【公式】ソレイユのファクタリングサービス

昨今の新しい資金調達方法として話題を集めているファクタリングですが、契約に際して面談が必要なのか否かを気にされる利用者の方も多い筈です。
特に、最短即日での売掛債権の現金化を必要とする利用者にとっては、面談の有無は非常に重要なポイントとなるでしょう。
この記事ではそんなファクタリングの種類や、面談の有無、面談すべきケースなどをメリット・デメリットと共に詳しく解説していきます。
特に、即日で売掛債権の現金化を検討されている利用者様は、是非最後までお読みください。

昨今のAI化とファクタリング業界の変化

昨今のコロナ渦の影響もあり、様々な業界で急速にAI化が進んでいると言われています。
これまで当たり前だった対面での面談形式の営業手法に代わって、在宅でのZOOM等のオンライン形式の営業が主流になったり、飲食店の注文も非接触で完了できるシステムが導入されたりと、身近な所で様々なAI、システムが導入されています。

ファクタリング業界でも、他の業界と同じくAI化が急速に進んでいます。
これまでは当たり前だった対面での面談方式での契約から、Web上で申し込みから契約、売掛債権の現金化までがワンストップで完結するオンラインファクタリングと呼ばれるAI審査の普及などで、利用者にとってはこれまでより手軽にファクタリングが利用できるようになりました。

本稿では、そんなファクタリングの種類や、種類によっての面談の有無などを解説していきます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けて2つの種類があります。
一つは2社間ファクタリング、もう一つは3社間ファクタリングです。
それぞれの違いや、面談の有無などを解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、売掛債権を保有する利用者と、ファクタリング会社の2社間で売掛債権の売買の契約を締結する方法です。
2社間ファクタリングは、主に独立系と呼ばれる民間のファクタリング会社が採用しています。
2社間ファクタリングの最大のメリットは、何と言っても最短即日で売掛債権の現金化が可能な点にあります。
その分、手数料相場が後述する3社間ファクタリンより高めに設定されており、平均10％から20％程となっています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、売掛債権を保有する利用者と、売掛先企業と、ファクタリング会社の3社間で売掛債権の売買の契約を締結する方法です。
3社間ファクタリングは、主に銀行系と呼ばれる大手銀行や、消費者金融会社などが採用しています。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと違って売掛先企業の債権の売買に関わる為、2社間ファクタリングと比較して手続きがやや煩雑になります。
3社間ファクタリングの最大のメリットは、手数料相場の安さになります。
前述の2社間ファクタリングの手数料相場が10％から20％なのに対して、3社間ファクタリングの場合は手数料相場が1％から10％と、かなり安く設定されています。

面談が不要な可能性が高いケース

前述の通り、ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングを3社間ファクタリングの2種類の方法があります。
本稿では、そんなファクタリングの契約に際して、面談が不要な可能性が高いケースを解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、手数料を差し引いた差額を利用者の口座に振り込みます。
その後、利用者は売掛金が売掛先企業から振り込まれたら、その全額をファクタリング会社に支払う事で、売買の取引が完了します。

この2社間ファクタリングの最大のメリットは、先程ご説明した通り、最短即日で売掛債権が現金化できることにあります。
最短即日で申し込みから審査、買い取り額の確定、口座への買い取り額の振込までが完結する為、手続きも非常にスピーディに完了することが多く、そのため対面での面談を必要としないケースが非常に多くなっています。

ファクタリング会社としても、わざわざ対面での面談を実施するとなると、利用者の所在地によっては面談のセッティングがそもそも難しい状況や、その後の審査から契約締結、振込までの時間が即日では間に合わない状況も想定されますので、対面での面談ではなく、電話やZOOMでの情報確認を実施することが多いです。

ですので、2社間ファクタリングで特に即日で売掛債権の現金化を実現するための2社間ファクタリングの場合は、対面での面談を必要としないケースが多くなっています。

オンラインファクタリング

オンラインファクタリングとは、基本的にファクタリング利用者の申し込みから審査、売掛債権の買い取り額の決定、契約締結、口座への買い取り額の振込までを全てWeb上で完結するファクタリング方法となっています。

