【公式】ソレイユのファクタリングサービス

飲食業を営んでいるみなさん、クレジットカードの問題に悩んでいませんか？

そんな悩みを解決する方法として、ファクタリングをご紹介します。

飲食業界でもファクタリングは利用可能であり、資金繰り改善のために役立つ手段です。

この記事では、飲食業でファクタリングを利用するメリットとデメリットについて解説します。

ファクタリングによって、即日での資金調達や人員の確保、回収サイクルの短縮などが実現できます。

飲食業で資金繰り改善を目指すならファクタリングがおすすめ

飲食業界では売上が安定せず、資金繰りに悩むことがあります。

そこで、ファクタリングという資金調達方法が注目されています。

ファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。

未回収の売掛金を現金化できるため、経営キャッシュフローの改善が期待できます。

ファクタリングは金融機関からの融資が厳しい場合やすぐに資金が必要な場合に有効な資金調達方法です。

飲食業で資金繰りが悪化する原因

クレジットカード決済の普及に伴い、飲食業で資金繰りが悪化するケースが増えてきました。

現金決済とは異なり、クレジットカード決済の場合、代金の回収が1ヶ月〜3ヶ月後になるためです。

飲食業は売上があまり安定していない業界であり、クレジットカード決済の導入に伴う回収サイトの問題も合わさって手元資金が不足するケースがあります。

手元資金があまり無い状態であっても、買掛金の決済や借入金の返済、税金、従業員の給与など、経営には毎月一定額の支出が発生します。

最悪のケースでは手元資金が不足し、黒字倒産の可能性もあるでしょう。

この問題を解決する手段の1つがファクタリングです。

飲食業でもファクタリングは利用できる

飲食業でも売掛金、未払いの請求書があればファクタリングを利用できます。

たとえば、レストランが法人顧客に対して提供した食材や調理サービスに対し、請求書が発行されるケースがあります。

請求書には支払い期限が設定されていて、支払い期限内かつ未払いであればファクタリングの利用が可能です。

ほかにも、請求書を発行して定期的に商品を販売している場合も未払いの請求書が存在するため、ファクタリングが利用できます。

売掛金なしでもファクタリングは利用可能？

ファクタリングは売掛金を売却して資金調達する方法ですが、飲食業の場合はクレジットカード債権も売掛金として売却できます。

クレジットカード債権の場合、売上代金の入金は1ヶ月〜3ヶ月後です。

先ほども述べた通り、その間も借入金の返済や人件費など、さまざまな費用が発生するため、資金繰りが困難になってしまうケースもあります。

ファクタリングを利用すると売上代金の回収期間を短縮できるため、資金繰りの改善が期待できます。

ただし、回収期間を短縮できる代わりに、売上代金の一部が手数料として差し引かれます。

飲食業でファクタリングを利用する4つのメリット

飲食業でファクタリングを利用するメリットを4つ紹介します。

・即日で資金調達を実現できる
・人員の確保や設備投資に役立つ
・回収サイトを短縮できる
・銀行融資に悪影響が出ない

上記のメリットから、資金繰りに困っている飲食業の方にファクタリングをおすすめしています。

即日での資金調達を実現できる

利用するファクタリング会社にもよりますが、最短即日で資金調達できます。

特にオンラインで完結するファクタリング会社の場合、ホームページに短時間で資金調達できる旨をアピールしている会社も多いでしょう。

資金調達の手段の代表例である金融機関からの融資と比較すると、入金されるまでの時間に大きな差があります。

審査に必要な書類は請求書・入出金の通帳・身分証明書などで、用意するための手間がかからないものが多い点もメリットです。

人員の確保や設備投資に役立つ

ファクタリングによって得られた資金は経営の安定や拡大のための資金にも充てられます。

たとえば、ある飲食店が新しい設備を導入したい場合、多額の資金が必要になります。

クレジットカード決済を導入している場合、売掛金が回収されるまでに時間がかかるため、設備投資に必要な資金が不足するかもしれません。

このような場合にファクタリングを利用すると、金融機関からの融資よりも早く必要な資金を調達できます。

また、新店舗を設立したい場合でも、店舗建設に必要な資金や新しい従業員を雇うための資金などをファクタリングで調達できます。

回収サイトを短縮できる

ファクタリングによって回収サイトが短縮されます。

キャッシュフローの改善は、飲食店の持続的な成功や成長につながる重要な要素です。

たとえば、収入と支出のバランスが良くなり、余裕のある運営が見込めます。

ほかにも、新しいメニューを開発する余裕が生まれたり、従業員の報酬や福利厚生の改善も可能です。

従業員の待遇を良くすると、定着率の向上やモチベーションの維持・向上が期待でき、店全体のサービス品質の向上も見込めます。

