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ファクタリングとは債権を譲渡・売却することにより資金調達する方法です。
ファクタリングは銀行などの融資と比較して短期間で手続きが完了します。売掛債権を使った資金調達方法として経済産業省も推奨 しているため、個人事業主・企業によく使われています。
ファクタリングを使う場合は、まずは申し込み先の会社を決めなければいけません。
関東でファクタリング会社を選ぶときはどのようなポイントを見るべきなのでしょう。関東でファクタリング会社を選ぶ際に見るべきポイントや関東の資金調達方法・事情などを解説します。

関東のファクタリング選びで見るべきポイントとは

関東のファクタリング会社選びで見るべきポイントは「手数料」や「口コミ評価」などいくつかあります。また、ファクタリングで資金調達する際の前提として、「ニーズに合っているか」「資金調達が必要なタイミングで使えるか」を判断することも重要です。
この記事では個人事業主・会社が知っておきたい関東の資金調達事情からファクタリング利用時の会社選びまで順番に説明していきます。

ファクタリングなど関東における資金調達事情とは

関東で資金調達するなら、個人事業主や会社を取り巻くお金の事情を知っておくべきです。
まずは、会社や個人事業主が知っておきたい関東の4つの資金調達事情について説明します。

関東はファクタリングや融資を扱っている会社が多い

東京を含む関東は日本経済の中心地 です。多くの企業や個人事業主、フリーランスが関東に集まっています。経済や事業が活発な地域だからこそ、企業や個人事業主が資金を必要とし「どんな方法で資金調達すべきか？」と悩むことも日常だと言えるでしょう。
関東には個人事業主・会社が集まるからこそ、サービスを提供する金融機関・専門業者も多く集まっています。そのため、関東は資金調達の方法・窓口の選択肢が多い地域になっています。
選択肢が多いということは、サービスを比較してより良い金融機関・専門業者を選べるため「良いことだ」と思うかもしれません。実際は、ファクタリングから融資、ローンなどあまりに選択肢・提供先が多いため「どこに申し込むべきか？」と悩んでしまうケースも少なくありません。
関東は融資やファクタリング、ローンなど資金調達の申し込み先で迷いやすいという問題点があります。

関東はファクタリングや融資などのライバルも多い

サービスの選択肢が多いからといって「余裕で使える」というわけではありません。なぜなら関東にはライバルが多いからです。いろいろな会社や個人事業主が関東に集まっているわけですから、各サービスには多くの申し込み者が集まります。
関東にはサービス利用時のライバルが多いという資金調達事情があります。

ファクタリングや融資ではライバルと比較されることもある

融資などでは申し込めばとにかくお金を貸してもらえるわけではありません。サービスには限りがあります。特に銀行の融資ではライバルと業績などの点で比較されます。金融機関もより条件の良い借り手に融資したいからです。
金融機関や専門業者、サービスが多数あるからこそ「借りやすい」ではありません。関東の融資は比較されるライバルが多いからこそ難易度が高いという事情があります。

関東の資金調達では成長企業や大手企業もライバルになる

関東は日本の経済の中心地だからこそ、大企業やどんどん成長している企業も多いという特徴があります。銀行融資では大手企業や成長途中の企業ともライバルとして競わなければいけません。
「資金調達といえば銀行融資」などと断定せず、ファクタリングなど使いやすい方法を積極的に検討する必要があります。

ファクタリングなど関東で使える主な資金調達の方法一覧

関東ではファクタリングを含む11の方法による資金調達 が可能です。
ファクタリングを検討する際は他の方法も踏まえて「ニーズに合っているか」などをよく考えてみましょう。事情やニーズに合った資金調達方法を選択することが重要です。
関東の主な資金調達方法について順番に説明していきます。

銀行などの金融機関から融資を受ける

代表的な資金調達方法が金融機関の融資です。
銀行融資は会社としての実績や業績、信用力を重視する他、関東ではライバルが多い点が特徴になります。起業したばかりの会社や業績が不安定な会社は融資を使えないことも珍しくありません。
融資実行までに1カ月ほどの 期間もみなければならないため、急ぎの資金調達には使えない方法です。

