【公式】ソレイユのファクタリングサービス

本記事は兵庫県で事業を営まれている中小企業の事業者に向けて、ファクタリングをご紹介していきます。
兵庫県で資金調達や資金繰りでお悩みの方は是非この記事をご参考にしてください。

近畿地方の西端に位置する兵庫県は、県庁所在地の神戸市を中心に栄えています。
関西だと大阪の次に発展しており、多くの観光客が毎年訪れています。
そんな兵庫県ですが、新型コロナウイルス感染症の影響もあり、景気が大きく悪化しました。
現在では回復傾向にある兵庫県の景気ですが、依然として多くの事業者が資金不足に頭を抱えています。
この記事では、兵庫県の経済状況を踏まえつつ、資金繰り改善に役立つファクタリングについて解説します。
兵庫県の事業者で資金調達を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

兵庫県の経済状況と今後の動向

事業所・企業の経済活動の状態を各種統計調査している経済センサスによると、2023年2月1日時点における兵庫県の事業所数・従業者数の状況は下記のとおりです。

• 事業所数：199,966事業所（全国8位）
• 従業者数：2,194,727人（全国7位）

上記の情報から、全国的に見ても兵庫県の経済規模が大きいことがわかります。
経営組織別の状況は、法人事業所が全体の63.6％、個人経営の事業所が35.9%です。
業種別の売上金額は、製造業が最も高く、次に卸売業・小売業、その次に医療・福祉となっています。
参照：令和3年経済センサス-活動調査に関する結果報告（速報）

兵庫県は製造業が盛んで、個人事業主が事業所数の3割以上も占めているそうです。
新型コロナウイルス感染症の拡大をきっかけに景気が低迷していましたが、経済・雇用情勢は持ち直しているようです。
ただし、倒産件数は前年を上回っていることから、経営難に陥っている企業が多いことがわかります。
参照：兵庫県｜兵庫県の経済・雇用情勢

兵庫県の経済状況は今後どうなる？

2023年3月13日からマスク解禁を国が発表したこともあり、コロナ渦も終息を迎えつつありますが、未だ資金繰りに苦戦している企業は多く存在します。
景気回復の兆しが見えている兵庫県においても、売上の激減にともなう倒産は今もなお起こっています。
一概には言い切れませんが、兵庫県の経済状況は回復しつつも、資金不足に苦しむ事業者はなかなか減らないでしょう。

兵庫県の事業者を助けるファクタリングとは？

兵庫県の資金不足に悩んでいる事業者を助けるサービスのひとつがファクリングです。
ファクタリングは、未回収分の売掛金を支払期日前に早期現金化するサービスで、資金繰り改善に役立ちます。
掛取引が一般的な企業間取引において、国内には大量の売掛金が存在すると言われています。
売上はあるものの、キャッシュフローが悪く倒産する黒字倒産を回避する方法としても、売掛金を売却しお金を得るファクタリングが役立つのです。
それでは、ファクタリングの仕組みや融資との違いを解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、保有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、手数料を支払う代わりに早期現金化できる資金調達方法です。
ファクタリングには、買取型と保証型の2種類があり、資金調達を目的とするのが買取型で、売掛先の倒産リスクに備えた保険として利用するのが保証型です。
買取型にも2社間取引と3社間取引の2つあり、利用者とファクタリング会社で取引するのが2社間取引で、売掛先が加わるのが3社間取引となります。
馴染みがない方も多いファクタリングですが、債権の売買は法的にも認められている取引であり、売掛金を活用した資金調達方法として国も推奨しています。

ファクタリングと融資の違い

ファクタリングは債権の売買ですが、融資は借入です。
どちらも資金調達方法ではあるものの、売却でお金を得るか、借りてお金を得るかと仕組みがまったく異なるのです。
融資は、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫、クレジットカード会社、消費者金融などの金融機関・貸金業者が事業を営んでいます。
一方で、ファクタリングは銀行や大手企業、大手企業のグループ会社、民間の中小企業が事業を営んでいます。
中小企業が資金調達を検討する場合、真っ先に融資が思い浮かぶかもしれませんが、近年では銀行の貸し渋りが問題視されています。
銀行融資が利用できないような経営状態であっても利用できるのがファクタリングです。

