない弁済の義務を負うことになります。

契約するときは「債権譲渡契約か」、「償還請求権は付いていないか」についてよく確認をしておきましょう。

契約書の控えをもらう

「契約書の写し、領収書などの書類が渡されない」というのも、ファクタリングを装ったヤミ金融である可能性が高いケースとして金融庁の注意喚起で挙げられています。

参照：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

偽ファクタリング会社との契約をはじめとする契約トラブルを防ぐためにも、契約書の控えは有効です。

契約書が手元にない場合、「最初に聞いた条件と話が違う」といった場合でも証拠が残りません。

資金調達に焦り契約書もそこそこに契約してしまったといったことのないように、契約書の控えはきちんともらい、よく確認して疑問点は質問しておきましょう。

売掛先の承諾が得られない場合もある

2社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得る必要はありませんが、手数料が比較的安い3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要です。

しかし3社間ファクタリングで売掛先に承諾をお願いした場合、売掛先の承諾が得られないだけでなく、資金繰りの悪化を疑われ信頼性が下がるリスクがあります。

また、売掛金の支払期日が過ぎてしまった場合に売掛債権の回収をおこなうのは、債権を譲渡されたファクタリング会社です。

そのため、2社間ファクタリングの場合でもファクタリングの利用が知られる可能性が全くないとはいえない点にも注意が必要です。

保有する売掛金の範囲でしか資金調達できない

ファクタリングは売掛債権を売却し迅速に現金化できる手段ですが、逆にいうと保有する売掛金額から手数料などの諸費用を引いた額までしか資金調達できません。

そのため、多額の資金調達が必要な場合には銀行融資などほかの資金調達手段を検討する必要があります。

銀行融資とファクタリングにはそれぞれメリットデメリットがあります。

ファクタリングの利用で資金調達の選択肢を増やし、場面に応じて使い分けると経営の安定につながるのではないでしょうか。

まとめ：京都でファクタリングを利用するならソレイユへ

ファクタリングは頻繁に使用しすぎると手数料で利益が目減りしてしまうため注意が必要ですが、柔軟で迅速な資金調達の手段として優れています。

また、「売掛債権を本来の期日より早く現金化する」ファクタリングは借入と違い負債扱いにならないうえ、売掛金の未回収リスクが減りキャッシュフローも改善します。

銀行融資による資金調達が難しい、あるいは一時的な資金繰りに役立てたい場合にはファクタリングの利用がおすすめです。

京都府内のファクタリング会社だけでなく、全国から比較検討できるオンライン型ファクタリングによる資金調達を経営のピンチとチャンスに活用してみてはどうでしょうか。

オンライン型ファクタリングなら、ソレイユがおすすめです。

買取手数料1〜15％（平均7.5％）で最短30分での入金が可能です。

2社間ファクタリングで要求されがちな債権譲渡登記も不要ですので、余計な費用をかけず、売掛先に知られずに資金調達できます。

気になる方は、お気軽にご相談ください。