日本政策金融公庫の融資を利用する

融資と言えば銀行を想像する方が多いかもしれません。銀行などの金融機関だけでなく、日本政策金融公庫 でも融資を行っています。
日本政策金融公庫の融資は創業したばかりの会社や中小企業も使えますが、銀行融資と同じく融資実行までに時間がかかります。

関東の各自治体が行っている融資を利用する

埼玉県や東京都など関東の自治体は制度融資 を行っています。
制度融資も手続きに時間がかかり、資金調達まで2カ月ほどの期間をみる必要があります。「すぐにお金が必要だ」というときには使いにくい方法です。

条件に合った補助金や助成金を活用する

事業向けの助成金や補助金の条件に当てはまっていれば、申請により資金調達することも可能です。
ただ、補助金や助成金は申請手続きから資金を受け取るまでかなり時間がかかります。早くても2カ月から半年ほど、さらに遅い補助金・助成金の場合は資金を受け取るまで1年以上かかることもあります。手続きも含めて時間のかかる方法なので、関東での急ぎの資金調達にはまず使えません。

ビジネスローンなどを活用して資金調達する

ビジネスローンは事業向けのローンサービスです。
ビジネスローンは関東の中小企業や実績の少ない会社でも利用できるというメリットがあります。会社によっては即日融資にも対応しています。ただし、金利が高めに設定されていることが多いため注意が必要です。

個人事業や会社の自己資産を売却する

個人事業主や会社が不動産などの自己資産を売却してお金を作る方法もあります。
ただ、不動産などの自己資産を売却すると言っても、「売りたい」で即日売却できるわけではありません。仮に仲介で不動産を売却する場合は半年から1年の期間 をみる必要があります。不動産などの自己資産が必ず売れるという保証もありません。
個人事業主や会社によっては換金できる自己資産自体が存在しないというケースもあります。

ベンチャーキャピタルや個人投資家から資金調達する

ベンチャーキャピタルとは起業したばかりの会社やベンチャー企業に投資している会社・機関のことです。ベンチャーキャピタルや個人投資家から投資を募って資金調達するという方法があります。
ただし、ベンチャーキャピタルや個人投資家は利益のために投資する存在なので、損失が出ると明確な場合や魅力を感じない場合は投資してくれません。ベンチャーキャピタルや個人投資家が経営に口を挟んでくるリスクもあります。
資金が必要なときに即日投資家・ベンチャーキャピタルにお金を出してもらうことは難しいため、急ぎの資金調達には向きません。

知人など個人からお金を借りて資金調達する

会社や個人事業主がお金に困ったら、親族や知人など周囲の個人からお金を借りるという方法もあります。
ただ、周囲の知人や親族が必ずお金を持っているとは限りません。お金があっても貸してくれない可能性もあります。お金の貸し借りがきっかけで関係性に亀裂が生じるリスクもあるため、注意が必要です。

社債を発行して資金調達する

私募債 などを発行して投資家から資金調達する方法もあります。
金利を高めに設定すると投資家が魅力を感じて投資してくれるかもしれません。しかし、債権である以上、返済や金利の支払いが必要です。
契約管理などもあり、負担の大きい資金調達方法です。

クラウドファンディングで資金調達する

クラウドファンディングとは、インターネットを通じて出資を募り、多くの人から資金調達する方法になります。
クラウドファンディングで集めたお金に返済の義務はありません。しかし、クラウドファンディングに応じてくれる人がいるかはやってみないと分からないところがあり、必要な額が集まる保証もありません。時間もかかることから、急ぎの資金調達には向かない方法です。