兵庫県でファクタリングを利用するメリット

兵庫県の事業者がファクタリングを利用するメリットとしては下記があります。

• 代金の回収サイクルを短縮できる
• 負債が増えない
• 個人事業主でも利用できる

それでは、ひとつずつ解説します。

代金の回収サイクルを短縮できる

ファクタリングを利用すれば、代金を通常より早く受け取れるため、資金繰り改善が期待できます。
兵庫県で盛んな製造業は、代金の回収サイクルが2〜3ヶ月程度と長く設けられている場合が多い業種となります。
製造業は、先に商品を製造してから代金を後払いで受け取る仕組み上、キャッシュフローが悪化しやすいです。
製造には原材料費や外注費、人件費、光熱費などのコストが発生しますが、代金の回収サイクルが長いため、売上はあるものの経営難に陥る黒字倒産が起こりやすくなります。
そこでファクタリングを活用して、支払期日前に売掛金を現金化すれば、手元の資金が増えるため、急な出費や毎月の固定費を問題なく支払うことが可能です。
兵庫県では医療・福祉も盛んな業種ですが、診療報酬債権や介護報酬債権もファクタリングで売却でき、報酬の支払いを早められます。
なお、診療報酬債権や介護報酬債権を買い取っているファクタリング会社は少ないため、医療機関の事業者は業者選びに多少時間がかかる可能性があります。

負債が増えない

ファクタリングは融資と異なり、借入ではなく売買ですので利用しても負債が増えません。
負債を増やさず資金調達できるため、オフバランス化を図ることも可能です。
経営を良好に見せて、金融機関から融資を受ける際や投資家から出資を受ける際、M&A時に株式を売却する際に役立ちます。
ファクタリングを利用しても信用情報が傷付きませんので、将来、金融機関から融資を受ける予定であっても悪影響を及ぼす心配がありません。
また、ファクタリング会社は審査時に信用情報を参照しませんので、過去に支払トラブルを起こしていたり、債務整理をおこなっていたりしても利用可能です。
通常、信用情報に事故情報として登録されている状態（ブラックリスト状態）だと3〜10年は新たな借入ができません。
しかし、ファクタリングならブラックリスト状態であっても利用できます。

個人事業主でも利用できる

ファクタリングの利用条件は、事業者であり、売掛債権を保有していれば法人だけでなく個人でも利用できます。
兵庫県における事業所全体のうち個人経営の事務所が3割以上を占めています。
事業所数が全国で8番目に多い兵庫県で3割を占める個人事業主の数は、国内でもかなり多い都道府県といえるでしょう。
銀行融資の場合、法人より事業規模が小さく、社会的信用度が低い個人事業主だと融資を受けるハードルが高くなってしまいます。
銀行融資を受けられる主な条件としては、開業届を出しており、確定申告書を保有し、黒字である必要があります。
審査基準が厳しい銀行融資だと、利用できない個人事業主も多いでしょう。
一方で、ファクタリングなら赤字であっても利用できますし、審査基準も銀行融資に比べて緩い点が特徴です。

兵庫県でファクタリングを利用するデメリット

兵庫県の事業者がファクタリングを利用するメリットは多くありますが、反対に下記のようなデメリットも存在します。

• 手数料の負担が大きい
• 審査後にしか手数料が分からない
• 売掛先に知られる場合がある

それでは、順に見ていきましょう。

手数料の負担が大きい

ファクタリングの手数料は、2社間取引が10〜20％、3社間取引が2〜9％が相場となります。
銀行融資の金利は1〜15％、日本政策金融公庫の金利は1％、消費者金融やクレジットカード会社の金利は3〜18％が相場です。
一見、ファクタリングと融資の利用時における負担は変わらないように思えますが、手数料を年利に換算するとファクタリングの方が割高であることがわかります。
ファクタリング手数料が10％の場合、年利に換算すると【10（％）×12（12か月）＝120％％】となり、融資における金利相場と比較するとかなり高いのです。
融資の場合は利息制限法や出資法によって上限金利が20％と決まっていますが、ファクタリングには上限となる手数料が決まっていません。
そのため、ファクタリング会社は自由に手数料を設定できますので、業者によって違いがあるのです。