銀行融資に悪影響が出ない

ファクタリングは借入ではないため、銀行融資に悪影響が出ません。

売掛金を現金化しただけであるため、負債が増えたわけではありません。

一般的に飲食業は運転資金を必要としない業種とされています。
そのため、運転資金を借りていることが知られると資金繰りが苦しいと判断される場合があります。

そうなると、設備投資などで今後の銀行に融資をお願いしたい場合に不利に働く可能性が高くなります。

また、銀行からの融資を断られている場合であっても、ファクタリングによる資金調達は可能です。

ファクタリングで重視されるのは売掛先、飲食業であればクレジットカード会社の信用力なので、審査に自社の経営状態や信用情報がそれほど影響しないためです。

飲食業でファクタリングを利用する3つのデメリット

次に飲食業でファクタリングを利用するデメリットを紹介します。

・手数料の二重払いが負担となる
・加盟規約に違反する恐れがある
・顧客へ不安を与える可能性がある

メリットとデメリットの両方を踏まえて、ファクタリングの利用を検討してください。

手数料の二重払いが負担となる

飲食業でファクタリングを利用する場合、クレジットカード会社へ支払う手数料とファクタリング会社へ支払う手数料の二重払いが発生してしまいます。

手数料は会社によって異なりますが、クレジットカード会社へ3%〜、ファクタリング会社へ1〜20%が目安です。

とはいえ、飲食業であれば、売掛先の多くはクレジットカード会社です。

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視され、信用力が高いと手数料が低く、信用力が低いと手数料が高くなる傾向があります。

クレジットカード会社の信用力は相対的に高いので、他業種と比較するとファクタリングの手数料を抑えられるでしょう。

加盟規約に違反する恐れがある

クレジットカード会社の多くがクレジットカード債権の譲渡を規約で禁止しています。

そのため、ファクタリングの利用には加盟規約に違反する危険性がつきまといます。

2社間ファクタリングを利用すると、事業者とファクタリング会社の2社のみの取引となるため、債権譲渡がクレジットカード会社に漏れません。

しかし、売掛先も含む3社間ファクタリングと比較すると、手数料が高くなってしまうデメリットがあります。

規約違反を避けるために、手数料が高くなってしまいますが、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

顧客へ不安を与える可能性がある

ファクタリングには手数料が発生し、結果的には手元に残る資金が減ってしまいます。

そのため、資金繰りに問題ない飲食業の方は基本的にファクタリングを利用しません。

ファクタリングの利用は資金繰りが苦しくなっていると同義であると考えられるため、顧客への不安を与える可能性が考えられます。

たとえば、仕入れを買掛で行っている場合、仕入先にファクタリングの利用を知られてしまうと、今後の取引に悪影響が出てしまうかもしれません。

資金繰りが苦しいと思われてしまい、仕入先に売掛金が回収できない不安を与えてしまうためです。

このように、ファクタリングの利用を顧客へ知られると不安を与えてしまう可能性がある点もデメリットの1つです。

ファクタリングに頼らずクレジットカード問題を解決する方法

ファクタリング利用をどうしても躊躇してしまう方でも、クレジットカード問題を解決する方法はいくつかあります。

たとえば、支払方法を現金のみにしたり、決済方法に電子マネー決済やID決済を加えたりする方法です。

クレジットカード払いによる手数料や入金ラグが資金繰りを圧迫している場合、支払方法を現金のみに絞るのも良いでしょう。

また、時代に合わせて電子マネー決済やID決済などを取り入れるのも効果的です。

決済方法が増えると利用者の利便性が高まり、顧客満足度が高まります。

決済代行会社を利用すれば、翌日には現金で引き落とせる場合もありますので、ぜひ検討してみてください。

まとめ：飲食業で資金にお困りならファクタリングがおすすめ

飲食業で資金繰りに困っている方には、ファクタリングがおすすめです。

最短即日でクレジットカード債権を現金化できる点や銀行融資に悪影響を与えない資金調達の手段である点がおすすめの理由になります。

しかし、手数料が発生し手元に残る資金が減ってしまう点やファクタリングの利用を外部に知られると今後の取引に悪影響が出る点など、デメリットもあります。

ファクタリングの利用は資金繰りの改善だけではなく、経営に柔軟性をもたらし飲食業の成長をサポートする有力な手段です。

飲食業を営む事業者でファクタリング利用を検討している方は、ソレイユへご相談ください。

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