【公式】ソレイユのファクタリングサービス

経営者は事業や資金繰りのため、さまざまな資金調達方法にアンテナを張っています。数ある資金調達方法の中でも経営者が注目しているのが「ファクタリング」です。
なぜ経営者はファクタリングに注目しているのでしょうか。
経営者がファクタリングに注目する理由や企業の現状などを分かりやすく説明します。ファクタリングの仕組みやメリットなども併せて説明しますので、経営者が注目する資金調達方法であるファクタリングについても理解を深めていただければと思います。

経営者が注目するファクタリングの仕組みとは？

経営者がファクタリングに注目することには理由があります。その理由を理解するためにはファクタリングの基本的な知識が不可欠です。
ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか、仕組みやタイプ、種類、違法性の有無などを簡単に説明します。

ファクタリングとは債権の譲渡・売却・保証

ファクタリングとは債権を使った譲渡・売却・保証のサービスのことです。
ファクタリングには大きく分けて2つのタイプがあります。
経営者や会社がよく資金調達に使うタイプが「買取型ファクタリング」で、取引や債権のリスク対策に使われるのが「保証型ファクタリング」になります。
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングは特徴こそ違いますが、債権を使ったサービスであるという点はどちらも同じです。

買取型ファクタリング

買取型ではファクタリング会社に債権を譲渡・売却することで資金化します。
一般的に「ファクタリング」と言われた場合、この買取型ファクタリングを差していると考えて良いでしょう。会社・経営者・個人事業主などが資金調達や資金繰りの改善、債権の支払い期日を早めるためによく使うのが買取型ファクタリングになります。
買取型ファクタリングにはさらに「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの種類があります。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングとは、取引先から債権を回収できなかったときに保証金を受け取れるタイプのファクタリングになります。
たとえば、経営者は取引先にリスクを感じていたとします。そのため、保証型ファクタリングを契約し、取引先・債権のリスクに備えていました。ある日、経営者の勘は当たってしまい、取引先が倒産しました。債権が回収できなくなってしまったのです。
経営者は保証型ファクタリングの契約をしていたので、ファクタリング会社から保証金を受け取ることができ、取引先が倒産したダメージを最小限に抑えることができました。これが保証型ファクタリングです。
買取型ファクタリングが主に資金調達や資金繰りの改善などに使われるのに対して、保証型ファクタリングは取引先や債権のリスク対策によく使われています。
買取型ファクタリングとは毛色の違ったファクタリングだと言えるでしょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは買取型ファクタリングの一種です。
2社間ファクタリングは経営者などの申込者とファクタリング会社で債権の譲渡・売却を進めます。手続きに関与するのが経営者などの申込者とファクタリング会社の2社（2者）なので、2社間ファクタリングと呼ばれます。
2社間ファクタリングは手続きに登場するのが2社だけなので、スムーズかつ迅速に資金調達できるというメリットがあります。取引先に債権の譲渡・売却を知られることもありません。ただ、次にご紹介する3社間ファクタリングよりも手数料が高めに設定されています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングも買取型ファクタリングの一種です。
3社間ファクタリングは経営者などの申込者と取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で債権の譲渡・売却を進める方法になります。手続きに関与するのが3社なので、3社間ファクタリングという名前です。
3社間ファクタリングは取引先も関与する関係上、ファクタリングによる債権の資金化を取引先に知られてしまいます。また、手続きの登場人物が2社間で行う手法より増えているため、債権の資金化までに時間がかかる方法でもあります。
ただ、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比較して手数料が低めです。

ファクタリングは違法でやばいのか

ファクタリングを使うときに「違法ではないか」と不安で一歩を踏み出せない経営者もいます。違法な方法で資金調達をするわけにはいきませんから、経営者にとって違法性の有無は重要なポイントだと言えるでしょう。
ファクタリングは違法な資金調達方法ではありません。民法466条に「債権は譲り渡すことができる」と規定されています。債権を譲り渡すときは有償でも無償でも差し支えありません。ファクタリングは法律・ルールに則って行われている資金調達方法です。
ファクタリングなどによる売掛債権の活用促進は経済産業省も推奨しています。