審査後にしか手数料が分からない

ファクタリング手数料は、申し込んだ段階ではわからず、審査後に見積もり内容で判明します。
したがって、利用するファクタリングの手数料が高いかどうかは複数の業者から見積もりを取らないとわかりません。
一度審査を受ける必要があることから、面倒に感じる方もなかにはいるでしょう。
とはいえ、最短即日で資金調達できるファクタリングは、金融機関の融資に比べて審査に必要な書類が少なく、面倒な手続きもありません。
特にオンライン完結型ファクタリングなら、申し込みから入金までをすべてWeb上で済ませることも可能です。

売掛先に知られる場合がある

2社間取引なら売掛先にファクタリング利用が知られる可能性は低いですが、3社間取引だと必ずバレてしまいます。
3社間取引は売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を送金する仕組みのため、売掛先の同意がなければ手続きが進みません。
売掛先との関係が悪いとファクタリング利用に対して同意が得られないかもしれませんし、資金繰りが悪化していることを知られると今後の取引に悪影響を及ぼす恐れもあります。
売掛先に知られるファクタリングを利用したい方は、2社間取引を選びましょう。

兵庫県でファクタリング会社を選び際のポイント

兵庫の事業者がファクタリング会社を選ぶ際には、下記のポイントを意識してみてください。

• オンライン完結型ファクタリングを選ぶ< • サービス内容を比較する • 運営元の信用度を確認する ひとつずつ解説します。

オンライン完結型ファクタリングを選ぶ

ファクタリングには、対面型・訪問型・オンライン完結型の大きく3つの契約方法があります。
兵庫県でファクタリングを利用するなら、オンライン完結型がおすすめです。
国内には数多くのファクタリング会社が存在するものの、事務所の所在地が東京・大阪・福岡といった都市部に集中しています。
大阪が隣にある兵庫県ですが、利用者の近くにファクタリング会社がない場合も多いでしょう。
オンライン完結型ファクタリングなら、移動する手間がないため交通費がかかりませんし、郵送する手間がないため郵送費もかかりません。
また、全国にあるファクタリング会社から好きな業者を自由に選べる点もオンライン完結型の特徴です。

サービス内容を比較する

ファクタリング会社によってサービス内容が異なるため、しっかりと比較することが大切です。
手数料や入金スピード、利用限度額、契約方法などファクタリングで資金調達する際にはさまざまな条件を考慮したうえで、サービスを選ぶ必要があります。
見積もりを取るだけなら、電話やWeb上から簡単に問い合わせできますし、オンライン査定を設けているファクタリング会社もあります。
まずはサービス内容を比較し、利用してみたいファクタリング会社を見つけたらお気軽に問い合わせてみてください。

運営元の信用度を確認する

サービス内容の比較と同時に、運営元の信用度も確認すべきポイントです。
ファクタリングは大手銀行や地方銀行、大手企業、民間企業など幅広い企業が事業を営んでいます。
多くのファクタリング会社では、運営会社の情報を公式サイトで公表していますので、信用できるかどうか見極めましょう。
代表者名や所在地、電話番号、メールアドレスなど会社概要がしっかりと記載してあるかは必ず確認しておく必要があります。
ファクタリング会社のなかには違法業者も存在しており、過去には違法行為がニュースにもなりました。
自身が被害に遭わないためにも、運営元の信用度や評判を利用前には確認しておきましょう。

まとめ：兵庫でファクタリングを利用するならオンライン完結型がおすすめ

この記事では、兵庫県の経済状況を踏まえつつ、資金繰り改善に役立つファクタリングについて解説しました。
兵庫県は全国的に見ても事業者が多く、製造業が最も売上が高い業種となります。
製造業に限らず、業種によっては売掛金の発生から回収するまで数か月かかる場合もあるでしょう。
ファクタリングなら支払期日前に売掛金を現金化できるため、資金繰りに悩んでいる方を助けるサービスといえます。
オンライン完結型ファクタリングなら、全国どこでもWeb上で簡単に最短即日での資金調達も可能です。
株式会社ソレイユでは、オンライン完結型ファクタリングを提供しており、最短30分で入金いたします。
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