こちらも前述の2社間ファクタリングで利用される方法であり、AIが審査を完了させるため、審査通過までのスピードが非常に早く、審査に人件費がかからないため手数料も従来の2社間ファクタリングよりも安く設定されることが多いです。
この、オンラインファクタリングの場合は、AIが入力情報と提出書類、売掛債権の内容を審査する形になりますので、対面での面談を必要としません。

少額のファクタリング

売掛債権の金額が少額の場合も、対面での面談を必要としないケースが多いです。
ファクタリング会社の中でも、大口の売掛債権をメインで取り扱う会社もあれば、数万円の売掛債権から取り扱っている会社もあります。
基本的に少額の売掛債権は、買い取り金額も少額になる為リスクが低く、手軽に利用されるケースが多いため、わざわざ数万円の売掛債権の買い取りの為に対面での面談を必要としないファクタリング会社が多い傾向にあります。

面談が必要な可能性が高いケース

基本的に、2社間ファクタリング、オンラインファクタリング、少額のファクタリングの場合は対面での面談を必要としないケースが多いです。
これとは逆に、面談が必要な可能性が高いケースとしては3社間ファクタリングの場合、大手銀行系のファクタリングの場合、金額が大きいファクタリングの場合が挙げられます。
本稿では、それぞれの面談が必要な可能性が高いケースを解説していきます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、先程説明した通り、利用者と売掛先企業とファクタリング会社の3社間で、売掛債権の売買を実施します。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先企業が直接ファクタリング会社に対して売掛金の支払いを実施するため、利用者と売掛先企業は、基本的にファクタリング会社との対面での面談の上、審査が実施されます。

大手銀行系ファクタリング会社

大手銀行系ファクタリング会社でファクタリング契約を実施する際にも、対面での面談が必要になるケースが多いです。
大手銀行系ファクタリング会社は、貸金業の資格を保有している為、基本的にファクタリング以外にも、融資やビジネスローンなど様々な金融商品を取り扱っています。

ですので、ファクタリングの審査に関しても、他の金融サービスの提供まで視野に入れた形で審査が実施されるケースが殆どであり、結果的に対面での面談が必要になるケースがほとんどです。
又、大手銀行系ファクタリング会社は、審査基準に関しても融資やビジネスローンよりの審査基準になりますので、審査が厳しい可能性も高いのが現状です。

大きい金額のファクタリング

前述の3社間ファクタリングや銀行系のファクタリングとは異なりますが、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングに関わらず、数千万円～1億円規模の売掛債権をファクタリングする場合に関しては、対面での面談が必要になるケースが殆どです。

ファクタリング会社としても、数千万円～1億円規模のファクタリングとなると、利用者や利用者の経営する企業が確実に信頼のおける人物、企業なのか、売掛債権に関しても支払いが確実に行われるものなのか、対面での面談を通して詳しく状況をヒアリングする必要があります。

こういったケースはたとえ2社間ファクタリングであったとしても、即日現金化は難しいことが多く、ファクタリング会社も対面での面談を通して慎重に審査することでしょう。

面談すべきメリット

さて、ここまでは面談が不要なケース、面談が必要なケースをそれぞれ解説してきましたが、本稿では、対面で面談すべきメリットがあるシチュエーションについて解説していきます。
具体的には、AIでの審査が通らなかった場合や、何か、直接担当者に話しておきたい特別な事情がある場合などが面談すべきシチュエーションに該当します

AI審査が通らなかった場合

前述の通り、オンラインファクタリングを活用することで、売掛債権が即日で現金化出来る可能性が非常に高くなります。
しかしながら、そんな売掛債権でも必ず即日で現金化できるとは限りません。
オンラインファクタリングの審査はAI審査で実施されています。

AI審査は確かに人が審査するよりも審査スピードが格段に早いことがメリットなのですが、一方で、あまり一般的でない業種業界の売掛債権の審査に上手く対応出来なかったり、画一的な審査基準で審査が実施されたりするため、各それぞれの売掛債権ごとの特性や、売掛先と利用者との間の関係値や過去の取引実績などまで細かく判断することが出来ません。
そのため、中には売掛債権の現金化がAI審査ではできなかった利用者も存在します。
このようなケースでは、例えば通過しなかった売掛債権を他社のAI審査に通し直したとしても、そこでも審査落ちする可能性が非常に高いです。