ファクタリングを利用して資金調達する

関東での資金調達にはファクタリングを使うという方法もあります。ファクタリングは債権を使った資金調達方法です。

関東での資金調達方法のひとつ「ファクタリング」とは

関東で使える資金調達方法のひとつ「ファクタリング」とはどのような方法か、違法性の有無やメリットなども含め詳しく説明します。

ファクタリングとは債権の売却である

ファクタリングとは債権の売却・譲渡により会社や個人事業主、フリーランスなどが必要資金を調達する方法になります。
関東の会社が50万円の売掛債権を持っていたとします。債権は期日にならないとお金を払ってもらえません。50万円の売掛債権の支払い期日が8月末日だとすると、その前に「お金が必要だ」と困っても、原則的に債権分のお金を受け取ることはできないのです。
しかし、この50万円の売掛債権をファクタリング会社に売却・譲渡すれば、支払期日が来る前にお金を調達できます。これがファクタリングによる資金調達方法です。

ファクタリングは違法な資金調達方法ではない

債権の譲渡・売却は民法466条 で認められています。ファクタリングでの資金調達は違法ではありません 。
ただ、ファクタリング会社の中にはルールに反する悪徳業者が存在することも事実です。悪徳業者がニュースなどで取り上げられた結果、ファクタリングに「違法な方法」という印象がついてしまいました。一部の会社がルール違反していただけで、ファクタリング自体が違法というわけではありません。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングには2つの方法があります。
ひとつ目の方法は「2社間ファクタリング」です。
2社間ファクタリングでは、申し込みをした会社や個人事業主とファクタリング会社がやり取りをして債権の売却・譲渡を進めます。
もうひとつは「3社間ファクタリング」と呼ばれる方法です。
3社間ファクタリングは申し込みをした会社や個人事業主とファクタリング会社、そして取引先の3社で債権の売却・譲渡を進めます。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続きに「誰が関与するか」が違っています。

ファクタリングで資金調達するメリット

関東の個人事業主や会社がファクタリングで資金調達するメリットは3つあります。

・融資などのように数多くのライバルと競わずに済む
・ファクタリングは融資などと比較して短期間で資金調達できる
・ファクタリングはリスク対策にも使える

ファクタリングは金融機関の融資とは審査基準が違います。金融機関の融資審査のパスが難しい場合や周りのライバルに負けそうな場合でも、ファクタリングなら問題なく使えることがほとんどです。
ファクタリングは関東で使える資金調達方法の中でも、特にスピーディにお金を準備できる方法になります。会社にもよりますが、即日や数日で資金調達できるファクタリングも珍しくありません。
ファクタリングは資金調達の他にリスク対策としても使える方法になります。たとえば、取引先の関東の会社が支払日にお金を払ってくれるか不安だとします。このような債権をいち早くファクタリングで譲渡・売却すれば、「払ってもらえないかもしれない」という不安に悩ませられずに済みます。

ファクタリングで資金調達するデメリット

ファクタリングには2つの注意すべきデメリットがあります。

・ファクタリング会社によって利用条件が異なる
・ファクタリングには審査がある

ファクタリングを利用するためには各社の審査をパスしなければいけません。また、ファクタリング各社や「個人事業主は使えない」「債権額100万円から」など、利用条件が定められています。会社の定めた利用条件に当てはまっていないと、その会社のファクタリングは使えません。

審査がないファクタリング会社は存在しない

ファクタリングに審査というデメリットがあるなら、「審査のない関東の会社を探せばいい」と思うかもしれません。
審査のないファクタリングは存在しません。ファクタリングで資金調達するためには、申し込み先の会社の審査をパスする必要があります。

ファクタリングは個人事業主から大手企業まで利用できる

ファクタリングは各社の定めている条件さえ満たしていれば大手企業から個人事業主まで使える方法です。ファクタリング会社の中にはフリーランスが使えるタイプもあります。

即日対応しているファクタリング会社もある

ファクタリング完了までの期間は会社によって違います。早い会社だと即日対応可能です。
2社間ファクタリングの会社だと即日～数日が完了までの目安 になっています。3社間ファクタリングの会社の場合は10日～20日が目安です。

関東のファクタリング会社を選ぶときのチェックポイント

関東には複数のファクタリング会社があります。したがって、関東でのファクタリングを利用したくても「どの会社を選ぶべきか？」と迷ってしまうことでしょう。
関東のファクタリング会社は10のポイントをチェックして選ぶことをおすすめします。それぞれのポイントを確認し、「ニーズに合っている」「自分（自社）が使える」ファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングを利用する際の条件