ファクタリングの使用例を簡単に

経営者が50万円の売掛金を持っていたとします。
この売掛金を取引先の支払い日前にお金に換えたいと思っていました。経営者は持っている50万円の売掛金をファクタリング会社に譲渡・売却し、売却金を受け取りました。
これがファクタリングの具体例になります。

経営者が注目するファクタリングのメリットを簡単に

ファクタリングにはメリットがあるからこそ経営者が注目します。
経営者が知っておきたいファクタリングのメリットは次の通りです。

・債権さえあれば迅速に資金調達できる
・ファクタリングは保証人、担保不要である
・ファクタリングを使っても負債にならない

ファクタリングは担保不要・保証人不要です。融資などの際は保証人や担保を立てることを求められることも少なくありませんが、ファクタリングの場合は基本的に担保や保証人はいりません。
また、ファクタリングは融資やローンのような負債にならないというメリットがあります。ファクタリングは債権の譲渡・売却、つまり「売買」です。融資やローンのような負債ではなく、計画を立てて返済する必要もありません。

経営者が注目するファクタリングのデメリットを簡単に

経営者や会社がファクタリングを利用するときは2つのポイントに注意が必要です。

・ファクタリングの利用には手数料がかかる
・ファクタリングには審査がある

ファクタリングの注意点としては「審査」があります。
ただ、ファクタリングの審査は融資とは異なり債権の内容や取引先の信用力が重視される傾向にあります。
融資などの場合は会社が赤字や債務超過、経営不振だと断られることや、審査落ちになることも珍しくありません。ファクタリングは債権と取引先がポイントになるため、融資の審査落ちになるようなケースでも問題なく使えます。

ファクタリングが経営者に選ばれる7つの理由

ファクタリングは資金調達方法の中でも経営者に注目されている方法です。なぜファクタリングは経営者に注目され、選ばれているのでしょうか。
ファクタリングが経営者に注目され、選ばれている理由について順番に説明します。

融資と違い業績と関係なく資金調達できる

融資は業績が悪いと「返済できない可能性がある」と判断され、審査落ちの可能性があります。ファクタリングは業績が悪い状態や債務超過、赤字、資金難などの状態でも資金調達できるのが基本です。
融資はお金の貸し借りなので「返済できるか」を重視します。ファクタリングは債権の売買なので、融資のように長期間の返済を視野に判断する必要がないのです。
資金調達の際に「業績で審査落ちになるかもしれない」と悩む必要がないからこそ、経営者はファクタリングに注目します。

債権の支払い日まで待つことなく資金調達できる

ファクタリングで債権を譲渡・売却すれば取引先の支払い日を待つことなく資金調達できます。
取引先の支払い日までの期間が長い場合、それまでの資金繰りをどうするかは経営者の悩みの種になることでしょう。ファクタリングを使えば支払い日まで長い債権を早々に資金化できるからこそ、資金繰りに悩みがちな経営者に注目されていると言えます。

経営者が保証人や担保を立てる必要がない

「資金調達したいが保証人や担保を立てられない」という経営者は少なくありません。経営状態が苦しい場合や起業して間もない場合は特に担保や保証人を立てることは難しいことでしょう。
ファクタリングは融資などのように担保や保証人を立てる必要はありません。担保や保証人を立てることが難しい経営者でも使えるため、注目されているという理由があります。

ファクタリングの手数料は経費にできる

ファクタリングを利用すると手数料がかかります。
たとえば、経営者が50万円の売掛金を持っていた場合、手数料が10％だと具体的な手数料額は5万円です。
手数料がかかると言われると、「損をする」という印象を持つ経営者もいます。
ファクタリングの手数料は経費にすることが可能です。手数料を計上することで税金負担を軽減できるため、経営者にファクタリングが注目されています。

取引先に知られずに資金調達できる

買取型ファクタリングの中でも2社間ファクタリングなら取引先に知られずに資金調達できます。2社間ファクタリングは取引先が関与しないため、債権を売却しても取引先に知られることがないのです。
会社などが事業を継続するために資金調達することはいたって普通のことです。しかしながら、資金調達したことで取引先に「経営が危ないのではないか」と勘繰られるリスクもあります。特に資金繰りに困っている経営者や起業して間もない経営者は、資金調達を取引先に知られたくないケースもあることでしょう。
ファクタリングは取引先に知られずに資金調達できる方法です。だからこそ経営者に注目されるという理由があります。