こういったときに、対面でファクタリング会社の担当者と面談を実施して、売掛先企業との関係値や過去の取引実績などを説明すれば、審査に通過できるかもしれません。
もしAI審査が通らなかった場合は、直接担当者と対面で面談を実施して、詳しい状況などを話してみましょう。

特別な事情を話したい場合

売掛債権の現金化を実施していくにあたって、何か特別な事情を話しておきたい場合に関しても、直接対面で面談しておいた方が良いと言えるでしょう。
特別な事情になりますので、前述の通りAI審査や、簡単な電話での情報確認の場などではファクタリング会社側もきちんと事情を把握することが出来ず、結果的に審査に通過できないケースも考えられます。
何か事前にファクタリング会社側に話しておくべき事情がある利用者の方は、事前にファクタリング会社側と対面で面談して、きちんと事情や状況を把握してもらうよう心がけましょう。

面談のデメリット

先程は、面談すべきメリットがあるシチュエーションに関して記載致しましたが、本稿では逆に、面談を実施するにあたってのデメリットを記載致します。
具体的には、対面での面談に際してはそもそも時間と経費が掛かる点と、対面での面談を実施することで、売掛債権の即日での現金化が難しくなる危険性がある点が、デメリットと言えるでしょう。

時間と費用がかかる

対面での面談を実施するには、利用者側はその分時間も費用もかかります。
特に、地方に在住している利用者の場合、自身の在住する都道府県にはそもそもファクタリング会社が無かったりする場合もあります。
ファクタリングに際しては、面談以外にも必要書類の準備や申し込み手続きなど、利用者は色々と準備が必要です。
この準備に加えて、さらに遠方のファクタリング会社まで時間と費用をかけて往復するのは非常に大変ですので、デメリットと言えます。

即日現金化が難しくなる可能性も

対面での面談を実施するには、前述の通り、利用者が時間と費用を使って実施することなのですが、これはファクタリング会社にとっても良くない影響を及ぼす可能性が高いです。
具体的には、売掛債権の即日での現金化が実現できない可能性が高まる、と言うことです。

ファクタリング会社は、面談の他にも売掛債権の内容や売掛先の調査並びに審査、審査結果に則って手数料率並びに売掛債権の買い取り額の確定と、利用者への見積提示、その上で利用者が買い取り金額に了承したら、そこから契約締結作業、更に即日で利用者の口座に振込みを実施する、ここまでの作業を即日で実施することが必要とされます。
対面での面談に時間を割くことになると、結果的に売掛債権の即日での現金化が間に合わなくなるケースが想定されるため、これも大きなデメリットと言えます。

まとめ：ファクタリングの契約に面談は必要？面談を行うメリット・デメリットとは

ファクタリングの契約には、面談が必要なケースと面談が必要でないケースがそれぞれあります。
2社間ファクタリング、オンラインファクタリング、少額のファクタリングなどの場合は、対面での面談よりもスピード感を重視するケースが多くなりますので、結果として面談が必要ではないことが非常に多いです。

一方で、3社間ファクタリングの場合や、大手銀行系ファクタリング会社を利用する場合、大きな金額の売掛債権をファクタリングする場合などは、対面での面談が必須になるケースが殆どです。

尚、ファクタリングのAI審査に通過できなかった場合や、ファクタリングを申込するに際して、何か特別な事情がある場合などには、対面で面談を実施すべきです。
詳しい状況や事情の説明、売掛先との信頼値やこれまでの取引実績など、ファクタリング会社の担当者に対面の面談で詳しく話しておくべきです。

株式会社ソレイユは、基本的に対面での面談が不要なオンラインファクタリングに対応しており、審査通過率も非常に高いです。
最短30分でご利用頂けますので、急な出費や資金繰りの改善のために、即日現金化が必要な利用者様のニーズも叶えることが出来ます。
手数料に関しても1～15％と、非常に低い水準でご利用頂けます。
ファクタリングのご利用を検討されている事業者様は、是非株式会社ソレイユまで、お気軽にお問合せ下さい。