ファクタリングを申し込める人・会社の条件は会社ごとに異なります。フリーランスや個人事業主は使えない会社や、債権額に条件を付けている会社などさまざまです。
ファクタリング会社を選ぶときは利用条件を見て、「自分（自社）は使えるか」を確認することがポイントです。

特定の債権や業界に特化した会社か

診療報酬債権 や建設業など特定の債権に特化しているファクタリングもあります。
特定の債権・業種に特化しているファクタリングの場合、他業種・他債権だと使いにくいと言えるでしょう。審査落ちの原因になることもあります。
特定の業種や債権に特化しているかどうかを確認して会社選びする必要があります。

ファクタリングの運営会社の情報

ファクタリング会社を選ぶときは運営会社もチェックポイントになります。
運営会社の情報が乏しい場合、申し込みの際の不安材料になります。信頼できない会社かもしれません。会社についての情報をしっかり公開しているか確認してください。

ファクタリングの種類は2社間か3社間か

ファクタリング会社を選ぶときは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを採用しているか確認する必要があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続き完了までのスピードが変わってきます。
一般的に2社間ファクタリングの方が手続き完了まで迅速です。急いで資金調達したいなら、各社が採用しているファクタリング方法はよくチェックしておく必要があります。

ファクタリングを利用する際の手数料

関東で利用できるファクタリング会社はそれぞれ異なる手数料を定めています。
手数料が高いと調達できる資金が減るため、申し込み者のデメリットになります。会社を選ぶ際は手数料もチェックポイントです。

即日対応しているファクタリング会社か

関東の個人事業主・会社が即日資金調達したいなら、会社の対応状況を確認しておく必要があります。即日対応していないファクタリング会社に申し込んでしまうと、予定していた日までお金を準備できなくなってしまいます。
資金調達を急ぐなら特に注意したいポイントです。

必要な額を資金調達できるか

ファクタリング会社によっては「100万円の債権から」などの条件をつけていることがあります。
関東の個人事業主・法人が10万円くらい急ぎで調達したい場合、こういった会社はニーズに合っていません。必要な資金額を調達できるかどうかをチェックして会社を選ぶ必要があります。

ファクタリングの実績や運営年数

実績や運営年数が少ない会社だとファクタリングの手続きに慣れていない可能性があります。また、あまりに新しい場合や実績が確認できない場合は、会社の実態がない可能性もあります。
手続き慣れしていない会社や実態のない不審な会社を避けるためにも、実績や運営年数などもチェックしてください。

ファクタリング会社の対応や柔軟性

関東の個人事業主や会社がファクタリングを利用する際は事情を抱えており、ニーズも持っています。事情やニーズに対して柔軟に対応してくれるかどうかもチェックポイントです。気になる会社があれば、一度問い合わせや相談をして対応を見てみると良いでしょう。

ファクタリング会社の口コミや評価

口コミや評価などもファクタリング会社選びの参考になります。どのような点が評価され、どのようなマイナス評価があるのかなど、チェックすることをおすすめします。
ただし、口コミや評価は関係者も投稿できてしまうという点に注意が必要です。

ファクタリングを関東で利用する際に注意したいポイント

ファクタリング会社選びをしたら、その次は債権の売却・譲渡のための手続きです。
ファクタリングの利用を検討している段階で疑問点があれば、先に問い合わせておくことをおすすめします。その方が手続きをスムーズに進められ、結果的に資金調達も早く完了します。

関東のファクタリング会社を選ぶときに見るべきポイントのまとめ

関東は日本経済の中心ということで使える資金調達方法や会社、サービスが多いのが特徴です。だからこそ「ファクタリングを使おう」と思っても、会社選びで悩んでしまうことがあります。
会社選びで迷ったら手数料などのポイントで各社をチェックします。その上でニーズや利用条件に合った会社を選び、ファクタリングを有効活用してください。