借り入れと異なり信用情報に影響しない

融資やローンなどの借り入れは信用情報に影響します。
信用情報とは金融サービス利用の記録・履歴のような存在です。ローンなどの金融サービスを利用すると信用情報に記録されます。また、滞納などの事故があっても信用情報に記録されてしまうのです。ローンなどの借り入れ系のサービスはそれだけ信用情報に影響すると言えるでしょう。
ファクタリングは債権の譲渡・売却です。借り入れ系のサービスではないため、特に信用情報には影響しません。
ファクタリングは信用情報に影響しないことから、信用情報への影響が不安な経営者に選ばれていいます。

融資など他の資金調達方法と併用しやすい

融資やローンなどの場合、他から借りていれば「返済できるのか」が問題になります。ファクタリングは債権の売買であり債務ではないため、他からの借り入れや債務の額は基本的に問題になりません。
融資などの場合、すでに借り入れがあると他の会社は借り入れの残高や信用力が問題になり借りられないことも少なくありません。融資を使っていてさらに借り入れ系のサービスを使うことは難易度が高いと言えるでしょう。
ファクタリングは債権の売買なので融資やローンと性質が異なります。融資などの借り入れ系のサービスと性質自体が異なるため、併用しやすいのが特徴です。
ファクタリングは融資と他の資金調達を併用したい経営者や、融資残高を増やしたくない経営者に注目されています。

ファクタリングとはなぜ経営者に選ばれる？企業の現状

ファクタリングが経営者に選ばれるのは、中小企業をはじめとした企業が苦しい状況に立たされているという現状も関係しています。
中小企業の経営者は新型コロナの影響や国際情勢の不安定さなどに悩んでいます。だからこそ、業績改善や資金調達、リスク対策として、「状況を変えられる」サービスを探していると言えるでしょう。
ファクタリングは業績改善や資金繰り、リスク対策、資金調達など、経営者が抱える幅広いお悩みの解決策として使える方法です。経営者がファクタリングに注目する背景について、一歩踏み込んで説明します。

新型コロナの影響により資金繰りや経営が苦しい

新型コロナの影響で倒産した会社・個人事業主は全国が6,700件以上に上ります。倒産まで行かなくても経営や資金繰りに苦心している経営者は少なくないことでしょう。
新型コロナの影響などで資金繰りが苦しい場合、融資による資金調達は難しくなります。ファクタリングは資金繰りに苦慮しているときも使える方法なので、経営者が利用を検討しやすいわけです。
ファクタリングが注目を集める裏には、新型コロナなどによる会社・経営者の苦しい現状があります。

国際情勢の不安定さも経営者の悩みの種になっている

国際情勢が不安定になり外貨相場や輸出入が影響を受けることは珍しくありません。
会社が行う事業の中には外国が関わるものや輸出入と関係してくるもの、海外の情勢が関係してくるものなどもあります。海外情勢が不安定だと、事業だけでなく経営状態・資金繰りにも影響が出てしまうわけです。
国際情勢の不安定さ、海外が関わる事業の不安定さなども経営者の悩みの種になります。そのため、経営者は資金調達方法のひとつとしてファクタリングを必要とします。

経営者が資金調達したくても借りられない現状がある

日本政策金融公庫や金融機関の融資審査は厳しくなっているとも言われています。
新型コロナや国際情勢の不安定によりお金が必要になる会社や、資金繰りに悩む経営者が多くなると、それだけ融資の申し込みが増えます。そうすると、「どこにお金を貸すか」「貸したとして返済できるのか」を厳しい目で見ることになるわけです。借りたくても借りられないという状況になってしまいます。
ファクタリングが注目を集める背景には、経営者の「借りたくても貸してもらえない」「借りたくても借りられない」という事情があるのです。

ファクタリングが経営者に選ばれる理由とは？のまとめ

ファクタリングが経営者に選ばれるのは、融資とは違った特性を持った資金調達であることや、会社を取り巻く状況などが理由になっています。
ファクタリングは債権があればできる資金調達方法なので、経営・資金繰りの助けとして有効活用を検討してみてはいかがでしょう。